2019年初級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷D卷.doc

2019年初級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試卷D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款2、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業(yè)C.有限責任公司D.股份有限公司3、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率4、離岸銀行業(yè)務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣5、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票6、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現象，許多商業(yè)銀行都提出（ ）。A.拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略 7、（ ）是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申請票據權利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書8、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務9、銀行在對客戶進行借款需求分析時.通常更關注企業(yè)的（ ）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機10、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格11、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證12、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 13、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月14、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法15、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下16、關于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務人或者第三人不轉移財產的占有B作為抵押的財產只能是不動產C債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押17、若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%18、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理19、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的核心是（ ）。A:管理模式創(chuàng)新B:機構設置創(chuàng)新C:金融產品創(chuàng)新D:管理流程創(chuàng)新20、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款21、在下列機構中，可以經營的業(yè)務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍22、下列關于中間業(yè)務特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益23、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理24、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（ ）。A.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率25、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會26、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩(wěn)定D.基礎貨幣27、（ ）對股東大會(經營管理決策機構)負責，從事銀行內部的盡職監(jiān)督，財務監(jiān)督，內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長28、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（ ）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下29、外匯不包括（ ）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品30、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（ ）。A.確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對31、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放32、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同33、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.房地產貸款D.銀團貸款34、我國物權法確立的兩類質押是（ ）。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押35、下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險36、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地37、核心負債依存度用于反映銀行負債的結構，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風險較大D. 存款基礎不穩(wěn)，流動性風險較小38、中國農業(yè)發(fā)展銀行成立時的主要任務是（ ）。A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，支持進出口貿易融資B.國家重點建設項目融資C.農業(yè)政策性貸款D.支持進出口貿易融資39、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下40、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務41、下列選項中，流動性高于中央銀行票據的是（ ）。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現金42、票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人43、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據B.政府債券C.可轉讓大額存單D.公司股票44、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日期（ ）內不行使，票據權利消滅。A3個月B6個月C1年D2年45、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給（ ）而取得資金的業(yè)務行為。 A. 金融同業(yè)B. 中央銀行C. 出票人D. 承兌人46、以下關于合規(guī)風險定義不正確的有（ ）。A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產的風險47、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行査詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（ ）公安局簽發(fā)的協(xié)助査詢存款通知書。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮(zhèn)級(含)以上48、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間49、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終50、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差51、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件52、當一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（ ）。A.增加B.減少C.不變D.不確定53、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結算專用章及法定代表人的簽章54、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上55、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行56、（ ）是風險管理的最基本要求。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別57、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類58、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經濟調節(jié)59、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預 B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導60、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（ ）。A資本利潤率B資本充足率C不良貸款率D資產負債率61、根據中華人民共和國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.任意資本制 B.授權資本制 C.折中資本制 D.法定資本制62、通貨緊縮表現為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現63、2007年2月1日起施行的個人外匯管理辦法實施細則中明確“不再區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶64、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場準入B. 非現場監(jiān)管C. 監(jiān)管談話D. 信息披露監(jiān)管65、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票66、以下關于農村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構融入資金作為資金來源B.農村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務C.農村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務D.農村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券67、根據票據法的規(guī)定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款68、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯系69、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據70、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門71、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數股權B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務72、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司73、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比D.全國登記失業(yè)人數與全國人口的比例74、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會75、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支76、下面哪組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標是錯誤的（ ）。A.經濟增長國民生產總值B.充分就業(yè)失業(yè)率C.物價穩(wěn)定通貨膨脹率D.國際收支平衡國際收支77、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（ ）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別78、根據中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出79、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場80、下列不屬于現代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能81、下列選項中，不屬于處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關系原則的是（ ）。A. 熟知業(yè)務B. 專業(yè)勝任C. 利益沖突D. 信息保密82、在商業(yè)銀行已經發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年83、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B維護公眾對銀行業(yè)的信心C促進會員單位實現共同利益D提高銀行業(yè)競爭能力84、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度85、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場86、根據商業(yè)銀行信息披露暫行辦法，重大關聯方交易是指交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產總額（ ）以上的關聯方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%87、風險控制的措施不包括（ ）。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉移88、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款89、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 90、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（ ）。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據承兌和貼現 C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券2、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（ ）。A有嚴格的銀行保密法B有寬松的金融規(guī)則C有政治后臺的支持D有自由的公司法E嚴格的公司保密法3、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（ ）。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款4、要約不可撤銷的情形有（ ）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后5、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司6、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權7、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發(fā)建設了中國現代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現金結算管理系統(tǒng)8、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰9、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模10、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權拒絕上級領導機關強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件11、商業(yè)銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發(fā)展型組織構架12、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭13、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產隔離15、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則16、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層17、商業(yè)銀行是指能夠（ ）等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結算E.介紹期貨業(yè)務18、我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則19、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實20、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換21、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪22、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算23、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關24、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡25、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產26、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整27、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風險的資本要求C.強調提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內部評級法28、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場29、下列屬于商業(yè)銀行流動資產的有（ ）。A.現金B(yǎng).應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項30、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險31、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A：主觀上均具有非法占有目的B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為D：客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位32、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現D.利率政策E.窗口指導33、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書34、發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線設置都不盡相同，但大體都可以分為（ ）業(yè)務線。A、零售業(yè)務B、商業(yè)銀行業(yè)務C、金融市場業(yè)務D、投行業(yè)務E、財富管理業(yè)務35、下面關于金融資產管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B.依法獨立承擔民事責任C.不能獨立承擔民事責任D.它負責處置的不是政策性金融資產E.是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構36、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。A. 認識你的成本B. 認識你的業(yè)務C. 認識你的風險D. 認識你的客戶E. 認識你的交易對手37、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構報告D:提示E:向司法機關報告38、根據資本充足率的狀況，關于我國商業(yè)銀行的分類的說法正確的有（ ）。A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴重不充足的商業(yè)銀行39、有下列情形中，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”的有（ ）。A編造引進資金、項目等虛假理由的B使用虛假的經濟合同的C使用虛假的證明文件的D以其他方法詐騙貸款的E使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的40、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯2、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯3、（ ）根據村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經營管理。A.對B.錯9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤11、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、C【解析】中華人民共和國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選C。3、【答案】C4、A5、B6、C7、正確答案：A【專家解析】公示催告的概念。8、B9、A10、A11、D12、D13、您的答案:B 正確答案:B14、A15、【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。16、A17、B18、B19、答案:C20、D21、A22、B23、C24、正確答案是： B25、B26、B27、【答案】B28、【答案】C29、【答案】D【解析】 外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)。30、C31、A32、A33、D34、B35、C36、C37、B38、C39、【答案】C40、A41、D42、B43、D44、D45、A46、正確答案D47、C48、C49、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)