個人外匯業(yè)務柜員持證上崗課程學習要點(doc 36頁).doc

個人外匯業(yè)務柜員持證上崗網(wǎng)絡課程學習考試要點第一部分 公共基礎一、 營業(yè)準備工作內(nèi)容。1) 開機簽到2) 請領尾箱3) 請領重要空白憑證和現(xiàn)金4) 檢查確認外幣驗鈔機、各類業(yè)務單據(jù)、營業(yè)戳記、柜員名章是否備齊5) 公布利率和匯率6) 登陸外匯局個人結售匯系統(tǒng)二、 尾箱的概念。是指系統(tǒng)中的“虛擬錢箱”，用于記錄業(yè)務辦理中現(xiàn)金及重要空 白憑證的領用、上繳及使用等情況。尾箱中記錄的現(xiàn)金及重要空白憑證變動情況應與柜員管理的現(xiàn)金 及重要空白憑證實物保持一致，做到賬實相符。三、 尾箱種類及功能。尾箱分綜合柜員尾箱和普通柜員尾箱。-綜合柜員尾箱：具有向上級請領憑證、上繳憑證和繳撥款的管理功能，但不能辦理現(xiàn)金收付和涉及憑證交易的業(yè)務。-普通柜員尾箱：由綜合柜員創(chuàng)建（交易代碼：701201），一個網(wǎng)點可以有多個普通柜員尾箱。每個普通柜員只能請領一個尾箱；具有憑證、現(xiàn)金的收付記錄功能。四、 外匯業(yè)務主要的單據(jù)有哪些。業(yè)務單據(jù)包括：境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單、結匯申請書、購匯申請書、開戶專用憑單、存款憑單、取款憑單、利息清單、通用憑證等。五、 重要空白憑證的種類。重要空白憑證包括：活期一本通存折、定期一本通存折、外幣個 人存款證明書、個人外幣攜帶證。（綠卡通卡由本幣系統(tǒng)管理）六、 請領重要空白憑證和現(xiàn)金的操作要求。柜員請領重要空白憑證和現(xiàn)金實物時，應同步在外匯業(yè)務系統(tǒng)中對請領的重要空白憑證和現(xiàn)金進行登記操作，并做到登記數(shù)與領取的實物數(shù)相符重要空白憑證登記：使用重要空白憑證領用交易辦理，交易代 碼770405；現(xiàn)金登記時，使用現(xiàn)金領用交易辦理，交易代碼770101。七、 柜員密碼的管理要求。各級機構有權人員登陸外匯業(yè)務系統(tǒng)時，必須輸入正確的操作密碼，由系統(tǒng)進行身份確定后才能辦理業(yè)務。為確保系統(tǒng)安全和保護操作人員利益，操作密碼修改周期最長為100天（含），超過規(guī)定期限仍未修改的，系統(tǒng)將拒絕登陸。密碼由6位數(shù)字組成，應設置安全性高的密碼。 八、 網(wǎng)點掛牌匯率包括哪些。掛牌匯率包括：現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)鈔賣出價。九、 臨時簽退的要求。柜員簽退分為日間臨時簽退和日終正式簽退，由普通柜員操作，交易代碼：000001。簽退時，輸入柜員號及密碼，退出外匯業(yè)務系統(tǒng)。臨時簽退。營業(yè)日間，柜員臨時離開柜臺時，應做柜員臨時簽退，退出外匯業(yè)務系統(tǒng)。十、 卡/折信息讀取方式的要求。一本通存折賬號和憑證印刷號、綠卡通卡號必須通過刷卡（折）器錄入。十一、 日終處理相關要求，包括柜員軋賬、柜員上交現(xiàn)金、上交重要空白憑證和業(yè)務檔案、柜員上繳尾箱、柜員簽退、機構軋賬及機構簽退等。1) 柜員軋賬（一）營業(yè)日終，柜員應核點現(xiàn)金和重要空白憑證，并根據(jù)結存的現(xiàn)金及重要空白憑證進行正式軋賬。交易代碼：701207。（二）軋賬時，按幣種輸入現(xiàn)金結存金額和當天結存的各種重要空白憑證起止號碼，系統(tǒng)將柜員尾箱中現(xiàn)金和重要空白憑證的結存數(shù)據(jù)與柜員輸入的數(shù)據(jù)進行核對，核對正確后軋賬成功，打印柜員軋賬單。（三）現(xiàn)金、重要空白憑證實物與尾箱數(shù)據(jù)核對不符的，要及時查證。當天未能查明原因的，現(xiàn)金做應收或應付掛賬處理。應收款掛帳使用現(xiàn)金短款交易，普通柜員操作，綜合柜員授權，交易代碼：770601 ；應付款掛帳使用現(xiàn)金長款交易，普通柜員操作無需授權，交易代碼：770604。重要空白憑證確認丟失的應做丟失處理，由普通柜員操作，綜合柜員授權，交易代碼：700408。2) 上繳現(xiàn)金、重要空白憑證和業(yè)務檔案（一）柜員正式軋賬后，在外匯業(yè)務系統(tǒng)對現(xiàn)金和重要空白憑證進行上繳操作。上繳現(xiàn)金交易代碼：770102；上繳重要空白憑證交易代碼：70040。（二）柜員應同步將結存的各幣種現(xiàn)金、重要空白憑證實物，以及業(yè)務檔案等上繳綜合柜員。業(yè)務檔案主要包括柜員軋賬單、開戶專用憑單、存款憑單、取款憑單、利息清單、通用憑證、手續(xù)費收據(jù)、收回和作廢的存折、客戶資料原件或復印件等。業(yè)務檔案由綜合柜員整理收妥后，上交一級支行事后監(jiān)督?，F(xiàn)金和重要空白憑證上繳的實物數(shù)應與系統(tǒng)上繳數(shù)相符。3) 上繳尾箱現(xiàn)金及重要空白憑證上繳完成后，普通柜員應在外匯業(yè)務進行上繳尾箱的操作。上繳尾箱交易代碼：701203。4) 柜員簽退（一）柜員簽退分為日間臨時簽退和日終正式簽退，由普通柜員操作，交易代碼：000001。簽退時，輸入柜員號及密碼，退出外匯業(yè)務系統(tǒng)。（二）臨時簽退。營業(yè)日間，柜員臨時離開柜臺時，應做柜員臨時簽退，退出外匯業(yè)務系統(tǒng)。（三）正式簽退。營業(yè)終了，柜員上繳尾箱且綜合柜員完成機構軋賬后，柜員應通過柜員簽退交易進行柜員正式簽退。5) 機構軋賬營業(yè)終了，網(wǎng)點所有柜員全部完成柜員正式軋賬工作后，由綜合柜員進行機構軋賬工作。交易代碼：701208。完成機構軋賬工作后，打印機構軋賬單。