合規(guī)管理之反洗錢.ppt

人事行政部 肖德弟 合規(guī)管理之反洗錢 課程首頁(yè) 電話 138 8515 3750 肖德弟 大學(xué)本科學(xué)士 2014 12 至今 太平人壽保險(xiǎn)有限公司 2013 8 2014 11 陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)有限公司 了解反洗錢掌握保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)的洗錢方式 學(xué)習(xí)目標(biāo) 課程目錄 第一章基礎(chǔ)知識(shí)第二章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)詳解第三章保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 洗錢與反洗錢的定義保險(xiǎn)產(chǎn)品被用來(lái)洗錢的原因 第一章基礎(chǔ)知識(shí) 1 洗錢與反洗錢的定義 什么是洗錢 洗錢指通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)換 轉(zhuǎn)移 掩蓋 掩飾 隱瞞 獲得 占有和使用上游犯罪所得 以掩飾及隱瞞其真實(shí)來(lái)源 性質(zhì) 地點(diǎn) 去向 所有權(quán)或其他權(quán)利 使其獲得表面上的合法而進(jìn)行的活動(dòng)和過(guò)程 什么是反洗錢 反洗錢指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾 隱瞞各種犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和洗錢的活動(dòng) 依照 反洗錢法 規(guī)定采取相關(guān)措施的行為 保險(xiǎn)產(chǎn)品被利用來(lái)洗錢的原因 一 壽險(xiǎn)產(chǎn)品 特別是新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品 具有繳費(fèi)靈活 現(xiàn)金價(jià)值高的特點(diǎn) 很可能被犯罪分子用來(lái)洗 黑錢 二 資金 進(jìn)出 多種方式的并存使保險(xiǎn)產(chǎn)品在隱藏資金來(lái)源和性質(zhì)方面具有較強(qiáng)的靈活性 可能被犯罪分子用來(lái)洗錢 三 壽險(xiǎn)合同的投保人 被保險(xiǎn)人 受益人可以不同 根據(jù)這一特點(diǎn) 犯罪分子通過(guò)在不同關(guān)系人中轉(zhuǎn)移資金來(lái)達(dá)到洗錢的目的 四 保險(xiǎn)業(yè)展業(yè)多通過(guò)代理人 中介機(jī)構(gòu)或銀行等提供的代理服務(wù)進(jìn)行 這造成客戶身份確認(rèn)準(zhǔn)確性 完整性和真實(shí)性的下降 同時(shí) 新興的互聯(lián)網(wǎng)銷售也造成客戶身份識(shí)別的困難 保險(xiǎn)產(chǎn)品被利用來(lái)洗錢的原因 五 常見(jiàn)的壽險(xiǎn)洗錢活動(dòng)往往與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的種種不規(guī)范行為有關(guān) 如 違規(guī)操作團(tuán)體保單 在實(shí)踐中 通過(guò)采用團(tuán)體保險(xiǎn)的形式由單位 公司 為少數(shù)成員購(gòu)買高額保單 然后由個(gè)人退保并將退保金轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶的方法 使少數(shù)人達(dá)到侵占他人財(cái)產(chǎn)或公有財(cái)產(chǎn)的情況屢有發(fā)生 課程目錄 第一章基礎(chǔ)知識(shí)第二章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)詳解第三章保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存大額交易及可疑交易報(bào)告 第二章保險(xiǎn)反洗錢詳解 2 客戶身份識(shí)別 客戶身份識(shí)別的基本原則 真實(shí)性有效性完整性 客戶身份識(shí)別 客戶身份識(shí)別的措施 一 核對(duì)客戶身份證件或證明文件二 要求客戶補(bǔ)充三 回訪客戶四 實(shí)地查訪五 向公安 工商管理部門等核實(shí)六 其他可依法采取的措施 客戶身份識(shí)別 客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn) 一 單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同 客戶身份識(shí)別 客戶身份識(shí)別的基本要求 一 建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的客戶身份識(shí)別要求 1 要求客戶提供有效的身份證件或其他身份證明文件 核對(duì)并登記 2 保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí) 應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系 核對(duì)投保人和被保人 法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件 登記投保人 被保險(xiǎn)人 法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 客戶身份識(shí)別 客戶身份識(shí)別的基本要求 二 業(yè)務(wù)存續(xù)期間客戶身份識(shí)別要求當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí) 應(yīng)重新識(shí)別客戶身份 及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 以確認(rèn)其身份和相關(guān)交易是否可疑 三 代理業(yè)務(wù)和第三方識(shí)別要求 1 存在代理關(guān)系時(shí) 分別對(duì)代理人和被代理人采取相應(yīng)的身份識(shí)別措施 2 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人 3 金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的 應(yīng)由委托方承擔(dān)第三方未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任 