當(dāng)前擔(dān)保業(yè)面臨的突出問(wèn)題及其對(duì)策探討PPT課件

1 黃倬煒2012年8月 當(dāng)前擔(dān)保業(yè)面臨的突出問(wèn)題及其對(duì)策研究 2 目錄 二 制度層的設(shè)計(jì) 三 作業(yè)層的制要 四 盈利模式分析 3 擔(dān)保行業(yè)發(fā)展軌跡 1995年 中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 1995年6月30日第八屆全國(guó)人大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò) 并于1995年10月1日起施行 1999年 關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) 根據(jù)1998年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和全國(guó)經(jīng)貿(mào)工作會(huì)議關(guān)于開(kāi)展中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)的要求 國(guó)家經(jīng)貿(mào)委研究起草了 關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn) 2003年 中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法 2002年6月29日第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十八次會(huì)議通過(guò) 并于2003年1月1日起施行 2010年 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 2010年3月8日 銀監(jiān)會(huì) 國(guó)家發(fā)改委 工信部 財(cái)政部 商務(wù)部 人民銀行 國(guó)家工商總局聯(lián)合制定并發(fā)布了國(guó)務(wù)院2010年第3號(hào)文 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 4 一 八大管 的背景和要?jiǎng)?wù)核心 1 八大管 的背景 經(jīng)國(guó)務(wù)院法制辦批準(zhǔn) 銀監(jiān)會(huì) 發(fā)改委 工信部 財(cái)政部 商務(wù)部 人民銀行 工商總局聯(lián)合發(fā)布 七三八三 令 防范金融風(fēng)險(xiǎn) 銀行風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)穩(wěn)定 金融海嘯 擔(dān)保發(fā)生的問(wèn)題 加強(qiáng)監(jiān)管 2 要?jiǎng)?wù)核心 5 二 中小企業(yè)擔(dān)保與融資性擔(dān)保 管理暫行辦法 頒布后的擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位 政策性擔(dān)保 政策性擔(dān)保是指國(guó)家政策所積極倡導(dǎo)并給予政策扶持的擔(dān)保 面向所有擔(dān)保機(jī)構(gòu) 非融資類中小企業(yè)擔(dān)保都不屬于政策性擔(dān)保 如保函 各類理財(cái)產(chǎn)品擔(dān)保 雖屬融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)但服務(wù)對(duì)象并非中小企業(yè)的也不屬于政策性擔(dān)保范圍 只有面向中小企業(yè)的融資性擔(dān)保才屬于政策性擔(dān)保 6 三 中小企業(yè)信用擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)層次 通過(guò)擔(dān)保 上邊界 下邊界 邊界下移 7 風(fēng)險(xiǎn)管理核心 管理人 四 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)與管理要求 三元文化的合一 教育背景職業(yè)背景邏輯思維分析能力習(xí)性愛(ài)好自我約束能力 管理人 的兩層含義 管理者與被管理者 8 五 以風(fēng)險(xiǎn)文化為核心的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè) 企業(yè)文化的體現(xiàn) 員工自覺(jué)勞動(dòng)意識(shí) 成就感優(yōu)越感 上進(jìn)心 工作信心與企業(yè)發(fā)展信心等 全員工作中自覺(jué)的行為取向 營(yíng)造的必要性 寫(xiě)照的客觀性 力求簡(jiǎn)明 褒貶明明白白 三元文化的合一 擔(dān)保企業(yè)文化 風(fēng)險(xiǎn)文化的衡量 違規(guī)心理 錯(cuò)失心理的程度 企業(yè)文化 9 六 四全 風(fēng)險(xiǎn)管理 四全 風(fēng)險(xiǎn)管理體系 10 七 四全 風(fēng)險(xiǎn)管理 11 目錄 三 作業(yè)層的制要 四 盈利模式分析 12 一 風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu) 布局安排 布局安排 13 一 風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu) 機(jī)構(gòu)設(shè)置 融資性擔(dān)保為主營(yíng)業(yè)務(wù) 融資擔(dān)保公司 典當(dāng)行 小額貸款公司 創(chuàng)業(yè)投資公司 其他子公司 下設(shè)子公司 框架設(shè)計(jì) 14 一 風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu) 機(jī)構(gòu)設(shè)置 非融資性擔(dān)保為主營(yíng)業(yè)務(wù) 非融資擔(dān)保公司 工程保證擔(dān)保公司 融資擔(dān)保公司 創(chuàng)業(yè)投資公司 典當(dāng)行 下設(shè)子公司 框架設(shè)計(jì) 15 一 風(fēng)險(xiǎn)控制架構(gòu) 評(píng)審委員會(huì) 組成 職能 隸屬 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì) 16 二 