云南銀行業(yè)林權抵押貸款管理暫行辦法.doc

云南銀行業(yè)林權抵押貸款管理暫行辦法（云銀監(jiān)發(fā)201071號，2010年3月15日）第一章總 則第一條 為規(guī)范林權抵押貸款發(fā)放和管理，維護借貸雙方的合法權益，有效防范信貸風險，根據中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國森林法、中華人民共和國物權法等相關法律法規(guī)及政策規(guī)定，結合云南實際，制定云南銀行業(yè)林權抵押貸款管理暫行辦法（以下稱“本辦法”）。第二條 本辦法所稱林權是指森林、林木、林地的所有權和使用權。本辦法所稱林權抵押是指林權權利人不轉移林權的占有，而將其依法有權處分的林權作為債權擔保的行為。林權抵押的林權是指森林、林木的所有權和使用權以及林地的使用權。本辦法所稱林權抵押貸款是指借款人以其本人或第三人依法有權處分的林權作抵押物向銀行業(yè)金融機構借款的行為。第三條 在云南省轄內開展林權抵押貸款適用本辦法。第四條 開展林權抵押貸款應遵循產權清晰，登記規(guī)范，風險可控，商業(yè)可持續(xù)的原則。第二章 貸款對象和條件第五條 林權抵押貸款的貸款對象是從事與林業(yè)相關的生產經營活動的農戶、個體經營戶、企業(yè)、農村集體經濟組織、專業(yè)合作經濟組織及其他自然人和法人組織。第六條 銀行業(yè)金融機構應對貸款對象為自然人的借款人的以下條件進行盡職調查：（一）是否具有完全民事行為能力； （二）其貸款用途是否符合國家有關法律法規(guī)和政策；（三）無不良信用記錄，具備清償貸款本息的能力；（四）銀行業(yè)金融機構要求的其他條件。第七條 銀行業(yè)金融機構應對貸款對象為法人組織的借款人的以下條件進行盡職調查：（一）依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記的情況； （二）從事的生產經營應符合國家產業(yè)政策、信貸政策等規(guī)定； （三）從事的生產經營正常且有一定的經濟效益；（四）用于林業(yè)項目投資資本金比率不少于30%，投資其他項目資本金比率應符合相關規(guī)定要求；（五）有規(guī)范的財務制度;（六）無不良信用記錄，具有按時還本付息的能力；（七）銀行業(yè)金融機構要求的其他條件。 第三章抵押范圍第八條 申請辦理林權抵押貸款時，借款人需向銀行業(yè)金融機構提交林權證正本原件，無林權證的不得辦理林權抵押貸款。第九條 下列林權可用于抵押：（一）用材林、經濟林、薪炭林的所有權及使用權；（二）用材林、經濟林、薪炭林的林地使用權；（三）用材林、經濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權；（四）國務院規(guī)定的其他森林、林木和林地使用權；具體抵押的范圍由抵押人和銀行業(yè)金融機構根據抵押目的商定，并在書面抵押合同中予以明確。 第十條 下列林權不得抵押：（一）生態(tài)公益林；（二）權屬不清或存在爭議的森林、林木和林地使用權；（三）未經依法辦理林權登記的森林、林木和林地使用權（農村居民在其宅基地、自留山種植的林木除外）； （四）屬于國防林、名勝古跡、革命紀念地和自然保護區(qū)的森林、林木和林地使用權；（五）特種用途林中的母樹林、實驗林、環(huán)境保護林、風景林；（六）國家規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權。第十一條 以農村集體經濟組織統(tǒng)一經營的林權進行抵押的，銀行業(yè)金融機構應要求抵押人提交依法經該集體經濟組織成員的村民會議三分之二以上成員或者三分之二以上村民代表同意的決議和林權所在地鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府同意抵押的書面證明；以共有林權抵押的，抵押人應提供其他共有人的書面同意意見書。