鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

1 人民日?qǐng)?bào) 土地流轉(zhuǎn)與田園綜合體人民日?qǐng)?bào) 土地流轉(zhuǎn)與田園綜合體 是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ)是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的基礎(chǔ) 黨的十九大報(bào)告指出 實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī) 制和政策體系 加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化 深化農(nóng)村土地制度改革 構(gòu)建現(xiàn)代 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系 生產(chǎn)體系 經(jīng)營(yíng)體系 發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng) 培育新型 農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體 促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展 土地流轉(zhuǎn)是土地流轉(zhuǎn)是 深化農(nóng)村土地制度改革深化農(nóng)村土地制度改革 和和 發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng) 的前提和主抓手 中央一號(hào)文件首次提出的的前提和主抓手 中央一號(hào)文件首次提出的 田園綜合體田園綜合體 是培育新型農(nóng)業(yè)是培育新型農(nóng)業(yè) 經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)主體 促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的支撐和主平臺(tái) 促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的支撐和主平臺(tái) 在深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的新加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能的新 階段階段 土地流轉(zhuǎn)和田園綜合體建設(shè)理應(yīng)成為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主抓手與主平臺(tái) 土地流轉(zhuǎn)和田園綜合體建設(shè)理應(yīng)成為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主抓手與主平臺(tái) 美好的 田園 是我國(guó)古代人們向往的理想空間 農(nóng)村是我國(guó)傳統(tǒng)文明的 發(fā)源地 鄉(xiāng)土文化的根不能斷 村不能成為荒蕪的農(nóng)村 留守的農(nóng)村 記憶中 的故園 實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)有效益讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)有效益 讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè) 讓農(nóng)讓農(nóng) 民成為體面的職業(yè)民成為體面的職業(yè) 讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園 必須著眼于必須著眼于 新田園時(shí)新田園時(shí) 代代 背景背景 在城鄉(xiāng)融合發(fā)展中創(chuàng)造在城鄉(xiāng)融合發(fā)展中創(chuàng)造 現(xiàn)代田園現(xiàn)代田園 關(guān)鍵的平臺(tái)就是 關(guān)鍵的平臺(tái)就是 田園綜合體田園綜合體 2 中央中央 一號(hào)文件一號(hào)文件 首次提出了首次提出了 田園綜合體田園綜合體 這一新概念這一新概念 支持有條件的支持有條件的 鄉(xiāng)村建設(shè)以農(nóng)民合作社為主要載體 讓農(nóng)民充分參與和受益鄉(xiāng)村建設(shè)以農(nóng)民合作社為主要載體 讓農(nóng)民充分參與和受益 集循環(huán)農(nóng)業(yè) 集循環(huán)農(nóng)業(yè) 創(chuàng)意農(nóng)業(yè) 農(nóng)事體驗(yàn)于一體的田園綜合體創(chuàng)意農(nóng)業(yè) 農(nóng)事體驗(yàn)于一體的田園綜合體 通過農(nóng)業(yè)綜合開發(fā) 農(nóng)村綜合改通過農(nóng)業(yè)綜合開發(fā) 農(nóng)村綜合改 革轉(zhuǎn)移支付等渠道開展試點(diǎn)示范革轉(zhuǎn)移支付等渠道開展試點(diǎn)示范 這是加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化聯(lián) 動(dòng)發(fā)展的一種新模式 是培育和轉(zhuǎn)換農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能 推動(dòng)現(xiàn)有農(nóng)莊 農(nóng) 場(chǎng) 合作社 農(nóng)業(yè)特色小鎮(zhèn) 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園以及農(nóng)旅產(chǎn)業(yè) 鄉(xiāng)村地產(chǎn)等轉(zhuǎn)型 升級(jí)的新路徑 具有廣闊的發(fā)展前景 1 