理財(cái)培訓(xùn)課件

1、工薪階層理財(cái)基礎(chǔ),2015年12 月20日,理財(cái)培訓(xùn),01.概述02.工薪族理財(cái)?shù)谋匾?3.自我理財(cái)體檢04.新人理財(cái)05.常規(guī)理財(cái)渠道06.合理安排投資組合07.總結(jié),2,理財(cái)培訓(xùn),01,概述,3,理財(cái)培訓(xùn),理財(cái)定義,4,個(gè)人理財(cái)：是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程,理財(cái)培訓(xùn),關(guān)于理財(cái)?shù)娜笳`區(qū),5,1.沒財(cái)可理 許多人覺得自己剛剛步入社會(huì)，用錢的地方很多，存錢理財(cái)有難度，還不如等將來工作

2、比較穩(wěn)定時(shí)再開始。其實(shí)，這種想法是不對(duì)的。理財(cái)不分多寡。正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，千萬不要告訴自己“我沒財(cái)可理”，要告訴自己“我要從現(xiàn)在開始理財(cái)”，盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)。 2.不需要理財(cái) 有些人認(rèn)為，自己雖然不懂理財(cái)，但也不會(huì)每月都把錢花光，有時(shí)還能剩出些錢，因此不需要理財(cái)。這種觀點(diǎn)是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財(cái)。因?yàn)槭杖朐礁?，理?cái)決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財(cái)能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高,理財(cái)培訓(xùn),關(guān)于理財(cái)?shù)娜笳`區(qū),6,3.會(huì)理財(cái)不如會(huì)掙錢。 很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯(cuò)，不會(huì)理財(cái)也無所謂。其實(shí)不然，要知道理財(cái)能力跟掙

3、錢能力往往是相輔相成的，一個(gè)有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財(cái)方法來打理自己的財(cái)產(chǎn),理財(cái)培訓(xùn),02,工薪階層理財(cái)?shù)谋匾?7,理財(cái)培訓(xùn),工薪階層理財(cái)?shù)谋匾?8,你不理財(cái)，財(cái)不理你。對(duì)于年輕的工薪階層來說，精打細(xì)算的理財(cái)規(guī)劃絕對(duì)可以成為你另外一個(gè)收入來源。理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營，是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。 一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管

4、理,理財(cái)培訓(xùn),工薪階層理財(cái)?shù)谋匾?9,包含以下涵義： 理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已； 理財(cái)是現(xiàn)金流量的管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)； 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入。 案例分析： 以10000元存款為基礎(chǔ)，將它投資到年化率9%的理財(cái)產(chǎn)品上，不同年限的相關(guān)利息如下表： 投資年限：1 2 3 4 5 利息：900 1881 2950 4116 5386,理財(cái)培訓(xùn),注重理財(cái)?shù)谋匾?10,實(shí)際上這是一個(gè)時(shí)間增值的過程，以五年為

5、期的話，相當(dāng)于是每年在時(shí)間上面為你增加了1000多塊錢的收益。這樣的收益可能不是很明顯，但是如果在理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上加上個(gè)人的儲(chǔ)蓄意識(shí)，那么這樣的收益將被放大,理財(cái)培訓(xùn),注重理財(cái)?shù)谋匾?11,如果一個(gè)月薪5000的工薪族，每月節(jié)省出1000元，將其加注到年化率9%的理財(cái)產(chǎn)品中，那么不同年限年的本利和為： 投資年限：1 2 3 4 5 利息： 601.40 2,384.88 5,461.37 9,952.13 15,989.84 增幅： 601.40 1783.48 3076.49 4490.76 6037.71,理財(cái)培訓(xùn),注重理財(cái)?shù)谋匾?12,可以看出：加上投資人的儲(chǔ)蓄意識(shí)，那么資金的時(shí)間增值收

6、益將被放大，這只是以1000元為單位起投，按照1年12個(gè)月，每年的投資金額為12000元，那么5年之后，不但能為投資人儲(chǔ)蓄下來60000元的本金，同時(shí)能帶來15,989.84元的利息收益，如果一個(gè)工薪族每個(gè)月計(jì)劃存錢1000元，以這樣的方式存錢，別人6年的存款金額你只需5年就能達(dá)到,理財(cái)培訓(xùn),注重理財(cái)?shù)谋匾?13,儲(chǔ)蓄過程是資金的增值，同時(shí)是時(shí)間的增值，隨著時(shí)間的推移，自己職位的提高，薪酬的增加，再加上工薪族理財(cái)?shù)睦⑹找?，在?chǔ)蓄過程中你可以加大每月儲(chǔ)蓄額度，收益增幅自然更大。 如下表： 利息 每月儲(chǔ)蓄金額 1 2 3 4 5 1000：601.40 2,384.88 5,461.37 9,

