網(wǎng)上支付與網(wǎng)上銀行實驗報告

安徽理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院實驗報告實驗課程名稱： 網(wǎng)上支付與電子銀行 2013年10 月 9日姓名文建培專業(yè)班級電子商務(wù)11-1班成績實驗項目名稱指導(dǎo)教師孟莉 實驗一 銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)及網(wǎng)站支付方式調(diào)查（3學(xué)時）一、 實驗?zāi)康牧私忏y行網(wǎng)上業(yè)務(wù)；了解網(wǎng)站購物常用的支付方式；掌握電子支付的基本過程和流程。二、 實驗要求1、對比各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)（個人和企業(yè)），并通過列表形式比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點；2、比較各網(wǎng)站的支付方式，并以列表形式形成實驗報告并回答實驗思考題。三、 實驗內(nèi)容及步驟1、在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等銀行的網(wǎng)址；2、登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)（以個人銀行為例，有賬務(wù)查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費、外匯買賣、國債投資、證券服務(wù)、功能申請等）；3、登陸當(dāng)當(dāng)網(wǎng)、中百網(wǎng)、時代互聯(lián) 、中國萬網(wǎng)、易趣網(wǎng)http:、太陽網(wǎng)www.51.hk查詢這6個網(wǎng)站的支付方式有哪些？（如貨到付款、郵局匯款、銀行卡支付、直接付費、銀行電匯等等）。四、 實驗結(jié)果1、 通過列表形式（見表一、二）比較分析各銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的特點，并記錄到實驗報告中（銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)表格項目自己確定）表一 銀行網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)的比較的比較表二 銀行網(wǎng)上企業(yè)業(yè)務(wù)的比較招商銀行中國銀行工商銀行建設(shè)銀行賬務(wù)查詢1.查詢企業(yè)存款賬戶的余額信息；2.查詢企業(yè)存款賬戶的明細(xì)交易記錄信息；3.下載企業(yè)存款賬戶明細(xì)進(jìn)行財務(wù)分析?？赏ㄟ^INTERNET隨時隨地查詢、下載其在境內(nèi)、海外中國銀行分支機(jī)構(gòu)的本外幣賬戶實時余額、當(dāng)日交易、歷史余額、歷史交易、網(wǎng)銀匯入?yún)R款等信息通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶信息查詢、下載、維護(hù)等一系列賬戶服務(wù)。無論是集團(tuán)企業(yè)還是中小企業(yè)，都可以隨時查看總(母)公司及分（子）公司的各類賬戶的余額及明細(xì)賬，實時掌握和監(jiān)控企業(yè)內(nèi)部資金情況；1.查詢企業(yè)存款賬戶的余額信息；2.查詢企業(yè)存款賬戶的明細(xì)交易記錄信息；3.下載企業(yè)存款賬戶明細(xì)進(jìn)行財務(wù)分析。資金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬、財務(wù)支付、代發(fā)工資、收款方管理、款項用途維護(hù)通過批量委托、授權(quán)模式定制、全程跟蹤轉(zhuǎn)賬交易狀態(tài)、到帳時間查詢、實時EMAIL付款通知、預(yù)約付款、定向支付、交易數(shù)據(jù)下載；客戶留言互動、個性化頁面定制、定期提醒密碼更新等服務(wù)國內(nèi)支付結(jié)算，國際結(jié)算，基金業(yè)務(wù)， 企業(yè)理財服務(wù)， 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，電子銀行服務(wù)， 資產(chǎn)處置， 投資銀行1.