天門市積極探索破解融資難題的長效機(jī)制

1、精品文檔 天門市積極探索破解融資難題的長效機(jī)制 近幾年來，我們不斷解放思想，堅持用市場的辦法、改革的辦法破解融資難題，促進(jìn)政銀關(guān)系、銀企關(guān)系、政企關(guān)系更加和諧，地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。全市工業(yè)銷售產(chǎn)值五年年均增長25%，年利潤增長13%，財政收入年均增幅達(dá)到25%，規(guī)模以上企業(yè)由76家增加到203家；金融機(jī)構(gòu)自身也得到了長足的發(fā)展，不良貸款占比下降35%，降幅達(dá)50%，信貸營銷模式由單一向多樣化發(fā)展，金融服務(wù)品種不斷創(chuàng)新，盈利水平大幅度提升，全市6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)了由一家的微利到整體全部盈利，全市金融業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)健、高效、健康的發(fā)展勢頭。我們的主要做法是：一、建立落實銀行信貸政策的長效機(jī)制。 一是出

2、臺信貸指導(dǎo)意見，明確全年信貸目標(biāo)責(zé)任和要求。每年初，市政府組織各金融機(jī)構(gòu)對全市中小企業(yè)、農(nóng)戶、私營業(yè)主進(jìn)行廣泛深入的調(diào)查，依據(jù)當(dāng)年國家的貨幣信貸政策形成當(dāng)年天門市貨幣信貸工作指導(dǎo)意見。明確重點支持的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，依據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，做到在信貸政策上有保有壓，例如2007年，信貸支持重點是汽車鋁輪轂、水泵、閥門、醫(yī)藥、油脂化工、紡機(jī)及配件等六大產(chǎn)業(yè)群體，對國家產(chǎn)業(yè)限制的產(chǎn)品及行業(yè)，在信貸政策上給予限制。五年來新增存款50億元，新增貸款26億元，累放貸款91億元，有力支持了天門經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。 二是加大督辦力度，提高信貸政策落實的靈敏度。主要是做到“三堅持”；堅持對全市信貸執(zhí)行情況一

3、月一統(tǒng)計分析一通報，增強(qiáng)透明度；堅持季度例會，依據(jù)統(tǒng)計分析的信貸執(zhí)行情況，每季召開各行社主要負(fù)責(zé)人會議，認(rèn)真查找問題、分析原因、尋求解決問題的辦法；堅持召開現(xiàn)場會，用典型引路。一方面樹信貸投入較好、金融產(chǎn)品有創(chuàng)新的銀行為典型，組織召開現(xiàn)場會，交流經(jīng)驗，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)相互借鑒；另一方面樹講誠信的企業(yè)為典型，組織召開現(xiàn)場會，引導(dǎo)全社會增加誠信意識，為銀企合作搭建互惠互利平臺。 三是建立健全信貸支持綜合評價制度，保證信貸工作目標(biāo)落實。由市政府出臺“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸支持綜合評價制度”。主要從實施信貸投入總體目標(biāo)、銀企協(xié)議簽約及履職情況、信貸服務(wù)品種創(chuàng)新、信貸風(fēng)險狀況評估、社會各界尤其是中小企業(yè)的滿意度

4、等五個方面進(jìn)行測評，按百分制對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸工作情況進(jìn)行綜合評價，對評價結(jié)果在全市通報，并抄送各自上級行。通過這一評價，增強(qiáng)了透明度，增強(qiáng)了銀行業(yè)的信貸營銷意識；有效引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)建金融品牌之路；促進(jìn)了政府、銀行、企業(yè)三方的進(jìn)一步合作，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融又好又快的發(fā)展。 二、建立落實銀企對接的長效機(jī)制。 一是出臺方案，成立銀企對接領(lǐng)導(dǎo)小組。出臺了“天門市銀企對接活動實施方案”，并建立了配套制度，用市政府文件印發(fā)全市執(zhí)行。方案中明確了履職的組織機(jī)構(gòu)，成立了以市長為組長、經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的銀企對接活動領(lǐng)導(dǎo)小組，具體指導(dǎo)全市銀企對接活動。 二是大員上陣，主動參與訪百家企業(yè)活動。近

