商業(yè)銀行學2次作業(yè)

精選文庫商業(yè)銀行經營學課程作業(yè)第2階段（201710）交卷時間：2019-02-20 11:29:46一、單選題 1. (3.5分)資產管理理論認為，銀行自身無法控制的是（）。 A. 資金來源的規(guī)模和結構 B. 資金業(yè)務的規(guī)模和結構 C. 資產業(yè)務的期限和結構 D. 資產業(yè)務的種類和結構 糾錯 得分： 0 知識點： 6.1.1 資產管理階段 收起解析 答案 A 解析 2. (3.5分)資產可轉換理論的優(yōu)點有（）。 A. 為銀行拓展盈利性的新業(yè)務提供了理論依據，使銀行資產運用的范圍更為廣泛，鞏固了商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位 B. 為擴大信貸規(guī)模、提高盈利能力創(chuàng)造了主動條件 C. 采取相機抉擇的資金管理方式：要求銀行根據經濟形勢發(fā)展變化的情況，通過對銀行資產負債結構的協(xié)調安排與管理，達到銀行經營目標的要求 D. 提供了保持流動性的新方法，兼顧了流動性和盈利性的雙重要求 糾錯 得分： 0 知識點： 6.1.1 資產管理階段 收起解析 答案 D 解析 3. (3.5分)狹義商業(yè)銀行的表外業(yè)務不包括（）。 A. 擔保 B. 貸款出售 C. 代理業(yè)務 D. 備用信用證 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務的類型 收起解析 答案 C 解析 4. (3.5分)證券投資科目一般以銀行（）作為記賬基礎。 A. 購入時的原始成本 B. 購入時的市場價格 C. 期限內平均價格 D. 轉讓價格 糾錯 得分： 0 知識點： 7.1.4 銀行表外業(yè)務分析 收起解析 答案 A 解析 證券投資科目一般以銀行購入時的原始成本作為記賬基礎，但在資產負債表的附注中披露其市價。短期投資部分也可直接采用市價記賬，對證券投資科目分析時必須考慮其市價波動情況。 5. (3.5分)商業(yè)銀行資產負債管理方法中的資金匯集方法（資金總庫法），把存款和其他來源的資金作為一個觀念上的資金總庫，然后在資金總庫中對資金運用按優(yōu)先權排隊，進行分配。資金的優(yōu)先權的順序為（）。 A. 貸款，流動性資產，收益投資 B. 流動性資產，貸款，收益投資 C. 貸款，收益投資，流動性資產 D. 流動性資產，貸款，固定資產 糾錯 得分： 0 知識點： 6.2.1 資金匯集方法（資金總庫法） 收起解析 答案 B 解析 6. (3.5分)利率互換發(fā)生的前提是（）。 A. 交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產生了融資時的比較優(yōu)勢 B. 必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方 C. 存在利率差異 D. 能使雙方都獲益 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務的類型 收起解析 答案 A 解析 7. (3.5分)銀團內的各成員銀行通過貸款協(xié)議中指定的代理行直接向借款人提供貸款，并由代理行統(tǒng)一管理和統(tǒng)一收回是國際借貸業(yè)務中的（）。 A. 間接銀團貸款 B. 銀團轉貸款 C. 銀團混合貸款 D. 直接銀團貸款 糾錯 得分： 0 知識點： 5.4.4 商業(yè)銀行的國際業(yè)務類型 收起解析 答案 D 解析 8. (3.5分)銀行根據申請人的要求和指示，向付款人開立的載有一定金額、在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件被稱為（）。 A. 信用證 B. 信托 C. 同業(yè)拆借 D. 短期借款 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務的類型 收起解析 答案 A 解析 本題考查了信用證的概念。 9. (3.5分)不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。 A. 表外業(yè)務 B. 表內業(yè)務 C. 中間業(yè)務 D. 廣義表外業(yè)務 糾錯 得分： 0 知識點： 7.1.4 銀行表外業(yè)務分析 收起解析 答案 C 解析 本題考查了中間業(yè)務的概念。 10. (3.5分)貸款價格的主要內容是（）。 A. 貸款利率 B. 承諾費 C. 補償存款 D. 隱含價格 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.3 貸款定價 收起解析 答案 A 解析 二、多選題 1. (3.5分)狹義的表外業(yè)務包括（）。 