反洗錢調(diào)研報告

1、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融的反洗錢調(diào)研報告談網(wǎng)絡(luò)金融形勢下的反洗錢工作近兩年我國的證券行業(yè)進行了突飛猛進的發(fā)展， 更多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品一方面 可以滿足不同類型投資者的需求， 另一方面由于無紙化交易， 服務(wù)方面、 快捷、 高效，經(jīng)營成本低等特點為社會活動帶來了很多的便利。從淘寶的支付寶聯(lián)合 天弘基金共同打造的余額寶開始，網(wǎng)絡(luò)金融時代正式拉開帷幕。我部也在今年 初開展了見證開戶，并于中下旬正式推出了網(wǎng)上開戶，投資者可以通過網(wǎng)絡(luò)自 助辦理開戶及部分業(yè)務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)金融為廣大投資者帶來了便利，也由于網(wǎng)絡(luò) 的虛擬性、復雜性、跨區(qū)域性等特點為不發(fā)分子的洗錢活動提供了可乘之機， 反洗錢工作面臨的諸多問題給證券金融機構(gòu)帶來了嚴

2、峻的挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)金融時代的反洗錢工作隱患和問題如下：1、互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)的必然趨勢，但他離不開法律的規(guī)范和保障。 目前我國仍沒有一部完整的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展的法律規(guī)章制 度，缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融嚴密有效的監(jiān)管，且現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主 要針對金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，較難規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融 業(yè)務(wù)的發(fā)展。這給不法分子提供了更多的便利，增加了反洗錢工作開 展的難度，使得互聯(lián)網(wǎng)金融活動難以有序健康地開展。2、互聯(lián)網(wǎng)金融的無紙化交易增加了監(jiān)查交易的難度 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買是采用無紙化方式，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以 隨意自主購買金融理財產(chǎn)品， 劃轉(zhuǎn)資金無須注明用途且沒有單據(jù)， 只 有轉(zhuǎn)賬流水和業(yè)務(wù)流

3、水。 在投資者網(wǎng)絡(luò)自助開戶過程中， 所有的資料 都采取電子憑證， 客戶身份確認通過遠程視頻見證方式， 而傳統(tǒng)方式， 客戶要持身份證臨柜辦理，填寫相關(guān)協(xié)議文本，風險測評等，購買金 融產(chǎn)品也得填寫相關(guān)合同和協(xié)議， 對頻繁的大額交易容易監(jiān)測。 相對 于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的辦理， 無紙化交易過程中金融機構(gòu)更難對其資金進行監(jiān) 控和分析，這也就增加了對可疑交易監(jiān)查難度。3、客戶身份識別客戶識別時金融機構(gòu)反洗錢工作的第一道防線， 金融機構(gòu)通過確認 客戶的真是身份及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶從而在源頭上預防 洗錢，從而有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。但是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的 隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份識別的開展。如支

4、付寶的余額寶 業(yè)務(wù)及淘寶上的理財產(chǎn)品購買，投資者的信息和業(yè)務(wù)辦理都可以在匿 名方式下進行，導致無法辨別客戶身份的真實性和有效性。4、交易機制不夠嚴格 客戶通過網(wǎng)絡(luò)進行資金劃轉(zhuǎn)沒有相關(guān)機制對其交易進行限制，如 實際操作中對資金的劃轉(zhuǎn)較為寬松， 不法分子可以通過開立多賬戶進 行資金劃轉(zhuǎn)來規(guī)避資金的限制。 網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)不斷發(fā)展， 持續(xù)增加的 業(yè)務(wù)量使得怎么樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)成為金融機構(gòu)迫切 需要解決的問題。根據(jù)以上幾點，現(xiàn)提出以下幾點建議：1、建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī) 建立和完善網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)反洗錢法律法規(guī)是對網(wǎng)絡(luò)金融反洗錢的有 效監(jiān)管和打擊洗錢活動的重要措施。我國互聯(lián)網(wǎng)金融還處

5、理起步階段， 相應(yīng)的法律還無法滿足當前發(fā)展的需要。 所以建立和完善相關(guān)法律法規(guī)刻不容緩。2、做好客戶身份識別和完善交易記錄信息的保持由于網(wǎng)絡(luò)金融采用的是電子化信息保存，必須對交易紀律保存做出 明確規(guī)定。在進行網(wǎng)上開戶時，對客戶進行身份識別時應(yīng)做到嚴格執(zhí)行 初始識別，確保客戶的身份證真實、有效。必要時通過實地走訪等措施 掌握客戶的真實情況，防止不法分子利用假證件開戶。對投資者交易記 錄的真實性和完整性提出要求，確保核查時能夠及時還原交易信息，防 止洗錢犯罪活動的發(fā)生。3、完善網(wǎng)絡(luò)金融交易機制 改變一些交易模式設(shè)置杜絕洗錢犯罪行為發(fā)生，例如對單位客戶網(wǎng) 上業(yè)務(wù)設(shè)定累計金額限制等，還可以完善網(wǎng)絡(luò)金融交易監(jiān)控技術(shù)，對大 額交易和可疑交易進行及時檢測、記錄，為反洗錢甄別提供技術(shù)分析， 有效地打擊網(wǎng)絡(luò)金融洗錢犯罪活動。綜上所述，作為一種新型的投資理財手段，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)漸漸融入我們