保險洗錢七大手法

1、保險洗錢七大手法：互聯(lián)網(wǎng)保險洗錢最便捷互聯(lián)網(wǎng)保險市場正以年均202%的速度急劇增長，而與此同時，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的正式監(jiān)管規(guī)范文件卻遲遲沒有出臺。目前的互聯(lián)網(wǎng)理財保險經(jīng)營存在產(chǎn)品宣傳不充分、不規(guī)范，投保程序過于簡化等問題，亟需加以規(guī)范。更值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)保險由于其特殊的屬性正在成為一種洗錢最新、最便捷的工具。曾有調(diào)查從陽光財險、安邦保險等保險公司獲悉保監(jiān)會要求各地保監(jiān)局落實(shí)險企排查洗錢情況。按保監(jiān)會要求，險企分公司反洗錢工作要完成十三項(xiàng)任務(wù)，其中客戶身份識別是保險洗錢排查的重要一環(huán)。有報道曾從陽光財險、安邦保險等保險公司獲悉，保監(jiān)會要求各地保監(jiān)局落實(shí)險企排查洗錢情況，并要求部分險企全面自查。

2、安邦保險吉林分公司人士指出，近期總公司要求其全面排查有20萬元以上投保記錄的客戶，并建立反洗錢工作小組，要求分公司一把手作為反洗錢工作的第一責(zé)任人。某保監(jiān)局人士介紹稱，借保險產(chǎn)品洗錢主要包括團(tuán)體壽險洗錢、地下保單洗錢、長險短做洗錢、外匯離岸保單洗錢、行賄保單洗錢等七大手法，其中借團(tuán)體壽險洗錢最為常見。值得一提的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，借互聯(lián)網(wǎng)保險洗錢成為最新、最便捷的洗錢方式。險企設(shè)置不同排查范圍上述安邦保險人士表示，按照保監(jiān)會的要求，分公司反洗錢工作要完成十三項(xiàng)任務(wù)，包括：設(shè)立反洗錢組織機(jī)構(gòu)，制定反洗錢內(nèi)控制度，開展反洗錢宣傳培訓(xùn)，客戶身份識別及盡職調(diào)查，客戶風(fēng)險等級管理，客戶身份資料及交

3、易記錄保存，大額交易報告，可疑交易報告，涉嫌恐怖融資可疑交易報告，反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送，反洗錢現(xiàn)場檢查，行政調(diào)查配合工作及司法協(xié)助，反洗錢保密及反洗錢檢查稽核。據(jù)了解，對于可疑保單的排查，各保險公司設(shè)置了不同的門檻，如安邦保險主要排查 “20萬元以上投保記錄，職業(yè)登記為無固定職業(yè)(以收租金維持生計)”的保單，而另一家保險公司則將50萬元以上的投保記錄作為排查對象。另外，客戶身份識別是保險洗錢排查的重要一環(huán)，上述人士表示，此次監(jiān)管檢查重點(diǎn)有三項(xiàng)內(nèi)容：一是在銷售、承保、批改、理賠、保全、代理協(xié)議簽訂等日常經(jīng)營活動中是否嚴(yán)格按照反洗錢法規(guī)的要求，對客戶身份進(jìn)行識別、對相關(guān)信息進(jìn)行記錄并收集留存相

4、關(guān)客戶身份資料和交易記錄;二是與其他金融機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系或委托其他金融機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，是否以書面方式明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé);三是在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，是否對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識別。七大保險洗錢手法曝光上述保監(jiān)局人士表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的興起，越來越多的投保者開始借互聯(lián)網(wǎng)保險洗錢，即投保人通過網(wǎng)絡(luò)在線投保，在線支付保費(fèi)。雖然網(wǎng)上保險需在網(wǎng)下補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)，但根據(jù)電子簽名法的規(guī)定，保單已經(jīng)生效，投保人可以退保變現(xiàn)。除互聯(lián)網(wǎng)保險方式洗錢外，還存在六大保險洗錢方式。利用團(tuán)險洗錢。團(tuán)險洗錢是企業(yè)慣用的洗錢手法，分為兩類。一類是企業(yè)以單

