銀行公司客戶經(jīng)理考試題及答案

公司業(yè)務(wù)部“戰(zhàn)領(lǐng)特訓(xùn)營(yíng)之產(chǎn)品特訓(xùn)篇”中銀集富和發(fā)債業(yè)務(wù)知識(shí)試題團(tuán)隊(duì)： 姓名： 得分：一、單選題：1、表外理財(cái)指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作自成體系、獨(dú)立運(yùn)作，其資金、資產(chǎn)不納入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表，投資者自行承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，一般為（ ）A 、保本保收益 B 、保本浮動(dòng)收益 C、 非保本浮動(dòng)收益 D 、非保本保收益2、中銀集富對(duì)客戶評(píng)級(jí)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是（ ）A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+3、以下關(guān)于敘做投行中銀集富業(yè)務(wù)好處錯(cuò)誤的說(shuō)法是（ ）A、輕資本業(yè)務(wù)，滿足客戶資金需求。B、利率水平市場(chǎng)化C、可形成一定的資金沉淀，派生存款。D、只要是我行授信客戶即可辦理中銀集富北金所模式或理財(cái)委托貸款。4、按是否計(jì)入銀行資產(chǎn)負(fù)債表可分為表內(nèi)理財(cái)和（ ） A、表外理財(cái) B、投資理財(cái) C、專門理財(cái) D、定向理財(cái)5、北金所委托債權(quán)模式是指（ ） A、融資企業(yè)通過(guò)北金所會(huì)員掛出資金需求，理財(cái)資金進(jìn)行摘牌投資 B、融資企業(yè)透過(guò)北金所會(huì)員資金需求，理財(cái)資金進(jìn)行掛牌投資 C、融資企業(yè)通過(guò)北金所進(jìn)行融資 D、以上都是6、與其他理財(cái)相比，投資銀行理財(cái)最大的不同在于（ ） A、投資 B、投向 C、融資 D、資產(chǎn)7、投行理財(cái)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)中：原則上總資產(chǎn)規(guī)模（ ）及以上，經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好（不得連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度虧損，建設(shè)期項(xiàng)目可除外） A、3億元 B、4億元 C、5億元 D、6億元 8、涉及抵制押物的，注意完整辦理抵質(zhì)押手續(xù)，有效（ ） A、落實(shí)登記 B、落實(shí)前提 C、落實(shí)合同 D、落實(shí)準(zhǔn)入9、市場(chǎng)資金來(lái)源主要分為公開(kāi)市場(chǎng)和（ ） A、債務(wù)市場(chǎng) B、股票市場(chǎng) C、非公開(kāi)市場(chǎng) D、債券市場(chǎng)10、對(duì)于不凍結(jié)授信總量且單筆金額超過(guò)15億元的理財(cái)產(chǎn)品投資或?qū)我伙L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體投資余額超過(guò)30億元的業(yè)務(wù)，應(yīng)按上述相應(yīng)流程審批后，報(bào)總行公司金融（ ）審批。 A、總經(jīng)理 B、總裁 C、主管副行長(zhǎng)11、 銀行間交易商協(xié)會(huì)規(guī)定，短期融資券的承銷費(fèi)為債券發(fā)行金額的：（ ）A：千分之二 B：千分之三 C：千分之四 D：千分之五12、某客戶具備非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行資格，外部主體評(píng)級(jí)AA+，該公司凈資產(chǎn)100億元，已由招商證券發(fā)行20億元企業(yè)債，農(nóng)行發(fā)行10億元短期融資券，除此之外無(wú)其他在注冊(cè)和在發(fā)行的債券，那么該公司還可以發(fā)行的短融和中票金額分別為：（ ）A：短融30億元，中票0 B：短融30億元，中票40億元 C：短融10億元，中票40億元 D：短融30億元，中票20億元13、在不進(jìn)行信用增進(jìn)的情況下，我行對(duì)短期融資券客戶最低的外部主體評(píng)級(jí)要求為（ ）：A：A B：A+ C：AA- D：AA14、在不進(jìn)行信用增進(jìn)的情況下，我行對(duì)中期票據(jù)客戶最低的外部主體評(píng)級(jí)要求為（ ）：A：A B：A+ C：AA- D：AA15、以下關(guān)于企業(yè)債的表述正確的是（ ）：A：企業(yè)債的審批機(jī)構(gòu)為銀行間交易商協(xié)會(huì)；B：企業(yè)債資金除用于項(xiàng)目建設(shè)外，也可用于發(fā)債主體補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金和歸還銀行貸款；C：企業(yè)債的承銷機(jī)構(gòu)可以為券商、銀行等金融機(jī)構(gòu)；D：考慮到項(xiàng)目資本金要求，企業(yè)債資金不能用作項(xiàng)目資本金，原則上累計(jì)發(fā)行金額不超過(guò)總投資的60%。