第六章-機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)務(wù)PPT課件VIP

第六章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 主要內(nèi)容 1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)2 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念與特點(diǎn)3 保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素4 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的市場(chǎng)地位 第一節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng) 廣義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是指進(jìn)行保險(xiǎn)商品交易的場(chǎng)所和交易活動(dòng)的總稱 狹義的保險(xiǎn)市場(chǎng)僅指進(jìn)行保險(xiǎn)商品交易的場(chǎng)所 它可以是有形的 也可以是無形的 有形的保險(xiǎn)市場(chǎng)往往以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)代理人為中介人 并且具有固定的交易地點(diǎn)和穩(wěn)定的交易方式 無形的保險(xiǎn)市場(chǎng)指并不設(shè)立某一固定場(chǎng)所 而是由各種組織和其他代理機(jī)構(gòu)分散完成保險(xiǎn)交易 一 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念 1 保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念 保險(xiǎn)市場(chǎng)具有以下幾個(gè)特點(diǎn) 1 風(fēng)險(xiǎn)聚集與轉(zhuǎn)移 2 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與損失分擔(dān) 3 供求機(jī)制 4 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的主要特點(diǎn) 2 保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn) 1 保險(xiǎn)商品的供給方保險(xiǎn)商品的供給方是指在保險(xiǎn)市場(chǎng)上 提供各類保險(xiǎn)商品 承擔(dān) 分散和轉(zhuǎn)移投保人風(fēng)險(xiǎn)的各類保險(xiǎn)人 2 保險(xiǎn)商品的需求方保險(xiǎn)商品的需求方是指保險(xiǎn)市場(chǎng)上所有現(xiàn)實(shí)的和潛在的保險(xiǎn)商品的購(gòu)買者 也就是保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各類投保人 3 保險(xiǎn)中介方既包括保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)代理公司 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 也包括保險(xiǎn)公證人 保險(xiǎn)律師事務(wù)所 保險(xiǎn)精算事務(wù)所 保險(xiǎn)理算師等 二 保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素 1 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體 保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體是保險(xiǎn)市場(chǎng)上供給方和需求方交易的對(duì)象即保險(xiǎn)商品 2 保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體 1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與人們的生活息息相關(guān) 2 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)可以穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系 維護(hù)公共秩序 3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)起到舉足輕重的作用 三 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的市場(chǎng)地位 第二節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中介 保險(xiǎn)中介主要由保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人組成 保險(xiǎn)公司非常有必要將市場(chǎng)營(yíng)銷的功能剝離 由專業(yè)的保險(xiǎn)中介組織完成 而保險(xiǎn)公司應(yīng)集中精力專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng) 同時(shí) 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到其支付給保險(xiǎn)中介的相關(guān)費(fèi)用是其經(jīng)營(yíng)成本中營(yíng)銷成本部分 而不是額外的成本負(fù)擔(dān) 1 管理主體我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介的管理已經(jīng)明確由中國(guó)保監(jiān)會(huì)專門負(fù)責(zé) 2 管理的規(guī)則 保險(xiǎn)法 1997年11月30日頒布的 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定 試行 1998年2月19日頒布的 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定 試行 3 管理的內(nèi)容 1 組織管理 2 業(yè)務(wù)管理 3 財(cái)務(wù)管理 一 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的管理 1 概念保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托 在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 并依法向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個(gè)人 在現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)上 保險(xiǎn)代理人已成為世界各國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要形式和途徑之一 二 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)代理人 2 分類保險(xiǎn)代理人分為專業(yè)代理人 兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種 1 專業(yè)保險(xiǎn)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司 在保險(xiǎn)代理人中 只有它具有獨(dú)立的法人資格 2 兼業(yè)保險(xiǎn)代理人是指受保險(xiǎn)人委托 在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí) 指定專用設(shè)備專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位 主要有行業(yè)兼業(yè)代理 企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理 