國(guó)內(nèi)信用證營(yíng)銷(xiāo)介紹;

1、1,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,中信銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推介,目錄,國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)品運(yùn)用情況及產(chǎn)品介紹,國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,3,業(yè)務(wù)背景,國(guó)內(nèi)信用證的運(yùn)用,今年以來(lái)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務(wù)難度加大，銀行亟需拓展新 的業(yè)務(wù)品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長(zhǎng)的巨大壓力 。由于用國(guó)內(nèi)信用證風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用低，國(guó)內(nèi)信用證代付不占一般授信業(yè)務(wù)規(guī)模，因此 大力開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)意義重大。 目前是銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的提升期，我行抓住機(jī)遇大力推廣國(guó)內(nèi)信用證，使之成為我 行“供應(yīng)鏈金融”體系的又一利器。,4,目前國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識(shí)

2、地將國(guó)內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進(jìn)行 大力推廣 總行自2006年開(kāi)始推廣國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，取得了良好的收益。此后我行又陸續(xù)推出 國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方融資業(yè)務(wù)和國(guó)內(nèi)信用證代付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品組合 目前系統(tǒng)內(nèi)各家分行已全面開(kāi)展國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，去年國(guó)內(nèi)信用證的融資余額已達(dá) 100多億人民幣,國(guó)內(nèi)信用證的發(fā)展情況,國(guó)內(nèi)信用證的運(yùn)用,5,定義,種類(lèi),特點(diǎn),不可撤銷(xiāo)、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證 結(jié)算幣種為人民幣 只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金,付款方式：即期付款、延期付款,國(guó)內(nèi)信用證的概念,國(guó)內(nèi)信用證是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求開(kāi)出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾,國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹,6,信

3、用證的基本功能,國(guó)內(nèi)信用證在支付結(jié)算辦法中是屬于國(guó)內(nèi)人民幣貿(mào)易結(jié)算的一種工具，具備結(jié)算工具的功能。,一般國(guó)內(nèi)的結(jié)算方式對(duì)合 同貿(mào)易背景并不嚴(yán)格關(guān)聯(lián)， 而且都是被動(dòng)地去完成合同的結(jié)算，但是國(guó)內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結(jié)算穿插結(jié)合，保障貿(mào)易的完成。,與其它國(guó)內(nèi)結(jié)算方式相比較，可以通過(guò)銀行的資信保障了買(mǎi)賣(mài)雙方的權(quán)益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).,無(wú)論是買(mǎi)方還是賣(mài)方，都 可以通過(guò)信用證向相關(guān)的. 銀行在不同的階段進(jìn)行融資，包括：免保證金開(kāi)證、打包放款、國(guó)內(nèi)信用證議付等。,國(guó)內(nèi)貿(mào)易結(jié)算的工具,貿(mào)易雙方權(quán)益的保障,貿(mào)易融資的功能,貿(mào)易合同的保障,國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹,7,信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì),國(guó)內(nèi)信用證信用風(fēng)險(xiǎn)

4、轉(zhuǎn)換系數(shù)與國(guó)際信用證相同，為20%，遠(yuǎn)低于保函的50%和銀行承兌匯票的100%，占用較少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；,國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算方式增加 交易的安全性，可向交易 對(duì)手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競(jìng)爭(zhēng)客戶和業(yè)務(wù),國(guó)內(nèi)信用證作為流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；,經(jīng)營(yíng)單位資本占用費(fèi)較少,滿足企業(yè)供應(yīng)鏈融資需求,提高我行市場(chǎng)滲透力和產(chǎn)品覆蓋率,安全結(jié)算方式提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹,作為具有一定融資功能的 表外業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項(xiàng)業(yè)務(wù)，有利于提高我行市場(chǎng)滲透力、擴(kuò)大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。,8,國(guó)內(nèi)信

5、用證融資產(chǎn)品介紹,對(duì)買(mǎi)方（申請(qǐng)人）的好處,貨款安全支付，賣(mài)方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買(mǎi)方不予支付貨款； 保障貨物質(zhì)量和數(shù)量，開(kāi)證時(shí)規(guī)定檢驗(yàn)單據(jù)予以控制；,促進(jìn)合約的履行，通 過(guò)開(kāi)證規(guī)定交貨期限，制約賣(mài)方按時(shí)交貨，避免其它結(jié)算方式下賣(mài)方因市場(chǎng)價(jià)格上漲不履行合約或生產(chǎn)延誤給買(mǎi)方造成損失； 周轉(zhuǎn)資金，以一定比例的保證金開(kāi)出全額信用證，節(jié)約流動(dòng)資金；,9,國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹,對(duì)賣(mài)方（受益人）的好處,按時(shí)收回貨款，防止買(mǎi)方因市場(chǎng)原因拒絕提貨或要求降價(jià)； 加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理，運(yùn)用銀行的信用杜絕壞帳；,促進(jìn)合同履行，防止買(mǎi)方憑借其優(yōu)勢(shì)地位提出修改或撤銷(xiāo)合同； 降低資金成本，避免經(jīng)營(yíng)損失，利用銀