7、952.13 15,989.84 2000：1,202.78 4,769.76 10,922.69 19,904.20 31,979.60 5000： 3,006.95 11,924.40 27,306.80 49,760.58 79,949.08,理財(cái)培訓(xùn),注重理財(cái)?shù)谋匾?14,所以，作為工薪族，不能怨天尤人，不能歸咎命運(yùn)，不能喟嘆青春易逝。合理規(guī)劃利用自己的資金，科學(xué)理財(cái)，才能提高資金利用率，真正做到錢生錢，縮短買房買車成家立業(yè)的籌備周期啊。,理財(cái)培訓(xùn),03,自我理財(cái)體檢,15,理財(cái)培訓(xùn),理財(cái)成就率,16,理財(cái)成就率=目前凈資產(chǎn)/（目前年儲(chǔ)蓄已工作年數(shù)） 標(biāo)準(zhǔn)值=1 比率越大個(gè)人理財(cái)越成

8、功 例：A過去工作5年，當(dāng)前儲(chǔ)蓄5萬，現(xiàn)有資產(chǎn)20萬 20/5/5=0.81 理財(cái)成績欠佳,理財(cái)培訓(xùn),財(cái)務(wù)自由度,17,財(cái)務(wù)自由度=（目前凈資產(chǎn)投資回報(bào)率）/目前的年支出 理想目標(biāo)值：1 F=S*R/C F=財(cái)務(wù)自由度, S=凈資產(chǎn)，R=投資回報(bào)率，C=年支出,理財(cái)培訓(xùn),04,新人理財(cái),18,理財(cái)培訓(xùn),04新人理財(cái),19,此處所說的新人是指初入職場的“90后”們以及手頭資金較少，對(duì)于理財(cái)普遍沒有經(jīng)驗(yàn)，不知道如何理財(cái)?shù)娜恕?這些“新人”面對(duì)復(fù)雜的投資學(xué)問往往是一頭霧水。經(jīng)常有很多疑問：錢不夠花怎么辦？自己究竟需不需要理財(cái)？如何理財(cái)？ 對(duì)此，理財(cái)專家建議，“新人”應(yīng)盡早學(xué)會(huì)投資理財(cái)，早理財(cái)早受益。

9、對(duì)“新人”提出了以下的理財(cái)建議,理財(cái)培訓(xùn),20,04新人理財(cái),1.準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)，節(jié)省日常生活開支 節(jié)儉雖然創(chuàng)造不出富翁，卻是實(shí)現(xiàn)富翁之夢的量變過程。 2.制訂儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃 積沙成丘、積少成多。建議將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進(jìn)行儲(chǔ)蓄，雖然儲(chǔ)額只占工資的一小部分，但從長遠(yuǎn)來看，就可以積累一筆不小的資金。此外，專家建議，理財(cái)初期，宜選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，其中儲(chǔ)蓄、保本基金定投和國債是最佳選擇。沒有足夠的經(jīng)驗(yàn)和把我，不宜進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。 3.安排保險(xiǎn)計(jì)劃 為防患于未然，年輕人一定要切實(shí)做好保障，比方說事先買好醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等，以防備萬一發(fā)生特別情況，影響自己的理財(cái)規(guī)劃。缺少保險(xiǎn)的理

10、財(cái)規(guī)劃是不健全的,理財(cái)培訓(xùn),05,常規(guī)理財(cái)渠道,21,理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,22,1.定期存錢 存款雖然利息比較低，但是定期存錢是最安全的一種方式，將一部分錢存入銀行也是一種好的選擇之一，最好以半年為期限，這樣一方面可以應(yīng)急用，另一方面可以避免錯(cuò)過好的投資理財(cái)機(jī)會(huì)。 2.定投理財(cái)產(chǎn)品 整存整取有一定的存錢效果，但是銀行的利息一般都比較低，所以從整體上看，這樣的方式還是無法帶來財(cái)富增值。但是，如果你能夠購買理財(cái)產(chǎn)品，獲得較高的利息。 其中，貨幣型基金：貨幣型基金主要是對(duì)于自己有部分散錢，但是存入銀行比較可以，能夠隨存隨用的類型，所以這部分對(duì)于工薪階級(jí)來說，是很好的選擇,理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理

