鄭州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法.doc

鄭州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)(以下簡稱信用擔(dān)保機構(gòu))的行為,加強監(jiān)督管理,促進信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法、工業(yè)和信息化部關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的意見、河南省實施辦法和河南省人民政府關(guān)于建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的若干意見(豫政200936號)等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定,結(jié)合我市實際,制定本辦法。第二條本辦法所稱信用擔(dān)保機構(gòu)是指經(jīng)政府信用擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立、登記注冊機關(guān)依法登記注冊,主要從事中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)、信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)融資服務(wù)業(yè)務(wù),獨立承擔(dān)信用擔(dān)保責(zé)任的專業(yè)化信用擔(dān)保服務(wù)機構(gòu)。本辦法所稱政府信用擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門(以下簡稱監(jiān)管部門)是指政府中小企業(yè)管理部門。第三條依照本辦法設(shè)立與經(jīng)營的信用擔(dān)保機構(gòu)必須按照國家扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策要求,以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象,主要從事信用擔(dān)保業(yè)務(wù)、信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)。第四條建立市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)聯(lián)席會議制度。市中小企業(yè)服務(wù)中心、市發(fā)展改革委、市公安局、市財政局、市工商局、市國稅局、市地稅局、市政府辦公廳金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局等部門為成員單位,加強宏觀管理和組織協(xié)調(diào),定期分析信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況,研究解決突出問題。聯(lián)席會議下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在市中小企業(yè)服務(wù)中心,負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)日常工作。辦公室定期向聯(lián)席會議報告全市信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展動態(tài)、監(jiān)管情況和風(fēng)險防范等工作。第五條按照屬地管理原則,對已設(shè)立的信用擔(dān)保機構(gòu),由各縣(市、區(qū))中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。第六條信用擔(dān)保機構(gòu)從事經(jīng)營活動,應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定,堅持促進發(fā)展與防范風(fēng)險并重,提供信用擔(dān)保與提升企業(yè)信用相結(jié)合,開展行業(yè)自律與適度競爭相結(jié)合。應(yīng)堅持法制化、市場化、規(guī)?；?、規(guī)范化的發(fā)展方向,遵循自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、控制風(fēng)險,平等、自愿、誠信、互利的原則。第二章信用擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立第七條申請設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)(包括名稱中含有擔(dān)保字樣的機構(gòu))時,要嚴(yán)格依照審批條件和程序,由所屬縣(市、區(qū))中小企業(yè)管理部門初審,報市中小企業(yè)管理部門審核,最后報省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務(wù)局審批。各級工商行政管理部門依據(jù)省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務(wù)局的批準(zhǔn)文件或?qū)徟庖?辦理相關(guān)登記注冊手續(xù)。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),不得擅自設(shè)立信用擔(dān)保機構(gòu),不得在機構(gòu)名稱中使用融資性擔(dān)保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第八條申請設(shè)立信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備下列條件(一)有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程;(二)有具備持續(xù)出資能力的股東;(三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本;(四)有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必須的設(shè)施;(五)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員;(六)有健全的組織機構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理制度、風(fēng)險控制制度;(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其它審慎性條件。第九條新設(shè)立的信用擔(dān)保機構(gòu)必須具備最低限額的注冊資本5000萬元人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本。(一)冠名“河南省”或“河南”的信用擔(dān)保機構(gòu),注冊資本不得低于10000萬元人民幣; (二)冠名“鄭州市”、“鄭州”或“縣(市、區(qū))”的信用擔(dān)保機構(gòu),注冊資本不得低于5000萬元人民幣;(三)從事債券發(fā)行等擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機構(gòu),注冊資本不得低于10000萬元人民幣;(四)從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機構(gòu),注冊資本不得低于50000萬元人民幣;(五)除國有資本獨資或國有資本控股的信用擔(dān)保機構(gòu)外,其他信用擔(dān)保機構(gòu)股東不得少于5個;主發(fā)起人(第一大股東)最大出資額不得高于注冊資本的50%,其他股東最低出資額不得低于注冊資本的5%;(六)經(jīng)市人民政府批準(zhǔn)、主要從事信用再擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機構(gòu),注冊資本、出資方式等按公司法執(zhí)行。