銀行的分類及我國主要銀行與業(yè)務(wù)介紹

1、銀行 Bank,銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。 銀行是金融機構(gòu)之一，而且是最主要的金融機構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。,銀行的分類,中央銀行： 如中國人民銀行、美聯(lián)儲、英格蘭銀行 商業(yè)銀行： 國有商業(yè)銀行（中、農(nóng)、工、建、交）、中小型股份制商業(yè)銀行(平安、中信、華夏、招商、光大、民生、浦發(fā)） 政策性銀行： 中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行,中央銀行（Central Bank）,中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。 中央銀行是“

2、發(fā)幣的銀行”，對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。,中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，充當(dāng)“最后貸款者”。 中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟的工具；同時為國家提供金融服務(wù)，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金；代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 。,中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金占款和外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)等。 中央銀行是國家機關(guān)，是我國政府的組成部分，是金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量。

3、,商業(yè)銀行(Commercial Bank),商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。,商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(P47)： 存款業(yè)務(wù)。 存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)，就沒有商業(yè)銀行。,貸款業(yè)務(wù)。 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行營利的主要來源。 從貸款對象看，主要有工商業(yè)

4、貸款和消費貸款。前者是發(fā)放給工商企業(yè)的貸款；后者是對消費者個人發(fā)放的，用于購買住房、汽車等耐用消費品。 貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。,結(jié)算業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。,利潤來源： 存貸款利息差，中間業(yè)務(wù)收入（比如：手續(xù)費，匯款費，開戶費，查詢費，保管箱租賃費等）同行拆借，承兌匯票貼現(xiàn)利息收入，信用證，托管業(yè)務(wù)，還有其他投資（目前國內(nèi)很少）黃金，期貨，代理業(yè)務(wù)（例如保險） 減去經(jīng)營銀

5、行的業(yè)務(wù)費用的余額,中國銀行,我國統(tǒng)一經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行 職能:統(tǒng)一經(jīng)營全國的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國際結(jié)算。吸收外幣存款。,中國農(nóng)業(yè)銀行,負(fù)責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。 職能：集中管理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用合作社。,中國工商銀行,負(fù)責(zé)辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。 職能：辦理工商企業(yè)的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理和工資基金監(jiān)督；城鎮(zhèn)居民儲蓄等,中國建設(shè)銀行,我國管理固定資產(chǎn)投資和貸款的國有商業(yè)銀行。 職能：管理國家基本建設(shè)支出預(yù)算，制定基本建設(shè)財務(wù)管理制度，審查各地區(qū)、各部門的基本建設(shè)財務(wù)計劃和決算等,交通銀行,經(jīng)營多種業(yè)務(wù)的綜合性的股份制銀行 職能：經(jīng)營人民幣和外幣的各項金融業(yè)務(wù),區(qū)別,中央銀行是中國人民銀行。中國人民銀行法規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。可見中央銀行是國家機關(guān)。 按照商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行是依照商業(yè)銀行法和公司法而設(shè)立的，從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。,關(guān)系,中央銀行監(jiān)管商業(yè)銀行 比如，商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率。,政策性銀行,所謂政策性銀行系指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不