5、幾年，每年由市委市政府主要負(fù)責(zé)人帶隊，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人及市直經(jīng)濟(jì)主管部門參加，分成兩個調(diào)查組，在集中時間內(nèi)，對市內(nèi)主要企業(yè)進(jìn)行調(diào)查走訪，共上門走訪企業(yè)408家(次)，為銀企對接架設(shè)了一座很好的橋梁。 三是引入考核激勵機(jī)制，調(diào)動貸款營銷積極性。市政府制定出臺了天門市信貸投入考核辦法，規(guī)定在信貸投放總量、凈增貸款、單個企業(yè)年投放1000萬元的企業(yè)，市政府對金融機(jī)構(gòu)實行重獎。這一舉措有力地調(diào)動了銀行業(yè)貸款營銷積極性，近幾年來，貸款增幅年均超過了20%，實現(xiàn)歷史性突破。五年來市政府出資37萬元，獎勵全市金融機(jī)構(gòu)。 四是堅持銀企現(xiàn)場對接活動制度。市委政府每年組織金融部門訪百家企業(yè)后，通過適

6、時組織現(xiàn)場對接活動，都能收到很好的效果。2007年，通過現(xiàn)場授信簽約企業(yè)達(dá)107家，簽約額度達(dá)億元，實際完成億元，極大地破解了企業(yè)融資難題。今年，市內(nèi)企業(yè)與各金融機(jī)構(gòu)簽訂了億元的合作協(xié)議。6月底，貸款累放達(dá)到億元，比年初增加億元。 三、建立優(yōu)化融資環(huán)境的長效機(jī)制。 1、規(guī)范企業(yè)管理，解決融資難的基礎(chǔ)問題。一是幫助企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理。大部分企業(yè)由于實行家族式經(jīng)營，管理不規(guī)范、金融知識和信用評級缺失、會計制度不健全，財務(wù)狀況混亂導(dǎo)致銀企信息不對稱，難以滿足銀行對貸款企業(yè)規(guī)范管理的要求，增加了企業(yè)自身對外融資的難度。針對這些情況，我們組織財政、稅務(wù)、工商、審計等部門，指導(dǎo)和幫助企業(yè)建立、健全符合自身特

7、點的財務(wù)管理辦法、會計核算制度和有關(guān)內(nèi)部控制制度。二是組織企業(yè)老板和財務(wù)人員開展相關(guān)知識的培訓(xùn)。讓他們明確中小企業(yè)要發(fā)展壯大必須成為產(chǎn)權(quán)明晰、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理的市場主體；必須改善管理層的人員構(gòu)成，擯棄“內(nèi)部人”控制的做法和制度安排；必須不斷推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級，適應(yīng)市場變化；必須盡快在有關(guān)部門辦理固定資產(chǎn)登記手續(xù)，明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系。與此同時，還必須健全財務(wù)制度，真實、完整地向金融機(jī)構(gòu)提供賬務(wù)報表。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)和落后淘汰的產(chǎn)品，要退出市場。通過培訓(xùn)，提高了企業(yè)主的金融意識和管理水平，增強(qiáng)銀企互信，從而為私營企業(yè)建立規(guī)范的財務(wù)管理工作打下了基礎(chǔ)。三是組織相關(guān)部門定期對私營企業(yè)財務(wù)管理進(jìn)行輔導(dǎo)，對