田園綜合體將成為城鄉(xiāng)一體化的新支點(diǎn)和新引擎田園綜合體將成為城鄉(xiāng)一體化的新支點(diǎn)和新引擎 中央城市工作會(huì)議指出 我國(guó)城鎮(zhèn)化必須同農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展 城市 工作必須同 三農(nóng) 工作一起推動(dòng) 形成城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的新格局 中央農(nóng)村工作會(huì)議指出 一定要看到 農(nóng)業(yè)還是 四化同步 的短腿 農(nóng)村還 是全面建成小康社會(huì)的短板 中國(guó)要強(qiáng) 農(nóng)業(yè)必須強(qiáng) 中國(guó)要美 農(nóng)村必須美 中國(guó)要富 農(nóng)民必須富 以城帶鄉(xiāng) 以工促農(nóng) 形成城鄉(xiāng)發(fā)展一體化新格局 必 須在廣闊的農(nóng)村地區(qū)找到新支點(diǎn) 新平臺(tái)和新引擎 具有多元集聚功能的 田園綜合體恰好可以成為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的優(yōu)良載體 也就是說 田園綜合體將成為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化聯(lián)動(dòng)發(fā)展的 一種新模式 也就是說也就是說 田園綜合體將成為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化聯(lián)動(dòng)發(fā)展的田園綜合體將成為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化聯(lián)動(dòng)發(fā)展的 一種新模式 一種新模式 3 2 田園綜合體將成為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新的突破口田園綜合體將成為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新的突破口 近年來 我國(guó)將農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革作為轉(zhuǎn)化 三農(nóng) 發(fā)展動(dòng)能的主要抓手 進(jìn) 行了多項(xiàng)改革嘗試 取得了一定效果 積累了良好基礎(chǔ) 特別是在 提質(zhì) 方面 在 優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品供給方面 取得了較大突破 下一步 如何將現(xiàn)有改革項(xiàng)目集聚 聯(lián)動(dòng) 形成精準(zhǔn)發(fā)力 高起點(diǎn)突破的 新引擎 在進(jìn)一步 提質(zhì) 的基礎(chǔ)上做到 增效 讓農(nóng)民充分受益 讓投資者增加 收益 將是 三農(nóng) 領(lǐng)域改革面臨的新挑戰(zhàn) 田園綜合體集循環(huán)農(nóng)業(yè) 創(chuàng)意農(nóng)業(yè) 農(nóng)事體驗(yàn)于一體 以空間創(chuàng)新帶動(dòng) 產(chǎn)業(yè)優(yōu)化 鏈條延伸 有助于實(shí)現(xiàn)一二三產(chǎn)深度融合 打造具有鮮明特色和競(jìng) 爭(zhēng)力的 新第六產(chǎn)業(yè) 實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)及載體 農(nóng)莊 農(nóng)場(chǎng) 農(nóng)業(yè)園區(qū) 農(nóng)業(yè)特 色小鎮(zhèn)等 的升級(jí)換代 3 田園綜合體將成為新農(nóng)村建設(shè)的新樣本田園綜合體將成為新農(nóng)村建設(shè)的新樣本 我國(guó)農(nóng)村幅員遼闊 要實(shí)現(xiàn) 農(nóng)村美 產(chǎn)業(yè)興 百姓富 生態(tài)優(yōu) 的綜合 效益 應(yīng)該選擇聚居模式 但以往部分地區(qū) 趕農(nóng)民上樓 的聚居模式 并不能 滿足廣大農(nóng)民的宜居愿望 也不符合中國(guó)鄉(xiāng)村自古以來的田園居住特色 依托田園綜合體 可以探索多元化的聚居模式 既保持田園特色 又實(shí)現(xiàn) 現(xiàn)代居住功能 借助聚居功能 田園綜合體也將成為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施和公 共服務(wù)均等化的最佳空間 4 田園綜合體將成為高端人群集聚地田園綜合體將成為高端人群集聚地 4 我國(guó)現(xiàn)代化發(fā)展較快的地區(qū) 作為主要潮流的城市化 和非主要潮流的逆 城市化是共同存在的 特別是在沿海發(fā)達(dá)城市 逆城市化的主要群體是高端 人群 可以預(yù)見 在較為發(fā)達(dá)的城市 郊區(qū)化現(xiàn)象將進(jìn)一步擴(kuò)散 而中國(guó)人傳 統(tǒng)的 田園 情結(jié) 也將吸引越來越多的人選擇住在郊區(qū) 回歸田園 5 田園綜合體將成為農(nóng)民脫貧新模式田園綜合體將成為農(nóng)民脫貧新模式 精準(zhǔn)扶貧最重要的是賦予農(nóng)民及其從事的產(chǎn)業(yè)自主 造血 的功能 田園 綜合體集聚產(chǎn)業(yè)和居住功能 讓農(nóng)民充分參與和受益 是培育新型職業(yè)農(nóng)民的 新路徑 各種扶貧政策和資金 可以精準(zhǔn)對(duì)接到田園綜合體這一 綜合 平臺(tái) 釋放 更多紅利和效應(yīng) 讓農(nóng)民有更多獲得感 幸福感 讓 三農(nóng) 有可持續(xù)發(fā)展支撐 讓農(nóng)村真正成為 希望的田野 總之 田園綜合體將推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展方式 農(nóng)民增收方式 