項(xiàng)目評(píng)審制度 項(xiàng)目經(jīng)理受理申請(qǐng) 項(xiàng)目經(jīng)理盡職調(diào)研 評(píng)審會(huì)評(píng)審 簽訂合同 通知銀行放款 保后檢查 企業(yè)還款 部門評(píng)審 反擔(dān)保落實(shí) 17 三 項(xiàng)目評(píng)審制度 18 四 項(xiàng)目評(píng)審制度 功能 19 五 項(xiàng)目點(diǎn)評(píng)制度 前車之鑒 他山之石 亡羊補(bǔ)牢 20 目錄 二 制度層的設(shè)計(jì) 三 作業(yè)層的制要 四 盈利模式分析 21 一 作業(yè)層的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn) 22 1 信貸市場(chǎng)擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 信貸市場(chǎng)擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù) 貸款 票據(jù) 承兌 貿(mào)易融資 項(xiàng)目融資 信用證等外延 小貸 典當(dāng) 委托貸款 專項(xiàng)資金等重點(diǎn)關(guān)注 貿(mào)易融資 真實(shí)性 有利可圖 封閉操作 23 2 工程市場(chǎng)擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 工程市場(chǎng)擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù) 工程擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn) 外延 稅款保付海關(guān)保證金訴訟保全理財(cái)產(chǎn)品保函 24 3 資本市場(chǎng)擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 集合票據(jù) 集合信托 公司債 私募債外延 擔(dān)保 投資 直接 間接 債權(quán) 股權(quán) 公司債 評(píng)級(jí)AA以上無(wú)需擔(dān)保 根據(jù)利差收費(fèi)私募債 明辨企業(yè)借款真實(shí)目的 25 3 資本市場(chǎng)擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 集合的增信問(wèn)題集合的級(jí)差問(wèn)題時(shí)間效應(yīng)批處理 集合擔(dān)保產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn) 26 目錄 二 制度層的設(shè)計(jì) 三 作業(yè)層的制要 四 盈利模式分析 27 一 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收益結(jié)構(gòu) 擔(dān)保保費(fèi)收益 委托貸款收益 投資性收益 其他收益 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收益結(jié)構(gòu) 28 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 1 組成 融資性擔(dān)保保費(fèi)收益 非融資性擔(dān)保保費(fèi)收益 評(píng)審費(fèi)收入 29 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 2 融資性擔(dān)保保費(fèi)收入分析 1 邊界條件 A 獲得許可證 B 簽約銀行認(rèn)可 C 繳交保證金 D 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān) E 單筆最高限額 F 總量限額 G 提取兩項(xiàng)撥備 H 稅賦減免 30 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 2 融資性擔(dān)保保費(fèi)收入分析 2 影響收益的因素 A 擔(dān)保金額 B 擔(dān)保費(fèi)率 C 擔(dān)保周期 D 收費(fèi)方式 E 保證金比例 F 稅賦減免 G 在保責(zé)任余額 31 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 2 融資性擔(dān)保保費(fèi)收入分析 3 定位與選擇 32 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 3 非融資性擔(dān)保保費(fèi)收入分析 1 邊界條件 A 簽約銀行認(rèn)可 B 繳交保證金 或可說(shuō) 無(wú)邊界條件 33 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 3 非融資性擔(dān)保保費(fèi)收入分析 2 影響收入的因素 A 擔(dān)保金額 B 擔(dān)保費(fèi)率 C 擔(dān)保周期 D 收費(fèi)方式 34 二 擔(dān)保保費(fèi)收益分析 3 非融資性擔(dān)保保費(fèi)收入分析 3 利弊分析 撥備 補(bǔ)貼 減免稅 35 三 委托貸款 1 邊界條件 A 自有資金 凈資產(chǎn) B 通過(guò)銀行放貸 C 項(xiàng)目自選 D 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) E 收取利息 銀行代為 F 支付費(fèi)用 手續(xù)費(fèi) G 最高利率限制 H 嚴(yán)禁攬存委貸 集資委貸 1 委托貸款收益 36 三 委托貸款 2 影響收益的原因 A 委貸金額 B 貸款利率 C 貸款時(shí)間 D 收費(fèi)方式 1 委托貸款收益 3 注意要點(diǎn) 流動(dòng)性安排 政策的限制性規(guī)定 37 四 投資性收益 1 股權(quán) 合作 投資收益 1 邊界條件 A 長(zhǎng)時(shí)間 大面積的融資擔(dān)保 B 有一批成長(zhǎng)性客戶 C 認(rèn)同你的服務(wù) 希望進(jìn)一步得到你的支持 D 能提出合理的擔(dān)保投資組合方案 E 20 凈資產(chǎn)限制 38 四 投資性收益 1 股權(quán) 合作 投資收益 2 影響收益的因素 A 股權(quán)比例 B 每股價(jià)格 C IPO的時(shí)間安排