A. 承諾 B. 擔保 C. 金融衍生工具 D. 投資銀行業(yè)務 糾錯 得分： 0 知識點： 5.3.1 表外業(yè)務的類型 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 2. (3.5分)20世紀60年代以前，商業(yè)銀行貸款的主要特點是（）。 A. 短期性 B. 自償性 C. 投機性 D. 生產性 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 A,B,D 解析 3. (3.5分)商業(yè)銀行中間業(yè)務和表外業(yè)務的共同點為（）。 A. 都不在資產負債表上反映 B. 具有基本相同的收入形態(tài) C. 在外延上有交叉 D. 都具有較大風險 糾錯 得分： 0 知識點： 5.1.3 我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務 收起解析 答案 A,B,C 解析 本題考查了狹義表外業(yè)務與傳統(tǒng)中間業(yè)務的聯(lián)系。 4. (3.5分)商業(yè)銀行資產負債管理方法有（）。 A. 資金總庫法 B. 資金分配方法 C. 線形規(guī)劃方法 D. 缺口管理方法 糾錯 得分： 0 知識點： 6.2.1 資金匯集方法（資金總庫法） 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 本題考查了資產負債管理方法。 5. (3.5分)商業(yè)銀行在進行負債成本管理時，經常使用的成本概念主要有（）。 A. 利息成本 B. 營業(yè)成本 C. 資金成本 D. 可用資金成本 糾錯 得分： 0 知識點： 3.2.2 存款成本管理 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 本題考查了負債成本的概念。銀行在進行負債成本管理時,經常使用的成本概念主要有利息成本、營業(yè)成本、資金成本和可用資金成本等 6. (3.5分)核定商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金限額時，需要考慮的因素包括（）。 A. 與中央銀行發(fā)行庫的遠近 B. 本行現(xiàn)金收付量的大小 C. 季節(jié)性因素的影響 D. 存款準備金率的高低 糾錯 得分： 0 知識點： 4.1.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的定義與構成 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 7. (3.5分)測定銀行資本充足率的主要指標有（）。 A. 資本與存款比率 B. 存款與總資產比率 C. 存款與風險資產比率 D. 資本與風險資產比率 糾錯 得分： 0 知識點： 2.2.1 最佳銀行資本金需要量的確定 收起解析 答案 A,D 解析 8. (3.5分)與其他貸款方式相比，票據貼現(xiàn)的特點是（）。 A. 以持票人作為貸款直接對象 B. 以票據的未來現(xiàn)金流量作為還款保證 C. 以票據的剩余期限作為貸款期限 D. 必須衡量貸款抵押率 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.2 貸款政策與貸款程序 收起解析 答案 A,C 解析 9. (3.5分)貸款按用途不同可分為（）。 A. 流動資金貸款 B. 固定資產貸款 C. 擔保貸款 D. 票據貼現(xiàn)貸款 糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 A,B 解析 10. (3.5分)下面屬于銀行資本金來源方式的有（）。 A. 留存盈余 B. 發(fā)行股票 C. 發(fā)行資本票據 D. 發(fā)行債券 糾錯 得分： 0 知識點： 2.1.2 商業(yè)銀行資本金的基本構成 收起解析 答案 A,B,C,D 解析 資本金來源，一是內源資本（內部資本）：銀行從內部補充的資本金留存盈余。二是外源資本（外部資本）：銀行通過各種融資方式從外部籌集的資本金。如：發(fā)行股票，發(fā)行資本票據與債券等。 三、判斷題 1. (2分)中間業(yè)務和表外業(yè)務的收入形態(tài)不同，中間業(yè)務基本采用非利息收入形態(tài)，表外業(yè)務采用利息收入形態(tài)。糾錯 得分： 0 知識點： 5.1.1 商業(yè)銀行的表外業(yè)務 收起解析 答案 錯誤 解析 2. (2分)商業(yè)銀行的經營目標是“安全性、流動性、盈利性”。