原創(chuàng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行小微企業(yè)金融服務(wù)會(huì)議匯報(bào)材料

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服務(wù)工作在赤峰銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，在上級(jí)行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足赤峰地區(qū)實(shí)際，健全工作機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在幫扶小微企業(yè)、推動(dòng)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融的骨干與支柱作用。根據(jù)會(huì)議要求，現(xiàn)將我行小微企業(yè)金融服務(wù)工作匯報(bào)如下一、小微企業(yè)貸款的基本情況為堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點(diǎn)，繼續(xù)加大對(duì)小企業(yè)信貸投放力度，進(jìn)一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”和風(fēng)險(xiǎn)管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至2012年5月末，我行支持小企業(yè)78家，累計(jì)投放小企業(yè)貸款1775億元，小企業(yè)貸款余額31億元，占我行貸款總額37，小企業(yè)貸款較年初增量1461億元，貸款增幅為888，小企業(yè)貸款投放增速遠(yuǎn)高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農(nóng)機(jī)制造等多個(gè)行業(yè)。1二、小企業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置及產(chǎn)品（一）設(shè)置小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)我行全市共有12家縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)，全部開展了對(duì)小企業(yè)的金融支持。市分行客戶服務(wù)部是小企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門，部門內(nèi)設(shè)2人專職負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)的營(yíng)銷、指導(dǎo)、調(diào)查、管理工作。（二）提供的特色金融服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目根據(jù)上級(jí)行有關(guān)文件，我行開辦的小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)范圍主要集中在糧油收購(gòu)、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領(lǐng)域，按信貸品種分為小企業(yè)糧油購(gòu)銷信貸業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，按貸款用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。（三）支持小微企業(yè)金融服務(wù)年度目標(biāo)2012年在支持小企業(yè)金融服務(wù)工作中我行把“搶抓機(jī)遇能快則快，控制風(fēng)險(xiǎn)該慢則慢，立足實(shí)際，著眼未來，科學(xué)謀劃，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”為工作目標(biāo)，進(jìn)一步加大信貸投放力度，確保小企業(yè)貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。（四）制約我行開展小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的難點(diǎn)我行作為國(guó)家政策性銀行,其業(yè)務(wù)范圍受到國(guó)務(wù)院的嚴(yán)格界定，所有貸款品種全部由農(nóng)發(fā)行總行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)開2辦，作為下級(jí)機(jī)構(gòu)目前無權(quán)針對(duì)赤峰地區(qū)實(shí)際融資需求創(chuàng)新研發(fā)小微企業(yè)金融產(chǎn)品。三、我行小微企業(yè)金融服務(wù)主要工作措施（一）明確小企業(yè)金融服務(wù)支持重點(diǎn)1、做好小企業(yè)糧油購(gòu)銷信貸業(yè)務(wù)作好小企業(yè)糧油收購(gòu)信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點(diǎn)。一是全力保障政策性糧油收儲(chǔ)業(yè)務(wù)，適時(shí)開辟“綠色通道”，簡(jiǎn)化辦貸流程，保證糧油儲(chǔ)備計(jì)劃的順利實(shí)施。二是審慎支持糧油市場(chǎng)化收購(gòu)。堅(jiān)持“保收購(gòu)、保優(yōu)質(zhì)企業(yè)、不保劣質(zhì)企業(yè)”的原則，重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性客戶和參與宏觀調(diào)控的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)入市收購(gòu)，突出糧食流通領(lǐng)域的主渠道作用。2、做好農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)我行在農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，立足地區(qū)實(shí)際，深入挖掘資源潛力，加強(qiáng)與地方各級(jí)政府的溝通協(xié)調(diào)，把有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)小企業(yè)，屬于地方農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)項(xiàng)目組成部分，符合區(qū)域農(nóng)牧業(yè)規(guī)劃，地方特色支柱產(chǎn)業(yè)作為農(nóng)發(fā)行的重點(diǎn)支持客戶，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，將信貸風(fēng)險(xiǎn)防控始終放在突出位置，在客戶營(yíng)銷與維護(hù)上，采取按需支持的原則，客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，客戶總體質(zhì)量不斷提升，實(shí)現(xiàn)了健康持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。