農(nóng)村生活方式 鄉(xiāng)村治理方式的深刻變化 實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化 城鄉(xiāng)一體化 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化更高 水平的良性互動(dòng) 奏響 三農(nóng) 發(fā)展全面轉(zhuǎn)型 鄉(xiāng)村全面振興的 田園交響曲 土地問題依然是 三農(nóng) 發(fā)展的關(guān)鍵問題 黨的十九大報(bào)告指出 完善承 包地 三權(quán) 分置制度 保持土地承包關(guān)系穩(wěn)定并長(zhǎng)久不變 深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán) 制度改革 保障農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)益 近年來 在農(nóng)村土地制度改革領(lǐng)域 一項(xiàng)最具活力的改革舉措是 土地流 轉(zhuǎn) 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略必須建立在土地流轉(zhuǎn)機(jī)制不斷完善的基礎(chǔ)上 當(dāng)前 農(nóng)村 土地流轉(zhuǎn)面臨著多種機(jī)遇疊加 5 根據(jù)住建部等 9 部門近日聯(lián)合印發(fā) 關(guān)于在人口凈流入的大中城市加 快發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的通知 按照國(guó)土資源部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部的統(tǒng)一工 作部署 超大城市 特大城市可開展利用集體建設(shè)用地建設(shè)租賃住房試點(diǎn)工 作 這一探索 為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)創(chuàng)造了新的機(jī)遇 黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步明確 堅(jiān)持 房子是用來住的 不是用來炒 的定 位 加快建立多主體供給 多渠道保障 租購(gòu)并舉的住房制度 讓全體人民住 有所居 可以預(yù)見 隨著 租購(gòu)并舉 的推進(jìn) 城市郊區(qū)以及處于郊外交通節(jié)點(diǎn) 上的農(nóng)村集體土地流轉(zhuǎn) 將迎來重大利好 國(guó)土資源部提出 深度貧困地區(qū)開展城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤 可不受指標(biāo) 規(guī)模限制 增減掛鉤節(jié)余指標(biāo)可在東西部扶貧協(xié)作和對(duì)口支援省市范圍內(nèi)流 轉(zhuǎn) 黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步明確 堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn) 動(dòng)員全黨全國(guó)全社會(huì) 力量 堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧 精準(zhǔn)脫貧 深入實(shí)施東西部扶貧協(xié)作 重點(diǎn)攻克深度貧 困地區(qū)脫貧任務(wù) 確保到 2020 年我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧 貧 困縣全部摘帽 解決區(qū)域性整體貧困 做到脫真貧 真脫貧 6 在調(diào)研走訪中 我發(fā)現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)村金融環(huán)境主要呈現(xiàn)幾個(gè)問題 從自身來看 我們工作做的不到位的地方 一是金融服務(wù)效率有從自身來看 我們工作做的不到位的地方 一是金融服務(wù)效率有 待提升 待提升 雖然我行已經(jīng)在轄內(nèi)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)了物理網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋 但由于部 分鄉(xiāng)鎮(zhèn)地域廣 所屬行政村較多 人口分布比較分散 與我行現(xiàn)有的物理 網(wǎng)點(diǎn)及自助設(shè)備數(shù)量相對(duì)比 金融服務(wù)配置還存在不足 一方面 金融服一方面 金融服 務(wù)力量不足 務(wù)力量不足 以 鎮(zhèn)為例 我行 支行是 鎮(zhèn)內(nèi)唯一一家金融機(jī)構(gòu) 共有 3 個(gè) 網(wǎng)點(diǎn) 布放了 4 臺(tái)自助取款機(jī) 2 臺(tái)機(jī) 5 臺(tái)惠農(nóng)終端 36 臺(tái)助農(nóng) Pos 機(jī) 但 鎮(zhèn)面積達(dá) 96 平方公里 轄內(nèi) 38 個(gè)行政村 人口 7 6 萬余人 從數(shù)據(jù)可 以看出 目前農(nóng)村支行的金融服務(wù)力量難以完全滿足農(nóng)村的金融需求 另另 一方面 信貸投放機(jī)制僵化 一方面 信貸投放機(jī)制僵化 較為僵化的信貸投放機(jī)制帶來了審批慢 周 期長(zhǎng) 效率低等弊端 導(dǎo)致信貸投放難以滿足農(nóng)村的有效需求 同時(shí) 部 分客戶經(jīng)理因?yàn)楹ε沦J款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 而存有惜貸 畏貸 不敢貸等心理 導(dǎo)致人為的延長(zhǎng)了信貸審批時(shí)間 以 村為例 部分副食店 小賣部 用于 春節(jié) 等節(jié)假日經(jīng)營(yíng)囤貨的臨時(shí)性貸款需求難以得到有效滿足 