第八章-對付風(fēng)險(xiǎn)的方法..ppt

風(fēng)險(xiǎn)管理,第五章對付風(fēng)險(xiǎn)的方法,本章主要內(nèi)容,第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：非保險(xiǎn)方法第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn),1）避免風(fēng)險(xiǎn)：知難而退，有所不為。比如本來計(jì)劃買雙皮鞋，突然看見外面下了大雪，便可以臨時(shí)取消購物計(jì)劃；但這是在有比較，有選擇余地的情況下才有效的方法：比如加油站肯定面臨發(fā)生火災(zāi)、爆炸的危險(xiǎn)，是不是就要關(guān)閉所有的加油站呢？2）減少風(fēng)險(xiǎn)：采取有效措施對可能會發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，也叫損失管理。比如，安裝滅火裝置，報(bào)警系統(tǒng)；對人們進(jìn)行安全教育等。再比如，下雪天出門時(shí)，可將自行車修理一下，防患于未然；,3）保留風(fēng)險(xiǎn)：明知風(fēng)險(xiǎn)的存在，但抱著僥幸心理，不加理會，這是被動(dòng)保留；如果是風(fēng)險(xiǎn)存在，但即使發(fā)生，損失也較小，自身能夠承擔(dān)，因此予以保留，這叫自保。比如，我的鋼筆有丟失的風(fēng)險(xiǎn)，可是這個(gè)后果我可以承受，因此我也不用保險(xiǎn)。4）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給別人，避免自己遭受損失。包括非保險(xiǎn)方式的轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)方式的轉(zhuǎn)移：前者是通過合同或承包的方式，后者就是轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。我們面臨的大量風(fēng)險(xiǎn)都是只能通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)來解決的，因此購買保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)有效的方式。,案例,2004年5月13日，第四屆國際上海珠寶展在上海虹橋地區(qū)的世貿(mào)商城拉開帷幕。當(dāng)天下午發(fā)生失竊事件，失竊的鉆石大多為001克拉至15克拉小顆粒成品鉆石，總重量約為2100余克拉，總價(jià)值約為69萬美元。2004年6月24日，在香港灣仔會展開幕的國際珠寶展，在首日便發(fā)生兩宗鉆石失竊案件，總共損失22000美元。,案例分析,上海市兩年一度的國際花卉節(jié)是花事盛會，郁金香是每次花卉節(jié)的主角，市里為此花巨資在主要景點(diǎn)大量種植郁金香。第四屆上海國際花卉節(jié)定于2009年4月9日至18日在上海市長風(fēng)公園舉辦。按以往的情況，每年此時(shí)正是郁金香的盛花期。不料，2009年上海的早春氣候反常，氣溫偏高，2月底甚至出現(xiàn)了30度以上的天氣。植物紛紛提前發(fā)芽出土，迅速生長，郁金香也不例外。到3月中旬，多數(shù)郁金香都含苞欲放，看來到花卉節(jié)期間，郁金香花差不多都謝了。花卉節(jié)主辦單位心急如焚，最后決定找保險(xiǎn)公司投保，要求保證在花卉節(jié)期間至少70%的郁金香在盛花期。結(jié)果，沒有一家保險(xiǎn)公司愿意承保。試分析保險(xiǎn)公司不愿意承保的原因。,第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：非保險(xiǎn)方法,一、避免風(fēng)險(xiǎn)二、損失管理三、分離風(fēng)險(xiǎn)單位四、非保險(xiǎn)方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)五、風(fēng)險(xiǎn)自留,一、避免風(fēng)險(xiǎn),定義積極意義及局限性適用范圍,定義,也稱為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，是指在風(fēng)險(xiǎn)識別和分析、風(fēng)險(xiǎn)衡量工作完成以后，若風(fēng)險(xiǎn)管理人員發(fā)現(xiàn)某些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生損失的可能性很大，或者一旦發(fā)生損失且損失的程度很嚴(yán)重時(shí)，可以采取主動(dòng)放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或完全拒絕承擔(dān)該種風(fēng)險(xiǎn)的行動(dòng)方案。