第十條申請設(shè)立信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管部門提交以下材料:(一)申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。(二)可行性研究報告。(三)章程草案。(四)股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。(五)股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。(六)擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。(七)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。(八)營業(yè)場所證明材料。(九)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十一條具備下列條件的信用擔(dān)保機構(gòu)可以跨市、縣(市、區(qū))設(shè)立分公司。(一)符合本辦法第七條規(guī)定;(二)經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上,注冊資本不少于10億元人民幣;(三)無違法違規(guī)經(jīng)營紀(jì)錄;(四)最近2年每年擔(dān)保業(yè)務(wù)放大3倍以上;(五)擔(dān)保代償率低于3%。第十二條信用擔(dān)保機構(gòu)申請設(shè)立分公司,應(yīng)向擬設(shè)分公司所在地的中小企業(yè)管理部門提交下列材料,并報市中小企業(yè)管理部門審核,由省工業(yè)和信息化廳中小企業(yè)服務(wù)局審批。(一)信用擔(dān)保機構(gòu)向監(jiān)管部門提交擬設(shè)立書面申請報告;(二)信用擔(dān)保機構(gòu)法定代表人簽署的分公司設(shè)立登記申請書(信用擔(dān)保機構(gòu)加蓋公章);(三)設(shè)立分公司的可行性研究報告;(四)市中小企業(yè)管理部門以文件形式出具的初審意見或請示;(五)信用擔(dān)保機構(gòu)簽署的指定代表或者共同委托代理人的證明(信用擔(dān)保機構(gòu)加蓋公章)及其身份證件復(fù)印件、信用記錄和無犯罪記錄的報告。應(yīng)標(biāo)明指定代表或者共同委托代理人的辦理事項、權(quán)限、授權(quán)期限。分公司的經(jīng)營范圍不得超出公司的經(jīng)營范圍;(六)檔案所在單位人事部門出具的擬任分公司指定代表或者共同委托代理人的簡歷、學(xué)歷和職稱證明;分公司內(nèi)設(shè)部門及人員基本情況;在職黨政機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部擬兼任分公司指定代表或者共同委托代理人,須按照干部管理權(quán)限,經(jīng)相應(yīng)組織或人事部門出具任職批準(zhǔn)文件;(七)分公司有符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或使用權(quán)的有效證明文件;(八)信用擔(dān)保機構(gòu)章程(加蓋信用擔(dān)保機構(gòu)公章);(九)信用擔(dān)保機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件;(十)信用擔(dān)保機構(gòu)的信用記錄及最近2年的審計報告;(十一)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十三條設(shè)立中外合資的信用擔(dān)保機構(gòu)按國家關(guān)于合資企業(yè)設(shè)立規(guī)定的程序和要求進行報批。第三章信用擔(dān)保機構(gòu)的變更第十四條信用擔(dān)保機構(gòu)變更下列事項之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn): (一)變更名稱;(二)變更組織形式;(三)變更注冊資本;(四)變更公司住所;(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;(七)變更持有5%以上股權(quán)的股東;(八)分立或者合并;(九)修改章程;(十)監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。第十五條信用擔(dān)保機構(gòu)的分公司變更下列事項應(yīng)報監(jiān)管部門審批。(一)機構(gòu)的撤銷、分立或合并;(二)變更分公司名稱;(三)變更注冊地址;(四)調(diào)整業(yè)務(wù)區(qū)域范圍;(五)監(jiān)管部門認(rèn)為須報經(jīng)審查、備案的其他變更事項。第四章信用擔(dān)保機構(gòu)的備案第十六條實行信用擔(dān)保機構(gòu)登記備案制度。信用擔(dān)保機構(gòu)及其分公司應(yīng)在向國家有關(guān)登記管理機關(guān)辦理完成登記注冊或變更登記手續(xù)后30日內(nèi),到同級中小企業(yè)管理部門登記備案,財政出資控股或參股的信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)同時向同級財政部門登記備案。第十七條信用擔(dān)保機構(gòu)在登記備案時,需要提供下列材料:(一)設(shè)立(變更)批準(zhǔn)文件或證書;(二)工商營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人、社團單位法人登記證;(三)董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷,內(nèi)部部門設(shè)置及人員基本情況;(四)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件;(五)章程;(六)內(nèi)部管理制度及風(fēng)險控制制度等文件;(七)稅務(wù)登記證;(八)組織機構(gòu)代碼證;(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;(十)信用擔(dān)保經(jīng)營許可證;(十一)監(jiān)管部門要求提供的其它材料。第十八條信用擔(dān)保機構(gòu)按規(guī)定辦理完成登記備案手續(xù)后,由市中小企業(yè)管理部門頒發(fā)鄭州信用擔(dān)保機構(gòu)備案證。第十九條申請變更的信用擔(dān)保機構(gòu)需重新備案,由市中小企業(yè)管理部門收回原鄭州信用擔(dān)保機構(gòu)備案證,重新核發(fā)新證。第二十條信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)注銷登記或有關(guān)機關(guān)批準(zhǔn)宣布終止之日起30日內(nèi),向監(jiān)管部門申請辦理注銷信用擔(dān)保機構(gòu)備案手續(xù)。