中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)議(0520)

1、A銀行股份有限公司昆明支行與云南滇商集團股份有限公司與B擔保之中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)中國昆明中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)議本中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)議（“本協(xié)議”）由以下三方于2014年4月 日在云南省昆明市簽署：甲方：A銀行股份有限公司昆明分行住所：法定代表人：乙方：云南滇商集團股份有限公司住所：云南省昆明市彩云路新亞洲體育城星都總部基地1棟5樓法定代表人：丙方：B擔保住所：法定代表人：鑒于：云南滇商集團股份有限公司（簡稱“滇商集團“）是云南省工商聯(lián)牽頭設立的綜合性經營企業(yè)，集團致力于產融結合、聯(lián)合投資并為企業(yè)提供創(chuàng)新金融解決方案。A銀行股份有限公司昆明分行（簡稱“A銀行”）和滇商集團擬

2、在中小企業(yè)融資方面進行創(chuàng)新，以滇商集團與華澳國際信托有限公司合作的“中小企業(yè)發(fā)展支持基金“實踐經驗為基礎，引入B擔保共同創(chuàng)新設計針對云南中小企業(yè)的創(chuàng)新融資解決方案。經平等自愿協(xié)商，本協(xié)議三方就有關事宜達成本合作協(xié)議，以供信守：1. 合作內容1.1 由滇商集團負責創(chuàng)新金融合作方案的設計和法律合規(guī)的保證，滇商集團負責聯(lián)合信托公司、法律中介機構等，設立“XX中小企業(yè)信貸支持集合信托計劃”（簡稱“信托計劃”），信托計劃專項收購A銀行的特定中小企業(yè)貸款債權（簡稱“特定信貸資產“）。1.2 特定信貸資產是由滇商集團、A銀行、B擔保、工商聯(lián)及各商會、政府相關部門推介，由A銀行主導、滇商集團和B擔保參與聯(lián)合盡

3、調、各自獨立評估，并經三方一致認可同意貸款，最終由A銀行按三方統(tǒng)一意見發(fā)放貸款所形成的信貸資產的總稱。1.3 特定信貸資產收益權包括但不限于特定信貸資產（特定貸款債權）的利息收取、本金收回的請求權，向特定貸款債權對應的債務人、擔保人及其他相關人的追償權，特定信貸資產（特定貸款債權）項下抵押物、擔保物及其他相關物的處置權；前述權利實現(xiàn)的全部所得為特定信貸資產收益。1.4 信托計劃的初始信托財產由現(xiàn)金和特定信貸資產收益權組成，其中：現(xiàn)金財產占信托財產份額的20%，由滇商集團或其聯(lián)系投資人(聯(lián)系投資人不得為信貸資產包中借款人及關聯(lián)企業(yè)或個人)用現(xiàn)金認購形成，并成為信托計劃的次級受益人，在信托計劃中劣

4、后退出；特定信貸資產收益權占信托財產份額的80%，由A銀行用特定信貸資產收益權認購形成，并成為信托計劃的優(yōu)先級受益人，在信托計劃中優(yōu)先退出；初始信托財產形成后，信托財產中現(xiàn)金部分用于收購A銀行持有的剩余20%的特定信貸資產收益權。1.5 滇商集團與A銀行簽署信托受益權收購協(xié)議，當信托計劃持有的特定信貸資產收益權發(fā)生損失且損失率超過20%，致使A銀行持有的優(yōu)先級信托受益權金額及預期收益率未能按預期實現(xiàn)時，滇商集團按A銀行持有的優(yōu)先級信托受益權金額及預期收益未實現(xiàn)金額收購A銀行持有的優(yōu)先級信托受益權；B擔保為滇商集團的收購提供履約擔保，當?shù)嵘碳瘓F履行收購義務但未按約定支付收購價款時，由B擔保履行擔

5、保責任，代為支付收購價款。1.6 信托計劃持有的特定信貸資產收益權發(fā)生損失（該損失為當特定信貸資產發(fā)生違約，甲方通過包括但不限于起訴借款人、擔保人、處置相關抵質押物或擔保物的方式、執(zhí)行終結后產生的損失），當損失率不超過20%時，滇商集團有特定信貸資產收益權對應的特定信貸資產處置的主導權；當損失率超過20%時，B擔保有特定信貸資產收益權對應的特定信貸資產處置的主導權；A銀行作為特定信貸資產持有人應積極配合信托計劃和滇商集團共同協(xié)助B擔保處置特定信貸資產。1.7 當信托計劃持有的特定信貸資產收益權發(fā)生損失且損失率超過20%，滇商集團履行收購義務但未按約定支付收購價款，致使B擔保履行擔保責任，代為支