,積極意義及局限性,積極意義:當(dāng)損失風(fēng)險(xiǎn)大而又無法轉(zhuǎn)移時(shí)采取避免風(fēng)險(xiǎn)的措施無疑是明智之舉,但需要注意的是,避免風(fēng)險(xiǎn)的決策應(yīng)放在某項(xiàng)工作的計(jì)劃階段確定,以避免前期人工浪費(fèi)或中途改變方案的不便。局限性：1、某些風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的；2、風(fēng)險(xiǎn)的存在往往伴隨著收益的可能，避免風(fēng)險(xiǎn)就意味著放棄收益；3、在采用改變工作性質(zhì)或方式的措施來避免某種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，很可能產(chǎn)生另一種風(fēng)險(xiǎn)。,適用范圍,損失頻率和損失程度都較大的特定風(fēng)險(xiǎn)損失頻率雖不大，但損失后果嚴(yán)重且無法得到補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)采用其他風(fēng)險(xiǎn)管理措施的經(jīng)濟(jì)成本超過了進(jìn)行該項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的預(yù)期收益,二、損失管理,損失管理的定義和類型損失管理的理論損失管理的方法損失管理的決策,損失管理的定義和類型,是指有意識的采取行動(dòng)防止或減少災(zāi)害事故的發(fā)生以及所造成的經(jīng)濟(jì)及社會損失。類型按損失管理的著眼點(diǎn)不同，可分為：一是降低頻率的措施，即在損失發(fā)生之前，全面地消除損失發(fā)生的根源，盡量減少損失發(fā)生頻率；二是減輕損失程度的措施，即在損失發(fā)生之后，努力減輕損失的程度。按損失管理的時(shí)間安排不同，可分為：一是損失前控制；二是損失時(shí)控制；三是損失后控制。（教材P101）,損失管理的理論,海因里希的人為因素管理理論哈頓的能量破壞性釋放理論,損失管理的原則,防損措施和減損措施并重人為因素和物質(zhì)因素兼顧加強(qiáng)系統(tǒng)安全的觀念,損失管理的決策,總原則：某項(xiàng)損失控制的預(yù)期收益至少應(yīng)當(dāng)?shù)扔陬A(yù)期成本。損失管理的潛在收益可量化的收益無法量化估計(jì)和確定具體金額的收益，如伴隨低預(yù)期損失頻率和程度的主觀風(fēng)險(xiǎn)的降低；又如改善公共關(guān)系和與雇員的關(guān)系等。,可量化的收益,維修或重置受損的財(cái)產(chǎn)由于財(cái)產(chǎn)毀壞引起的收損失損失后維持運(yùn)營的額外成本不利的責(zé)任判決受傷人員的醫(yī)藥費(fèi)由于死亡或殘疾而引起的收入損失使用其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的成本,三、分離風(fēng)險(xiǎn)單位,分割風(fēng)險(xiǎn)單位（SeparationOfExposureUnits）是將面臨損失的風(fēng)險(xiǎn)單位分割，即“化整為零”，而不是將它們?nèi)考性诳赡軞в谝淮螕p失的同一地點(diǎn)，即“不要把所有的雞蛋放在一只籃子里”。復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)單位(DuplicationofExposureUnits)是增加風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)量，不是采用“化整為零”的措施，而是完全重復(fù)生產(chǎn)備用的資產(chǎn)或設(shè)備，只有在使用的資產(chǎn)或設(shè)備遭受損失后才會把它們投入使用。,四、非保險(xiǎn)方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)源出售承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)（轉(zhuǎn)讓）租賃（財(cái)產(chǎn)租賃和融資租賃）轉(zhuǎn)包簽訂免除責(zé)任協(xié)議利用合同中的轉(zhuǎn)移責(zé)任條款保證（擔(dān)保）,五、風(fēng)險(xiǎn)自留,是指面臨風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)或單位自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失，并做好相應(yīng)的資金安排。風(fēng)險(xiǎn)自留的特點(diǎn)：自留風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是：當(dāng)損失發(fā)生后受損單位通過資金融通來彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，即在損失發(fā)生后自行提供財(cái)務(wù)保障。自留風(fēng)險(xiǎn)也許是無奈的選擇。