部分 無抵 押 難擔(dān)保 有產(chǎn)業(yè) 的農(nóng)戶由于缺少必要的資金而難以擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模 個(gè) 別農(nóng)戶因缺少資金導(dǎo)致正常的生活需要無法得到滿足 二是居民對(duì)物理網(wǎng)二是居民對(duì)物理網(wǎng) 點(diǎn)的依賴較強(qiáng) 點(diǎn)的依賴較強(qiáng) 隨著手機(jī)銀行 微信銀行的逐漸普及和 晉享生活 系列互聯(lián) 網(wǎng)金融產(chǎn)品的成功上線 我們?cè)谝苿?dòng)金融領(lǐng)域取得了大突破 但是 傳統(tǒng) 習(xí)慣和農(nóng)村地域限制 導(dǎo)致客戶對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)仍然有較大的依賴性 一方面 一方面 固有服務(wù)模式有待打破 以 支行為例 在支行營(yíng)業(yè)部搬遷以后 出現(xiàn)了較 為嚴(yán)重的客戶流失現(xiàn)象 據(jù)統(tǒng)計(jì) 流失存款客戶 2120 戶 金額 1 21 億元 7 這說明 客戶粘性還不夠強(qiáng) 客戶沒有與我們員工真正建立起緊密關(guān)系 另一方面 另一方面 每逢農(nóng)村趕集期間 我們農(nóng)村支行的物理網(wǎng)點(diǎn)往往出現(xiàn)柜臺(tái) 擠 滿人 客戶 排長(zhǎng)隊(duì) 的現(xiàn)象 這說明 自助機(jī)具和移動(dòng)支付渠道的使用率 還不夠高 農(nóng)戶的金融服務(wù)習(xí)慣有待改變 從外部環(huán)境看 受到的主要制約 一是農(nóng)村人口從外部環(huán)境看 受到的主要制約 一是農(nóng)村人口 空心化空心化 現(xiàn)象嚴(yán)現(xiàn)象嚴(yán) 重 重 我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn) 大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的人口 空心化 現(xiàn)象 以 村為例 該村地處 登記人口 5290 人 年齡在 20 歲 40 歲之間的人口 僅有 1501 人 占比僅為 28 4 并且 大部分青壯年都選擇了出去打工 據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示 該村有超過 1100 人在外務(wù)工 多為青壯年 而留守人口主要 是老年人和兒童 同樣的情況還表現(xiàn)在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn) 在位于 鄉(xiāng) 在其鄉(xiāng)政府 所在地一 村 登記人口 1645 人 年齡在 20 歲 40 歲之間的僅有 348 人 占比僅為 21 2 在距離城市中心最遠(yuǎn)的 鄉(xiāng) 在其鄉(xiāng)政府所在地 村 登 記人口 1248 人 年齡在 20 歲 40 歲之間的僅有 243 人 占比僅為 19 5 從上述情形看 農(nóng)村人口 空心化 是我們轄區(qū)內(nèi)的普遍狀況 二是農(nóng)戶的信二是農(nóng)戶的信 貸需求與實(shí)際情況不相匹配 一方面 貸需求與實(shí)際情況不相匹配 一方面 農(nóng)村經(jīng)營(yíng)性信貸需求虛高 部分農(nóng) 戶運(yùn)用資金能力差 經(jīng)營(yíng)水平低 對(duì)市場(chǎng)需求反應(yīng)慢 拍腦袋做決策 等盲 目投資行為較為突出 加之 這些農(nóng)戶 不成熟 不合理 不切實(shí)際 的申貸 計(jì)劃 導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿為其放貸 另一方面 另一方面 部分農(nóng)戶受制于自身資產(chǎn) 狀況 經(jīng)營(yíng)狀況 信用狀況 難以通過正規(guī)渠道在金融機(jī)構(gòu)獲取貸款或其 預(yù)期額度的貸款 三是農(nóng)戶金融知識(shí)較為匱乏 三是農(nóng)戶金融知識(shí)較為匱乏 我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn) 多數(shù)農(nóng) 戶認(rèn)為理財(cái) 手機(jī)銀行 網(wǎng)上銀行等新型金融產(chǎn)品不夠安全 對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金 融等新渠道持有戒備心理 導(dǎo)致金融創(chuàng)新成果不能廣泛的應(yīng)用于農(nóng)村 在 8 金融知識(shí)宣傳活動(dòng)中 我發(fā)現(xiàn)部分村民對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏防范意識(shí) 對(duì)金融 詐騙 非法集資等法律常識(shí)知之甚少 給犯罪分子以可乘之機(jī) 四是農(nóng)村四是農(nóng)村 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)成本高 一方面 小額貸款風(fēng)險(xiǎn)成本高 一方面 當(dāng)前農(nóng)村信用環(huán)境不容樂觀 部分農(nóng)戶信 用觀念淡薄 導(dǎo)致逃廢金融債務(wù)等違法行為在農(nóng)村地區(qū)時(shí)有發(fā)生 一旦出 現(xiàn)不良貸款 受制于農(nóng)村特殊的環(huán)境 清收手段單一 很難使用依法起訴 強(qiáng)制扣款 變賣資產(chǎn)等手段清收不良貸款 另一方面 另一方面 農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)防范能力 弱 受社會(huì) 自然 市場(chǎng)條件的影響很大 導(dǎo)致農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較 