建設(shè)特色村鎮(zhèn)銀行,推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展匯報(bào).ppt

1、1,村鎮(zhèn)銀行,建設(shè)特色村鎮(zhèn)銀行,推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,2,尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁： 這次會(huì)議選擇在召開(kāi)，是北京融興村鎮(zhèn)銀行的一件幸事，同時(shí)也是對(duì)我們今后做好工作的一種鞭策和鼓勵(lì)。在此我就北京融興村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁進(jìn)行匯報(bào)和交流。,3,開(kāi)業(yè)以來(lái)的主要經(jīng)驗(yàn)和體會(huì),打造特色銀行 推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,發(fā)展中面臨的困難及需要解決的問(wèn)題,本次匯報(bào)包含以下3個(gè)主要內(nèi)容：,4,一、開(kāi)業(yè)以來(lái)的主要經(jīng)驗(yàn)和體會(huì),5,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),面臨的主要困難,成立時(shí)間短,缺少可遵循 固定運(yùn)營(yíng)模式,缺少可借鑒 成熟經(jīng)驗(yàn),堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新 立穩(wěn)市場(chǎng)腳跟,堅(jiān)持整章建制 合規(guī)經(jīng)營(yíng) 立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,堅(jiān)持宣傳走訪(fǎng) 提升村鎮(zhèn)銀行認(rèn)

2、知度,應(yīng)對(duì)困難所做的努力,6,（一）堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新，立穩(wěn)市場(chǎng)腳跟,創(chuàng)新的農(nóng)戶(hù)貸款 我行推出的“致富寶”產(chǎn)品，是面向農(nóng)戶(hù)發(fā)放的貸款。為更好的扶持因?yàn)槿狈Φ盅簵l件、苦于資金來(lái)源的農(nóng)戶(hù)，推出了農(nóng)戶(hù)保證貸款產(chǎn)品。通過(guò)三戶(hù)聯(lián)保、五戶(hù)聯(lián)保或者介入農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的形式，為農(nóng)村的老百姓發(fā)放貸款。,7,某草莓種植戶(hù)，引進(jìn)日本新品種，多方尋求周轉(zhuǎn)資金，很多銀行考慮到抵押物不足值和植物生長(zhǎng)的自然特性，將其拒之門(mén)外，幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，抱著試試看的態(tài)度來(lái)到我行，我親自實(shí)地考察，認(rèn)為草莓園發(fā)展前景良好，對(duì)其發(fā)放了無(wú)抵押、三戶(hù)聯(lián)保貸款，保證了農(nóng)戶(hù)草莓的順利上市和采摘園的開(kāi)放。,8,某奶牛養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶(hù)，由于缺乏抵押物，制約經(jīng)營(yíng)規(guī)模。通過(guò)

3、我行積極地溝通與運(yùn)作，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司為其擔(dān)保后，在十一月份為該農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款30萬(wàn)元，結(jié)束了奶牛廠(chǎng)持續(xù)一年的冷淡經(jīng)營(yíng)，預(yù)計(jì)貸后三年可增收100萬(wàn)元。,9,1,4,2,品種多,速度快,利率低,3,方式活,創(chuàng)新的中小企業(yè)貸款。 在中小企業(yè)貸款產(chǎn)品方面，我行推出的“融興”系列套餐品種多、速度快、利率低、方式活。,10,1,品種多：涵蓋了流動(dòng)資金、固定資產(chǎn)、應(yīng)收帳款質(zhì)押、循環(huán)抵押、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等諸多貸款類(lèi)別。,速度快：充分利用一級(jí)法人單位的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，在審貸速度上做文章，無(wú)論何種貸款、金額大小，隨時(shí)召開(kāi)審貸會(huì)進(jìn)行討論審批。在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)造了從準(zhǔn)備資料，到審查、抵押、放款4天內(nèi)完成的記錄，在