自留風(fēng)險(xiǎn)可分為主動(dòng)的、有意識的、有計(jì)劃的自留和被動(dòng)的、無意識的、無計(jì)劃的自留。按自留風(fēng)險(xiǎn)的程度可分為全部自留和部分自留。,自留風(fēng)險(xiǎn)的籌資措施,信貸（借入資金）現(xiàn)收現(xiàn)付非基金制的準(zhǔn)備金專用基金專業(yè)自保公司,確定自留風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所要考慮的因素,成本與服務(wù)相比較期望損失與財(cái)務(wù)實(shí)力相適應(yīng)機(jī)會成本的影響,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,保險(xiǎn)與不確定我們知道保險(xiǎn)與不確定性的關(guān)系，我們也習(xí)慣的說出“無風(fēng)險(xiǎn)，無保險(xiǎn)”，但此種不確定，究竟是何種屬性的不確定？自然死亡帶有追訴期的責(zé)任保險(xiǎn)自殺條款,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,保險(xiǎn)與不確定事件發(fā)生與否不確定事件發(fā)生于何時(shí)不確定事件發(fā)生的原因和結(jié)果不確定,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,保險(xiǎn)的類型社會保險(xiǎn)(SocialInsurance)與私營保險(xiǎn)/商業(yè)保險(xiǎn)(PrivateInsurance)。人壽保險(xiǎn)(LifeInsurance)與非人壽保險(xiǎn)(Non-lifeInsurance)企業(yè)保險(xiǎn)(CommercialLinesInsurance)與個(gè)人保險(xiǎn)(PersonalLinesInsurance)直接保險(xiǎn)(DirectInsurance)與再保險(xiǎn)(Reinsurance)。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,社會保險(xiǎn)(SocialInsurance)與私營保險(xiǎn)/商業(yè)保險(xiǎn)(PrivateInsurance)。社會保險(xiǎn)與私營保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于它們的側(cè)重點(diǎn)不同，社會保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)社會公平（即收入再分配），而私營保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)個(gè)人統(tǒng)計(jì)公平（即保費(fèi)要反映損失的預(yù)期價(jià)值）。另一方面在于社會保險(xiǎn)計(jì)劃的參與是強(qiáng)制性的，它的資金來源依靠政府強(qiáng)制收取的保費(fèi)（即稅收）。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,人壽保險(xiǎn)(LifeInsurance)與非人壽保險(xiǎn)(Non-lifeInsurance)非人壽保險(xiǎn)包括：1)財(cái)產(chǎn)損失，即房屋、汽車、商業(yè)、飛機(jī)等的損失或破壞。2)責(zé)任損失，即由于職業(yè)疏忽、產(chǎn)品缺陷、司機(jī)過失等造成的賠付。3)在一些國家，包括職工賠償（和健康保險(xiǎn)）的賠付。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,人壽保險(xiǎn)(LifeInsurance)與非人壽保險(xiǎn)(Non-lifeInsurance)人壽保險(xiǎn)包括一個(gè)人因以下原因而獲得保險(xiǎn)收益的保險(xiǎn)：1)死亡（通常稱人壽保險(xiǎn)）。2)生存至某一階段（兩全保險(xiǎn)、年金和養(yǎng)老金）。3)傷殘（傷殘保險(xiǎn)）。4)受傷或生?。ń】当ｋU(xiǎn)）。在很多市場，尤其在歐洲，健康保險(xiǎn)被歸為非人壽保險(xiǎn)。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,企業(yè)保險(xiǎn)(CommercialLinesInsurance)與個(gè)人保險(xiǎn)(PersonalLinesInsurance)個(gè)人購買的非人壽保險(xiǎn)（例如房主綜合保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)）被稱為個(gè)人保險(xiǎn)。在歐盟，這種保險(xiǎn)（加上小企業(yè)購買的保險(xiǎn)）通常指承保多種風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。