群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式 3 個(gè)人代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托 在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的個(gè)人 3 從業(yè)條件根據(jù)我國(guó) 保險(xiǎn)法 和 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定 試行 從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)必須持有國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)頒發(fā)的 保險(xiǎn)代理人資格證書 并與保險(xiǎn)公司簽訂代理公司 獲得保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書后 方可從事保險(xiǎn)代理活動(dòng) 4 管理的重心保費(fèi)的管理是代理人管理的關(guān)鍵一環(huán) 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保費(fèi)管理方法 一方面可以通過要求代理人分別設(shè)立保費(fèi)和費(fèi)用賬戶的方式進(jìn)行管理 另一方面應(yīng)當(dāng)注意動(dòng)態(tài)地監(jiān)督和控制保費(fèi)在途的周期 一旦發(fā)現(xiàn)有保費(fèi)可能被挪用和侵占的情況時(shí) 應(yīng)采取果斷的措施 力爭(zhēng)將問題解決在萌芽狀態(tài) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指代表被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上選擇保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人組合 同保險(xiǎn)方洽談保險(xiǎn)合同條款并代辦保險(xiǎn)手續(xù)以及提供相關(guān)服務(wù)的中間人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般較少涉足機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域 三 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 1 定義所謂保險(xiǎn)公估人 是指依法設(shè)立的獨(dú)立從事保險(xiǎn)事故評(píng)估 鑒定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和具有法定資格的從事保險(xiǎn)事故評(píng)估 鑒定工作的專家 他們是協(xié)助保險(xiǎn)理賠的獨(dú)立第三人 接受保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人的委托為其提供保險(xiǎn)事故評(píng)估 鑒定服務(wù) 核保時(shí)的公估人主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 理賠時(shí)的公估人是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后 受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn) 估損和理算 四 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)公估人 2 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立依據(jù) 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 規(guī)定 保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以是合伙企業(yè) 有限責(zé)任公司 股份有限公司等形式 一般分別應(yīng)當(dāng)具有發(fā)起人 協(xié)議或章程 出資數(shù)額 名稱和住所 高級(jí)管理人員及公估人員符合規(guī)定條件 例如學(xué)歷為大學(xué)本科 或具有相應(yīng)資格等方面的條件要求 3 保險(xiǎn)公估的程序 1 保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人都有權(quán)聘請(qǐng)獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者專家對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定 2 受聘進(jìn)行評(píng)估和堅(jiān)定的保險(xiǎn)公估人可以是機(jī)構(gòu) 也可以是個(gè)人 但機(jī)構(gòu)必須是依法設(shè)立的獨(dú)立專業(yè)機(jī)構(gòu) 個(gè)人必須是具有法定資格的專家 3 保險(xiǎn)險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)依法公正的執(zhí)行業(yè)務(wù) 評(píng)估應(yīng)有據(jù) 符合程序 評(píng)估報(bào)告內(nèi)容必須真實(shí) 準(zhǔn)確 完整 因故意或者過失給保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人造成損害的 依法承擔(dān)賠償責(zé)任 4 保險(xiǎn)公估人的評(píng)估和鑒定收取費(fèi)用 應(yīng)當(dāng)依照法律 行政法規(guī)的規(guī)定辦理 即可以雙方約定 但應(yīng)遵守保險(xiǎn)法和價(jià)格法 合同法和有關(guān)財(cái)產(chǎn)評(píng)估方面的法律 行政法規(guī)的規(guī)定 4 保險(xiǎn)公估的內(nèi)容 1 保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的檢驗(yàn) 估價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 2 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘 檢驗(yàn) 估損及理算 3 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù) 1 利益關(guān)系不同2 進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)的名義不同3 法律后果不同4 民事責(zé)任不同5 監(jiān)管要求不同 五 保險(xiǎn)公估人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)代理人的比較 第三節(jié)車險(xiǎn)條款的組合方式與條款模式 針對(duì)不同的客戶群和車輛類別 險(xiǎn)種細(xì)化 形成若干種條款 人保 華安 天安 大眾保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款都采取了細(xì)化的方式 一 保險(xiǎn)條款的組合方式 1 細(xì)分式保險(xiǎn)條款 人保公司 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品 基本險(xiǎn)條款 附加險(xiǎn)條款 車損險(xiǎn)條款 第三者責(zé)任險(xiǎn)條款 家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款 非營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款 營(yíng)業(yè)用汽車損失保險(xiǎn)條款 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)條款 華安公司 共5類9個(gè)條款 家用車保險(xiǎn)條款A(yù) B兩式 