4、客戶(hù)之間引起了極大反響，樹(shù)立了“速度銀行”的品牌形象。并憑借審批鏈條短、手續(xù)快捷等優(yōu)勢(shì)，成為農(nóng)民增收致富的“貼心銀行”。,2,11,方式活：加強(qiáng)與擔(dān)保公司的聯(lián)系，解決融資企業(yè)擔(dān)保不足的問(wèn)題。區(qū)內(nèi)眾多處于發(fā)展上升期的中小企業(yè)，效益較好，銀行有心放貸，但擔(dān)保不足以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管控要求。鑒于此，我行2010年8月13日與北京市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司簽訂了合作協(xié)議，成為北京地區(qū)首家與擔(dān)保公司合作的村鎮(zhèn)銀行；后續(xù)還將與剛剛在區(qū)成立的另一家擔(dān)保公司簽訂合作意向書(shū)，實(shí)現(xiàn)借款人、擔(dān)保公司與銀行的共贏(yíng)。,4,3,利率低：我行貸款平均利率為7.8%，大大低于小額信貸公司的水平，略低于其他商業(yè)銀行，最大程度實(shí)現(xiàn)讓利于企、讓利于民

5、，較好實(shí)現(xiàn)了普惠金融的理念，成為當(dāng)?shù)乩习傩盏摹袄胥y行”。,12,通過(guò)一年來(lái)的不懈創(chuàng)新，憑借審批鏈條短、手續(xù)快捷等優(yōu)勢(shì)，截至四月末，我行實(shí)現(xiàn)：,貸款余額12,089萬(wàn)元，較年初增長(zhǎng)1811.09萬(wàn)元 累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)涉農(nóng)貸款10,217萬(wàn)元 發(fā)放小企業(yè)貸款5441萬(wàn)元 在“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融市場(chǎng)占有率明顯提升，切合了村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立初衷，滿(mǎn)足了區(qū)域發(fā)展的時(shí)代需求，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙豐收。,13,某公司是一家為重型汽車(chē)廠(chǎng)組裝、倉(cāng)儲(chǔ)、配送為一體的第三方物流服務(wù)性企業(yè)，由于擴(kuò)大生產(chǎn)，急需資金購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)設(shè)備，咨詢(xún)幾家銀行都因不符合貸款條件無(wú)功而返，來(lái)到我行后，經(jīng)過(guò)實(shí)地考察分析，信貸員為其設(shè)計(jì)了“抵押

6、+擔(dān)保”的貸款產(chǎn)品，即以個(gè)人名下的商品房作為抵押，對(duì)于不足值的部分由北京市農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限責(zé)任公司進(jìn)行擔(dān)保，幫助其籌集到流動(dòng)資金渡過(guò)了難關(guān)。,14,目前區(qū)內(nèi)已有多家企業(yè)從我行成功申請(qǐng)貸款，紛紛表示：“北京融興村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務(wù)，簡(jiǎn)單方便快捷，貸款發(fā)放速度快，對(duì)于廣大急需資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)異于雪中送炭?！蹦乘芰喜视S(chǎng)送來(lái)的寫(xiě)有“速度銀行心系本土，雪中送炭助力企業(yè)騰飛”的錦旗，表明我行樹(shù)立的“速度銀行”品牌已得到客戶(hù)的普遍接受和認(rèn)可。,15,（二）堅(jiān)持整章建制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) 成立以來(lái)，根據(jù)商業(yè)銀行法、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求，結(jié)合自身實(shí)際

7、，著力完善公司治理，我們以發(fā)起行內(nèi)部控制制度為基礎(chǔ)，結(jié)合自身實(shí)際，梳理、制定了涵蓋法人治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、保障及業(yè)務(wù)管理等四大類(lèi)別的99項(xiàng)管理制度，明確了股東、董事、監(jiān)事和高管人員的權(quán)利義務(wù)，并形成制度匯編下發(fā)到全體員工，提高了工作效率，成為公司治理規(guī)范、組織架構(gòu)健全、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健安全的村鎮(zhèn)銀行。,16,（二）堅(jiān)持整章建制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,內(nèi)部管理 實(shí)行民主集中制制度，對(duì)于重大決策、重要項(xiàng)目安排等問(wèn)題，堅(jiān)持集體商定，保證民主決策、科學(xué)決策。,17,（二）堅(jiān)持整章建制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)防范 外部：聘請(qǐng)上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所每年進(jìn)行兩次外部審計(jì)，通過(guò)審計(jì)報(bào)告真實(shí)有效的反映財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情