主動付款：可由中國建設(shè)銀行簽約賬戶向全國任何一個商業(yè)銀行的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；2.主動收款：經(jīng)過對方授權(quán)可以主動收取國內(nèi)中國建設(shè)銀行其他機(jī)構(gòu)企業(yè)3.實現(xiàn)中國建設(shè)銀行賬戶之間資金調(diào)撥實時到賬；4.實現(xiàn)網(wǎng)上批量代發(fā)工資；5.實現(xiàn)企業(yè)電子商務(wù)，組建網(wǎng)上商城。資金管理1離岸業(yè)務(wù)：銀行吸收居民的資金，為非居民服務(wù)2資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品已基本覆蓋境內(nèi)市場所有托管業(yè)務(wù)品種3企業(yè)年金業(yè)務(wù)：招商銀行企業(yè)年金,從年金開始創(chuàng)造美好退休生活。4融資租賃業(yè)務(wù)：招銀租賃為企業(yè)提供專業(yè)的融資租賃服務(wù)。輕松實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部賬戶信息查詢及匯總、主動歸集下屬公司資金、統(tǒng)一對外支付款項、定制自動歸集時間和金額、定時自動補足下屬公司備款、限定資金體內(nèi)流動、集團(tuán)內(nèi)外付款分權(quán)限控制；境外賬戶管理網(wǎng)上國債業(yè)務(wù)是為企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶提供的通過企業(yè)網(wǎng)上銀行自助辦理記賬式國債申購、買賣和國債信息查詢的業(yè)務(wù)。您可通過網(wǎng)上國債進(jìn)行查詢、申購、賣出等功能1.對下級單位賬戶進(jìn)行實時監(jiān)控；2.對下級單位賬戶的資金進(jìn)行定時、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動歸集；3.對自有賬戶資金對外支付時間進(jìn)行預(yù)先定制；4.集團(tuán)理財功能為集團(tuán)客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中心。財務(wù)內(nèi)控管理可以可以可以1.財務(wù)人員根據(jù)職責(zé)分配不同的角色和權(quán)限；2.不同額度轉(zhuǎn)賬流程控制；3.集團(tuán)理財功能為集團(tuán)客戶建立網(wǎng)上結(jié)算中心2、通過列表形式（表三）比較各網(wǎng)站支付方式的異同表三 網(wǎng)站支付方式的比較支付特點當(dāng)當(dāng)書店中百網(wǎng)時代互聯(lián)中國萬網(wǎng)易趣網(wǎng)太陽網(wǎng)銀行電匯國內(nèi)顧客可以通過全國任何一家銀行，想當(dāng)當(dāng)網(wǎng)開立的賬戶的銀行匯款。到款時間一般為辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)之后的2-7個工作日之內(nèi)。支持，可以通過全國各大銀行進(jìn)行電匯。用戶可以通過工商銀行，中國建設(shè)銀行，中國招商銀行等多家銀行向中國互聯(lián)匯款。支持，可以匯往招商銀行北京分行營業(yè)部。支持，中國各大銀行包括農(nóng)村信用合作社都可以，但每種信用卡使用的范圍和到賬時間有所不同，具體使用情況和申請步驟看電子支付平臺的說明。支持，可以通過全國各大銀行進(jìn)行電匯。銀行卡支付國內(nèi)顧客可以通過全國任何一家銀行，向當(dāng)當(dāng)網(wǎng)在光大銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行開立的賬戶匯款。