6、行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益。,10,國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹,對(duì)銀行的好處,國(guó)內(nèi)信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據(jù),因此銀行可通過(guò)相關(guān)單據(jù)確保貿(mào)易背景的真實(shí)性； 不受銀行承兌匯票的規(guī)模限制；,必要情況下,通過(guò)與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等,以信用證項(xiàng)下的貨物為質(zhì)押,可以加強(qiáng)銀行對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的控制； 獲得中間業(yè)務(wù)收入和一定的存款沉淀。,11,國(guó)內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹,融資產(chǎn)品類(lèi)型,買(mǎi)方融資產(chǎn)品： 減免保證金開(kāi)證 國(guó)內(nèi)證付款融資 （押匯+代付）,賣(mài)方融資產(chǎn)品： 國(guó)內(nèi)證打包貸款 國(guó)內(nèi)證議付 （包括代理議付） 國(guó)內(nèi)證債權(quán)貼現(xiàn) 國(guó)內(nèi)證債權(quán)買(mǎi)斷,12,國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引,從信用證結(jié)算特點(diǎn)來(lái)看，信

7、用證適應(yīng)于買(mǎi)賣(mài)雙方均為互不熟悉的交易對(duì)手，行業(yè)的知名度和實(shí)力一般，議價(jià)能力相當(dāng)?shù)那闆r；或者雖為熟悉交易對(duì)手，但貿(mào)易為大額大宗交易，雙方都承擔(dān)較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，希望借助銀行的中介公信力保證貿(mào)易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結(jié)算方式最佳適用背景。 在符合我行整體授信政策的前提下，重點(diǎn)定位于實(shí)力雄厚、資信良好的集團(tuán)客戶的上下游企業(yè)，即有向上游企業(yè)采購(gòu)(開(kāi)證)和向下游最終用戶出售產(chǎn)品（賣(mài)方融資）需求的企業(yè)。,目標(biāo)市場(chǎng),13,大宗貿(mào)易的貿(mào)易商 尤其適合剛進(jìn)入市場(chǎng)的貿(mào)易商，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類(lèi)行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹(jǐn)慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。

8、 正在擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模和市場(chǎng)份額的大型銷(xiāo)售商 業(yè)務(wù)需求特點(diǎn)：銀行信用的介入能擴(kuò)大銷(xiāo)售商可以信任的買(mǎi)方范圍，銷(xiāo)售渠道得以拓寬。由于存在銷(xiāo)售劇增引起的風(fēng)險(xiǎn)控制需求，為了保證完成既定市場(chǎng)份額目標(biāo)，又必須控制業(yè)務(wù)規(guī)模增大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，因此會(huì)要求下游買(mǎi)家提供信用證作為結(jié)算方式。,國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣指引,目標(biāo)客戶,14,需要控制資產(chǎn)負(fù)債率的企業(yè)，如上市公司、存在大量預(yù)收貨款或應(yīng)付帳款導(dǎo)致負(fù)債率偏高的企業(yè)； 大宗商品交易，涉及交易金額較大，有固定交易模式，要求現(xiàn)款交易的商品如鋼材、汽車(chē)貿(mào)易等； 買(mǎi)賣(mài)雙方信任度不高，需借助銀行信用完成相關(guān)交易； 買(mǎi)方相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，可以通過(guò)信用證條款控制貨物的數(shù)量、質(zhì)量、交付日期等；

9、企業(yè)原結(jié)算方式為銀行承兌匯票,但對(duì)信用證這一結(jié)算工具接受程度較高。,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的適用范圍,15,國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,16,國(guó)內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,17,案例一 國(guó)際與國(guó)內(nèi)貿(mào)易一體化中的運(yùn)用,案例背景 某客戶a公司是本省擁有鐵礦石進(jìn)口經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的企業(yè)之一。b公司是一家鋼鐵冶煉企業(yè)，希望向a公司采購(gòu)鐵礦石。a、b公司初定a公司收到b公司繳納的30的定金后， a公司開(kāi)立進(jìn)口信用證進(jìn)口鐵礦石，待信用證付款日，b公司將剩余70的貨款支付a公司，a公司辦理對(duì)外付匯。,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)