大 同時(shí) 部分貧困農(nóng)戶對(duì)扶貧貸款認(rèn)識(shí)不到位 誤把農(nóng)商銀行的 扶貧貸 款 當(dāng)做政府提供的 扶貧專項(xiàng)資金 缺乏履約還款的意識(shí) 導(dǎo)致出現(xiàn)部分 逾期貸款 五是農(nóng)村信貸需求與供給不相平衡 五是農(nóng)村信貸需求與供給不相平衡 經(jīng)過測(cè)算 我行年均可投 放信貸資金 10 億元 不僅能完全覆蓋轄內(nèi)企業(yè) 商戶 居民的信貸需求 而且還有較大富余 缺乏投向的富余資金不僅造成了資源配置的浪費(fèi) 更 加重了我們的經(jīng)營(yíng)成本 從政策角度來看 目前的局限主要有 第一 從政策角度來看 目前的局限主要有 第一 需要完善相關(guān)法律 法規(guī) 當(dāng)前 有關(guān)農(nóng)村金融的法律法規(guī)尚不完善 立法上的缺陷 使農(nóng)村 信用環(huán)境的整治難度加大 破產(chǎn)法清算程序把銀行排在最后 沒有明確金 融機(jī)構(gòu)對(duì)欠債不還的債務(wù)人享有破產(chǎn)起訴權(quán) 貸款訴訟執(zhí)行難也是一個(gè)不 爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí) 對(duì)逃廢債行為缺乏強(qiáng)有力的威懾手段 金融債權(quán)得不到有效維 護(hù) 第二 第二 農(nóng)村征信系統(tǒng)建設(shè)的滯后性是導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化的直 接原因 信息不對(duì)稱 使得我們農(nóng)商銀行缺乏農(nóng)戶個(gè)人信用信息和涉農(nóng)企 業(yè)信用信息的獲取渠道 無法從源頭把控風(fēng)險(xiǎn) 第三 第三 缺乏涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn) 補(bǔ)償機(jī)制 涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大 成本較高 而其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制又十分匱乏 9 導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)和收益的不對(duì)稱 嚴(yán)重影響到涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的 積極性 比如 利率補(bǔ)償機(jī)制缺失 國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)中的貸款利率實(shí) 行嚴(yán)格控制 要求對(duì)農(nóng)戶貸款實(shí)行優(yōu)惠利率 導(dǎo)致涉農(nóng)貸款成本較高 農(nóng) 業(yè)保險(xiǎn)制度不完善 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀是 三低三高 即低保額 低收費(fèi) 低保障和高風(fēng)險(xiǎn) 高成本 高賠付 致使國(guó)內(nèi)商業(yè)保險(xiǎn)公司均不敢輕易進(jìn) 入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域 導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用無從發(fā)揮 四 形勢(shì)分析 十九大報(bào)告里講到七大戰(zhàn)略 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是其中之一 這是決勝全 面建成小康社會(huì) 全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略任務(wù) 這 是以習(xí)近平同志為核心的黨中央對(duì)三農(nóng)工作出的新要求 意義非常重大 億萬農(nóng)民對(duì)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施也充滿期待 實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總要求 是要堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展 努力做到產(chǎn)業(yè)興旺 生態(tài)宜居 鄉(xiāng)風(fēng)文明 治理有效 生活富裕 這是新的歷史背景下 農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展到新階段的必 然要求 黨的十九大把鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提到前所未有的政策高度 既是農(nóng)商銀行 的艱巨任務(wù) 更是農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的利好契機(jī) 一是一是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 將會(huì)有效解決農(nóng)村人口 空心化 問題 預(yù)計(jì) 將會(huì)有一大批在城市務(wù)工的青年農(nóng)民 農(nóng)村大學(xué)生 下鄉(xiāng)干部等具有現(xiàn)代 金融意識(shí)的人群去農(nóng)村發(fā)展事業(yè) 將會(huì)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新活力 帶來 10 更多的有效金融需求 既有利于改善農(nóng)村金融環(huán)境 也為我們的信貸投放 提供了新機(jī)遇 二是二是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 