公務(wù)車保險(xiǎn)條款A(yù) B兩式 營(yíng)運(yùn)車保險(xiǎn)條款A(yù) B兩式 車行車保險(xiǎn)條款A(yù) B兩式 第三者責(zé)任險(xiǎn) 駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn) 車輛損失險(xiǎn) 摩托車保險(xiǎn)條款 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 車行車基本險(xiǎn) 單程提車險(xiǎn) 天安公司 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種 乘用車保險(xiǎn) 商用車保險(xiǎn) 私家汽車保險(xiǎn) 貸款汽車保險(xiǎn) 汽車損失險(xiǎn) 第三者人身傷害責(zé)任險(xiǎn) 第三者財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任險(xiǎn) 汽車短途保險(xiǎn) 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn) 摩托車保險(xiǎn) 拖拉機(jī)保險(xiǎn) 乘客傷害責(zé)任險(xiǎn) 駕駛員傷害責(zé)任險(xiǎn) 汽車損失險(xiǎn) 第三者責(zé)任險(xiǎn) 第三者財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任險(xiǎn) 車內(nèi)人員傷害責(zé)任險(xiǎn) 車載車損失責(zé)任險(xiǎn) 另一類是綜合式機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款 此類條款針對(duì)所有保險(xiǎn)車輛 只是針對(duì)不同客戶群和車輛類型等方面在費(fèi)率上有所區(qū)別 例如 太保的機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn) 平保的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 華泰的機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)針對(duì)的機(jī)動(dòng)車輛包括汽車 電車 拖拉機(jī) 各種專用機(jī)械車和特種車 2 綜合式保險(xiǎn)條款 基本險(xiǎn)條款應(yīng)包括以下基本要素 保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額的確定方式 保險(xiǎn)責(zé)任起訖期 保險(xiǎn)人和投保人 被保險(xiǎn)人 的權(quán)利和義務(wù) 賠償處理 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 訴訟管轄權(quán) 二 車險(xiǎn)條款模式 平保車輛損失險(xiǎn)條款框架 第四節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程 合理選擇保險(xiǎn)公司合理選擇代理人了解汽車保險(xiǎn)內(nèi)容根據(jù)實(shí)際需要購(gòu)買購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的其他注意事項(xiàng) 一 保險(xiǎn)投保 1 投保人投保過程中應(yīng)注意的問題 對(duì)保險(xiǎn)重要單證的使用和保管 如實(shí)告知義務(wù) 及時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi) 合同糾紛的解決方式 投訴 1 保險(xiǎn)方案制定的基本原則1 充分保障的原則2 公平合理的原則3 充分披露的原則 2 保險(xiǎn)公司或代理人應(yīng)提供合理的保險(xiǎn)方案 2 制定保險(xiǎn)方案前的調(diào)查工作1 了解企業(yè)的基本情況 包括企業(yè)的性質(zhì) 規(guī)模 經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)情況 2 了解企業(yè)擁有車輛的數(shù)量 車型和用途 了解車況 駕駛?cè)怂刭|(zhì)情況 運(yùn)輸對(duì)象 車輛管理部門等 3 了解企業(yè)車輛管理的情況 包括安全管理的目標(biāo) 對(duì)于安全管理的投入 安全管理的實(shí)際情況 以往發(fā)生事故的情況以及分類等 4 了解企業(yè)以往的投保情況 包括承保公司 投保險(xiǎn)種 投保的金額 保險(xiǎn)期限和賠付率等情況 5 了解企業(yè)投保的動(dòng)機(jī) 防止逆向投保和道德風(fēng)險(xiǎn) 3 保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容1 保險(xiǎn)人情況 2 投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 3 保險(xiǎn)方案的總體建議 4 保險(xiǎn)條款以及解釋 5 保險(xiǎn)金額以及賠償限額的確定 6 免賠額以及適用情況 7 賠償處理程序以及要求 8 服務(wù)體系以及承諾 9 相關(guān)附件 機(jī)動(dòng)車輛的承保主要包括以下一些內(nèi)容 1 填寫投保單2 核保3 接受業(yè)務(wù)4 繕制單證 二 保險(xiǎn)承保 保險(xiǎn)理賠應(yīng)遵循 重合同 守信用 實(shí)事求是 主動(dòng) 迅速 準(zhǔn)確 合理 的原則1 免賠的規(guī)定我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款規(guī)定了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)每次保險(xiǎn)事故的賠款計(jì)算應(yīng)按責(zé)任免賠比例的原則 根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任 車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率 負(fù)全部責(zé)任的免賠20 負(fù)主要責(zé)任的免賠15 負(fù)同等責(zé)任的免賠10 負(fù)次要責(zé)任的免賠5 單方肇事事故的絕對(duì)免賠率為20 三 保險(xiǎn)理賠 車輛肇事后 經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘或事后了解情況 并由被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單 事故證明 事故責(zé)任認(rèn)定書 事故調(diào)解書 判決書 損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù) 經(jīng)審核無誤后 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按車輛損失險(xiǎn) 施救費(fèi) 第三者責(zé)任險(xiǎn)分別計(jì)算賠款金額 保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例 相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任 保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞 應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù) 修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn) 確定修理項(xiàng)目 方式和費(fèi)用 否則 保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償 2 理賠計(jì)算 1 全部損失 全部損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的整體損毀或保險(xiǎn)標(biāo)的受損嚴(yán)重 失去修復(fù)價(jià)值 或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)人推定全損 