到款時間一般為辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)之后的2-7個工作日。開戶行：建設(shè)銀行，銀行匯款方式的到帳時間是1-3個工作日用戶可以進(jìn)入控制中心財務(wù)、管理、實時支付、實時開通、避免繁瑣的手工手續(xù)。支持，客戶可以通過中國銀行、中國建設(shè)銀行、等全國各大銀行的銀行卡進(jìn)行支付。支持，招商銀行，中國銀行等。支持，可以通過各大銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬郵局匯款郵局匯款的到款時間一般自您辦理郵局匯款之日起2-7個工作日。不支持支持郵局匯款不支持支持，通過中國郵政柜臺付款。不支持第三方交易支付系統(tǒng)快錢您需要先激活當(dāng)當(dāng)禮品卡，之后在訂單結(jié)算頁面，點擊“使用當(dāng)當(dāng)禮品卡按鈕”按照提示操作，即可完成支付。不支持第三方交易支付寶，快錢可以使用支付寶安付通快錢，支付寶.【實驗思考題】1、試比較以上各家銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，哪家最多？各自有什么特色？答：招商銀行業(yè)務(wù)最多。招行特色：容易借款，直通未來；開展的業(yè)務(wù)廣，永久有效，快速有效，合并積分，兌換方便，查詢快捷。中航特色：重在理財，代理同業(yè)運送外鈔出境服務(wù)，代理同業(yè)核印鑒密押，賬單服務(wù)，外幣現(xiàn)鈔買賣業(yè)務(wù)工行特色：牡丹借記卡服務(wù)，可以個人理財也可以跨國理財建行特色：重在企業(yè)借貸，在線服務(wù)，在線demo，及時操作向?qū)畔?、作為消費者，你愿意采用哪種方式支付？為什么？答：我愿意用第三方支付系統(tǒng)1）安全性高：支付效率高，信用卡信息或賬戶信息僅需要告知第三方支付機(jī)構(gòu)，而無需告訴每一個收款人，大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險。2）支付成本低：第三方支付機(jī)構(gòu)集中了大量的電子小額交易，形成規(guī)模效應(yīng)，因而支付成本低。3）使用方便：對支付者而言，他所面對的是友好的界面，不必考慮背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程。4）第三方支付機(jī)構(gòu)的支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以很大程度上保障付款人的利益。3、你認(rèn)為最不安全的支付方式是哪種？為什么？答：郵局匯付。因為當(dāng)我們進(jìn)行網(wǎng)上購物時，并不知道對方的身份，不知道交易的可靠性。如果采用郵局就直接將錢匯入了對方的賬戶，我們不能保證對方一定將貨物發(fā)過來，因此，我認(rèn)為，郵局匯付不安全。實驗二 網(wǎng)上銀行個人帳戶的使用（2學(xué)時）一實驗要求注冊開通商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行功能，熟悉掌握網(wǎng)絡(luò)銀行所提供的各種交易功能。二實驗要求1、登陸工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行等銀行的網(wǎng)址，查找并觀看網(wǎng)上個人銀行動態(tài)演示系統(tǒng)，熟悉操作流程；2、根據(jù)你所擁有的銀行卡，登錄該銀行的網(wǎng)站，注冊開通網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)，若有使用銀行卡消費或ATM取款等業(yè)務(wù)操作，至少查詢近一個月的銀行卡賬戶變動清單； 3、登陸當(dāng)當(dāng)網(wǎng)http:、淘寶網(wǎng)http:、易趣網(wǎng)http:等網(wǎng)站，進(jìn)行虛擬購買，利用銀行卡“完成”支付。三實驗結(jié)果1、 通過網(wǎng)頁截圖形式將查詢的各銀行網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)動態(tài)演示過程記錄到實驗報告中（每個銀行截一到兩幅圖即可）。