3、做好小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)3小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是我行的信貸支持重點(diǎn)，而這部分企業(yè)多為市級(jí)以上重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，在地域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及推進(jìn)地區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展具有強(qiáng)有力的輻射和帶動(dòng)作用，具有抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、市場(chǎng)前景好等特點(diǎn)。我行通過對(duì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，促進(jìn)當(dāng)?shù)匦竽琉B(yǎng)殖業(yè)、飼草種植業(yè)、飼料加工業(yè)、農(nóng)業(yè)種植業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展，對(duì)帶動(dòng)地方農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展起到十分重要的意義。4、做好小企業(yè)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)對(duì)解決小企業(yè)融資難具有重要意義，對(duì)區(qū)域發(fā)展具有重要作用。2011年以來，我行積極配合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的實(shí)施，圍繞重點(diǎn)實(shí)施項(xiàng)目開展合作，以新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，大力發(fā)展小企業(yè)中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)。支持領(lǐng)域涉及到土地整治、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、水利建設(shè)、住房改造等多個(gè)方面。（二）加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新1、創(chuàng)新?lián)４胧?。我行針?duì)小企業(yè)規(guī)模小、實(shí)力弱、融資難等特點(diǎn)，大力推行經(jīng)營(yíng)者個(gè)人資產(chǎn)抵質(zhì)押、擔(dān)保公司保證擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押方式。2、創(chuàng)新營(yíng)銷方式。在2011糧食年度我們從工作的預(yù)見性和主動(dòng)性入手，堅(jiān)持做到市場(chǎng)信息早搜集、國(guó)家政策早解讀、信貸支持早部署、資金供應(yīng)早準(zhǔn)備的工作原則，積極與市政府、市糧食局協(xié)調(diào)溝通，聯(lián)合出臺(tái)了8萬噸市級(jí)地方儲(chǔ)4備糧儲(chǔ)備計(jì)劃和20萬噸市級(jí)臨時(shí)地方儲(chǔ)備糧收儲(chǔ)計(jì)劃，累計(jì)發(fā)放市級(jí)地儲(chǔ)糧貸款314億元，收儲(chǔ)糧食285億斤。在此同時(shí)，積極支持中央儲(chǔ)備糧輪換預(yù)備糧源收購(gòu)，累計(jì)發(fā)放中儲(chǔ)輪換貸款1億元，收儲(chǔ)玉米08億斤。通過以上政策性信貸支持，有效確保了中央和地方各項(xiàng)儲(chǔ)備計(jì)劃順利實(shí)施，沒有出現(xiàn)農(nóng)民賣糧難的情況。3、創(chuàng)新工作機(jī)制。針對(duì)小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點(diǎn)，我行按照自治區(qū)分行全區(qū)分支行行長(zhǎng)會(huì)議精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的總體要求，不斷提高辦貸效率，努力強(qiáng)化金融服務(wù)水平。一是堅(jiān)持早立項(xiàng)，做到儲(chǔ)備客戶營(yíng)銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項(xiàng)目營(yíng)銷儲(chǔ)備庫(kù)，每年年初及時(shí)對(duì)擬重點(diǎn)支持的項(xiàng)目、品種、行業(yè)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)入庫(kù)，動(dòng)態(tài)管理。對(duì)符合信貸條件的，迅速組織營(yíng)銷；對(duì)暫不具備營(yíng)銷條件的，入庫(kù)精心培育。二是制定下發(fā)了信貸事項(xiàng)調(diào)查審查審批各環(huán)節(jié)辦貸流程時(shí)限流程圖，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作時(shí)限。三是建立調(diào)查評(píng)估平臺(tái)，提高辦貸效率。我行2010年成立了二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)，將全市各旗（縣）區(qū)10名信貸業(yè)務(wù)骨干選入調(diào)查評(píng)估中心，在全市范圍內(nèi)集中調(diào)配使用，極大地解決了辦貸時(shí)限長(zhǎng)等一系列的突出問題。四是堅(jiān)持早調(diào)查，做到續(xù)貸客戶營(yíng)銷優(yōu)先。我行按照上級(jí)行流動(dòng)資金續(xù)貸項(xiàng)目無縫銜接的工作要求和自治區(qū)分行客戶處的預(yù)工作安排，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報(bào)時(shí)間表，要求5支行盡早與續(xù)貸客戶進(jìn)行溝通，確保2012年信貸資金供應(yīng)做到“無縫銜接”。