將會(huì)鞏固和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度 深化農(nóng) 村土地改革 完善三權(quán)分置制度 對(duì)農(nóng)用地而言 在第二輪承包到期后 中央已經(jīng)明確再延長(zhǎng) 30 年 當(dāng)前 兩權(quán) 抵押貸款 農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng) 權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán) 是比較有效地抵押貸款模式 而農(nóng)村土地承包關(guān)系 的穩(wěn)定將會(huì)為我們大力推進(jìn) 兩權(quán) 抵押貸款提供了堅(jiān)強(qiáng)保障 三是三是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 政府必然會(huì)加大對(duì) 三農(nóng) 的投入 既會(huì)改善 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 又會(huì)推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展 這意味著 將會(huì) 有一大批涉農(nóng)項(xiàng)目 涉農(nóng)工程在農(nóng)村地區(qū)鋪開 而作為農(nóng)村地區(qū)最為重要 的金融機(jī)構(gòu) 我們農(nóng)商銀行可以憑借與地方政府的良好關(guān)系 利用牢固的 農(nóng)村客戶基礎(chǔ) 依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn) 集中營(yíng)銷涉農(nóng)項(xiàng)目 重點(diǎn)發(fā)展活躍客戶 吸收惠農(nóng)資金 發(fā)放涉農(nóng)貸款 進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)村基礎(chǔ)市場(chǎng) 盡管有上述機(jī)遇 然而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展能力相對(duì)偏弱的瓶頸問題依 然存在 農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成本高 風(fēng)險(xiǎn)大 收益低的狀況短期內(nèi)難以得到根 本改觀 特別是利率市場(chǎng)化以來 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)尤為困難 以我行 為例 我們當(dāng)前的年資金成本高達(dá) 3 14 而貸款平均年利息只有 6 15 利差僅有 3 01 個(gè)百分點(diǎn) 利差收窄導(dǎo)致我們只有 薄利多銷 通 過不斷發(fā)展小微貸款突破經(jīng)營(yíng)困難的瓶頸 五 農(nóng)商銀行如何落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 11 通過實(shí)地調(diào)研 我感觸最深的一點(diǎn)是 如果不深挖農(nóng)村市場(chǎng) 不用心通過實(shí)地調(diào)研 我感觸最深的一點(diǎn)是 如果不深挖農(nóng)村市場(chǎng) 不用心 服務(wù)農(nóng)村 我們就有可能失去這片生機(jī)勃勃的廣闊市場(chǎng) 為此 我們將在服務(wù)農(nóng)村 我們就有可能失去這片生機(jī)勃勃的廣闊市場(chǎng) 為此 我們將在 省市的科學(xué)指引下 以落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機(jī) 不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)省市的科學(xué)指引下 以落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機(jī) 不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù) 力度 不斷厚植傳統(tǒng)發(fā)展優(yōu)勢(shì) 切實(shí)把農(nóng)村基礎(chǔ)市場(chǎng)打造成支撐農(nóng)信事業(yè)力度 不斷厚植傳統(tǒng)發(fā)展優(yōu)勢(shì) 切實(shí)把農(nóng)村基礎(chǔ)市場(chǎng)打造成支撐農(nóng)信事業(yè) 發(fā)展的發(fā)展的 根據(jù)地根據(jù)地 一是優(yōu)化服務(wù) 助力打造普惠鄉(xiāng)村 一是優(yōu)化服務(wù) 助力打造普惠鄉(xiāng)村 在自然條件較差的農(nóng)村地區(qū)做好 服務(wù) 不僅考驗(yàn)著我們的服務(wù)水平 更加體現(xiàn)著我們的普惠意識(shí) 第一 第一 支持改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施 支持改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施 基礎(chǔ)設(shè)施落后是農(nóng)村地區(qū)的 先天不足 不僅制約 了經(jīng)濟(jì)發(fā)展 也影響到金融服務(wù) 為此 我們把改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施作為做 好農(nóng)村服務(wù)的前提 一方面 一方面 加大對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè) 農(nóng)田水利 農(nóng)村土 地整治等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)領(lǐng)域的金融支持力度 改進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件 