綜合柜員應將網(wǎng)點當日各柜員軋賬單上的現(xiàn)金與重要空白憑證數(shù)據(jù)進行匯總，并與機構軋賬單上的相關數(shù)據(jù)進行核對。6) 機構簽退網(wǎng)點辦理業(yè)務的所有柜員（普通柜員和綜合柜員）全部正式簽退后，由綜合柜員辦理機構簽退。交易代碼：200203。十二、 辦理外匯業(yè)務的有效身份證件類型。1) 居住在中國境內(nèi)16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。2) 居住在中國境內(nèi)的16周歲以下中國公民的居民身份證或戶口簿。3) 中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。4) 居住在境內(nèi)或境外的華僑的中國護照及外國永久居留證。5) 香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。6) 外國公民的護照或外國人永久居留證；外國邊民的護照或所在國制發(fā)的邊民出入境通行證。十三、 如何根據(jù)客戶有效身份證件類型判別居民、非居民主體類別。持外國護照，但能提供在中國境內(nèi)居住一年以上證明的外籍人應認定為居民主體為方便操作可按照有效證件中的國籍認定居民個人和非居民個人。其中，持中國居民身份證、中國人民解放軍軍人證件、中國武裝警察證件的中國居民可認定為居民個人（以下簡稱“居民”）；持港澳臺居民往來內(nèi)地通行證、外國護照的可認定為非居民個人（以下簡稱“非居民”）。對于持中國護照的，還必須提供境外永久居留證明才能按非居民認定，否則應持中國居民身份證等并按居民認定。十四、 居民、非居民有效身份證件審核應注意的問題。注意1：中華人民共和國居民身份證可通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗真?zhèn)?，核查后應打印核查記錄。注?：代理辦理業(yè)務的，還應同時核查代理人身份證件的真?zhèn)?，并確認代理關系是否存在。注意3：直系親屬僅限父母、子女和配偶，須提供證明存在直系親屬關系的戶口簿或公證書原件。注意4：護照審核時應注意在簽證頁是否有我國海關入境章戳，注意護照上的照片、出生日期等信息與客戶本人是否相符；特別是護照姓名疑似漢語拼音姓名，體貌特征不是華裔的，應提高警惕。為進一步確認境外個人身份，還可根據(jù)需要，要求其出具機動車駕駛證、學生證等其他能證明本人身份的有效證件。注意5：港澳臺居民只能以通行證作為辦理業(yè)務有效證件，護照無效。注意6：有效證件一般應具有姓名、號碼、發(fā)證機關、發(fā)證日期、有效期、照片等信息，并加蓋有發(fā)證機構的公章。臨時居民身份證應注意有效期。十五、 辦理哪些外匯業(yè)務需要復印留存客戶身份證件。1) 收匯、發(fā)匯業(yè)務2) 結售匯業(yè)務3) 外幣一本通存折開戶4) 單筆或日累計等值5000美元以上（不含）的外幣存款5) 單筆或日累計等值10000美元以上（不含）的外幣取款十六、 辦理哪些外匯業(yè)務需要核查居民身份證件并打印核查記錄。1) 收匯業(yè)務和單筆等值1000美元以上（含）的非賬戶發(fā)匯業(yè)務2) 單筆金額在1000美元以上（含）的結售匯業(yè)務3) 外幣一本通存折開戶4) 單筆等值10000美元以上（含）的外幣存取款業(yè)務十七、 國際匯款、結售匯、外幣儲蓄業(yè)務，各自對現(xiàn)鈔管理的要求是什么，需要提供現(xiàn)鈔來源證明材料的起始金額。 手持外幣現(xiàn)鈔存款或結匯：-日累計等值5000美元（含）以下直接辦理；-日累計5000美元以上需查驗原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、購匯水單或 海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單辦理。 支取外幣現(xiàn)鈔（收匯取現(xiàn)、購匯取現(xiàn)或賬戶取款）：-日累計等值10000美元（含）以下直接辦理；-日累計10000美元以上，憑外管局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表辦理。 手持外幣現(xiàn)鈔匯出匯款：-日累計等值10000美元（含）以下的直接辦理；-日累計10000美元以上的我行不予辦理（需先存入賬戶，再辦理匯出）。十八、現(xiàn)鈔來源證明材料包括哪些，業(yè)務處理完成后需要在現(xiàn)鈔來源證明材料加蓋何種戳記?，F(xiàn)鈔來源證明包括本人的原存款銀行取鈔憑單、原購匯憑單、海關簽章的中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單等。批注金額、日期，并加蓋業(yè)務章。第二部分 國際匯款業(yè)務一、 國際匯款業(yè)務種類，整體品牌名稱。1) 西聯(lián)匯款業(yè)務、銀郵匯款業(yè)務、郵政國際匯款業(yè)務2) -整體品牌為“一匯通” 二、 西聯(lián)匯款業(yè)務特點、服務幣種及業(yè)務分類。1) 我行代理西聯(lián)公司辦理的快速匯款業(yè)務（美元收發(fā)匯、歐元收匯）2) 西聯(lián)公司：全球最大特快匯款公司 3) 匯款自柜臺受理業(yè)務起15分鐘左右即可到達收匯國家 快捷4) 200多個國家近40萬代理點 網(wǎng)點多5) 我行是中國市場最早，也是規(guī)模最大的代理銀行 經(jīng)驗豐富三、 銀郵匯款業(yè)務特點及服務幣種。1) 我行與境外銀行合作辦理的匯至賬戶的TT電匯業(yè)務 2) （美元、歐元、港幣、日元、英鎊）3) 匯款自柜臺受理業(yè)務起一般12個工作日內(nèi)可到達收款人銀行帳戶 快捷4) 發(fā)匯：可匯入收款人在全球任何一家銀行開立的賬戶 覆蓋面廣5) 收匯：綠卡通，一本通可直接接收境外匯入?yún)R款6) 綠卡通卡發(fā)行量大，本外幣功能合一，接收匯款更方便 便利四、 郵政匯款業(yè)務按通知方式分為哪些類型。