1） 工商銀行動態(tài)演示。2） 招商銀行動態(tài)演示。3） 浦發(fā)銀行動態(tài)演示。4） 建設(shè)銀行動態(tài)演示。2、 通過網(wǎng)頁截圖形式將銀行卡賬戶變動清單（請將圖片處理隱去銀行卡號）記錄到實驗報告中。3、 模擬購買，瀏覽并加入購物車。去購物車結(jié)算。提交訂單。支付。4、通過列表形式（見表一）比較分析各銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳匯款、交費支付業(yè)務(wù)的特點，并記錄到實驗報告中。表一 銀行網(wǎng)上個人轉(zhuǎn)帳匯款、交費支付業(yè)務(wù)的比較相關(guān)業(yè)務(wù)工商銀行招商銀行浦發(fā)銀行建設(shè)銀行轉(zhuǎn)帳匯款活期轉(zhuǎn)賬匯款直接工行轉(zhuǎn)賬，三個步驟，可設(shè)置短信通知收款人匯款事項直接網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，額度沒限制。同城轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費，異地的就會收取手續(xù)費，直接轉(zhuǎn)匯直接活期轉(zhuǎn)賬，方便快捷。定活互轉(zhuǎn)由“支取”功能實現(xiàn)直接定活互轉(zhuǎn)直接互轉(zhuǎn)快速方便可直接“定活互轉(zhuǎn)”跨行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬流程清晰明確，可設(shè)置短信通知收款人匯款事項直接轉(zhuǎn)賬，需手續(xù)費東方卡等，收取手續(xù)費，同城是0.2%，最高10元，異地是1%最高30元轉(zhuǎn)賬流程清晰明確，有加急與不加轉(zhuǎn)賬之分，可設(shè)置短信通知收匯事項向企業(yè)轉(zhuǎn)賬跨境Visa/Master卡、境外他行匯款直接轉(zhuǎn)賬，需手續(xù)費分同城轉(zhuǎn)賬和異地轉(zhuǎn)賬，各會收取手續(xù)費，支持金額較大轉(zhuǎn)賬流程清晰明確，有具體交易限額，可設(shè)置短信通知收匯事項交費支付水電費只有新電費項目，直接登陸網(wǎng)銀網(wǎng)上繳費直接繳付，無手續(xù)費直接網(wǎng)上繳付代繳水電費項目，有支付流程，過程較為繁瑣天然氣費居民燃?xì)赓M項目，可直接網(wǎng)上繳費直接繳付，無手續(xù)費直接網(wǎng)上繳付代繳煤氣費項目，有支付流程，過程較為繁瑣通訊費支持移動手機(jī)費、電信費、聯(lián)通手機(jī)費，直接繳費如神州行充值等直接繳付，無手續(xù)費手機(jī)在線充值，迅速快捷，如使用快錢、聯(lián)動優(yōu)勢、007ka等支付代繳電話費、移動電話費、聯(lián)通電話費、有具體支付流程二 實驗結(jié)果分析 1、試比較以上各家銀行的網(wǎng)上個人轉(zhuǎn)帳匯款、交費支付業(yè)務(wù)的特色？2、 網(wǎng)上銀行有哪些服務(wù)品種？答： 1、這里分析的四大銀行，個人網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款和相關(guān)交費支付業(yè)務(wù)基本都大同小易，除了各自在網(wǎng)銀的使用中有各自的交費項目和轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)特點之外，在相關(guān)交費支付業(yè)務(wù)網(wǎng)站均可通過聯(lián)合的銀行網(wǎng)上卡種來進(jìn)行網(wǎng)上交費。1）、工商銀行，其網(wǎng)上個人轉(zhuǎn)賬匯款，可在網(wǎng)銀中直接實現(xiàn)，有具體的轉(zhuǎn)匯流程，使用牡丹卡或者信用卡均可，同城轉(zhuǎn)賬匯款不需繳納過多的手續(xù)費，但異地轉(zhuǎn)賬匯款的時候就得多交手續(xù)費，在“繳費站”中，有許多分類的交費支付業(yè)務(wù)，列表清晰明了，交費相當(dāng)便利，有些還可實現(xiàn)自動扣費。