第二十一條信用擔(dān)保機構(gòu)辦理注銷備案手續(xù)時,應(yīng)當(dāng)提交下列材料:(一)信用擔(dān)保機構(gòu)注銷備案申請書;(二)全體股東(發(fā)起人)有關(guān)擔(dān)保機構(gòu)注銷登記的決議或決定;(三)主管部門或清算組織出具的清理債權(quán)債務(wù)的文件和清理債務(wù)完結(jié)證明;(四)稅務(wù)機關(guān)出具(國稅、地稅)完稅證明;(五)登記機關(guān)注銷登記審查意見、核定結(jié)果;(六)鄭州信用擔(dān)保機構(gòu)備案證。第五章股東及董事、監(jiān)事和高級管理人員的條件第二十二條信用擔(dān)保機構(gòu)的法人股東須符合以下條件:(一)在工商行政管理部門或人事部門登記注冊,具有法人資格;(二)具有相應(yīng)的出資能力;(三)企業(yè)法人代表無犯罪記錄;(四)有良好的社會聲譽、誠信記錄,企業(yè)無不良信用記錄;(五)財務(wù)狀況良好,入股前3個會計年度連續(xù)盈利; (六)經(jīng)營管理良好,近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營;其他社會組織作為信用擔(dān)保機構(gòu)出資人,應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。第二十三條信用擔(dān)保機構(gòu)自然人股東須符合以下條件:(一)有完全民事行為能力;(二)具有相應(yīng)的出資能力;(三)無犯罪記錄和不良信用記錄;(四)有較強的風(fēng)險防范意識;第二十四條董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格信用擔(dān)保機構(gòu)高級管理人員是指公司經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人。擔(dān)任信用擔(dān)保機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員,應(yīng)當(dāng)具備以下基本條件:(一)具有完全民事行為能力;(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽,熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章,無犯罪記錄和不良信用記錄;(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗,確保履職所需的時間和精力,在行為及決策上有較好的判斷和管理能力,有良好的從業(yè)記錄;(四)具備大專以上(含大專)文化程度;(五)董事長(執(zhí)行董事)、經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作(如保險、證券、擔(dān)保、典當(dāng)、財務(wù)等)5年以上;董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識,從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上;(六)具備履職所需的獨立性。第二十五條有下列情形之一者,不得擔(dān)任信用擔(dān)保機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員:(一)無民事行為能力或者限制民事行為能力;(二)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利;(三)擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理,對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的;(四)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個人責(zé)任的;(五)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償;(六)被金融監(jiān)管機構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔(dān)任公司高級管理人員的其他情形。第六章信用擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍第二十六條信用擔(dān)保機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)不得跨區(qū)域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。冠名“河南省”或“河南”的信用擔(dān)保機構(gòu)可以在全省范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù);冠名“鄭州市”或“鄭州”的信用擔(dān)保機構(gòu)可以在全市范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù);冠名縣(市、區(qū))的信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)在本縣(市、區(qū))行政區(qū)劃范圍內(nèi)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二十七條信用擔(dān)保機構(gòu)可以經(jīng)營下列部分或全部擔(dān)保業(yè)務(wù):(一)貸款擔(dān)保;(二)票據(jù)承兌擔(dān)保;(三)貿(mào)易融資擔(dān)保;(四)項目融資擔(dān)保;(五)信用證擔(dān)保;(六)法律、法規(guī)允許的其它融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第二十八條信用擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù):(一)訴訟保全擔(dān)保;(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù);(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù);(四)以自有資金進行投資;(五)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十九條信用擔(dān)保機構(gòu)不得從事下列活動:(一)吸收存款;(二)發(fā)放貸款; (三)受托發(fā)放貸款;(四)受托投資;(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。信用擔(dān)保機構(gòu)從事非法集資、非法吸收存款活動的,依法予以查處。