1) 按通知方式分類：2) 自行通知匯款、投單通知匯款五、 西聯(lián)匯款與銀郵匯款業(yè)務在匯款速度扣費方式、限額、適合客戶類型等方面的異同。西聯(lián)匯款銀郵匯款匯款速度匯款迅速，幾分鐘到達需要1-2天到賬，速度快于同業(yè)兌付渠道網(wǎng)點兌付、網(wǎng)銀兌付（計劃中）直接入賬扣費方式發(fā)匯方付費，無其他費用發(fā)匯方付費，清算行會扣清算費用中轉行、收款行可能還會扣費費用相對較高，分地區(qū)標準不同金額越大相對費用越低，資費低于同業(yè)最高限額 收匯/發(fā)匯均為單筆等值1萬美元（部分國家限額特殊），現(xiàn)鈔收匯日累計也為等值1萬美元現(xiàn)鈔發(fā)匯單筆、日累計等值1萬美元；賬戶發(fā)匯單筆等值5萬美元，收匯無限制單筆收益60-100元100元左右市場形勢及策略競爭激烈、傳統(tǒng)優(yōu)勢受到挑戰(zhàn)要高度重視，積極努力維護市場份額市場較成熟，我行份額較小要積極開拓市場，擴大影響，贏得客戶適合客戶類型對匯款速度要求較高，希望收匯方能立即收到現(xiàn)金的客戶匯出金額較大，速度要求相對較低，收匯方有銀行賬戶的客戶第一章 國際匯款收匯業(yè)務一、 綜合1. 收匯業(yè)務的代辦規(guī)定。每筆收匯業(yè)務均須由客戶持本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦 2. 證件審核、聯(lián)網(wǎng)核查要求。每筆收匯業(yè)務都應審核客戶有效身份證件并留存復印件持居民身份證辦理收匯業(yè)務的，逐筆進行身份證件核查，并打印核查記錄3. 收匯業(yè)務的國際收支申報要求。境外個人收匯業(yè)務逐筆申報境內(nèi)個人單筆金額等值3000美元（不含）以下的收匯業(yè)務實行限額申報，即收款人可免填涉外收入申報單，但涉及貿(mào)易出口收匯項下的對私涉外收入款項不實行限額申報4. 各類國際匯款業(yè)務的收款方式、取款號碼特征、取款通知方式。業(yè)務類型收款方式取款號碼通知方式西聯(lián)收匯1.收匯取現(xiàn)或轉存2.收匯結匯取現(xiàn)或轉存監(jiān)控號碼（MTCN，10位）自行通知郵政收匯匯票號（18位） 投單通知郵聯(lián)電子匯款號碼（26位） 自行通知銀郵收匯直接入賬（外幣）自行查詢到賬或委托銀行短信通知5. 收匯結匯轉存本幣賬戶系統(tǒng)提示交易未成功如何處理。應先通過“人民幣賬戶查詢”交易（交易代碼：790101），查詢?nèi)嗣駧刨~戶余額，確認是否轉存成功如人民幣賬戶入賬不成功，立即聯(lián)系上級機構人民幣會計人員進行差錯調整6. 收匯業(yè)務使用的交易名稱及對應的代碼，收匯交易的主要操作步驟?！笆諈R”交易。交易代碼：720131“收匯結匯”交易。交易代碼：720161主要操作步驟：1) 接收客戶提交的證件、單據(jù)及相關材料。2) 審核證件、單據(jù)及材料。3) 登錄外匯業(yè)務系統(tǒng)，現(xiàn)金收匯和賬戶收匯選擇進入“收匯”交易界面，結匯收匯選擇進入“收匯結匯”交易界面。錄入相關信息。如果為收匯結匯交易，需同時在個人結售匯系統(tǒng)錄入相關結匯信息。4) 打印“收匯申請書”，交客戶簽字確認。同時打印其它單據(jù)。加蓋章戳。5) 返還客戶證件回單等。二、 西聯(lián)收匯1. 西聯(lián)收匯的單筆和日累計最高限額。1) 單筆和日累計最高限額均為等值1萬美元（含） 2) 超過最高限額的不予辦理 2. 西聯(lián)收匯處理的主要流程、需要填寫哪些業(yè)務單據(jù)，何種情況下還需要提交何種證明材料。客戶辦理業(yè)務需求填寫的單據(jù)和提交的材料： 證件：境內(nèi)個人或境外個人證件，不得代辦 單據(jù)：收匯申請書（收匯、收匯結匯）涉外收入申報單（符合申報條件的）注：收匯結匯業(yè)務無須填寫個人結匯申請書（僅打印外匯局格式結匯通知書） 相關材料（結匯超年度總額） ：境內(nèi)個人提供外幣資金來源證明境外個人提供人民幣資金用途證明 卡/折(收匯轉存或收匯結匯轉存)3. 西聯(lián)收匯申請書和涉外收入申報單的填寫要求。 收匯申請書準確填寫匯款監(jiān)控號碼、收匯幣種及金額、發(fā)匯國家/地區(qū)、匯款人信息、收款人信息等如果匯款人發(fā)匯時提供了測試問題，收款人還要填寫問題的答案 涉外收入申報單除國際收支申報號碼由銀行填寫外，其余各項由客戶填寫。申報信息填寫請參考“國際收支申報”課程4. 收匯結匯時，填寫的結匯類別與國際收支申報交易附言的對應關系和規(guī)定。結匯種類欄填寫結匯資金屬性，且應與涉外收入申報單中的交易附言填寫的資金性質相一致境內(nèi)個人按結匯外幣來源屬性填寫，境外個人按結匯后人民幣資金用途屬性填寫 5. 收款人不能確認西聯(lián)匯款收匯幣種時應如何處理。不能確認收匯幣種時，幣種選項應首先選擇美元，如系統(tǒng)出現(xiàn)“未找到記錄，請嘗試選擇其他幣種兌付”提示，則應改選歐元6. 西聯(lián)收匯處理時重點核對的信息項有哪些。錄入監(jiān)控號碼系統(tǒng)回顯匯款信息后應與單據(jù)認真核對，重點核對5項信息：收款人姓名、發(fā)匯人姓名、匯款金額、幣種、發(fā)匯人國家。（如果發(fā)匯時提供了測試問題，還要核對測試答案）。 信息核對無誤后，進行后續(xù)處理7. 西聯(lián)收匯處理時打印的單據(jù)種類。收匯申請書個人結匯申請書（收匯結匯）、結匯水單（以通用憑證代替，下同）注：涉外收入申報單無需打印 8. 西聯(lián)收匯處理時，系統(tǒng)提示“money transfer available in xx hours sender”，該如何處理。分析：即為匯款人在英國辦理西聯(lián)匯出時選擇了“延緩兌付”業(yè)務，此類匯款規(guī)定自發(fā)匯成功36小時方可兌付，解決：按系統(tǒng)提示，告知客戶還有多少小時才能辦理兌付 9. 