8、況，積極的面對(duì)審計(jì)建議，完善風(fēng)險(xiǎn)控制。 內(nèi)部：成立了內(nèi)審稽核組，定期對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，分析實(shí)際與潛在影響，探討改進(jìn)的可行性和應(yīng)采取的措施，為強(qiáng)化內(nèi)部控制、改善經(jīng)營(yíng)管理、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，創(chuàng)建安全運(yùn)營(yíng)環(huán)境。 成立以來(lái)，嚴(yán)格按照北京銀監(jiān)局的監(jiān)管要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，未出現(xiàn)不良貸款，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)正常，符合監(jiān)管指標(biāo)要求，各資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好態(tài)勢(shì)。,18,（三）堅(jiān)持宣傳走訪(fǎng)，提升村鎮(zhèn)銀行認(rèn)知度,針對(duì)我行開(kāi)業(yè)初期知名度、認(rèn)知度不高，對(duì)市場(chǎng)了解不夠的問(wèn)題，我們?nèi)珕T出動(dòng)，按片、按行業(yè)對(duì)城區(qū)、村鎮(zhèn)、個(gè)體工商戶(hù)、小企業(yè)進(jìn)行走訪(fǎng)，累計(jì)走訪(fǎng)客戶(hù)300多戶(hù)，跑遍了全區(qū)14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的主要地區(qū)

9、，初步掌握了主要客戶(hù)群體的基本情況和市場(chǎng)需求。,19,（三）堅(jiān)持宣傳走訪(fǎng)，提升村鎮(zhèn)銀行認(rèn)知度,在此基礎(chǔ)上，我們加強(qiáng)了與電視臺(tái)、報(bào)、京郊日?qǐng)?bào)等媒體的合作，通過(guò)新聞采訪(fǎng)、專(zhuān)題報(bào)道等形式，多方宣傳我行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，利用班后和節(jié)假日時(shí)間，深入居民小區(qū)、市場(chǎng)，以及周邊鎮(zhèn)村進(jìn)行廣泛性的走訪(fǎng)宣傳，顯著提高了村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)認(rèn)知度，有效引發(fā)了全區(qū)對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的“共鳴”，收到了良好成效。 D:交流會(huì)材料合并視頻.vob,20,二、打造特色銀行，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,21,著力強(qiáng)化“速度銀行”的品牌服務(wù)形象,著力加強(qiáng)與區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)相適應(yīng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相配套的貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā),著力提升完善金融服務(wù)手段,著力夯實(shí)人員

10、基礎(chǔ)保障,4個(gè)出發(fā)點(diǎn)：,22,文化科技高端產(chǎn)業(yè)新區(qū)被北京市確定為重點(diǎn)發(fā)展的高端產(chǎn)業(yè)新區(qū)之一,產(chǎn)業(yè)規(guī)模的成長(zhǎng)壯大、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)， 將為我行未來(lái)加快發(fā)展提供最為強(qiáng)大的基礎(chǔ)動(dòng)力。,23,將加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，加快構(gòu)建以休閑會(huì)展旅游業(yè)、影視文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、科技研發(fā)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代商貿(mào)物流業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)及都市型工業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)六大產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，重點(diǎn)打造休閑會(huì)展、影視文化、科技研發(fā)、汽車(chē)工業(yè)和商貿(mào)服務(wù)五大產(chǎn)業(yè)功能區(qū)，奠定北京市文化科技高端產(chǎn)業(yè)新區(qū)的基本框架。,24,“十二五”時(shí)期，我們將堅(jiān)持走特色化、品牌化發(fā)展之路，明確市場(chǎng)定位，打造產(chǎn)品、區(qū)域特