11、財(cái)途徑,23,債券型基金基：安全系數(shù)與貨幣型基金差不多，但是債券型理財(cái)產(chǎn)品有更高的利息，債券型理財(cái)也很適合適合工薪階層理財(cái)。債券型基金是T+1贖回。 3.股票型基金 股票對(duì)于不懂的人來說，最好不要隨便攝入，因?yàn)楣善币行酆竦馁Y金支持，國內(nèi)的股票市場很多機(jī)制還不完善，不穩(wěn)定的因素特別多，所以建議想炒股的人士，最好是購買股票基金，這樣保證虧本可控的情況，收益也是非?？捎^的。 4.使用信用卡 使用信用卡來支付部分的生活消費(fèi)，因?yàn)樾庞每ㄊ怯忻庀⑵诘?，所以可以利用信用卡來保證不會(huì)打亂自己的理財(cái)計(jì)劃，使自己更加好的理財(cái),理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,24,5.其他基金 自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今

12、，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，2012年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。 購買基金應(yīng)注意以下事項(xiàng)： （1）正確認(rèn)識(shí)基金的風(fēng)險(xiǎn)，購買適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基金品種。 （2）選擇基金不能貪便宜。有很多投資者在購買基金時(shí)會(huì)去選擇價(jià)格較低的基金，這是一種錯(cuò)誤的選擇。 （3）新基金不一定是最好的。在國外成熟的基金市場中，新發(fā)行的基金必須有自己的特點(diǎn)，要不然很難吸引投資者的眼球?？晌覈簧偻顿Y者只購買新發(fā)基金，以為只有新發(fā)基金是以1元面值發(fā)行的，是最便宜的,理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)

13、理財(cái)途徑,25,4）分紅次數(shù)多的并不一定是最好的基金。 （5）不要只盯著開放式基金，也要關(guān)注封閉式基金。 （6）投資于基金要放長線。購買基金就是承認(rèn)專家理財(cái)要?jiǎng)龠^自己，就不要像股票一樣去炒作基金，甚至賺個(gè)差價(jià)就贖回，我們要相信基金經(jīng)理對(duì)市場的判斷能力 6.債券 債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，同時(shí)承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán),理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,26,國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最

14、安全的投資工具 企業(yè)債，是由企業(yè)為籌集資金向社會(huì)、金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)行的一種利率固定，到期還本的債券憑證。 優(yōu)點(diǎn)：債券固定收入，利率高時(shí)收入也頗可觀；可以自由流通，不一定要到到期才能還本，隨時(shí)可以到次級(jí)市場變現(xiàn)；可以利用附買回及賣出回購約定靈活調(diào)度資金；有不同的到期日可供選擇。 缺點(diǎn)：在企業(yè)債券的投資中，存在著不能完全履行其責(zé)任的信用風(fēng)險(xiǎn)； 利率的變動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格與收益率發(fā)生變動(dòng)的利率風(fēng)險(xiǎn)； 債券發(fā)行者在協(xié)議中承諾付給債券持有人的利息或本金的償還，都是事 先議定的固定金額。當(dāng)通貨膨脹發(fā)生，導(dǎo)致投資人實(shí)際收益減少,理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,27,7.期貨 一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制

15、定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)買入期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物；而期貨合約的賣方，如果將合約持有到期，那么他有義務(wù)賣出期貨合約對(duì)應(yīng)的標(biāo)的物。當(dāng)然，期貨合約的交易者還可以選擇在合約到期前進(jìn)行反向買賣來沖銷這種義務(wù)。 所以我們通?？吹降钠谪浲顿Y，合約在到期時(shí)不是進(jìn)行實(shí)物交割而是結(jié)算差價(jià),理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,28,8.股票 股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券 股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以轉(zhuǎn)讓、買賣，是資本市場的主要長期信用工具，

16、但不能要求公司返還其出資,理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,29,9.信托 信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。簡言之，就是受人之托，代人理財(cái)。 信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。市場主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主 信托的安全：信托產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到發(fā)行，要經(jīng)過盡職調(diào)查、銀監(jiān)會(huì)備案等完善的流程；信托產(chǎn)品本身具備有抵質(zhì)押、保證擔(dān)保、警戒線設(shè)置等多重風(fēng)控，確保資金安全。所有信托資金，均直接進(jìn)入信托公司在銀行開設(shè)的資金監(jiān)管賬戶，保證資金不被不當(dāng)使用。自2001年新信托法實(shí)行以來，所有固定收益類信托產(chǎn)品無一違約，具有最佳的安全性,理財(cái)培訓(xùn),05常規(guī)理財(cái)途徑,30,10.P2P P2P,又稱網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，它是把借貸關(guān)系搬到網(wǎng)上，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互，真正地消除中間商，為企業(yè)與個(gè)人提供更大的方便。 現(xiàn)狀： P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在英美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展已相對(duì)完善，這種新型的理財(cái)模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。但在國內(nèi)目前平臺(tái)眾多，平臺(tái)跑路案件頻發(fā)，目前還處于初步發(fā)展階段，且還沒有明確的立法,理財(cái)培訓(xùn),06,合理安排投資組合,31,理財(cái)