第三十條信用擔(dān)保機構(gòu)可以辦理再擔(dān)保和債券發(fā)行等擔(dān)保業(yè)務(wù),除需滿足信用擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立或變更規(guī)定的條件外,應(yīng)同時符合下列條件:(一)近2年無違法、違規(guī)不良記錄;(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用擔(dān)保機構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外,注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元,并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第七章信用擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理第三十一條信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)依照公司法、相關(guān)法律、法規(guī)和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,建立與完善法人治理結(jié)構(gòu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持機構(gòu)治理的有效性;建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。第三十二條信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則的要求,建立健全財務(wù)會計制度,并按照企業(yè)會計準(zhǔn)則和擔(dān)保企業(yè)會計核算辦法的要求,真實地記錄和反映機構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第三十三條信用擔(dān)保機構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍;對單個被擔(dān)保人提供的融資性或信用擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%;對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性或信用擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%;對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。信用擔(dān)保機構(gòu)不得從事國(境)外擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三十四條信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門制定。監(jiān)管部門可以根據(jù)信用擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例和提高資本金質(zhì)量的要求。信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理,準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第三十五條信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保費率實行與其運營風(fēng)險成本掛鉤的辦法,基準(zhǔn)擔(dān)保費率可按銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的50%執(zhí)行,具體擔(dān)保費率控制在銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的50%以內(nèi)。財政出資控股的信用擔(dān)保機構(gòu),應(yīng)切實發(fā)揮公共財政的作用, 擔(dān)保費率應(yīng)在執(zhí)行銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50%的基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮,以降低中小企業(yè)融資成本。第三十六條信用擔(dān)保機構(gòu)以自有資金進行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第三十七條信用擔(dān)保機構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十八條信用擔(dān)保機構(gòu)辦理擔(dān)保業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息,并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。第三十九條信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)建立完善信用擔(dān)保機構(gòu)統(tǒng)計報表制度,按規(guī)定每季度向市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計表、會計報表和其它相關(guān)統(tǒng)計信息資料。由國有資本出資或出資控股的信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)同時向當(dāng)?shù)刎斦块T報送業(yè)務(wù)統(tǒng)計表、會計報表和其它相關(guān)統(tǒng)計信息資料。第八章信用擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)督管理第四十條實行監(jiān)管記分制度。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全信用擔(dān)保機構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和風(fēng)險監(jiān)管記分制度,合理設(shè)計風(fēng)險分值,對風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。第四十一條實行定期巡查制度。監(jiān)管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度,相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對信用擔(dān)保機構(gòu)實施檢查,信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于2人,并向信用擔(dān)保機構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十二條實行業(yè)務(wù)季報制度。信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況、經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。財政出資控股或參股的信用擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)同時向同級財政部門進行業(yè)務(wù)季報。信用擔(dān)保機構(gòu)向監(jiān)管部門和財政部門提交的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。第四十三條縣(市、區(qū))中小企業(yè)管理部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)信用擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計工作,應(yīng)當(dāng)按照時間要求,報送市中小企業(yè)管理部門?？