當(dāng)足額或不足額保險(xiǎn)時(shí) 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后 如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 則按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償 即 賠款 保險(xiǎn)金額 殘值 事故責(zé)任比例 1 免賠率 當(dāng)超額保險(xiǎn)時(shí) 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后 如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償 即 賠款 實(shí)際價(jià)值 殘值 事故責(zé)任比例 1 免賠率 1 車輛損失險(xiǎn)賠償計(jì)算 2 部分損失 部分損失是指保險(xiǎn)車輛受損后未達(dá)到 整體損毀 或 推定全損 程度的局部損失 其賠款計(jì)算的基本方法為 第一 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額是按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的 無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià) 發(fā)生部分損失均按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償 即 賠款 實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 殘值 事故責(zé)任比例 1 免賠率 第二 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià) 發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償修復(fù)費(fèi)用 即 賠款 實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 殘值 保險(xiǎn)金額 新車購(gòu)置價(jià) 事故責(zé)任比例 1 免賠率 保險(xiǎn)車輛損失最高賠款金額及施救費(fèi)分別以保險(xiǎn)金額為限 第三 施救費(fèi)僅限于對(duì)保險(xiǎn)車輛的必要 合理的施救支出 如果施救財(cái)產(chǎn)中含有保險(xiǎn)車輛以外的財(cái)產(chǎn) 則應(yīng)按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值占施救總財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用 具體計(jì)算公式為 保險(xiǎn)金額等于投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的 施救費(fèi) 實(shí)際施救費(fèi)用 事故責(zé)任比例 保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值 實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值 1 免賠率 保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)最價(jià)的 施救費(fèi) 實(shí)際施救費(fèi)用 事故責(zé)任比例 保險(xiǎn)金額 新車購(gòu)置價(jià) 保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值 實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值 1 免賠率 其基本原則為 保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí) 應(yīng)當(dāng)按 道路交通事故處理辦法 規(guī)定的賠償范圍 項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定處理 根據(jù)保險(xiǎn)單載明的賠償限額核定賠償數(shù)額 當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過賠償限額時(shí) 賠款 賠償限額 1 免賠率 當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于賠償限額時(shí) 賠款 應(yīng)負(fù)賠償金額 1 免賠率 自行承諾或支付的賠償金額不符合 道路交通事故處理辦法 和有關(guān)法律 法規(guī)等規(guī)定 且事先未征得保險(xiǎn)人同意 被保險(xiǎn)人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款 保險(xiǎn)人拒賠 2 第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任 保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故 保險(xiǎn)人賠償后 每次事故無論賠款是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額 在保險(xiǎn)期限內(nèi) 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效 直至保險(xiǎn)期滿 3 代位求償 由于第三方的過失造成保險(xiǎn)事故 則經(jīng)被保險(xiǎn)人要求 保險(xiǎn)人先予賠償后 取得向第三方追償?shù)臋?quán)利 一 接受損失通知 二 審核保險(xiǎn)責(zé)任 三 進(jìn)行損失檢查 四 賠償給付保險(xiǎn)金 3 保險(xiǎn)理賠的程序 1報(bào)案 1 出險(xiǎn)后 客戶向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案 2 內(nèi)勤接報(bào)案后 要求客戶將出險(xiǎn)情況立即填寫 業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表 3 內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單 保單副本和附表 查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)復(fù)印件上確認(rèn)簽章 4 保險(xiǎn)理賠的基本流程 4 確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi) 要求客戶填寫 出險(xiǎn)立案查詢表 予以立案 如電話 傳真等報(bào)案 由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫 并按報(bào)案順序編寫立案號(hào) 5 發(fā)放索賠單證 經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證 并告知索賠手續(xù)和方法 電話 傳真等報(bào)案 由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé) 6 通知檢驗(yàn)人員 報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn) 以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成 2查勘定損 1 檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作 受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn) 可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成 2 要求客戶提供有關(guān)單證 3 指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證 3簽收審核索賠單證 1 營(yíng)業(yè)部 各保險(xiǎn)