5、位的名義購買團(tuán)險，只有少數(shù)高管知情，保單生效后，投保企業(yè)就“長險短做”，要求退保。保險公司將退還的保費(fèi)匯入企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的個人賬戶或職工賬戶。第二類是企業(yè)以“團(tuán)購”的方式為職工購買個人保險，即“個險團(tuán)做”。多以“職工出小頭，企業(yè)出大頭”的方式間接地獲得職工的同意。由企業(yè)收集職工的個人資料及由其填好的投保單，然后“代扣”應(yīng)由職工交納的保費(fèi)，最后以“團(tuán)購”的方式為職工購買個人保險，這種方式既獲得了職工的同意，也繞開了保監(jiān)會的監(jiān)管。盡管領(lǐng)導(dǎo)可能得大頭，職工只能得小頭，但內(nèi)訌的可能性很小。利用地下保單洗錢。地下保單是指港澳臺地區(qū)或國外保險機(jī)構(gòu)的推銷人員進(jìn)入內(nèi)地向內(nèi)地居民推銷，或由內(nèi)地居民幫其推銷，甚至由港澳

6、臺地區(qū)或國外保險機(jī)構(gòu)及其代理人通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等方式推銷，內(nèi)地居民在境內(nèi)完成保費(fèi)交納，再由上述人員將保費(fèi)轉(zhuǎn)交給境外保險機(jī)構(gòu)，最后由境外保險機(jī)構(gòu)在境外簽發(fā)的保單。地下保單多以人民幣交費(fèi)，以外幣退保或理賠，它為黑錢出境提供了便利的通道，已成為一種重要的洗錢工具。利用長期壽險洗錢，即“長險短做”。洗錢者一般用大額現(xiàn)金躉交保費(fèi)，或在短期內(nèi)完成期交，或初始選擇期交，不久即要求躉交后續(xù)保費(fèi)。短期內(nèi)投保者會使保單的現(xiàn)金價值達(dá)到很高的水平，然后要求退?；蛸|(zhì)押貸款并聽任保單被注銷?！败O交即領(lǐng)”是“長險短做”的一種變形。洗錢者往往為將要退休的人投保，或者將被保險人的年齡“誤告”為接近退休的年齡，以躉交保費(fèi)的方式購

7、買養(yǎng)老保險或即期年金。由于年金的領(lǐng)取方式較靈活，洗錢者利用這類保險既可實(shí)現(xiàn)大量現(xiàn)金的置放，又可一次性領(lǐng)取全部保險金。利用外匯保單、離岸保單洗錢。外匯保單應(yīng)以外幣交納保費(fèi)，退保、理賠也應(yīng)以外幣支付。但少數(shù)外資保險公司沒有嚴(yán)格執(zhí)行，有些外匯保單允許投保人用人民幣交費(fèi)，退保、理賠時可以選擇支付幣種。利用這種外匯保單，洗錢者在境內(nèi)交納保費(fèi)，在境外退保變現(xiàn)即可實(shí)現(xiàn)跨境洗錢。利用行賄保單洗錢。用壽險保單送禮可以彰顯親情與關(guān)懷，洗錢者(包括行賄者)也經(jīng)常利用這種方式進(jìn)行洗錢，一般由送禮方支付巨額保費(fèi)，受禮方退保變現(xiàn)。團(tuán)險中的行賄保單實(shí)質(zhì)上是高額退費(fèi)。在企事業(yè)單位采購團(tuán)險時，保險公司會虛增保費(fèi)，成交后再向有關(guān)人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)，這屬于上游犯罪為 “貪污賄賂犯罪”的洗錢行為。財產(chǎn)保險中的洗錢。財產(chǎn)保險洗錢的主要方式有保險欺詐、理賠欺詐和現(xiàn)金交易等。在理賠人員的配合下，理賠欺詐和保險欺詐還能有機(jī)地結(jié)合起來。洗錢者通常有計劃地用黑錢置換保險標(biāo)的，然后制造保險事故，獲得賠款達(dá)到洗錢目的。洗錢者還可以購買他人的保險標(biāo)的，然后