商業(yè)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng).docx

商業(yè)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng) 怎樣理解基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的關(guān)系? 所謂基本險(xiǎn)是指可以單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。所謂附加險(xiǎn)是指不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別,投保人只能在投?；倦U(xiǎn)的基礎(chǔ)上,根據(jù)自己的需要選擇加以投保。如果附加險(xiǎn)的條款和基本險(xiǎn)條款發(fā)生抵觸,對(duì)抵觸之處的解釋以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。如果附加險(xiǎn)條款未作規(guī)定,則以基本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。 如何選擇合適的保險(xiǎn)金額？ 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)公司賠付或者給付保險(xiǎn)金的最高額度。保險(xiǎn)金額決定了客戶(hù)享受保障的程度。投保人要具體依據(jù)自身的收入情況及保障需要確定適度的保險(xiǎn)金額。一般而言，建議保障型險(xiǎn)種如意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是投保人年收入的1520倍。重大疾病類(lèi)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額大概是投保人年收入的510倍，而每年所交的保費(fèi)應(yīng)該是家庭年收入的10%20%左右。 投保人身保險(xiǎn)是否需要體檢？ 投保人身保險(xiǎn)并不都需要體檢。保險(xiǎn)公司在承保前，會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人年齡、身體狀況等決定被保險(xiǎn)人是否需要體檢。為防止被保險(xiǎn)人的一些固有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)高保額或有健康狀況特殊告知的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。體檢一般在保險(xiǎn)公司的體檢中心或者保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行，內(nèi)容包括：體質(zhì)、個(gè)人病史、家族病史、審查職業(yè)病等。保險(xiǎn)公司將根據(jù)體檢結(jié)果作出限額承保、延緩承?；蚓鼙５臎Q定。 何謂保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人、受益人？ 保險(xiǎn)人是指向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定期滿(mǎn)時(shí)，承擔(dān)賠償損失 深圳保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)網(wǎng)或給付保險(xiǎn)金的企業(yè)，一般是指保險(xiǎn)公司。 投保人又稱(chēng)為要保人,是指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 被保險(xiǎn)人,是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其財(cái)產(chǎn)利益或人身受保險(xiǎn)合同保障,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人往往同時(shí)就是被保險(xiǎn)人。 受益人,是指在人身保險(xiǎn)合同中,由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人或者被保險(xiǎn)人可以同時(shí)作為受益人。 在投保人、被保險(xiǎn)人與受益人不是同一人時(shí),投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,投保人變更受益人時(shí),也必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。在指定受益人的情況下,實(shí)際上是被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給受益人。 保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額是一回事嗎？ 保險(xiǎn)金額是合同當(dāng)事人雙方約定的，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)之一。 保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任而支付的費(fèi)用，也就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)款。交納保險(xiǎn)費(fèi)是人身保險(xiǎn)合同生效或維持效力的必備條件 什么是分紅保險(xiǎn)？分紅保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？什么是分紅保險(xiǎn)的紅利？ 分紅保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。 分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：保險(xiǎn)費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅是不固定的，分紅水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有著直接關(guān)系，保險(xiǎn)公司與客 深圳保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)網(wǎng)戶(hù)共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享經(jīng)營(yíng)成果。 分紅保險(xiǎn)的紅利是保單所有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶(hù)，這就是紅利的來(lái)源。 什么是猶豫期？在猶豫期內(nèi)是否可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同？ 猶豫期是指投保人收到并書(shū)面簽收保險(xiǎn)單起10日內(nèi)這一期間。兩年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般均設(shè)置了猶豫期規(guī)定。投保人在猶豫期內(nèi)，如沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)金給付，有權(quán)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將在扣除一定工本費(fèi)（若承保前經(jīng)保險(xiǎn)公司體檢，保險(xiǎn)公司一般要求需扣除體檢費(fèi)用）后，無(wú)息退還投保人已繳納保費(fèi)。 購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)是否可以合理避稅？ 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅可以為被保險(xiǎn)人提供未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障，還可以達(dá)到合理避稅的效果。根據(jù)我國(guó)的有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，我國(guó)公民在保險(xiǎn)消費(fèi)時(shí)，有兩種情況可以免征有關(guān)稅收： 保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅 保險(xiǎn)賠款是保險(xiǎn)公司賠償個(gè)人遭受意外不幸的損失，由于其不屬于個(gè)人收入，根據(jù)我國(guó)稅法規(guī)定，個(gè)人所獲賠款可在計(jì)算應(yīng)納稅所得額前扣除，即對(duì)保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。 死亡保險(xiǎn)金可以免征遺產(chǎn)稅 深圳保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)網(wǎng) 我國(guó)民法通則和保險(xiǎn)法規(guī)定：被保險(xiǎn)人死亡所獲得的死亡保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否指定了受益人。未指定受益人的，死亡保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理；指定受益人的，死亡保險(xiǎn)金由受益人享有，不計(jì)入被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)。目前，我國(guó)還沒(méi)有開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅，但這將是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。 被保險(xiǎn)人已在境外是否可以投保？ 目前優(yōu)保在線銷(xiāo)售的絕大多數(shù)產(chǎn)品不可在境外投保，但少部分境外旅游保險(xiǎn)可以在境外投保，建議您在購(gòu)買(mǎi)前咨詢(xún)客服，以確認(rèn)是否可以投保。 投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系？ 投保人是對(duì)可保標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。 被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人。他們以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。被保險(xiǎn)人可以與