糾錯 得分： 0 知識點： 1.3.2 一般商業(yè)銀行經營的“三性”原則 收起解析 答案 正確 解析 本題考查了商業(yè)銀行的經營目標。 3. (2分)大額可轉讓定期存單兼有有價證券和定期存款的雙重特性。糾錯 得分： 0 知識點： 3.3.2 長期借款 收起解析 答案 正確 解析 大額可轉讓定期存單亦稱大額可轉讓存款證，是銀行印發(fā)的一種定期存款憑證，憑證上印有一定的票面金額、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金額和規(guī)定利率提取全部本利，逾期存款不計息。大額可轉讓定期存單可流通轉讓，自由買賣。 4. (2分)根據商業(yè)性貸款理論，我們知道商業(yè)銀行適宜發(fā)放不動產抵押貸款和消費貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 商業(yè)貸款理論認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業(yè)務應主要集中于短期自償性貸款，即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應的資產的高度流動性。短期自償性貸款主要指短期的工、商業(yè)流動資金貸款。由于這種理論強調貸款的自動清償，也被稱作為自動清償理論；又由于該理論強調商業(yè)銀行貸款以商業(yè)行為為基礎，并以真實商業(yè)票據作抵押，因此也被稱為“真實票據論”（real-billtheory）。 5. (2分)預期收入理論為貸款安全性提供依據，它強調的是貸款償還與借款人未來預期收入之間的關系，而不是貸款的期限與貸款流動性之間的關系。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.4 銀行貸款的信用分析 收起解析 答案 正確 解析 6. (2分)巴塞爾委員會于1997年9月頒布有效銀行監(jiān)管的核心原則，確定內部控制的目的是為了更好的實現(xiàn)銀行的盈利性。糾錯 得分： 0 知識點： 2.3.1 巴塞爾協(xié)議的基本內容與發(fā)展 收起解析 答案 錯誤 解析 巴塞爾委員會于1997年9月頒布有效銀行監(jiān)管的核心原則，確定：內部控制的目的是確保一家銀行的業(yè)務能根據銀行董事會制定的政策以謹慎的方式經營。內部控制的內容包括：組織結構（職責的界定，貸款審批權限的分離和決策程序）；“雙人原則”（不同職責的分離、交叉核對、資產雙重控制和雙人簽字等）；對資產和投資的實物控制。 7. (2分)根據商業(yè)性貸款理論，我們知道商業(yè)銀行適宜發(fā)放不動產抵押貸款和消費貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 8. (2分)現(xiàn)金資產是一種無盈利資產。糾錯 得分： 0 知識點： 4.1.1 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的定義與構成 收起解析 答案 正確 解析 現(xiàn)金作為企業(yè)重要資產，其主要特點是流動性強和盈利性差?，F(xiàn)金具有普遍的可接受性，可以有效地立即用來購買商品、貨物、勞務或償還債務。它是企業(yè)中流通性最強的資產。但是持有現(xiàn)金，而不進行投資的話，沒有盈利。 9. (2分)按貸款是否存在擔保，可劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 按照貸款是否設定了擔保來分類，可以分為：信用貸款、擔保貸款和票據貼現(xiàn)。 10. (2分)商業(yè)銀行資金來源主要包括存款、借款和銀行資產。糾錯 得分： 0 知識點： 2.1.2 商業(yè)銀行資本金的基本構成 收起解析 答案 錯誤 解析 11. (2分)銀行承兌匯票是以銀行為承兌人的不可流通轉讓的遠期匯票，主要使用于國內和國際貿易中。糾錯 得分： 0 知識點： 5.2.1 支付結算 收起解析 答案 錯誤 解析 12. (2分)按貸款是否存在擔保，可劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。糾錯 得分： 0 知識點： 4.2.1 銀行貸款的類型與操作管理 收起解析 答案 錯誤 解析 13. (2分)商業(yè)銀行表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產負債表且不影響資產負債總額的經營活動。糾錯 得分： 0 知識點： 5.1.1 商業(yè)銀行的表外業(yè)務 收起解析 答案 正確 解析 本題考查了商業(yè)銀行表外業(yè)務的定義。 14. (2分)巴塞爾協(xié)議產生的背景是銀行業(yè)務的全