由公司或其他組織購買的保險(xiǎn)（例如產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)）被稱為企業(yè)保險(xiǎn)。在歐盟這種保險(xiǎn)承保除了小企業(yè)以外的企業(yè)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在一些市場，保險(xiǎn)能被商業(yè)組織購買，尤其是制造業(yè)公司，稱為工業(yè)保險(xiǎn)。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,企業(yè)保險(xiǎn)(CommercialLinesInsurance)與個(gè)人保險(xiǎn)(PersonalLinesInsurance)由于在個(gè)人保險(xiǎn)方面存在較多信息不對稱的問題，政府對個(gè)人保險(xiǎn)的監(jiān)管比對企業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管更嚴(yán)格。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,直接保險(xiǎn)(DirectInsurance)與再保險(xiǎn)(Reinsurance)直接銷售給公眾和非保險(xiǎn)工商企業(yè)的保險(xiǎn)稱為直接保險(xiǎn)。銷售人壽保險(xiǎn)、非人壽保險(xiǎn)以及個(gè)人與企業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人稱為直接承保人、原保險(xiǎn)人或分出公司，所收取的保費(fèi)稱為直接保險(xiǎn)保費(fèi)。原保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)保障其自己承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)稱為再保險(xiǎn)(Reinsurance)，銷售此種保險(xiǎn)的公司稱為再保險(xiǎn)人(Reinsurer)，有些也可由直接承保公司的再保險(xiǎn)部經(jīng)營，再保險(xiǎn)為批發(fā)保險(xiǎn)。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,約翰需要為從叔叔那里繼承來的10000美元做出的決策。他不清楚該如何處理這筆錢，所以征求朋友銀行家比爾的意見。比爾建議：要么把錢藏到床墊下面要么投資于保證每年回報(bào)率為7%的一年期的定期存單上。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,約翰需要為從叔叔那里繼承來的10000美元做出的決策。他不清楚該如何處理這筆錢，所以征求朋友銀行家比爾的意見。比爾建議：要么把錢藏到床墊下面要么投資于保證每年回報(bào)率為7%的一年期的定期存單上要么投資于一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，50%的可能收益30%或者虧損15%,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,圣彼得堡悖論人們的決策，屬于客觀的范疇，那么標(biāo)準(zhǔn)是什么；屬于主觀范疇，我們?nèi)绾谓忉?？擲一枚質(zhì)地均勻的硬幣，直至反面出現(xiàn)。如果擲第一次時(shí)就出現(xiàn)反面，則贏得2美元，第二次出現(xiàn)贏4美元，第三次出現(xiàn)贏8美元，第n次出現(xiàn)贏2n美元。,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,假設(shè)瑪麗有一幢價(jià)值150000美元的房屋位于地震多發(fā)的加州，此外還有50000美元的其他資產(chǎn)。假定每年發(fā)生地震的概率是10%，地震時(shí)房屋全毀?，旣惪梢栽赬YZ保險(xiǎn)公司投保，一旦發(fā)生損失就可以獲得全額賠償。XYZ保險(xiǎn)公司收取的保險(xiǎn)費(fèi)等于損失的期望值這種保險(xiǎn)費(fèi)被稱為公平精算保費(fèi)（actuariallyfairpremium）,第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn)-回顧,考慮到公平精算保費(fèi)是理想狀況下的，那么現(xiàn)實(shí)中，到底企業(yè)或個(gè)人什么時(shí)候會選擇保險(xiǎn)？公平保費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi),第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：保險(xiǎn),保險(xiǎn)的定義經(jīng)濟(jì)性質(zhì)：分?jǐn)倿?zāi)害損失事故的一種財(cái)務(wù)安排。法律性質(zhì)：一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排?