錄入西聯(lián)匯款監(jiān)控號碼后，若查詢不到西聯(lián)匯款信息時，應如何處理。分析：在監(jiān)控號碼正確時，可能是匯款人在辦理匯出業(yè)務時選擇了固定匯率業(yè)務解決：應聯(lián)系西聯(lián)客服，取消固定匯率設置后進行后續(xù)處理 三、 銀郵收匯1. 銀郵收匯的限額規(guī)定。單筆和日累計均無最高限額 2. 銀郵收匯處理的主要流程?？傂惺盏骄惩忏y行發(fā)來的匯入外幣賬戶的匯款指令 系統(tǒng)自動核對收款人戶名（姓名拼音順序）、賬號 核實無誤后貸記（存入）收款人綠卡通卡或外幣一本通現(xiàn)匯賬戶（匯入定期一本通的自動轉存1個月定期現(xiàn)匯賬戶） 客戶賬戶開戶網(wǎng)點通知客戶辦理國際收支申報 3. 銀郵入賬匯款國際收支申報處理方式，居民和非居民申報處理的區(qū)別。外幣儲蓄網(wǎng)點每日查看并打印自動入賬（符合申報）未申報登記簿（交易代碼721176 ），通知收款人在五個工作日到柜臺申報，原則上入賬當日完成通知，最遲次日完成通知。待客戶申報后用“自動入賬信息申報”畫面（721175）完成申報，居民申報前往柜臺填寫“涉外收入申報單”。非居民不用前往柜臺填寫“涉外收入申報單”申報，由銀行代為申報，銀行無需打印相關憑證。4. 客戶如何準確接收境外匯入的銀郵匯款。（1）在我行開立外幣賬戶，推薦開立綠卡通賬戶（本外幣集于一卡）；（2）準確填寫匯款匯入路徑表中的個人收款賬戶戶名和賬號。（3）科學選擇我行相關幣種的賬戶行。境外匯款人的匯款行與我行某一賬戶行屬同一家銀行或同一家銀行的不同分行時，匯款路徑最短，直通率最高，中間行扣費最少，路徑最優(yōu)。（4）將妥填的包含上述信息的匯款匯入路徑表傳真給境外匯款人，指導匯款人準確填寫收款信息。四、 郵政收匯郵政匯款收匯業(yè)務的主要流程和需要提交的單據(jù)。流程同收匯流程。 客戶提交的單據(jù)投單通知：國際匯款取款通知單、收匯申請書、涉外收入申報單（符合申報的） 自行通知：收匯申請書、涉外收入申報單（符合申報的）五、 持外匯卡收匯1. 外匯卡收匯適用的國際匯款業(yè)務種類。 適用的業(yè)務 西聯(lián)收匯、郵政收匯 2. 外匯卡收匯填寫的單式種類和要求。只需要填寫國際匯款快速服務信息確認單，其他收匯單據(jù)全部免填寫信息確認單填寫項目：發(fā)匯國家/地區(qū)、匯款號碼（監(jiān)控號碼）、匯款種類、收匯金額、幣種、收款人姓名以及國際收支交易編碼及附言（符合申報的）等信息 3. 客戶忘記帶卡時進行持卡收匯，應如何處理。錄入持卡人身份證件號碼4. 持外匯卡收匯的流程和注意問題。業(yè)務流程;登陸系統(tǒng)，選擇持卡收匯交易（交易代碼720139） 錄入交易類型“（收匯、收匯結匯）”、“輸入方式”（外匯卡、證件（忘記帶卡時） 系統(tǒng)自動回顯匯款詳細信息，確認后系統(tǒng)將持卡人預留身份信息自動轉入收匯交易相關輸入項 柜員應與持卡人填寫的信息確認單的內(nèi)容逐一核對，核對無誤后確認系統(tǒng)提示成功，套打收匯申請書、結匯申請書和結匯水單（收匯結匯）、涉外收入申報單（符合申報條件的）等相關單據(jù) 5. 持外匯卡辦理收匯業(yè)務使用的交易名稱及對應的代碼。持卡收匯交易（交易代碼720139）第二章 國際匯款發(fā)匯業(yè)務一、 綜合1. 發(fā)匯業(yè)務的代辦規(guī)定。每筆發(fā)匯業(yè)務均須由客戶持本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦2. 發(fā)匯業(yè)務的證件審核和聯(lián)網(wǎng)核查要求。每筆發(fā)匯業(yè)務都應審核客戶有效身份證件并留存復印件辦理單筆金額在等值1000美元以上（含）的現(xiàn)金發(fā)匯及現(xiàn)鈔購匯發(fā)匯，應對居民身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查,并打印核查記錄3. 發(fā)匯業(yè)務國際收支申報要求和規(guī)定。每筆發(fā)匯業(yè)務（境外個人和境內(nèi)個人），客戶均應逐筆申報4. 發(fā)匯交易分類方式和交易操作步驟?，F(xiàn)金發(fā)匯、賬戶發(fā)匯、售匯發(fā)匯 、（持外匯卡發(fā)匯）系統(tǒng)進行發(fā)匯處理時，應首先選擇發(fā)匯方式，再選擇收款國家，然后業(yè)務類型進入各類發(fā)匯業(yè)務的界面。5. 發(fā)匯處理使用的交易名稱及對應的代碼?，F(xiàn)金發(fā)匯720101”、“賬戶發(fā)匯720102 ”、“售匯發(fā)匯720103”6. 另有持卡發(fā)匯交易（交易代碼720138），發(fā)匯交易處理時，兩次打印通用憑證的信息類型有何不同。錄入信息完畢后，在“外幣通用憑證”（以下簡稱“通用憑證”）上打印匯款信息，交客戶簽字確認。如發(fā)現(xiàn)錯誤，返回發(fā)匯交易界面進行修改，重新打印“通用憑證”，交客戶簽字確認?？蛻舸_認無誤后第二次發(fā)送交易，系統(tǒng)生成監(jiān)控號碼或匯票號碼，在“通用憑證”上打印交易記錄。柜員將打印在“通用憑證”上的國際收支申報號碼填寫在“境外匯款申請書”的申報號碼欄。7. 境外匯款申請書中哪些內(nèi)容需要柜員填寫，相關信息的來源，不包括持外匯卡辦理的情況。境外匯款申請書中國際收支申報號碼、銀行業(yè)務編號、收電行/付款行由銀行填寫，其余各項由客戶填寫。8. 使用人民幣賬戶售匯發(fā)匯，系統(tǒng)提示交易未成功時應如何處理。應先通過“人民幣賬戶查詢”交易（交易代碼：790101），查詢?nèi)嗣駧刨~戶余額，確認人民幣賬戶扣款情況如果扣賬成功，應立即聯(lián)系上級機構人民幣會計人員進行差錯調整二、 西聯(lián)發(fā)匯1. 西聯(lián)發(fā)匯單筆和日累計最高限額。 單筆和日累計最高限額均為等值1萬美元（含） 超過最高限額的不予辦理2. 