個人理財基礎(chǔ)-試題.doc

一、單項(xiàng)選擇題1、（） 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財目的 D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和 舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu) B、企業(yè) C、公益機(jī)構(gòu) D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的 。A、依據(jù) B、簽證 C、證據(jù) D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的 ，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的 。A、正式授權(quán) B、書面授權(quán) C、公證授權(quán) D、口頭授權(quán)6、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就 。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的 。A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值8、理財目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)和 的理財目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn) B、期望實(shí)現(xiàn) C、不可以實(shí)現(xiàn) D、可能實(shí)現(xiàn)9、客戶 必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù) B、收益 C、支出 D、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)主要有： 。A、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在 左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在 左右就屬正常。A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.413、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在 的變化上。 A、收入 B、現(xiàn)金流量 C、支出 D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類 。A、財富 B、財產(chǎn) C、資金 D、收入15、侵權(quán)行為是不法 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人 B、侵害公眾 C、侵害合伙人 D、占有16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和 。A、最終目標(biāo) B、最終決定 C、最終收益 D、中期目標(biāo)17、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的 。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、確定性18、 和銀行支票存款的流動性最高。A、國債 B、現(xiàn)金 C、定期存款 D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要 萬的自有資金。A、12萬 B、6萬 C、18萬 D、10萬20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與 之差來決定。A、營業(yè)費(fèi)用 B、稅率高低 C、辦公費(fèi)用 D、成本費(fèi)用21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的 。A、期權(quán)交易 B、產(chǎn)權(quán)交易 C、貨幣交易 D、期權(quán)交換22、 是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù) B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售 D、保管箱借用23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的 。A、匯率波動 B、匯率平穩(wěn) C、匯率高低 D、匯率水平24、 衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。A、消費(fèi)者剩余 B、消費(fèi)者收入 C、消費(fèi)者擁有 D、物價下降25、 是衡量價格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的 。A、質(zhì)量 B、數(shù)量 C、多少 D、次數(shù)27、 是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。A、完全壟斷市場 B、壟斷競爭市場 C、寡頭壟斷市場 D、完全競爭市場28、 是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作 C、公開匯率操作 D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對 的影響。A、消費(fèi)者 B、股民 C、貿(mào)易 D、外匯賣家30、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的 。A、折余 B、差額 C、收入 D、總額31、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及 。A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè)32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為 子女教育消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi) C、企業(yè)教育消費(fèi) D、老人教育消費(fèi)33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn) 。A、差額 B、總額 C、全額 D、余額34、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向 支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的 繳納失業(yè)保險費(fèi)。A、6% B、2% C、3% D、5%36、 反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表 C、資產(chǎn)負(fù)債表 D、個人收益表37、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等 ，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn) B、 流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、非流動資產(chǎn)38、如果客戶的 為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量 B、凈資產(chǎn) C、凈財產(chǎn) D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合 能力。A、經(jīng)濟(jì) B、償債 C、收入 D、支出40、理財活動與 經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、微觀 B、市場 C、宏觀 D、計劃41、在對經(jīng)常性 進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入 B、支出 C、收益 D、負(fù)債42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般 年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4 B、5 C、6 D、743、理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有 。A、真實(shí)性 B、準(zhǔn)確性 C、現(xiàn)實(shí)性 D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行 。A、現(xiàn)今規(guī)劃 B、未來規(guī)劃 C、規(guī)劃未來 D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險 B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計劃 D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出 B、衣物家具購置費(fèi) C、投資基金 D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 B、其他金融資產(chǎn) C、其他個人資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ ）A、短期負(fù)債 B、中期負(fù)債 C、中長期負(fù)債 D、長期負(fù)債6、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財機(jī)會：（ ）A、利率 B、匯率 C、通貨膨脹率 D、稅率8、總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（ ）A、平均量 B、單位量 C、價格水平 D、價值水平9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策 D、財政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務(wù) E、公開市場業(yè)務(wù)12、人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）A、消費(fèi)支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累13、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；14、理財目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標(biāo)B、中期目標(biāo) C、中長期目標(biāo) D、長期目標(biāo)15、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（ ）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo) B、可以實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)答案一、單選題1 A2 B3A4B