10、鏈金融中的運(yùn)用,18,解決方案 國(guó)內(nèi)信用證進(jìn)口開(kāi)證國(guó)內(nèi)信用證議付 國(guó)內(nèi)信用證：通過(guò)對(duì)b企業(yè)深入考察,認(rèn)為b公司符合我行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，為b公司核定授信額度，并為b公司向a公司開(kāi)出不可撤銷(xiāo)的可議付的延期付款國(guó)內(nèi)信用證，用于購(gòu)買(mǎi)鐵礦石； 進(jìn)口開(kāi)證： a公司收到我行開(kāi)立的國(guó)內(nèi)信用證，依據(jù)國(guó)內(nèi)信用證的要求，向國(guó)外供貨商開(kāi)立進(jìn)口信用證； 國(guó)內(nèi)信用證議付： a公司在國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下提交單據(jù)，我行對(duì)單據(jù)進(jìn)行議付； 對(duì)外付款: a公司以國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的議付款對(duì)外付匯。,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,案例一 國(guó)際與國(guó)內(nèi)貿(mào)易一體化中的運(yùn)用,19,案例二 大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運(yùn)用,企業(yè)需求 某大型貿(mào)易集團(tuán)

11、長(zhǎng)期從事鋼材、汽車(chē)等商品的采購(gòu)和經(jīng)銷(xiāo)，長(zhǎng)年固定從合作鋼廠采購(gòu)鋼坯和其他鋼材商品，一年總采購(gòu)金額為10億人民幣，一直使用銀行承兌匯票方式進(jìn)行結(jié)算，日常銀行承兌匯票余額時(shí)點(diǎn)數(shù)為15000萬(wàn)人民幣，負(fù)債率為78%。企業(yè)提出需改善偏高的資產(chǎn)負(fù)債率，并增強(qiáng)其在與鋼廠交易中對(duì)交貨期等貨物交易的控制能力。,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,20,銀行方案： 針對(duì)企業(yè)的情況，我行建議其采用國(guó)內(nèi)信用證方式替代銀行承兌匯票與鋼廠進(jìn)行結(jié)算。企業(yè)在我行申請(qǐng)開(kāi)立最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月的可議付的延期付款信用證，信用證受益人在我行開(kāi)戶,我行在收到其提交的相符單據(jù)后5個(gè)工作日內(nèi)扣除議付利息后向受益人給付對(duì)價(jià)(議付),議付占用申請(qǐng)人在

12、我行綜合授信額度,到期申請(qǐng)人向我行付款以歸還我行議付款。,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,案例二 大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運(yùn)用,21,方案效果企業(yè)端 國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)立時(shí)為表外業(yè)務(wù)，有效改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表； 2. 通過(guò)在信用證中規(guī)定最遲裝運(yùn)期，規(guī)定提交物流企業(yè)的收貨單、甚至買(mǎi)方的檢驗(yàn)確認(rèn)等單據(jù)，有效控制鋼廠的交貨期限符合貿(mào)易商的銷(xiāo)售計(jì)劃，控制貨物的質(zhì)量和數(shù)量； 3. 鋼廠通過(guò)議付及時(shí)獲得貨款，不改變買(mǎi)賣(mài)雙方現(xiàn)款交易的要求可采用買(mǎi)方付息方式，賣(mài)方取得交易全款,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,案例二 大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運(yùn)用,22,方案效果銀行端 通過(guò)要求增值稅發(fā)票等單據(jù)，掌握貿(mào)易背景真實(shí)性； 2. 必要情況下，通過(guò)與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議 等，以信用證項(xiàng)下的貨物為質(zhì)押，覆蓋授信 額度敞口，并加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)控制； 3. 獲得中間業(yè)務(wù)收入，收取20%保證金，一定的存款沉淀。,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,案例二 大宗商品_鋼鐵貿(mào)易中的運(yùn)用,國(guó)內(nèi)信用證流程圖,賣(mài)方 （受益人）,承運(yùn)人,買(mǎi)方 （開(kāi)證申請(qǐng)人）,議付行/通知行,開(kāi)證行,買(mǎi)賣(mài)合同,申請(qǐng)開(kāi)證,開(kāi)出信用證,通知信用證,裝運(yùn),交單,議付,寄單索匯,通知到單,贖單, 承付,提貨,交付貨物,24,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,業(yè)務(wù)實(shí)例,25,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用,業(yè)務(wù)實(shí)例,26,國(guó)內(nèi)信用證在供應(yīng)鏈金融中的運(yùn)用