6、付收購價款時，特定信貸資產權益所得信托計劃不得向滇商集團分配，該等所得用于支付滇商集團應向B擔保支付的代償損失，償付B擔保的代償損失后尚有剩余的，償付滇商集團或其聯(lián)系投資人的損失。1.8 B擔保履行履約擔保責任，代滇商集團支付收購價款后，B擔保向滇商集團進行追償，B擔保對滇商集團的追償金額包括但不限于B擔保支付的收購價款、利息（從B擔保代償之日起按同期銀行貸款利率計算）、和因追償產生的律師費、差旅費等合理費用。2. 特定信貸資產的形成2.1 由A銀行牽頭和主導，滇商集團、B擔保參與，制定統(tǒng)一的融資企業(yè)準入標準和貸款審批基本標準，三方參照標準選擇企業(yè)和審批貸款。2.2 融資企業(yè)由A銀行各支行、滇

7、商集團、B擔保、各級工商聯(lián)及商會、政府相關部門及其他渠道推薦；三方盡量形成統(tǒng)一團隊對融資企業(yè)進行盡職調查，盡調資料三方共享，但三方獨立評估、獨立出具各自的評估意見。2.3 三方以達成一致的融資企業(yè)準入標準和貸款審批基本標準為核心，結合自身的風險管理要求和內部審批流程，獨立進行審批；三方均審批合格的，同意發(fā)放貸款；三方意見不統(tǒng)一的，協(xié)商解決方案，協(xié)商后仍意見不統(tǒng)一的，視為融資企業(yè)不符合要求。2.4 三方調查評估企業(yè)，A銀行發(fā)放貸款需要中介機構（會計師事務所、評估師事務所、公證處等）參與的，選擇A銀行準入名單庫內的中介機構，但由滇商集團作為委托人，費用由企業(yè)承擔，以保證中介機構工作質量的客觀公證。

8、2.5 依據(jù)三方統(tǒng)一的審批意見，由A銀行負責落實放款條件，條件落實后由A銀行與企業(yè)簽訂借款合同，按約定的利率向融資企業(yè)發(fā)放貸款，該貸款既為特定信貸資產。2.6 為便有信托計劃收購特定信貸資產收益權，A銀行統(tǒng)一于每月的25日向融資企業(yè)發(fā)放貸款，即特定信貸資產的形成統(tǒng)一為每月的25日，前述時間為節(jié)假日的推遲至節(jié)假日后的第一個工作日。3. 階段性擔保3.1 若A銀行對借款人的貸款審批和貸款合同及其他相關合同的簽署和/或貸款的發(fā)放早于信托計劃收購日的，則由B擔保對A銀行發(fā)放的貸款提供階段性擔保,在B擔保提供階段性擔保期間，A銀行不得宣布貸款提前到期。3.2 自B擔保提供階段性擔保之日起至第30天，不論

9、信托計劃是否收購其擔保的貸款收益權（特定信貸資產收益權），擔保合同自動解除；在B擔保提供階段性擔保期間，不論特定信貸資產是否違約，信托計劃都必須收購，若信托計劃未收購，B擔保不承擔擔保責任。4. 信托計劃的設立4.1 信托計劃由滇商集團委托一家信托公司合法設立，信托計劃每月增發(fā)一次，增發(fā)的信托計劃受益權認購時間為每月的24日至25日（起購日為節(jié)假日的提前至節(jié)假日前的最后一個工作日），每次增發(fā)的信托受益權都由滇商集團或其聯(lián)系投資人用現(xiàn)金認購20%的份額，A銀行用特定信貸資產收益權認購80%的份額。4.2 信托計劃每次增發(fā)獲得的20%的現(xiàn)金信托財產，于A銀行用特定信貸資產收益權認購信托受益權的當日