；ブ再|(zhì)：從損失分?jǐn)偨嵌榷浴＃╮iskpooling）從風(fēng)險(xiǎn)管理角度來看，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。,1.保險(xiǎn)的基本職能,分?jǐn)倱p失或分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)911事件，卡特里娜颶風(fēng)，安德魯颶風(fēng)等經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與分?jǐn)倱p失相對應(yīng)，“分?jǐn)偂笔鞘侄?，補(bǔ)償是目的。,2.保險(xiǎn)的派生職能,投資防災(zāi)防損-職業(yè)健康，火災(zāi)，產(chǎn)品責(zé)任，航空安全，運(yùn)輸，機(jī)動(dòng)車，建筑業(yè)等。,3.保險(xiǎn)的代價(jià),經(jīng)營費(fèi)用銷售、管理等。欺詐性索賠道德原因?qū)е?。對防損工作的疏忽漫天要價(jià),4.保險(xiǎn)合同的基本原則,補(bǔ)償原則被保險(xiǎn)人不應(yīng)獲得多于損失的實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)利益原則投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的要具有法律意義上認(rèn)可的權(quán)益。代位求償權(quán)原則保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)人向第三者索賠的權(quán)利。最大誠信原則,5.保險(xiǎn)合同的特點(diǎn),射幸合同一方的獲益依賴于射幸性。單務(wù)合同只有一方做出在法律上要強(qiáng)制執(zhí)行的允諾。有條件的合同屬人的合同要式合同,6.保險(xiǎn)合同的基本組成部分,聲明事項(xiàng)保險(xiǎn)協(xié)議除外責(zé)任條件事項(xiàng)其他條款,7.保險(xiǎn)的險(xiǎn)種,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)&人身保險(xiǎn)異同？,7.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),火災(zāi)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)忠誠保證保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加條款,7.2責(zé)任保險(xiǎn),公眾責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn),7.3財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn),汽車保險(xiǎn)航空保險(xiǎn)電廠保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn),7.4人身保險(xiǎn),人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn),8.保險(xiǎn)的選擇和購買,我國企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)企業(yè)投保決策的約束確定投保方案選擇保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同談判我國企業(yè)保險(xiǎn)管理的現(xiàn)行模式,討論題：創(chuàng)業(yè)投資，降低風(fēng)險(xiǎn)的對策和方法,目前，創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境越來越嚴(yán)峻，尤其是原本從事地產(chǎn)、煤礦、金融的投資者紛紛尋找投資項(xiàng)目，許多不甘于死工資的個(gè)人，也只兼職開個(gè)火鍋店、奶茶店、服裝店，但普遍存在以下問題：1、創(chuàng)業(yè)成本越來越大，2011年，隨著各種油價(jià)、物價(jià)、房價(jià)的上漲，創(chuàng)業(yè)成本也日趨加大，不要說開個(gè)火鍋店，投資少則幾十萬，多則幾百萬，即便是開一個(gè)外貿(mào)服裝小店，由于商鋪?zhàn)饨鸩粩嗌蠞q，前期投入也是一個(gè)不小的數(shù)字2、創(chuàng)業(yè)融資越來越難，國家不斷上調(diào)貸款利率和銀行準(zhǔn)備金，造成本來就很能貸到款的創(chuàng)業(yè)者，更加步履維艱，指望天使投資和風(fēng)險(xiǎn)投資，那基本是夢想，中國的風(fēng)投只會投資規(guī)模型，馬上即將上市的企業(yè)，只會錦上添花，不會雪中送炭。