保險法ppt課件

中華人民共和國保險法 一 保險法概述 第二條本法所稱保險 是指投保人根據(jù)合同約定 向保險人支付保險費(fèi) 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任 或者當(dāng)被保險人死亡 傷殘 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡 期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為 二 保險合同概述 保險合同的分類保險合同相關(guān)概念保險合同當(dāng)事人 保險合同分類 一 足額保險合同 非足額保險合同 超額保險合同 專用于財產(chǎn)險 足額保險合同是指保險金額等于保險價值的保險合同 不足額保險合同是指保險金額低于保險價值的合同 對于不足額合同 保險人對被保險人損失的賠償責(zé)任僅以保險金額為限 除合同另有約定外 保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任 超額保險合同是指保險金額超過保險價值的保險合同 我國 保險法 規(guī)定 保險金額不得超過保險價值 超過保險價值的 超過的部分無效 保險合同分類 二 重復(fù)保險 單保險重復(fù)保險 就一個標(biāo)的向兩個以上的保險人投保 稱為重復(fù)保險 單保險 只向一個保險人投保的 為單保險 規(guī)則 重復(fù)財產(chǎn)保險的各個保險人按照各自承保金額與保險金額之比 來賠償損失 保險合同相關(guān)概念 保險利益 投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益 保險價值 專用于財產(chǎn)險 指投保人與保險人訂立保險合同時 作為確定保險金額基礎(chǔ)的保險標(biāo)的的價值 也即投保人對保險標(biāo)的所享有的保險利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計的價值金額 保險價值的確定有三種方法 按照市價確定 依合同雙方約定 依照法律規(guī)定 保險標(biāo)的 作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體 保險合同相關(guān)概念 保險金額 約定的賠償額 也叫保額 保險金 實際的賠償額 保單的現(xiàn)金價值 專用于人身險 由于人壽保險開始發(fā)生簽訂合同時事故的發(fā)生率低 以后則慢慢增高 為了平衡之考慮 保險費(fèi)始終穩(wěn)定的一個比例收取 這樣導(dǎo)致合同的起初 所交付的保險費(fèi)是高的 必然有一部分是儲蓄性質(zhì) 因此解除合同時應(yīng)當(dāng)退還 這就是保單的現(xiàn)金價值 保險合同當(dāng)事人與關(guān)系人 保險合同當(dāng)事人 投保人 與保險人訂立保險合同 并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人 保險人 與投保人訂立保險合同 并承擔(dān)賠償或者給付保險責(zé)任的保險公司 保險合同關(guān)系人 被保險人 約定的保險事故可能在其財產(chǎn)或人身上發(fā)生的人 受益人 又稱保險金受領(lǐng)人 是指由投保人或被保險人在保險合同中指定的 于保險事故發(fā)生時 享有賠償請求權(quán)的人 三 保險合同義務(wù) 訂立時雙方當(dāng)事人義務(wù)履行中雙方當(dāng)事人義務(wù) 合同訂立時義務(wù) 投保人的告知義務(wù)保險人的說明義務(wù) 投保人的告知義務(wù) 投保人故意隱瞞事實 不履行如實告知義務(wù)的 或者因重大過失未履行如實告知義務(wù) 足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的 保險人有權(quán)解除保險合同 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任 并不退還保險費(fèi) 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù) 對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的 保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故 不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任 但退還保險費(fèi) 保險人的說明義務(wù) 訂立保險合同 保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容 保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的 保險人對保險合同中免除其責(zé)任的條款做出提示 保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明 未明確說明的 該條款不產(chǎn)生效力 履行合同時的義務(wù) 投保人義務(wù)保險人義務(wù) 投保人義務(wù) 繳納保險費(fèi)的義務(wù)保險事故的通知義務(wù)維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)危險程度增加的通知義務(wù)防止或減少損失的義務(wù) 保險人義務(wù) 保守秘密的義務(wù)給付保險金的義務(wù) 四 代位求償權(quán) 僅適用于財產(chǎn)保險中代位求償權(quán)中的保險事故是由第三人引起代位求償權(quán)的取得必須以保險人支付了保險金為基礎(chǔ) 保險人在賠付后自動取得代位求償權(quán)代位求償權(quán)的范圍不得超過保險人的賠付金額保險人在行使代位求償權(quán)時 是以自己的名義 行使的對象是造成保險事故的第三人除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險事故以外 保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利 代位求償權(quán) 保險事故發(fā)生后 保險人賠償保險金之前 被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的 保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任 保險人向被保險人賠償保險金后 被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的 該行為無效 由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的 保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金 五 財產(chǎn)保險合同和人身保險合同的區(qū)別 六 人身保險合同的特別規(guī)定 人身保險合同的保險利益以死亡為給付保險金條件的合同的特別規(guī)定除外責(zé)任 人身保險合同的保險利益 在人身保險合同中 投保人對下列人員具有保險利益 本人 配偶 子女 父母 前項以外與投保人有撫養(yǎng) 贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員 近親屬 除前三項外 被保險人同意投保人為其訂立合同的 視為投保人對被保險人具有保險利益 單位對于有勞動關(guān)系的勞動者有保險利益 可以為其投保 但是不得指定勞動者近親屬以外的人為受益人 以死亡為給付保險金條件的合同的特別規(guī)定 投保人的限制 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險 保險人也不得承保 父母為其未成年子女投保的人身保險 不受前款規(guī)定限制 但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額 保險金的確定 以死亡為給付保險金條件的合同 未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的 合同無效 父母為其未成年子女投保的人身保險 不受限制 依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單 未經(jīng)被保險人書面同意 不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押 除外責(zé)任 投保人故意造成被保險人死亡 傷殘或者疾病的 保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任 投保人已交足二年以上保險費(fèi)的 保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值 受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的 或者故意殺害被保險人未遂的 喪失受益權(quán) 除外責(zé)任 以死亡為給付保險金條件的合同 被保險人自殺的 保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任 被保險人為無行為能力人的除外 但對投保人已支付的保險費(fèi) 保險