另一方面 另一方面 主動(dòng)對(duì)接農(nóng)村道路交通 電信網(wǎng)絡(luò)和農(nóng)村電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目 探索 銀行 農(nóng)戶 財(cái)政補(bǔ)貼 等服務(wù)模式 為改善鄉(xiāng)村生活和人居環(huán)境提供資金 支持 第二 下沉服務(wù)重心 第二 下沉服務(wù)重心 我們農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞農(nóng)戶服務(wù) 滿意 度 進(jìn)一步下沉服務(wù)重心 通過 上門宣傳 上門營(yíng)銷 上門辦業(yè)務(wù) 的主 動(dòng)服務(wù) 不斷加深與客戶感情 不斷增加客戶粘性 不斷培養(yǎng)客戶使用農(nóng) 信產(chǎn)品的習(xí)慣 讓廣大農(nóng)村客戶真正認(rèn)可農(nóng)商銀行 第三 建設(shè)服務(wù)體系 第三 建設(shè)服務(wù)體系 依托遍及城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 通過 物理網(wǎng)點(diǎn) 網(wǎng)上銀行 電子銀行 三位一體 的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè) 形成立體多元的服務(wù)體系 通過加大金融科技投入力度 加大電子化渠道建設(shè)力度 為廣大農(nóng)戶提供更便捷 更高效 更低成本的 普惠金融服務(wù) 第四 探索分層服務(wù) 第四 探索分層服務(wù) 為適應(yīng)農(nóng)民多元化的金融服務(wù)需求 我們?cè)谵r(nóng)村探索建立分層服務(wù)模式 針對(duì)進(jìn)城創(chuàng)業(yè)群體針對(duì)進(jìn)城創(chuàng)業(yè)群體 我們實(shí)施跟蹤服 12 務(wù) 依托陽光快貸 惠商通等信貸產(chǎn)品 為農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款 切 實(shí)解決其融資難題 針對(duì)在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體 針對(duì)在農(nóng)村創(chuàng)業(yè)群體 我們不僅通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 完善信貸政策 降低貸款利率等傳統(tǒng)手段進(jìn)行扶持 而且圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下 游 主動(dòng)幫助其找銷路 找商機(jī) 找市場(chǎng) 幫助他們做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè) 針對(duì)針對(duì) 留守群體 留守群體 我們借助 金融知識(shí)進(jìn)萬家 等活動(dòng) 以農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)為陣地 采取現(xiàn) 場(chǎng)宣傳演示 制作播放動(dòng)畫 文藝演出等老百姓喜聞樂見的方式向廣大農(nóng) 戶普及基礎(chǔ)金融知識(shí) 同時(shí) 針對(duì)留守群體普遍年齡偏大 行動(dòng)不便的特 點(diǎn) 我們通過上門服務(wù) 電話服務(wù)等方式 簡(jiǎn)化程序 縮短流程 快捷高 效的為其辦理基本金融業(yè)務(wù) 二是產(chǎn)業(yè)引領(lǐng) 助力打造富裕鄉(xiāng)村 二是產(chǎn)業(yè)引領(lǐng) 助力打造富裕鄉(xiāng)村 產(chǎn)業(yè)興旺是發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力的根 本要求 也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務(wù) 黨的十九大報(bào)告進(jìn)一步提出 構(gòu) 建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系 生產(chǎn)體系 經(jīng)營(yíng)體系 完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度 發(fā) 展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng) 培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體 健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù) 體系 實(shí)現(xiàn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接 促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展 支 持和鼓勵(lì)農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè) 拓寬增收渠道 為此 我們將緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)村 供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革 主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村新形勢(shì)新需求 以支持涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)作 為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的 