2）、招商銀行，面向的是大多數(shù)企業(yè)性商業(yè)性的，招商中有些是固定存款的，不容許隨意取出，轉(zhuǎn)賬匯款要收取相關(guān)的手續(xù)費，一網(wǎng)通、信用卡服務(wù)等快捷便利，交費支付業(yè)務(wù)特點是直接繳費，額度可以較高。3）、浦發(fā)銀行，上海具有權(quán)威性的銀行，金額吞吐量較大，故其個人轉(zhuǎn)賬匯款等涉及的額度較大，浦發(fā)安全性比較高，其特色就是東方卡的廣泛使用，但人群的分布并不是很廣；網(wǎng)上銀行支付交費業(yè)務(wù)涉及的項目種類并不是特別齊全，支持手機(jī)在線充值。4）、建設(shè)銀行。個人轉(zhuǎn)賬匯款在網(wǎng)上實現(xiàn)有具體三步流程，清晰明了易操作，提供信息通知轉(zhuǎn)匯；支付交費業(yè)務(wù)繁多齊全，交費有固定的交費流程工序，易操作，但實施起來較緩慢。2、1）、賬戶服務(wù)，24小時大額轉(zhuǎn)賬匯款，簡便的信用卡網(wǎng)上還款； 2）、在線繳費，可進(jìn)行手機(jī)、市話、學(xué)費.網(wǎng)上繳費； 3）、網(wǎng)上支付，最高金額限制保證最低資金風(fēng)險； 4）、外匯、證券和保險信息及交易服務(wù)，網(wǎng)上貸款及理財服務(wù)； 5）、網(wǎng)上掛失、修改密碼、賬務(wù)及財經(jīng)信息的通知提醒等服務(wù)。實驗三 網(wǎng)店建設(shè)與網(wǎng)上支付手段的應(yīng)用模擬【實驗?zāi)康摹?結(jié)合網(wǎng)絡(luò)銀行的各種電子支付手段，在B2B電子交易平臺比如淘寶等在線環(huán)境下使用電子貨幣，熟悉電子貨幣、電子紙票的轉(zhuǎn)帳過程，結(jié)合所學(xué)創(chuàng)建電子支付平臺。【實驗要求】 1、要求在阿里巴巴、易趣網(wǎng)、淘寶網(wǎng)等商務(wù)交易網(wǎng)站注冊，了解網(wǎng)店開設(shè)方法和過程，對公司狀況進(jìn)行簡單分析。 2、要求在網(wǎng)站上進(jìn)行產(chǎn)品發(fā)布、供應(yīng)、采購、網(wǎng)上支付平臺、客戶管理等模擬交易。 3、將模擬交易結(jié)果截圖，記入實驗結(jié)果中。 4、通過上網(wǎng)了解NPS互聯(lián)網(wǎng)支付公司的產(chǎn)品以及服務(wù)，并進(jìn)行在線加盟模擬。 5、回答實驗思考題?！緦嶒瀮?nèi)容】 1、進(jìn)入阿里巴巴、易趣網(wǎng)、淘寶網(wǎng)等商務(wù)交易網(wǎng)站首頁，注冊為新會員。（商務(wù)平臺自選，這里以阿里巴巴為例） 2、進(jìn)入“阿里助手”并查看使用指南。 3、會員登錄，建立網(wǎng)店網(wǎng)上支付途徑（體系）。 4、進(jìn)行產(chǎn)品發(fā)布、供應(yīng)、采購、網(wǎng)上支付平臺、客戶管理等模擬交易。 5、進(jìn)入NPS互聯(lián)網(wǎng)支付公司網(wǎng)站，在線加盟模擬。【實驗步驟】1、進(jìn)入阿里巴巴首頁/,注冊為新會員；若有阿里巴巴帳戶可以直接登錄(轉(zhuǎn)3)。2、 注冊步驟：填寫注冊信息、選擇會員類型、郵箱驗證、注冊成功。3、 點擊“阿里助手”或是在阿里巴巴首頁進(jìn)行會員登錄，管理帳戶信息，建立并激活支付寶帳戶。4、 進(jìn)行產(chǎn)品發(fā)布、供應(yīng)、采購、網(wǎng)上支付平臺、客戶管理等模擬交易（有時間的同學(xué)可以下載阿里旺旺淘寶版與阿里旺旺貿(mào)易通版、易趣的“易趣通”即時通訊工具，并安裝使用）。5、進(jìn)入NPS互聯(lián)網(wǎng)支付公司網(wǎng)站/，在線加盟模擬?！緦嶒灲Y(jié)果】 1、通過網(wǎng)頁截圖形式將演示過程記錄到實驗報告中。2、 通過網(wǎng)頁截圖形式將公司注冊信息記錄到實驗報告中?！緦嶒炈伎碱}】1在網(wǎng)上交易中，銀行或者第三方支付平臺扮演什么角色？答：在網(wǎng)上交易中，第三方支付平臺和銀行給買家和賣家提供了一種支付手段以及一種擔(dān)保措施。2、E 時代的金融創(chuàng)