西聯(lián)發(fā)匯的主要流程。接收客戶證件、單據(jù)、材料等 對客戶提供的證件、單據(jù)、材料等進行審核登錄外匯業(yè)務系統(tǒng)處理（如售匯發(fā)匯還應首先登錄外匯局個人結售匯系統(tǒng)審核年度售匯總額使用情況）打印單據(jù)，交客戶簽字，加蓋戳記交付客戶相關證件和單據(jù)等，銀行留存相關單據(jù)等3. 西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務的單據(jù)要求。西聯(lián)匯款申請書(西聯(lián)發(fā)匯專用)境外匯款申請書（發(fā)匯申報）個人購匯申請書（售匯發(fā)匯） 4. 客戶辦理西聯(lián)匯款發(fā)匯時,何種情況下還需要提交何種證明材料。境內(nèi)個人購匯，年度超等值5萬美元（含），購匯后外幣資金用途證明境外個人購匯，人民幣資金來源證明 5. 西聯(lián)匯款申請書和境外匯款申請書的填寫要求和規(guī)定 西聯(lián)匯款申請書 匯往下列區(qū)域或國家還需填寫的信息國家或地區(qū)必填信息匯往非洲預留問題和答案匯往美國、墨西哥收款人所在州、城市匯往西聯(lián)簽約合作機構收款公司名稱、賬號、參考號、收款部門/人發(fā)匯金額在1000美元以上（含）的匯款，收匯人必須憑有效證件辦理兌付，“收匯人是否持有效證件”信息項應選擇“是”。 發(fā)匯金額在1000美元以下的，若收匯人不能提供有效證件，則必須填寫測試問題和答案。 境外匯款申請書 除國際收支申報號碼、銀行業(yè)務編號、收電行/付款行由銀行填寫外，其余各項由客戶填寫。6. 購匯發(fā)匯時，個人購匯申請書填寫的購匯種類與收支申報交易附言的對應關系和要求。境內(nèi)個人在購匯種類欄填寫購匯資金性質，且應與境外匯款申請書中的交易附言填寫的資金性質相一致。境外個人無須填寫購匯資金性質。7. 辦理西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務選擇固定匯率時，我行系統(tǒng)信息錄入的注意要點。固定匯率業(yè)務（客戶在西聯(lián)匯款申請書選擇該業(yè)務），應錄入收匯國兌付幣種及以收款國貨幣計價的收匯金額。8. 匯往美國、墨西哥、非洲地區(qū)的西聯(lián)匯款，信息錄入的注意要點，匯往非洲的西聯(lián)匯款的必錄項要求。國家或地區(qū)必填信息匯往非洲預留問題和答案匯往美國、墨西哥收款人所在州、城市匯往西聯(lián)簽約合作機構收款公司名稱、賬號、參考號、收款部門/人9. 西聯(lián)發(fā)匯處理打印的單據(jù)種類。打印通用憑證，主要是銀行交易記錄（包括機構信息、交易流水、國際收支申報號碼、監(jiān)控號碼等），個人購匯業(yè)務申請書（售匯發(fā)匯）、售匯水單（以通用憑證代替） 。10. 西聯(lián)監(jiān)控號碼的管理要求。每筆西聯(lián)發(fā)匯成功后，柜員應告知客戶妥善保存監(jiān)控號碼，防止泄漏后匯款被冒領，并及時將號碼準確告知收款人。11. 辦理西聯(lián)快捷匯款的注意要點。辦理西聯(lián)快捷匯款應注意以下問題：1）首先通過“西聯(lián)快捷查詢”（交易碼720111），選擇收款公司 2）“業(yè)務種類”選擇 “西聯(lián)快捷” 3）收匯人信息還應錄入：收匯賬號、參考號、收匯部門/人、附言。其余和西聯(lián)匯款發(fā)匯相同12. 發(fā)送交易時，系統(tǒng)顯示“此匯款可疑，確認是否發(fā)匯成功”，并在第二次打印通用憑證時顯示上述文字，應如何處理。如在發(fā)送交易時系統(tǒng)顯示或在第二次打印通用憑證時打印記錄上顯示 “此匯款可疑，確認是否發(fā)匯成功” 應與西聯(lián)客服聯(lián)系 ，根據(jù)西聯(lián)客服確認結果進行如下處理 ：西聯(lián)系統(tǒng)發(fā)匯成功將通用憑證上顯示的“此匯款可疑、確認是否發(fā)匯成功”用筆刪除，加蓋柜員名章西聯(lián)系統(tǒng)發(fā)匯不成功外匯業(yè)務系統(tǒng)做取消操作（交易代碼720314） ，再重新進行發(fā)匯操作13. 何時使用西聯(lián)國家信息查詢交易，可以控制哪些風險。查詢收匯國家對西聯(lián)匯款兌付幣種、兌付限額等可用交易碼720412，確保發(fā)匯金額在匯往國家的兌付限額內(nèi)，避免無法兌付退匯。 三、 銀郵發(fā)匯1. 銀郵發(fā)匯業(yè)務單筆和日累計最高限額。1） 單筆限額非賬戶發(fā)匯的，單筆最高限額為等值1萬美元（含） 賬戶發(fā)匯的，單筆最高限額為等值5萬美元（含） 2） 日累計限額非賬戶發(fā)匯的，日累計最高限額為等值1萬美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。 賬戶發(fā)匯 境內(nèi)個人：日累計最高限額為等值5萬美元（含），超過的須提 供經(jīng)常項目項下有交易額真實性憑證材料辦理。 境外個人：無日累計最高限額。 2. 銀郵發(fā)匯業(yè)務的主要流程。1） 接收客戶證件、單據(jù)和材料等2） 對客戶提供的證件、單據(jù)等進行審核3） 登錄外匯業(yè)務系統(tǒng)處理（如為購匯發(fā)匯還應首先登錄外匯局個人結售匯系統(tǒng)審核年度購匯總額使用情況）4） 打印單據(jù)，交客戶簽字，柜員加蓋戳記5） 交付客戶相關證件和單據(jù)等，銀行留存相關單據(jù)等3. 銀郵發(fā)匯業(yè)務的單據(jù)要求。銀郵發(fā)匯業(yè)務要填寫境外匯款申請書 ，相關要求如下：（1）除國際收支申報號碼、銀行業(yè)務編號、收電行/付款行由銀行填寫外，其余各項由客戶填寫。