16、以下關(guān)于中小企業(yè)私募債的說(shuō)法正確的是（ ）A：中小企業(yè)私募債業(yè)務(wù)由銀行間交易商協(xié)會(huì)審批，面向特定客戶進(jìn)行發(fā)行，市場(chǎng)上簡(jiǎn)稱為PPN；B：監(jiān)管類名單內(nèi)的政府融資平臺(tái)企業(yè)的下屬中小企業(yè)可以發(fā)行中小企業(yè)私募債進(jìn)行融資；C：目前，中小企業(yè)私募債主要由上海證券交易所、深圳證券交易所進(jìn)行備案后發(fā)行；D：中小企業(yè)私募債具有發(fā)行時(shí)間短，成本低，資金使用較靈活的特點(diǎn)。17、以下關(guān)于資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)描述錯(cuò)誤的是（ ） A：資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)由券商設(shè)計(jì)發(fā)售，報(bào)證監(jiān)會(huì)審批；B：資產(chǎn)證券化就是將原始權(quán)益人/發(fā)起人不易流通的存量資產(chǎn)或可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)收入構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場(chǎng)可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過(guò)程；C：資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)具有設(shè)計(jì)靈活，市場(chǎng)化利率，資金用途不受限制等特點(diǎn)，但發(fā)行金額不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)的40%；D：資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的定價(jià)參照同評(píng)級(jí)、同期限的債券。18、某客戶同意我行為其短期融資券（或中期票據(jù)）業(yè)務(wù)的主承銷行，則我行在短融（或中票）發(fā)行前必須要核定的投資和交易額度為發(fā)行總金額的（ ）：A：20% B：30% C：40% D：50%19、以下私募債業(yè)務(wù)的表述正確的是（ ）：A：私募債業(yè)務(wù)無(wú)須對(duì)發(fā)債主體進(jìn)行評(píng)級(jí)，但必須要對(duì)發(fā)行的債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)；B：私募債發(fā)行的金額不超過(guò)主體凈資產(chǎn)40%，如果主體評(píng)級(jí)AA及以上的客戶，可以分期限分別計(jì)算；C：私募債即非公開(kāi)定向融資工具，流通性較差，我行對(duì)私募債的投資比例不超過(guò)私募債發(fā)行金額的20%；D：私募債業(yè)務(wù)需經(jīng)過(guò)銀行間交易商協(xié)會(huì)的審批，一般發(fā)行價(jià)格高于同評(píng)級(jí)、同期限短融或中票的價(jià)格。20、我行為某集團(tuán)中期票據(jù)的唯一承銷銀行，該集團(tuán)注冊(cè)20億元中期票據(jù)，期限3年，首次發(fā)行10億元，在首次成功發(fā)行后，我行預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)收入為（ ） A：300萬(wàn)元 B：400萬(wàn)元 C：900萬(wàn)元 D：1200萬(wàn)元二、多選擇題：1、符合投行理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶應(yīng)同時(shí)滿足以下（ ）條件A、原則上總資產(chǎn)規(guī)模為5億元人民幣（含）以上B 、在我行存量貸款五級(jí)分類為正常類C、具備法律規(guī)定的資格，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策D 、內(nèi)部評(píng)級(jí)BBB及以上的總、分行級(jí)重點(diǎn)客戶（包含我行認(rèn)定的集團(tuán)客戶成員公司）。特別優(yōu)質(zhì)且有明確還款來(lái)源的可適當(dāng)放寬重點(diǎn)身份限制，但需逐筆報(bào)總行公司金融總部審核確認(rèn)。