8、不規(guī)范的問題，及時予以糾正。 2、清理整治融資規(guī)費，降低融資成本。針對融資環(huán)境欠佳、銀企交易規(guī)費過高等實際問題，一是出臺相關(guān)文件，規(guī)范融資收費行為。由政府牽頭，組織各有關(guān)部門及各金融機(jī)構(gòu)參加，對降低貸款擔(dān)保抵押、抵貸資產(chǎn)處置的收費標(biāo)準(zhǔn)、簡化程序、減少審批環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)查，對涉及抵押收費、抵貸資產(chǎn)收費的行政審批和收費進(jìn)行專門清理，根據(jù)國家、省政府有關(guān)政策，制定了相應(yīng)的操作程序、政策標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)督措施，在全市組織實施。二是下發(fā)了關(guān)于企業(yè)融資規(guī)費減免的文件，重點對工商、土管、房管等職能部門規(guī)費收取加強(qiáng)了管理，市政府金融辦和人民銀行支行每年聯(lián)合開展兩次文件執(zhí)行情況的清理檢查。除了政府職能部門違規(guī)收費的

9、必須整改外，并將交易相關(guān)部門規(guī)費的收取納入市行政服務(wù)中心管理，公開收費標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一收費單證，增強(qiáng)收費的透明度，杜絕搞小動作亂收費。三是對不執(zhí)行文件的單位，只要企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)舉報查證屬實的，一律視同為擾亂社會經(jīng)濟(jì)秩序，交市整規(guī)辦嚴(yán)肅查處。近幾年來，工商、土管、房管等部門共為銀企融資減少辦證貸款和處置抵貸物資過程中的各類規(guī)費509筆，涉及金額萬元，較好地營造了金融生態(tài)環(huán)境。3、全面整治社會信用環(huán)境。抓住創(chuàng)建A級信用縣市的機(jī)遇，層層簽訂責(zé)任，全面開展創(chuàng)建A級信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用村組和A級信用企業(yè)的活動，從制度上規(guī)范有關(guān)部門的行為，認(rèn)真解決好涉及金融的個案，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)對全市中小企業(yè)信貸投入的信心

10、。 四、做大做強(qiáng)融資擔(dān)保平臺，不斷完善融資支持系統(tǒng)。 （一）做大做強(qiáng)城投融資平臺。 1、搭建融資平臺，組建成立天門市城市建設(shè)投資有限公司（簡稱城投公司）。把它定位于政府的開發(fā)性經(jīng)營企業(yè)和市場化投融資平臺，具體負(fù)責(zé)城市資本營運、投資運作和產(chǎn)權(quán)經(jīng)營，實現(xiàn)城市資本的集中營運、流動發(fā)展。城投公司組建以來，通過多層次、寬領(lǐng)域、全方位的金融合作和市場化運作，為城市建設(shè)融資8億多元，有效緩解了我市城市建設(shè)的“貧血癥”。 2、充分發(fā)揮城投公司的融資平臺作用。市委、政府突破“有多少錢辦多少事，給多少錢辦多少事”的傳統(tǒng)思路，大膽探索出民一條“政府主導(dǎo)、市場運作、規(guī)劃先行、以地帶路、差額增信、效益平衡”的新路,初步

11、形成了“財政注入資金支撐公益項目、土地開發(fā)利用平衡重大項目、企業(yè)自主投資發(fā)展經(jīng)營項目”的三條資金循環(huán)主線，使我市城市建設(shè)逐步走上了融資投入收益再融資再投入再收益的良性發(fā)展軌道。 一是推行城市資產(chǎn)的商業(yè)化運作，把城市資產(chǎn)作為一項重要的產(chǎn)業(yè)來集約經(jīng)營，為城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開辟了一條“融資綠色通道”。近年來，城投公司通過BOT、特許經(jīng)營、土地拍賣、綠化認(rèn)建、社會融資、公用設(shè)施使用權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓等多種形式廣泛籌集建設(shè)資金，有力促進(jìn)了城市建設(shè)的發(fā)展。2005年，公司引入投資平衡新模式，以地帶路，成片捆綁式推進(jìn)金融戰(zhàn)略合作，累計融資2億多元，對開發(fā)區(qū)“四橫七縱”路網(wǎng)進(jìn)行了高標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)劃和建設(shè)，使天門經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)成