申報信息填寫請參考“國際收支申報”課程 （2）收款人開戶銀行名稱及地址填寫： 非美國的收款銀行必須填BIC碼，收款銀行所在國家為美國時BIC碼、ABA碼或CHIPS碼選填其一 匯往澳大利亞的匯款還要填寫收款銀行BSB碼，匯往英國的匯款還要填寫收款銀行SORT CODE （3）收款人賬號填寫： 匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號欄填寫IBAN號，否則會被額外收取人工處理費，IBAN號為歐洲標準的個人銀行帳號 常見的銀行代碼說明代碼定義位長適用地區(qū)舉例系統(tǒng)錄入欄位與BIC碼關系BIC碼全球銀行識別代碼（即SWIFT碼）8位或11位全球PSBCCNBJ收款銀行BIC欄 中國郵政儲蓄銀行CHIPS碼美國銀行協(xié)會銀行代碼4位和6位美國0427收款銀行CHIPS碼欄替代ABA碼美國聯(lián)邦銀行協(xié)會銀行代碼9位美國809978965收款銀行ABA碼欄替代BSB碼澳洲銀行代碼6位澳大利亞336250收匯人地址欄補充SC碼英國銀行代碼6位英國600242SORT CODE欄補充4. 超匯款限額發(fā)匯、售匯發(fā)匯需要提交的證明材料。賬戶發(fā)匯超日累計限額：境內(nèi)個人賬戶發(fā)匯超日累計限額（等值5萬美元含）的，提供有交易額的真實性憑證（外幣資金用途證明）。 購匯發(fā)匯：境內(nèi)個人購匯超年度限額的（等值5萬美元含），提供購匯資金用途證明；境外個人：每筆購匯發(fā)匯，提供人民幣資金來源證明。5. 境外匯款申請書填寫的要求和規(guī)定。1）除國際收支申報號碼、銀行業(yè)務編號、收電行/付款行由銀行填寫外，其余各項由客戶填寫。申報信息按照“國際收支申報”相關要求填寫。2） 收款人開戶銀行名稱及地址填寫： 非美國的收款銀行必須填BIC碼，收款銀行所在國家為美國時BIC碼、ABA碼或CHIPS碼選填其一。 匯往澳大利亞的匯款還要填寫收款銀行BSB碼，匯往英國的匯款還要填寫收款銀行SORT CODE。3）收款人賬號填寫： 匯往歐洲的匯款必須在收匯人賬號欄填寫IBAN號，否則會被額外收取 人工處理費，IBAN號為歐洲標準的個人銀行帳號 6. 銀郵發(fā)匯處理常見的銀行代碼。 要求了解BIC碼、CHIPS碼、ABA碼、BSB碼、SORT CODE碼等，包括各類碼的含義、位長、適用國際地區(qū)、錄入欄位、與BIC碼關系等。常見的銀行代碼說明代碼定義位長適用地區(qū)舉例系統(tǒng)錄入欄位與BIC碼關系BIC碼全球銀行識別代碼（即SWIFT碼）8位或11位全球PSBCCNBJ收款銀行BIC欄 中國郵政儲蓄銀行CHIPS碼美國銀行協(xié)會銀行代碼4位和6位美國0427收款銀行CHIPS碼欄替代ABA碼美國聯(lián)邦銀行協(xié)會銀行代碼9位美國809978965收款銀行ABA碼欄替代BSB碼澳洲銀行代碼6位澳大利亞336250收匯人地址欄補充SC碼英國銀行代碼6位英國600242SORT CODE欄補充7. 系統(tǒng)錄入銀行代碼的規(guī)定。匯往非美國家的匯款，收款行必須 錄BIC碼；匯往美國的匯款，收款行可選錄BIC碼或ABA碼；匯往英國的匯款，收款行還必須錄SORT CODE碼；匯往澳大利亞的匯款，必須在收匯人地址欄錄收款行BSB碼；匯往歐洲的匯款，必須在收匯人賬號欄錄IBAN號。8. 購匯發(fā)匯時，個人購匯申請書填寫的購匯種類與收支申報交易附言的對應關系和要求。境內(nèi)個人在購匯種類欄填寫購匯資金性質，且應與境外匯款申請書中的交易附言填寫的資金性質相一致。境外個人無須填寫購匯資金性質。9. 兩岸郵政匯款信息錄入的要求。1）通過銀郵匯款交易辦理。收款銀行名稱、收款銀行BIC為固定內(nèi)容CITITWTX 2）收匯人賬號欄錄入格式為：700+14位賬號。3）收匯人姓名欄錄入格式為：ChungHwa Post- +姓名的拼音格式（姓在前名在后）。4）匯款附言欄錄入收匯人的聯(lián)系電話和身份證件號碼。10. 銀郵發(fā)匯處理打印的單據(jù)種類。打印通用憑證（包括機構信息、交易流水、國際收支申報號碼、監(jiān)控號碼等），個人購匯業(yè)務申請書（售匯發(fā)匯）、售匯水單。 四、 郵政發(fā)匯郵政匯款發(fā)匯處理的主要流程和需要提交的單據(jù)。1）郵政匯款發(fā)匯處理的主要流程接收客戶證件、單據(jù)、材料等對客戶提供的證件、單據(jù)、材料等進行審核登錄外匯業(yè)務系統(tǒng)處理（如售匯發(fā)匯還應首先登錄外匯局個人結售匯系統(tǒng)審核年度售匯總額使用情況）打印單據(jù)，交客戶簽字，加蓋戳記交付客戶相關證件和單據(jù)等，銀行留存相關單據(jù)等單筆最高限額按雙邊業(yè)務協(xié)定辦理，系統(tǒng)中設置為：業(yè)務類型單筆限額 （美元）自行通知澳大利亞電子匯款2000投單通知實物匯款1000俄羅斯電子匯款15002）需要提交的單據(jù)：境外匯款申請書（發(fā)匯及申報）個人購匯申請書（售匯發(fā)匯） 五、 持外匯卡發(fā)匯1. 外匯卡發(fā)匯適用于那些國際匯款業(yè)務。適用于西聯(lián)發(fā)匯、銀郵發(fā)匯、郵政發(fā)匯。2. 外匯卡發(fā)匯填寫的單式種類和要求。客戶只需要填寫國際匯款快速服務信息確認單，其他發(fā)匯單據(jù)全部免填寫。信息確認單填寫項目：收匯國家/地區(qū)、匯款種類、發(fā)匯金額、幣種、收款人姓名以及國際收支交易編碼及附言等信息。3. 客戶忘記帶卡時進行持卡發(fā)匯，應如何處理。錄入客戶身份證號碼，系統(tǒng)即可回顯客戶外匯卡信息。4. 持外匯卡發(fā)匯的流程和注意問題。（1）系統(tǒng)回顯客戶預留的常用收款人信息后，柜員應根據(jù)客戶填寫的信息確認單，選擇本次發(fā)匯交易的收款人；（2）在發(fā)匯交易信息界面錄入發(fā)匯金額、幣種、國際收支交易編碼、交易附言等信息，并可根據(jù)客戶要求對顯示的預留信息進行修改。