2020年中級銀行從業(yè)考試《個人理財》過關(guān)練習試卷.doc

2020年中級銀行從業(yè)考試個人理財過關(guān)練習試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對于貨幣型理財產(chǎn)品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于外匯，對沖基金等理財產(chǎn)品C、貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產(chǎn)品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品2、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險3、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票4、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元5、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券6、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險費7、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務部門的橫向聯(lián)系C、增加了費用開支D、業(yè)務部門間易缺乏溝通效率8、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克愛迪斯B、侯百納C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布倫伯格9、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?（ ）A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣10、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確11、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%12、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元13、（ ）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構(gòu)D、中介機構(gòu)14、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響15、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)16、對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（ ）A、人身風險B、責任風險C、信用風險D、投資風險17、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店18、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。19、下列關(guān)于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務20、不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段21、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準人機制。A、績效激勵B、風險評估C、持證上崗D、業(yè)務考核22、財產(chǎn)保險中重復保險適用（ ）A、平均分攤原則B、比例分攤原則C、第一賠償原則D、順序賠償原則23、某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是（ ）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇24、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯25、流動比率等于（ ）A、流動資產(chǎn)-流動負債B、流動資產(chǎn)/流動負債C、流動負債-流動資產(chǎn)D、流動負債/流動資產(chǎn)26、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率27、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務目標的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)28、客戶購買理財產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷29、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足30、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價格上漲D、資本升值31、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（ ）A、市場細分B、滿足需求C、創(chuàng)造利潤D、產(chǎn)品創(chuàng)新32、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險33、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃34、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1.系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確35、產(chǎn)品風險管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設計風險管理B、產(chǎn)品運作風險管理C、產(chǎn)品銷售風險管理D、產(chǎn)品到期風險管理36、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能37、理財師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴格性38、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險39、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率40、關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（ ）A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些41、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息42、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短43、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現(xiàn)實性D、可行性44、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%45、宋體以下交易中不屬于即期交易地是（ ）A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割C、在成交日后第二個營業(yè)日交割地外匯交易D、在成交日后第三個營業(yè)日交割地外匯交易46、關(guān)于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示47、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券48、保證合同不能是（ ）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真D、主合同中的擔保條款49、按照準則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B、對涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔保、資產(chǎn)處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易50、感情消費的特點是（ ）A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產(chǎn)品性能D、注重品牌、式樣、便利等51、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人52、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得53、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%54、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年55、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險56、人口密度和家庭結(jié)構(gòu)屬于影響房地產(chǎn)價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區(qū)域因素C、自然因素D、政治因素57、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款58、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權(quán)，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權(quán)買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權(quán)費，則該投資者獲利（ ）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位59、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響60、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級61、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是62、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升63、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預期未來家庭收入存在不確定性，則個人理財策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風險產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品64、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度65、（ ）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負債表D、個人收益表66、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。67、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ）A、普通股B、銀行承兌匯票C、短期債券D、長期債券68、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額69、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元70、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術(shù)A、財務型非保險轉(zhuǎn)移風險B、財務型保險轉(zhuǎn)移風險C、自留風險D、轉(zhuǎn)移風險71、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、200572、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ）A、會計師事務所B、投資顧問咨詢公司C、律師事務所D、有價證券承銷人73、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金74、以下哪種貸款不屬于擔保貸款?（ ）A、個人信用貸款B、個人綜合消費貸款C、個人耐用消費品貸款D、住房貸款75、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（ ）A、商品房B、保障房C、房改房D、經(jīng)濟適用房76、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權(quán)證D、銀行短期存款77、下列關(guān)于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔投資風險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)78、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通79、以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)風險（ ）A、政策風險B、經(jīng)濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險80、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D、儲蓄存折81、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債82、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200083、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元84、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風險測試D、壓力測試85、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)86、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系87、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)88、（ ）是財務分析最基礎的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務預測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務籌劃D、基本財務比率89、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應當最大B、應該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險90、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充?？蛻魧τ谧约旱哪繕丝赡芴岢龅钠渌蟀ǎ?）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產(chǎn)等）2、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責任確定兼業(yè)代理人（ ）A、具備保險兼業(yè)代理許可證B、委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、經(jīng)過相應的專業(yè)培訓D、具備三年以上的保險兼業(yè)代理經(jīng)歷E、具有三年以上的經(jīng)營時間3、下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（ ）A、季節(jié)性融資一般是短期的B、公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺C、銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中D、銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資E、銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資4、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息5、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（ ）A、信用風險B、流動性風險C、匯率風險D、利率風險E、經(jīng)營風險6、一般將客戶的風險偏好分為保守型和（ ）A、中立型B、輕度保守型C、輕度進取型D、進取型7、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅地有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)地收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)地所得8、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣9、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構(gòu)的從業(yè)人員和國家機關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的10、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。C、期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權(quán)費。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。11、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激12、下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險13、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加14、互換市場存在一定的交易成本和信用風險，主要表現(xiàn)在（ ）A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、互換市場沒有人提供履約保證D、互換雙方都必須關(guān)注對方的信用E、互換是通過交易所進行交易15、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（ ）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況16、下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有（ ）A、稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅B、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后C、稅收規(guī)劃必須在合法的前提下進行D、稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前E、稅收規(guī)劃可適當漏稅17、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（ ）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實信用E、公開18、債券的風險來自于下列哪些因素?（ ）A、股票價格指數(shù)的波動率上漲B、消費者物價指數(shù)的變動C、發(fā)行者的信用等級D、市場利率的波動性增強E、流動性因發(fā)行公司的財務和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化19、衡量借款人短期償債能力的指標有（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權(quán)比率20、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（ ）A、票證B、食品C、床上用品D、書籍21、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調(diào)撥的用途E、客戶賬戶開戶情況22、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通23、下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任24、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應先明確（ ）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險25、保險合同的基本當事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人26、個人理財業(yè)務經(jīng)歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期27、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求28、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視：?）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策29、金融期權(quán)的要素包括（ ）A、基礎資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費30、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任（ ）A、客戶主動要求購買市場風險較大的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認B、商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分層，明確個人理財服務適宜的客戶群體C、不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的D、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的E、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的31、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券32、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同E、進口國、進口商及進口方銀行概況33、債券投資的風險因素有（ ）A、價格風險B、在投資風險C、違約風險D、債券贖回風險E、通貨膨脹風險34、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通35、下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（ ）A、金融債券是信用風險最小的債券B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險36、下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）A、土地所有權(quán)應與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保D、不動產(chǎn)權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力E、物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律37、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定38、金融期權(quán)按對價格的預期分類，可分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價期權(quán)D、折價期權(quán)E、平價期權(quán)39、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.40、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風險披露E、禁止賄賂和不當便利 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤2、（ ）對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤3、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤4、（ ）凈資產(chǎn)中自用凈資產(chǎn)比重較大的，總凈資產(chǎn)多隨負債的減少緩慢成長。A、正確B、錯誤5、（ ）永續(xù)年金既無現(xiàn)值，也無終值。A、正確B、錯誤6、（