12、為全市招商引資最集中的區(qū)域，其巨大的連動效應(yīng)全面顯現(xiàn)。2007年全區(qū)累計落戶企業(yè)74家，固定資產(chǎn)投入同比增長78%；國稅、地稅收入同比增長20% 和30%。 二是開展“四位一體”的合作方式，培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。為打破中小企業(yè)融資難、銀行放款難的“兩難”局面，城投公司大膽引入“政府入口、開發(fā)性金融孵化、市場出口”的金融合作新理念，通過“四位一體”的合作方式，即由城投公司作為借款平臺受理、評審和管理中小企業(yè)貸款項目；興天擔(dān)保公司作為擔(dān)保平臺提供擔(dān)保；開發(fā)銀行批發(fā)式審批和發(fā)放貸款，代理銀行受托辦理貸款發(fā)放和結(jié)算；信用協(xié)會對企業(yè)信用進(jìn)行監(jiān)督和評價，積極開展與國家開發(fā)銀行的中小企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。目前，已有19

13、家企業(yè)從中受益，累計爭取中小企業(yè)貸款9600萬元，天門泵業(yè)、成田、中佳藥業(yè)等申貸企業(yè)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，成為我市民營經(jīng)濟(jì)的新亮點。中小企業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)的開展，有效溝通了銀企關(guān)系，直接撬動我市商業(yè)銀行貸款近1億元，極大支持了中小企業(yè)的發(fā)展。 3、夯實平臺，大膽推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新。城投公司組建之初，隸屬市建委，由于缺乏有效經(jīng)營性資產(chǎn)，僅僅作為城建資金的小型中轉(zhuǎn)站來運轉(zhuǎn)，基本上不具備投融資功能。為迅速扭轉(zhuǎn)被動局面，市委、市政府對城投公司進(jìn)行了改革與重組，不僅實現(xiàn)了城建資產(chǎn)的整體注入和公司注冊資本的規(guī)模擴(kuò)張，而且成功實施了與土地收購儲備供應(yīng)中心的一體化經(jīng)營。2007年，政府又組織相關(guān)部門將32個行政單位和全額撥款

14、事業(yè)單位名下共36宗具有穩(wěn)定經(jīng)營現(xiàn)金流量的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)劃轉(zhuǎn)到城投公司，公司注冊資本由億元擴(kuò)充到億元，有效提高了融資平臺的融資能力。幾年來，通過城投公司累計向開行融資億元，帶動商業(yè)銀行跟進(jìn)貸款億元。 4、配套政策，穩(wěn)步實行制度創(chuàng)新。2007年，市政府出臺了天門市城市建設(shè)發(fā)展資金管理辦法，建立了城市建設(shè)發(fā)展專項資金，集中和規(guī)范管理城市建設(shè)方面的各種資金資源，完善了城市建設(shè)融資與償債機(jī)制，以有效控制和管理財政負(fù)債。同時，出臺了天門市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款資金管理辦法，明確了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款使用和管理程序，形成借、用、還一體化的責(zé)任機(jī)制，確?！芭e債有度、用債有效、還債有信”。 （二）做大做強(qiáng)擔(dān)保平臺。 實踐證明，完善支持系統(tǒng)是解決融資難的關(guān)鍵。我們主要建立了以政府為主體的信用擔(dān)保體系。由政府財政出資，設(shè)立具有法人資格的獨立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實行市場化運作，接受政府監(jiān)督。公司成立時，市政府從市經(jīng)委、市財政局及金融部門等單位委派和借調(diào)5人充實公司力量。在地方財力有限的情況下，從財政渠道為公司撥專款5萬元，用于公司的開辦費；在省財政廳給予擴(kuò)權(quán)縣市支持500萬元組建擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，市財政局給予500萬元的配套資金予以政策扶持；從2006年開始，地方財政每年借款1000-2000萬元給公司，助推公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展。此