五是堅(jiān)持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小企業(yè)貸款項(xiàng)目?jī)?yōu)先上貸審會(huì)，建立起小企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。4、創(chuàng)新服務(wù)手段。我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、柜臺(tái)服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面實(shí)行全方位、全過程服務(wù)，采取單一營(yíng)銷服務(wù)與組合營(yíng)銷服務(wù)相結(jié)合的方式，將營(yíng)銷服務(wù)拓展到市場(chǎng)調(diào)研、營(yíng)銷組織、公共關(guān)系、技術(shù)分析、售后服務(wù)等諸多領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，全力打造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。一是營(yíng)業(yè)柜臺(tái)和窗口，實(shí)行“四統(tǒng)一”，即對(duì)外形象的統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、物品放置的統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。三是對(duì)黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，成立金融服務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實(shí)行專項(xiàng)服務(wù)。四是針對(duì)某些工作忙、路途遠(yuǎn)無暇往返銀行的客戶，采取預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)等便企措施，為客戶提供個(gè)性化、差異化服務(wù)。五是改進(jìn)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)綠色通道、無縫對(duì)接服務(wù)。（三）夯實(shí)基礎(chǔ)，不斷完善考核制度1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。我行全面落實(shí)貸后盡職管理規(guī)定，強(qiáng)化貸款動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。要求客戶經(jīng)理定期深入企業(yè)分析物資流、現(xiàn)金流變化，監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時(shí)回籠歸行，掌握企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，認(rèn)真開展貸款運(yùn)6行情況檢查和評(píng)價(jià)，確保貸款有足額的第一還款來源，有效稀釋了信貸風(fēng)險(xiǎn)。2、實(shí)行不良貸款容忍度管理。根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行不良貸款責(zé)任追究辦法的文件要求縣級(jí)支行的行長(zhǎng)或主持工作副行長(zhǎng)轄內(nèi)不良貸款的不超過300萬元，當(dāng)年新增不良貸款占月均貸款余額比例上升不超過1個(gè)百分點(diǎn)。四、小微企業(yè)金融服務(wù)工作建議（一）小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。由于多數(shù)小微企業(yè)規(guī)模較小、實(shí)物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高、生產(chǎn)工藝簡(jiǎn)單，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)展后勁不足，而且部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理制度不健全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，很難納入銀行信貸業(yè)務(wù)支持范圍。建議小微企業(yè)要繼續(xù)推進(jìn)管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，健全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的透明度和可信度，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率與質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)增強(qiáng)，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力和還貸能力。（二）小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等不動(dòng)產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高，評(píng)估值偏高等情況，特別是以糧油購(gòu)銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點(diǎn)影響，自有自產(chǎn)較少，擔(dān)保能力較弱。而目前由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，但擔(dān)保費(fèi)用過高，使企業(yè)融資成本上升，企業(yè)負(fù)擔(dān)過重。建議地方政府鼓勵(lì)擔(dān)保公司為小微企7業(yè)提供貸款擔(dān)保，降低擔(dān)保費(fèi)率。對(duì)執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。（三）建議地方政府加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)稅扶持力度。一是重點(diǎn)用于對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼和貸款貼息。二是建議政府協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等行政部門降低小微企業(yè)稅費(fèi)，并將減免稅費(fèi)作為扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)的長(zhǎng)效政策。8羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅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