流程：1）登陸系統(tǒng)，選擇持卡發(fā)匯交易（交易代碼720138），刷外匯卡或錄入客戶有效身份證號碼（遺忘帶卡的）進入交易界面 2）錄入收匯國家/地區(qū)、交易類型（現(xiàn)金發(fā)匯、賬戶發(fā)匯、售匯發(fā)匯）及業(yè)務種類（西聯(lián)發(fā)匯、銀郵發(fā)匯、郵政發(fā)匯）3）系統(tǒng)回顯客戶預留的常用收款人信息，根據(jù)客戶填寫的信息確認單內(nèi)容，選擇本次發(fā)匯交易的收款人 。4）在發(fā)匯交易信息界面補錄發(fā)匯金額、幣種、國際收支交易編碼、交易附言等信息，并可根據(jù)客戶要求對顯示的預留信息進行修改，無誤后進行確認 。 5）套打境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書（西聯(lián)發(fā)匯），個人購匯申請書和售匯水單（售匯發(fā)匯）第三部分 國際收支申報一、 政策規(guī)定1. 外匯管理政策對客戶和銀行的國際收支申報義務的規(guī)定和要求。（在100分的考核分數(shù)中本題占15分）客戶：1）義務：個人客戶在我行辦理涉外收付款業(yè)務時，應由申報主體按照外匯局相關政策要求在我行進行國際收支申報 。2）國際收支申報內(nèi)容：分為涉外收入申報和涉外付款申報。銀行： 1）職責：我行負責督促和指導申報主體辦理申報，并負責審核申報信息及向外匯局報送 2）國際收支申報工作的重要性：國際收支申報數(shù)據(jù)的準確性、及時性和完整性是外匯局考核銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況的重要指標。2. 涉外收入和涉外付款包括哪些內(nèi)容。涉外收入個人通過我行，從境外收到款項境內(nèi)居民個人通過我行，與境內(nèi)非居民個人發(fā)生的外幣收款涉外付款個人通過我行，向境外支付款項境內(nèi)居民個人通過我行，向境內(nèi)非居民個人發(fā)生的外幣付款注：個人包括居民個人及非居民個人3. 涉外收入申報主體以及涉外付款申報主體的規(guī)定。居民跨境收付款，申報主體是境內(nèi)居民；非居民跨境收付款，申報主體是經(jīng)辦銀行；境內(nèi)的涉外收付款（外幣），申報主體是境內(nèi)居民。補充說明：國際收支申報不能代辦。1.持中國護照的有外國永久居留權的華僑應認定為非居民主體2.持外國護照，但能提供在中國境內(nèi)居住一年以上證明的外籍人應認定為居民主體3.我行系統(tǒng)的相關功能正在完善中,完善前注1、注2的情形暫分別按居民和非居民主體申報4. 紙質申報和電子申報的定義。紙質申報 申報主體通過我行柜面填報紙質申報單進行申報 電子申報 申報主體通過我行網(wǎng)銀等電子渠道進行申報（暫未開通）5. 如何理解限額申報。涉外收入申報中- 居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填涉外收入申報單，但涉及貿(mào)易出口收匯項下的對私涉外收入款項不實行限額申報 - 非居民的個人涉外收入款項均須逐筆申報6. 申報憑證的種類，不同客戶類別、不同業(yè)務類型對申報憑證的使用要求，包括憑證填寫和留存等，以及如何采集向外匯局報送的申報信息。（1） 涉外付款申報境外匯款申請書 打印單據(jù) 通用憑證 個人購匯申請書（售匯發(fā)匯）、售匯水單（以通用憑證代替，下同） 持外匯卡發(fā)匯的，系統(tǒng)套打境外匯款申請書、西聯(lián)匯款申請書（西聯(lián)匯款）等。 注：西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書沒有銀行交易記錄打印欄位，相關交易記錄打印在通用憑證 填寫境外匯款申請書相關信息 申報號碼欄位填寫國際收支申報號碼 銀行業(yè)務編號欄填寫交易流水號 西聯(lián)發(fā)匯時，收電行/付款行欄填寫“Western Union” 銀郵發(fā)匯時，收電行/付款行欄填寫“Deutsche bank trust of America”（暫行） 郵政發(fā)匯時，收電行/付款行欄填寫“XX郵政”簽字蓋章 客戶簽字確認后柜員加蓋名章、業(yè)務專用章客戶留存 西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書、個人購匯申請書及售匯水單（售匯發(fā)匯），客戶留存聯(lián) 銀行留存 西聯(lián)匯款申請書、境外匯款申請書、個人購匯申請書及售匯水單（售匯發(fā)匯），銀行留存聯(lián) 境外匯款申請書外匯局留存聯(lián) （2） 涉外收入申報涉外收入申報單 打印單據(jù) 收匯申請書 個人結匯申請書（收匯結匯）、結匯水單（以通用憑證代替，下同） 持外匯卡收匯的，系統(tǒng)套打涉外收入申報單及收匯申請書等注：涉外收入申報單無需打印填寫涉外收入申報單相關信息 申報號碼欄填寫國際收支申報號碼簽字蓋章 客戶簽字確認后柜員加蓋名章、業(yè)務專用章客戶留存 收匯申請書、涉外收入申報單、個人結匯申請書和結匯水單（收匯結匯），客戶留存聯(lián)銀行留存 收匯申請書、涉外收入申報單、個人結匯申請書和結匯水單（收匯結匯），銀行留存聯(lián) 7. 基礎信息和申報信息的內(nèi)容。申報內(nèi)容包括基礎信息和申報信息基礎信息即相關涉外收付款信息，包括匯款幣種、金額、匯款人信息、收款銀行信息、收款人信息等 申報信息國際收支申報號碼、交易編碼和交易附言等8. 國際收支申報號碼的位長、編制規(guī)則、生成環(huán)節(jié)和柜員填寫要求。1) 申報號碼是外匯局識別每一筆申報信息的代碼。2) 申報號碼編制規(guī)則由外匯局制定，22位數(shù)字組成。3) 我行外匯業(yè)務系統(tǒng)自動生成每一筆收付款交易的國際收支申報號碼。4) 申報號碼由柜員填入境外匯款申請書或涉外收入申報單。5) 使用外匯卡辦理匯款業(yè)務的，申報號碼由系統(tǒng)在境外匯款申請書或涉外收入申報單中套打 。9.國際收支申報交易編碼和交易附言的定義。1）交易編碼用于區(qū)分涉外收付交易性質的統(tǒng)計編碼，六位數(shù)字組成。