第十二條 以國有或國有控股企業(yè)林權抵押的，銀行業(yè)金融機構應要求抵押人報林業(yè)主管部門等審批機關批準；有限責任公司、股份有限公司辦理林權抵押的，銀行業(yè)金融機構應要求抵押人提交經股東大會或董事會通過的決定書，公司、企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。 第十三條 用國家無償劃撥森林資源資產申請抵押時，銀行業(yè)金融機構應要求抵押人先辦理相關森林、林木所有權、使用權及林地使用權的轉讓手續(xù)，抵押人作為最終受讓人獲得上述三權，并經登記過戶后方可抵押。第十四條 已取得林木采伐許可證的林權抵押時，銀行業(yè)金融機構應要求抵押人將已發(fā)放林木采伐許可證原件提交銀行業(yè)金融機構保管，雙方向林業(yè)行政管理部門進行備案登記，實施林木采伐時須事先征得銀行業(yè)金融機構同意。第十五條 森林、林木等森林資源資產所有權、使用權抵押時，其林地使用權必須同時抵押，在抵押期間不得改變林地的屬性和用途。第十六條 銀行業(yè)金融機構應要求抵押人對林權抵押貸款的抵押物辦理森林災害保險，抵押期間保險受益人應通過協(xié)議形式轉讓給貸款銀行用于抵償貸款。第四章貸款程序第十七條 林權抵押貸款操作流程：（一）提交銀行貸款申請及相關資料；（二）貸款審查；（三）評估；（四）簽訂借款合同；（五）辦理林權抵押登記；（六）發(fā)放貸款。第十八條 申請貸款時應提供下列資料：（一）借款申請書;（二）身份證明。自然人提交居民身份證、戶口本或其他有效證件;企業(yè)或法人組織提交營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、貸款卡、組織機構代碼證；（三）林權證;（四）林權所有人同意抵押意見書; （五）擬抵押森林、林木和林地的相關資料，包括：林地類型、坐落位置、四至界址、面積、林種、樹種、林齡、蓄積量等；（六）抵押森林資源資產評估報告；（七）需第三人提供擔保的，應出具第三人擔保意向函等相關文件資料; （八）銀行業(yè)金融機構規(guī)定提供的其他相關資料。第十九條 銀行業(yè)金融機構可根據自身實際，結合林權抵押貸款特點，優(yōu)化審貸程序，簡化審批手續(xù)，對符合條件的客戶可實行綜合授信，隨用隨貸，周轉使用。第五章貸款風險管理第二十條 銀行業(yè)金融機構要根據林權抵押貸款的特點，規(guī)定貸款審批各個環(huán)節(jié)的操作規(guī)則和標準要求，做到貸前實地查看、準確測定，貸時審貸分離、獨立審批，貸后現場檢查、跟蹤記錄，切實有效防范林權抵押貸款風險。第二十一條 銀行業(yè)金融機構應實行林權抵押貸款全流程管理，建立林權抵押貸款盡職調查、問責、免責等制度，對林權抵押貸款的各項經營活動進行合規(guī)性檢查和稽核，建立考核問責機制。第二十二條 銀行業(yè)金融機構要落實貸后抵押物的管理責任人，履行貸后管理責任，督促抵押人或借款人妥善管理設定抵押的森林資源資產，切實保證抵押資產的安全。第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當對已作貸款抵押的林權建立資產抵押檔案，定期與林權抵押登記部門進行核對，保證抵押權利的合法有效。要以戶為單位建立林權抵押貸款登記臺帳，對貸款適時監(jiān)測，做好貸款及抵押物信息的跟蹤記錄。第二十四條 銀行業(yè)金融機構對林權抵押貸款資金支付應根據具體貸款用途，按相關規(guī)定采用受托支付或借款人自主支付的方式，對貸款資金進行管理和控制，防止信貸資金被挪用。銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中發(fā)現借款人信用下降等異常風險因素，可根據合同約定停止或收回貸款；借款人出現風險或違約及抵押物出現風險時，銀行業(yè)金融機構應及時采取補救控制風險措施。第六章貸款用途及期限第二十五條 林權抵押貸款適用于從事與林業(yè)相關的生產經營和產業(yè)開發(fā)，農業(yè)及其他生產、生活等各種合法領域的資金需要。