h(市、區(qū))中小企業(yè)管理部門主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對統(tǒng)計報表的真實性、準(zhǔn)確性、完整性、及時性負(fù)責(zé)。第四十四條實行告誡談話制度。監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求信用擔(dān)保機構(gòu)提供專項資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為必要時,可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)信用擔(dān)保機構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險情況。第四十五條實行重大事項報告制度。信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失, 以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時,應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十六條實行行業(yè)年度審查制度。登記注冊機關(guān)在依法對融資性擔(dān)保機構(gòu)進行年度檢驗時,由市中小企業(yè)管理部門會同有關(guān)部門對信用擔(dān)保機構(gòu)執(zhí)行法律、法規(guī)、政策規(guī)定和業(yè)務(wù)開展情況進行年度審查,并提出檢驗意見。對沒有通過行業(yè)年度審查的信用擔(dān)保機構(gòu),登記注冊機關(guān)應(yīng)不予通過年檢。信用擔(dān)保機構(gòu)進行行業(yè)年度審查時應(yīng)向監(jiān)管部門提供以下資料:(一)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(加蓋公司印章);(二)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、擔(dān)保余額變動表、代管擔(dān)?；鹱儎颖怼⒗麧櫡峙浔?加蓋公司印章);(三)股東、發(fā)起人名稱(姓名)及出資額;(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況;(五)年度工作總結(jié);(六)中介機構(gòu)出具的審計報告;(七)監(jiān)管部門要求的其它材料。第四十七條信用擔(dān)保機構(gòu)在經(jīng)營過程中,若出現(xiàn)下列情形之一,由監(jiān)管部門責(zé)令改正;情節(jié)特別嚴(yán)重的,由監(jiān)管部門會同有關(guān)部門對其依法予以行政處罰,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。(一)營運期間抽逃注冊資本;(二)擅自設(shè)立分公司; (三)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更、終止;(四)超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍,擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為;(五)非法集資或變相集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、違反利率政策等違法違規(guī)行為;(六)惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的行為;(七)違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法規(guī)定的行為;(八)監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他違規(guī)行為。第四十八條實行信用評價制度。逐步推進對全市信用擔(dān)保機構(gòu)的信用評級工作。具體辦法由市中小企業(yè)管理部門會同有關(guān)部門組織實施,由專業(yè)資信評估機構(gòu)通過競標(biāo)承擔(dān)。第四十九條實行投訴舉報制度。監(jiān)管部門設(shè)立投訴舉報電話,充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量,加強對信用擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)督、約束,暢通投訴舉報渠道,提高監(jiān)督實效。第九章信用擔(dān)保機構(gòu)的終止第五十條信用擔(dān)保機構(gòu)法人資格的終止,包括解散和破產(chǎn)兩種情況。信用擔(dān)保機構(gòu)終止,應(yīng)向監(jiān)管部門提交申請。信用擔(dān)保機構(gòu)可因下列原因解散:(一)信用擔(dān)保機構(gòu)章程規(guī)定的營業(yè)期限已滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);(二)股東會或者股東大會決議解散;(三)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;(四)人民法院依法予以解散。第五十一條信用擔(dān)保機構(gòu)解散或被撤銷,應(yīng)當(dāng)依法進行清算,按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù),擔(dān)保責(zé)任解除前,所有股東不得分配信用擔(dān)保機構(gòu)財產(chǎn)或從信用擔(dān)保機構(gòu)取得任何利益。清算結(jié)束后,向登記機關(guān)申請辦理注銷登記。信用擔(dān)保機構(gòu)可因下列原因破產(chǎn):(一)不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,自愿或應(yīng)其債權(quán)人的要求申請破產(chǎn);(二)已解散但未清算或者未清算完畢,依法負(fù)有清算責(zé)任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信用擔(dān)保機構(gòu)資金不足以清償債務(wù),應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。信用擔(dān)保機構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)的,依照破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。第五十二條信用擔(dān)保機構(gòu)抽逃其出資的,按公司法要求,由相關(guān)部門處以所抽逃出資金額5%以上15%以下的罰款。第五十三條信用擔(dān)保機構(gòu)解散或依法破產(chǎn),應(yīng)持審慎原則,需向監(jiān)管部門備案并報送下列材料:(一)股東會議決議或出資人決定;(二)清算程序;(三)債權(quán)債務(wù)及或有債權(quán)債務(wù)安排方案;(四)清算組織及其負(fù)責(zé)人;(五)資產(chǎn)分配方案;(六)需要提供的其他資料。第五十四條信用擔(dān)保機構(gòu)在獲準(zhǔn)終結(jié)等事項后,應(yīng)在完成有關(guān)法定手續(xù)后5個工作日內(nèi),向市中小企業(yè)管理部門報告。第十章信用擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)自律第五十五條成立鄭州市信用擔(dān)保協(xié)會,作