2、中銀集富產(chǎn)品與銀行貸款相比不同的是（ ）A、計(jì)入銀行表外融資，不受銀行資本充足率、信貸規(guī)模等資源限制B、貸款主體為商業(yè)銀行C、資金來(lái)源是銀行自有資金D、可以采用“一對(duì)多”模式，理財(cái)資金對(duì)接多筆融資資產(chǎn)和高流動(dòng)性資產(chǎn)3、發(fā)展投行業(yè)務(wù)的意義（ ） A、輕資本 B、輕資產(chǎn) C、中收轉(zhuǎn)型 D、銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型4、我行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金，由我行作為理財(cái)產(chǎn)品管理人直接或通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)全部或部分投資于企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)非公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行的 （ ）資產(chǎn)，在滿足投資者投資需求的同時(shí)，滿足企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)資金需求 A、債權(quán)類 B、權(quán)益類 C、股權(quán)類 D、所有權(quán)類5、理財(cái)資金禁止流入（ ） A、房地產(chǎn)行業(yè)（保障房除外） B、政府融資平臺(tái)行業(yè)6、下列客戶的如下業(yè)務(wù)，可以敘做資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的有：（ ） A：某中小房地產(chǎn)企業(yè)，具有自有物業(yè)，每年有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，暫無(wú)外部增信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用增進(jìn)。B：某外部評(píng)級(jí)AA的供水客戶，每年水費(fèi)收入穩(wěn)定在3億元左右，但由于前期融資的需要，已經(jīng)按每年1億元的水費(fèi)收費(fèi)權(quán)進(jìn)行了質(zhì)押；C：某交通投資集團(tuán)，外部評(píng)級(jí)AA+，每年有穩(wěn)定的通行費(fèi)收入，收費(fèi)權(quán)未進(jìn)行質(zhì)押；D：某大型集團(tuán)，外部評(píng)級(jí)AA，以物業(yè)出租為收入來(lái)源，但由于歷史原因，該部分物業(yè)無(wú)產(chǎn)權(quán)登記證明和其他能夠說(shuō)明產(chǎn)權(quán)歸屬的材料；7、以下情況符合我行作為主承銷銀行敘做中期票據(jù)業(yè)務(wù)要求的有：（ ）A：外部主體評(píng)級(jí)A+，有信用增進(jìn)措施；B：外部主體評(píng)級(jí)AA-，有信用增進(jìn)措施；C：外部主體評(píng)級(jí)AA-，無(wú)信用增進(jìn)措施;D：外部主體評(píng)級(jí)AA，無(wú)信用增進(jìn)措施。8、以下產(chǎn)品我行可以作為主承銷的有：（ ）A：中期票據(jù) B：企業(yè)債 C：私募債 D：中小企業(yè)集團(tuán)票據(jù)9、在敘做短融、中票的業(yè)務(wù)中，涉及到的區(qū)行部門有：（ ）A：公司業(yè)務(wù)部B：風(fēng)險(xiǎn)管理部C：金融機(jī)構(gòu)部D: 授信執(zhí)行部10、關(guān)于各類發(fā)債業(yè)務(wù)說(shuō)法中正確的是：（ ）A：短期融資券發(fā)行成本較低，流動(dòng)性好，資金用途為補(bǔ)充流動(dòng)資金，并可用于償還銀行借款； B：中期票據(jù)具有期限較長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)行成本雖較短期融資券高，但低于同期限私募債的成本，資金可用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，償還銀行借款和項(xiàng)目投資。 C：企業(yè)債同樣實(shí)行凈資產(chǎn)40%的余額管理，發(fā)債資金可以用于項(xiàng)目建設(shè)，自身經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和歸還銀行借款。 D：資產(chǎn)證券化產(chǎn)品期限靈活，對(duì)資金用途沒(méi)有限制。三、判斷題1、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資資產(chǎn)可分為債權(quán)類和權(quán)益類。（ ）2、投資銀行理財(cái)產(chǎn)品既有保本保收益型、保本浮動(dòng)型又有非保本浮動(dòng)型多種收益形式可供對(duì)公客戶選擇。（ ） 3、理財(cái)資金的投資與我行授信政策、國(guó)家宏觀政策保持一致（ ） 4、投行理財(cái)一般性敘做要求民營(yíng)企業(yè)禁止敘作 （ ） 5、關(guān)注公路、鐵路、海