第二十六條 林權抵押貸款的期限根據借款人的生產經營活動周期、信用狀況、貸款用途等因素合理確定，貸款期限一般不超過10年。林權抵押的期限不得超過抵押人擁有的林權使用剩余期限。第二十七條 銀行業(yè)金融機構應按照中國人民銀行 財政部 銀監(jiān)會 保監(jiān)會 林業(yè)局關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見（銀發(fā)2009170）中的相關規(guī)定，根據借款人的風險狀況和貸款項目合理確定林權抵押貸款利率。第七章林權評估第二十八條 銀行業(yè)金融機構開展林權抵押貸款，應對抵押林權進行評估。評估采取銀行評估和委托林業(yè)評估中介機構評估兩種方式。貸款金額在100萬元（含100萬元）以上的貸款項目，應委托具有森林資源資產評估資格的機構進行評估;貸款金額在100萬元以下至30萬元的貸款項目，可委托林業(yè)部門管理的具有丙級以上（含丙級）資質的森林資源調查規(guī)劃設計、林業(yè)科研教學單位提供評估咨詢服務，出具評估咨詢報告。也可由銀行業(yè)金融機構組織評估，出具評估報告，評估價值需獲得抵押人認可。貸款金額在30萬元（含30萬元）以下的小額貸款項目，可由銀行業(yè)金融機構參照當地林權交易市場近期成交價，自行評估或與借款人共同商議確定抵押資產價值。第二十九條 銀行業(yè)金融機構應通過參考評估價值和抵押人提供的相關證明材料，合理確定抵押物的價值和抵押率。林權抵押率最高不超過評估價值的60%。第八章抵押登記第三十條 申請林權抵押貸款的抵押林權需經林權登記部門辦理正式登記手續(xù)，并由林權登記部門出具他項權利證明書。第三十一條 銀行業(yè)金融機構和借款人簽訂抵押借款合同后，應要求借款人持以下文件資料向屬地縣級以上林權登記部門申請辦理抵押登記，抵押權自登記之日起生效。（一）林權抵押登記申請書；（二）借款人、抵押人和抵押權人法人證書或個人身份證；（三）抵押借款合同；（四）林權證及林權所有人同意抵押意見書；（五）擬抵押森林、林木和林地的相關資料； （六）擬抵押森林資源資產需評估的，還應提供評估報告；（七）林權登記部門要求的其他材料。第三十二條 林權登記部門在受理登記申請材料后，經審核對符合抵押物登記條件的，應在5日內辦理完畢登記手續(xù)，發(fā)放林權抵押登記證。對不符合抵押登記條件的，應及時書面告知不予受理理由并退回申請材料。第三十三條 變更被抵押物種類、數額或者抵押擔保范圍的，抵押權人應要求抵押雙方共同持變更合同、林權抵押登記證和其他證明文件，向林權登記部門申請辦理變更登記，林權登記部門審查核實后給予辦理變更登記。抵押權人與抵押人協(xié)商同意延長抵押期限的，雙方應當在抵押合同期滿之前1個月內，向原登記部門申請辦理續(xù)期登記。第三十四條 借款人還清全部貸款本息或者借款人與銀行業(yè)金融機構協(xié)商同意提前解除抵押合同的，雙方向原登記部門辦理注銷登記。第三十五條 銀行業(yè)金融機構在與抵押人簽訂的抵押合同中應做出以下明確規(guī)定：（一）已依法辦理登記的抵押物在抵押期限內不得重復申請辦理抵押登記。（二）抵押申請人故意隱瞞抵押物已抵押登記的事實，提供虛假材料重復登記給他人造成損害的，抵押申請人應承擔相應的法律責任。第九章抵押物處置第三十六條 借款人在合同履行期屆滿后，確實無力清償債務的，抵押權人有依法對抵押物的處置權。抵押權人在處置抵押的林權時，可以采取協(xié)商、拍賣、變賣等方式進行。各級林業(yè)主管部門應配合做好林權抵押物的處置變現，需要采伐林木的予以辦理林木采伐許可證。第十章監(jiān)督管理第三十七條 銀行業(yè)金融機構應在抵押合同中要求抵押人在林權抵押期間繼續(xù)管理和培育好森林、林木，維護其森林資源資產的安全；銀行業(yè)金融機構有權按照抵押合同的規(guī)定監(jiān)督、檢查抵押林權的管理情況；林權登記部門對已經辦理抵押手續(xù)的森林資源資產實施監(jiān)督管理。第三十八條 銀行業(yè)金融機構與抵押人簽訂的抵押合同中應明確規(guī)定