11、色，形成比較優(yōu)勢(shì)，提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。堅(jiān)持不懈地創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，發(fā)展新型業(yè)務(wù)模式，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍，豐富結(jié)算服務(wù)手段，把我行打造成具有小額信貸特色、機(jī)制靈活、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的高品質(zhì)銀行，全面提升區(qū)域金融影響力和市場(chǎng)占有率。,25,著力強(qiáng)化“速度銀行”的品牌服務(wù)形象,1,“快”字當(dāng)頭，有效鞏固并增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行“短、平、快”的優(yōu)勢(shì)，積極尋找金融市場(chǎng)空間，與農(nóng)商行、農(nóng)村信用社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。規(guī)劃期內(nèi)進(jìn)一步深化“速度銀行”的內(nèi)涵，讓“速度”體現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)、柜面服務(wù)、綜合保障等方方面面，使速度品牌不僅形成外部形象，還要根植到每一位員工的實(shí)際行動(dòng)中。,26,加強(qiáng)與區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)相適應(yīng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相配套

12、的貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā),2,積極支持文化創(chuàng)意、科教研發(fā)、會(huì)展休閑旅游等領(lǐng)域中小企業(yè)的發(fā)展壯大，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步成長(zhǎng)。根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，開(kāi)展票據(jù)直貼業(yè)務(wù)。積極拓展代收代付等中間業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化需求，提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力。,27,著力提升完善金融服務(wù)手段,3,本著“業(yè)務(wù)簡(jiǎn)易、組織簡(jiǎn)化、成本可控”原則，做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局規(guī)劃，力爭(zhēng)每年新開(kāi)設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)，有效擴(kuò)大業(yè)務(wù)輻射范圍，方便客戶(hù)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化服務(wù)手段和優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引客戶(hù)。進(jìn)一步加快支付系統(tǒng)建設(shè)，暢通支付結(jié)算渠道，積極推廣銀行卡、網(wǎng)上銀行等服務(wù)手段，有效彌補(bǔ)物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的不足。,28,著力夯實(shí)人員基礎(chǔ)保障,4,實(shí)施“人才強(qiáng)行”戰(zhàn)略

13、，全面打造一支“思想過(guò)硬、業(yè)務(wù)精通、作風(fēng)優(yōu)良、紀(jì)律嚴(yán)明”的員工隊(duì)伍，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展提供基礎(chǔ)保障。,29,通過(guò)采取以上措施，爭(zhēng)取到2015年末，資本充足率達(dá)到17%以上，總資產(chǎn)達(dá)到28億元，存款總額達(dá)到25億元，整體年均復(fù)合增長(zhǎng)48%以上。貸款總額（含貼現(xiàn)）達(dá)到16億元。存貸比（含貼現(xiàn)）控制在65%以?xún)?nèi)。五級(jí)分類(lèi)不良貸款率控制在0.8%以下，撥備覆蓋率達(dá)到150%以上。,30,三、發(fā)展中面臨的困難和需要解決的問(wèn)題,31,（一）發(fā)展中面臨的困難,（二）我行自身需要解決的問(wèn)題,（三）政策建議,32,（一）發(fā)展中面臨的困難,北京地區(qū)投資理財(cái)方式較為多樣，尤其是中高端客戶(hù)群體儲(chǔ)蓄意愿較低，對(duì)村鎮(zhèn)銀行存款營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)了較大影響。,北京地區(qū)支付結(jié)算方式較為先進(jìn)，銀行卡已經(jīng)普及，網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等使用較為普遍。相比而言，村鎮(zhèn)銀行在支付結(jié)算方面手段仍然單一，存在著較為明顯的服務(wù)差距。,33,村鎮(zhèn)銀行知名度較低，由于規(guī)模小，尚未建立品牌形象，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，結(jié)算手段單一等因素，難以建立有效的客戶(hù)群體，直接導(dǎo)致吸收存款乏力且不穩(wěn)定。,農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力較弱； 北京地區(qū)農(nóng)民對(duì)國(guó)家在涉農(nóng)方面的政策舉動(dòng)都被認(rèn)為是對(duì)農(nóng)民的“救助”，容易引發(fā)資金的道德風(fēng)險(xiǎn)； 農(nóng)村地區(qū)可用擔(dān)保資源稀少。,34,1,對(duì)村鎮(zhèn)銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率,（二）對(duì)監(jiān)管部門(mén)的政策建議,過(guò)高