10、，向A銀行收購其持有的特定信貸資產收益權。4.3 信托計劃的信托財產托管行開設于A銀行。5. 信托計劃對特定信貸資產收益權的收購5.1 信托計劃對特定信貸資產收益權的收購于特定信貸資產形成的當日完成，特定信貸資產收益權80%的份額由A銀行通過權益置換（特定信貸資產收益權換優(yōu)先級信托收益權）方式實現(xiàn)，特定信貸資產收益權20%的份額由信托計劃用現(xiàn)金收購方式實現(xiàn)。5.2 信托計劃只收購經三方一致確認的特定信貸資產所對應的特定信貸資產收益權，特定信貸資產及其收益權由A銀行以資產清單方式列出，經滇商集團、B擔保蓋章確認有效。6. 三方的義務6.1 當特定信貸資產（即三方一致同意由A銀行發(fā)放的貸款）發(fā)生違

11、約，致使信托計劃持有的信貸資產收益權發(fā)生損失時，A銀行應及時行使貸款合同賦予的救濟權利，按照人民銀行、銀監(jiān)會、A銀行總行的貸款管理規(guī)定和要求，向借款人（債務人）、擔保人及其他相關人清收貸款和追償，處置相關抵質押物或擔保物，及時將有關情況向滇商集團、B擔保及信托公司通報。6.2 當特定信貸資產（即三方一致同意由A銀行發(fā)放的貸款）發(fā)生違約，致使信托計劃持有的信貸資產收益權發(fā)生損失時，A銀行應根據(jù)滇商集團、B擔保的要求，按照人民銀行、銀監(jiān)會、A銀行總行的貸款管理規(guī)定和要求，向借款人（債務人）、擔保人及其他相關人清收貸款和追償，處置相關抵質押物或擔保物，盡可能保證信托計劃持有的特定信貸資產收益權（即三

12、方一致同意由A銀行發(fā)放的貸款本金和應收利息）不受損失。6.3 滇商集團應根據(jù)本協(xié)議的約定，按時認購或聯(lián)系投資人認購信托計劃20%的次級信托收益權，并保證該認購及認購資金在即A銀行發(fā)放貸款前存入A銀行特定認購賬戶。6.4 B擔保應根據(jù)本協(xié)議約定，履行滇商集團與A銀行簽署的信托受益權收購協(xié)議項下的履約擔保義務。7. 經濟利益7.1 三方一致約定對融資企業(yè)的融資成本不超過14%/年，該費用不包括應由企業(yè)承擔的資產評估費、抵押登記費、合同公證費及其他因辦理融資而由中介機構、政府部門和登記機關收取的費用；除以上費用外三方不得再以任何名義向企業(yè)收取各項費用和任何形式的保證金。7.2 A銀行的經濟利益為其在

13、信托計劃中的優(yōu)先級信托計劃收益權金額和預期收益，該預期收益為8.5%/年。7.3 B擔保的經濟利益為履約擔保合同項下標的金額的2%，該等費用由滇商集團（或信貸資產包下借款人）負責支付。7.4 滇商集團的經濟利益為信托計劃項下的剩余信托財產，該剩余信托財產為支付信托費用（包括信托管理費）和優(yōu)先級信托受益人（A銀行）經濟利益后的余額。7.5 除上述約定費用外，任何一方不得以任何形式收取資產包項下借款人的費用或任何形式的資金占用或其他形式的回報。三方重新達成一致協(xié)議的除外。8. 違約責任8.1 本協(xié)議簽署后，若滇商集團按本協(xié)議約定已委托信托公司、律師事務所完成設立信托計劃的相關合同文件、法律文件，但

14、A銀行和/或B擔保不履行約定本協(xié)議約定參與信托計劃或不簽署相關協(xié)議的，應賠償?shù)嵘碳瘓F的相應損失，但按本協(xié)議第1.2條各自獨立評估后，任一方不同意貸款的除外。8.2 信托計劃設立后，滇商集團不按約定履行信托計劃次級信托受益權認購義務，致使信托計劃無法設立或增發(fā)不成功，導致信托計劃無法收購特定信貸資產收益權或特定信貸資產不產生（特定貸款未發(fā)放），應賠償A銀行和B擔保的損失。8.3 信托計劃設立后，若滇商集團認購資金不足，沒有能力認購某一次增發(fā)信托受益權的，應提前25天通知A銀行和B擔保，暫停融資企業(yè)的調查，滇商集團履行了該義務后，不視為滇商集團違約。9. 保密條款三方承諾對執(zhí)行本協(xié)議、在具體項目執(zhí)行過程中所獲得的商業(yè)秘密予以嚴格保密，未經對方書面同意或認可，任何一方不得向任何第三方透