2）交易附言簡要描述每筆涉外收付交易的性質，描述時要包含交易項目的具體信息。3）交易附言與交易編碼的邏輯關系應一致，且具有唯一對應關系 。10.居民涉外收入交易編碼和交易附言申報要求。（1）跨境涉外收入：按資金來源性質進行申報；（2）境內(nèi)涉外收入：居民收到境內(nèi)非居民付款時，交易附言首先填寫“收到境內(nèi)NRA非居民外匯款項”或“ 收到境內(nèi)OSA 非居民外匯款項”，然后按資金來源性質進行申報；（3）退匯收款：交易編碼及交易附言應與原匯出時申報的信息相對應，并按資金來源性質進行申報。11.居民涉外付款交易編碼和交易附言申報要求。（1）跨境涉外付款：按資金用途性質進行申報；（2）境內(nèi)涉外付款：居民向境內(nèi)非居民付款時，交易附言應首先根據(jù)境內(nèi)非居民賬戶類型填寫“向境內(nèi)NRA非居民支付款項”或“向境內(nèi)OSA非居民支付款項”，然后按資金用途性質進行申報； （3）匯入?yún)R款退匯，交易編碼及交易附言應與匯入時申報的信息相對應，并按資金用途性質進行申報。12.非居民涉外收入交易編碼和交易附言申報要求。（1）非駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“802031”，交易附言統(tǒng)一錄入“非居民從境外收款”。（2）駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“210010”，交易附言統(tǒng)一錄入“簽證認證費收入”。13.非居民涉外付款交易編碼和交易附言申報要求。（1）非駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“802031”，交易附言統(tǒng)一錄入“非居民向境外付款”。（2）駐華外交官，交易編碼統(tǒng)一錄入“210010”，交易附言統(tǒng)一錄入“簽證認證費支出”。14.我行網(wǎng)點申報中交易編碼和交易附言常見錯誤類型。（1）居民：交易編碼與交易附言對應關系錯誤（根本沒有對應關系或沒有唯一對應關系）、交易附言填寫錯誤（直接填寫交易代碼名稱或涉外收入錯誤按用途進行申報、涉外付款錯誤按來源進行申報）。（2） 非居民：交易編碼和交易附言未按統(tǒng)一規(guī)定報送。15.如何正確填寫下列案例情形中的交易編碼和交易附言：（1）王女士收到在國外打工（未滿一年）的叔叔匯來的西聯(lián)匯款4000美元，憑居民身份證辦理收款業(yè)務。交易編碼：301010 交易附言：在外工作一年以下人員獲得的工資/報酬（2）Charles Forest先生收到通過西聯(lián)匯入的4000美元匯款，憑美國護照辦理收款業(yè)務。交易編碼：802031 交易附言：非居民從境外收款（3） 李先生向日本匯一筆30萬日元的銀郵匯款，用于支付孩子 在日本留學的學費，憑居民身份證辦理發(fā)匯業(yè)務。交易編碼： 202050 交易附言：出國留學學費（4）HARRY FOREST先生匯出一筆3000美元的西聯(lián)業(yè)務，憑美國護照辦理發(fā)匯業(yè)務。交易編碼：802031 非居民向境外付款16.申報憑證中“對方收/付款人國別”的填寫要求。（一）境內(nèi)居民的跨境收付款1) 境內(nèi)居民與境外居民間發(fā)生的跨境收付款，付款人或收款人國別項均應填寫境外居民的境外賬戶開戶銀行所在國家或地區(qū)。2) 境內(nèi)居民與境外非居民間發(fā)生的跨境收付款，付款人或收款人國別項均應填寫境外非居民的常駐國家或地區(qū)。（二）境內(nèi)非居民的跨境收付款境內(nèi)非居民通過我行與境外發(fā)生的收付款，付款人或收款人國別均應填寫境內(nèi)非居民常駐國家或地區(qū)。由于境內(nèi)非居民收款客戶無需填寫“涉外收入申報單”，申報時網(wǎng)點人員應詢問客戶境外付款人常駐國家或地區(qū)，掌握準確信息后錄入系統(tǒng)完成申報。（三）居民與非居民在境內(nèi)的收付款居民與非居民在境內(nèi)發(fā)生的收付款，付款人或收款人國別項均應填寫境內(nèi)非居民的常駐國家或地區(qū)。17.涉外收入申報1. 涉外收入申報流程。1）接收客戶填寫涉外收入申報單（符合申報條件的應逐筆填寫）2）柜員對涉外收入申報單進行審核3) 將相關申報信息錄入我行外匯業(yè)務系統(tǒng)4) 打印單據(jù)，交客戶簽字確認，柜員加蓋戳記5) 交付客戶相關單據(jù)，銀行留存相關單據(jù)6) 總行將相關的國際收支申報信息自動導入外匯局金宏系統(tǒng)進行報送2. 現(xiàn)金收款申報和入賬收款申報的區(qū)別?，F(xiàn)金收款：申報主體在柜面辦理收款時為其辦理申報 入賬收款：匯款入帳后，申報主體收到通知后到柜面或電子渠道（建設中）辦理申報 ,申報主體應該在收款后五個工作日（T+5）內(nèi)辦理申報。（2）入賬收款申報：直接入賬的涉外收入款項，應區(qū)分居民和非居民，進行不同的申報處理。若居民應通知符合申報條件的客戶辦理涉外收入申報。若非居民應直接由賬戶開戶網(wǎng)點進行申報。3. 入賬收匯業(yè)務的申報通知流程及規(guī)定。(1)查看未申報匯款: 外幣儲蓄網(wǎng)點每日查看并打印自動入賬（符合申報）未申報登記簿（交易代碼721176 ），原則上入賬當日完成通知，最遲次日完成通知(2) 通知申報: 通知收款人辦理申報，通知信息包括：國際收支申報號碼、申報時間（在匯款入賬后的五個工作日內(nèi)）、申報地點（本網(wǎng)點或客戶附近網(wǎng)點）等 (3) 通知管理: 網(wǎng)點在自動入賬未申報登記簿上登記通知情況，進行通知管理 4. 居民及非居民客戶涉外收入申報單的填寫規(guī)定。（1）居民等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填涉外收入申報單，但涉及貿(mào)易出