銀代業(yè)務(wù) 客戶身份識(shí)別 客戶身份識(shí)別的基本要求 四 禁止性規(guī)定禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易 不得為客戶開(kāi)匿名賬戶或假名賬戶 五 保密性要求保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私 妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息和交易信息 六 客戶先前提交的身份證件或有效身份證明文件已過(guò)有效期的 客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)終止為客戶辦理業(yè)務(wù) 客戶身份識(shí)別 有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的其他規(guī)定 四 合同解除時(shí)的識(shí)別義務(wù) 五 賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)的識(shí)別義務(wù) 六 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高的客戶身份識(shí)別義務(wù) 客戶身份資料和交易記錄保存 一 身份信息范圍二 保存內(nèi)容三 保存期限 客戶身份資料和交易記錄保存 身份信息范圍 一 自然人客戶姓名 性別 國(guó)籍 職業(yè) 住所或者工作單位地址 聯(lián)系方式 身份證件或者身份證明文件的種類 號(hào)碼和有效期限 客戶的住所地和經(jīng)常居住地不一致的 等級(jí)客戶的經(jīng)常居住地 二 對(duì)公客戶客戶的名稱 住所 經(jīng)營(yíng)范圍 組織機(jī)構(gòu)代碼 稅務(wù)登記證號(hào)碼 可證明客戶依法設(shè)立可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng) 社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照 證件或者文件的名稱 號(hào)碼和有效期限 控股股東或?qū)嶋H控制人 法定負(fù)責(zé)人 負(fù)責(zé)人或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名 身份證件或者身份證明文件的種類 號(hào)碼和有效期限 客戶身份資料和交易記錄保存 保存內(nèi)容 一 客戶身份資料包括客戶身份基本信息和其他信息 資料 以及進(jìn)行客戶識(shí)別的各種記錄 資料等 二 交易記錄包括承保 批改 合同保全 理賠 合同終止及客戶服務(wù)等每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)信息 業(yè)務(wù)憑證 賬簿 以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同 業(yè)務(wù)憑證 單據(jù)及其他資料 客戶身份資料和交易記錄保存 保存內(nèi)容 一 客戶身份資料 自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起 至少保存五年 二 客戶交易記錄 自交易記賬當(dāng)年記起 至少保存五年 大額交易和可疑交易報(bào)告 大額交易和可疑交易報(bào)告 一 大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) 單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元人民幣或1萬(wàn)美元 二 大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) 單位 200萬(wàn)人民幣或20萬(wàn)美元 自然人 50萬(wàn)人民幣或10萬(wàn)美元 三 跨境交易一方為自然人 單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上 課程目錄 第一章基礎(chǔ)知識(shí)第二章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)詳解第三章保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 資金流動(dòng)不合理經(jīng)濟(jì)結(jié)果不合理客戶身份無(wú)法確認(rèn) 第三章保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 3 保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 資金流動(dòng)不合理 主要指在客戶向保險(xiǎn)業(yè)投入資金或取得資金時(shí) 在付款的方式 金額方面存在疑點(diǎn) 包括 一 由第三方以支票形式支付保費(fèi) 而不能合理解釋第三方與投保人 被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的 二 單位首期保費(fèi)或躉交保費(fèi)從非單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付 三 以躉交方式購(gòu)買大額保單 與投保人的狀況不符 四 堅(jiān)持要求以現(xiàn)金投保 賠償 給付保險(xiǎn)金 退保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值 或者要求將退回的保費(fèi)轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶 保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 資金流動(dòng)不合理 五 為同一被保險(xiǎn)人購(gòu)買多張小額保單 各自以現(xiàn)金支付 退保時(shí)卻要求將保費(fèi)退入第三方 六 單位首期保費(fèi)或躉交保費(fèi)從非單位賬戶支付或從境外銀行賬戶支付 七 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi) 但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源 八 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)并隨即要求返還超出部分 保險(xiǎn)業(yè)可疑交易類型 經(jīng)濟(jì)結(jié)果不合理不合理 主要指被保險(xiǎn)人發(fā)生的支付 轉(zhuǎn)移 退保和解約