,3、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不可控，淘寶向大品牌、大客戶傾斜的淘寶商城，正在使眾多草根創(chuàng)業(yè)者趨于邊緣化，通過大平臺實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想很難實(shí)現(xiàn)。創(chuàng)業(yè)成功概率越來越低的情況發(fā)生，5年前，和筆者同期創(chuàng)業(yè)的許多公司已經(jīng)紛紛倒閉，很多人又回到公司打工，成為朝九晚五的上班族。4、信息的嚴(yán)重不對稱，很多創(chuàng)業(yè)投資者進(jìn)入新行業(yè)、新領(lǐng)域、新市場，缺少判斷和經(jīng)驗(yàn)，盲目進(jìn)行投資，關(guān)鍵在于對掌握的專業(yè)信息和產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺少了解，很容易出現(xiàn)決策失誤，帶來風(fēng)險(xiǎn)和損失。但關(guān)鍵因素在于，創(chuàng)業(yè)投資模式的落后，模式的落后，信息的制約，思維方式的束縛，創(chuàng)業(yè)環(huán)境的變化制約了創(chuàng)業(yè)者成功的步伐，好的項(xiàng)目找不到人做，好多人沒有人做。更多的項(xiàng)目，做著做著胎死腹中。,有哪些模式可以降低創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn),1、抱團(tuán)創(chuàng)業(yè)模式各地創(chuàng)業(yè)者很多，大家都在做散兵游泳的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，資金少，缺少信息和專業(yè)知識，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，通過各自在當(dāng)?shù)氐娜嗣}和資源，可以盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低成本，把蛋糕做大，這樣更有發(fā)展前景。2、專業(yè)委托創(chuàng)業(yè)模式正如很多散戶炒股票，由于缺少專業(yè)水準(zhǔn)和大的資金，往往很難有所收獲，所以現(xiàn)在購買股票基金成為一種模式，大家把買了基金，集合眾人的資金和專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)的智慧，使得獲利相對具有保證性，事實(shí)上創(chuàng)業(yè)也可以做到這一點(diǎn)，集中幾個(gè)人的資金和資源，把盤子做大，更容易成功，一些不擅長的領(lǐng)域可以托管和外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人完成。當(dāng)然成立一個(gè)創(chuàng)業(yè)孵化中心，本身就是一個(gè)不錯(cuò)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。,3、創(chuàng)業(yè)評估和推薦機(jī)構(gòu)現(xiàn)在的媒體和財(cái)經(jīng)報(bào)道，把那些已經(jīng)成功的企業(yè)吹捧到很高的層面，但是當(dāng)你學(xué)著這些成功者去做同樣項(xiàng)目的時(shí)候，你會發(fā)現(xiàn)整個(gè)市場環(huán)境和產(chǎn)業(yè)環(huán)境都發(fā)生了很大的變化，邯鄲學(xué)步不僅不能改變后進(jìn)者的局面，而且很容易被領(lǐng)先的成功者通過規(guī)模優(yōu)勢和品牌、技術(shù)優(yōu)勢將其扼殺在搖籃里。而現(xiàn)在大大小小出現(xiàn)的招商加盟網(wǎng)站和機(jī)構(gòu)，僅僅是一個(gè)廣告發(fā)布站點(diǎn)，各種良莠不齊項(xiàng)目信息，讓創(chuàng)業(yè)者無從選擇，很容易上當(dāng)受騙。真正站在創(chuàng)業(yè)者角度，進(jìn)行評估的創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)少之又少。,股票投資風(fēng)險(xiǎn)防范方法,1、分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)1）辦法之一是“分散投資資金單位”。2）辦法之二是“行業(yè)選擇分散”。只有不同行業(yè)、不相關(guān)的企業(yè)才有可能次損彼益，從而能有效地分散風(fēng)險(xiǎn)。3）辦法之三是“時(shí)間分散”。4）辦法之四是“季節(jié)分散”。2、回避市場風(fēng)險(xiǎn)1）掌握趨勢。對每種股票價(jià)位變動(dòng)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的分析，從中了解其循環(huán)變動(dòng)的規(guī)律，了解收益的持續(xù)增長能力。2）搭配周期股。有的企業(yè)受其自身的經(jīng)營限制，一年里總有那么一段時(shí)間