切入點(diǎn) 通過發(fā)揮現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)作用 有效 帶動(dòng)農(nóng)戶致富增收 助力打造富裕農(nóng)村 定位核心項(xiàng)目 定位核心項(xiàng)目 產(chǎn)業(yè)要發(fā)展 關(guān)鍵看 龍頭 找準(zhǔn)龍頭企業(yè) 定 位核心項(xiàng)目 可以將金融服務(wù)傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上下游 發(fā)揮輻射效應(yīng) 帶動(dòng) 鄉(xiāng)村致富 比如 我們通過向食品有限公司發(fā)放扶貧貸款 萬元 不僅直 接帶動(dòng)貧困人口 余人 而且大大促進(jìn)了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展 同時(shí) 我們因 13 地制宜 支持具有沂蒙地域特色和自然優(yōu)勢(shì)的光伏產(chǎn)業(yè) 先后向 光伏發(fā)電 有限責(zé)任公司 陽光光伏發(fā)電有限責(zé)任公司發(fā)放扶貧貸款 萬元 直接解決 就業(yè)機(jī)會(huì) 余個(gè) 通過支持核心項(xiàng)目 發(fā)揮 以點(diǎn)帶面 的輻射引領(lǐng)作用 有 效激活了縣經(jīng)濟(jì) 下一步工作中 我們將深入分析產(chǎn)業(yè)特征 不斷挖掘優(yōu) 勢(shì)產(chǎn)業(yè) 根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn) 進(jìn)行科學(xué)精準(zhǔn)扶持 探索運(yùn)用 龍頭企 業(yè) 基地 農(nóng)戶 等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)新模式 集中打造一批農(nóng)業(yè)品牌 幫助農(nóng) 民脫貧致富 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 創(chuàng)新產(chǎn)品就是為了提升效率 著力解決涉農(nóng)信貸 效率低 審批慢 流程長(zhǎng) 的問題 我認(rèn)為 在產(chǎn)品創(chuàng)新上 需要根據(jù)農(nóng)村 信貸市場(chǎng)與城市信貸市場(chǎng)在客戶對(duì)象 信貸需求 風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 管理要求等 方面的差異性 完善信貸政策 研發(fā)信貸產(chǎn)品 創(chuàng)新?lián)７绞?發(fā)展消費(fèi) 金融 提升農(nóng)戶的獲得感 第一 第一 要進(jìn)一步健全完善三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)制度 對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的服務(wù)范圍 信貸政策 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)管理及利率定價(jià)進(jìn)行 詳細(xì)規(guī)定 比如說 考慮到當(dāng)前居高不下的資金成本 農(nóng)商銀行的貸款利 率需要適當(dāng)提高 考慮到不同產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn) 可以適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限 考慮 到農(nóng)戶的臨時(shí)性資金需求 可以靈活運(yùn)用差異化的信貸政策 第二 第二 研發(fā) 符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的信貸產(chǎn)品 針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng) 周轉(zhuǎn)快 需 求急等特點(diǎn) 可以推出龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 小企業(yè)簡(jiǎn) 式快速貸款等新型信貸產(chǎn)品 有針對(duì)性地開展產(chǎn)業(yè)鏈融資和產(chǎn)業(yè)集群融資 滿足客戶融資需求 第三 第三 加快擔(dān)保方式創(chuàng)新 為有效解決涉農(nóng)貸款抵押 擔(dān)保方面的 瓶頸 制約 需要不斷擴(kuò)大抵押擔(dān)保特別是動(dòng)產(chǎn)抵押的適應(yīng)范圍 在推進(jìn) 兩權(quán) 抵押貸款的基礎(chǔ)上 不斷拓展應(yīng)收賬款質(zhì)押 存貨抵押 林權(quán) 14 抵押等貸款品種 同時(shí) 同時(shí) 創(chuàng)新保證擔(dān)保方式 根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)之間的 緊密關(guān)系 采取農(nóng)戶聯(lián)保 公司擔(dān)保 農(nóng)戶聯(lián)保 專業(yè)合作社擔(dān)保 農(nóng)戶聯(lián) 保等擔(dān)保方式 加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作 放大擔(dān)保倍數(shù) 以解決三農(nóng)融資難 的問題 三是消費(fèi)金融 助力打造活力農(nóng)村 三是消費(fèi)金融 助力打造活力農(nóng)村 人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和 不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾在 三農(nóng) 領(lǐng)域表現(xiàn)相對(duì)集中 比如 農(nóng)民的 生活開支 紅白喜事 房屋翻新等消費(fèi)活動(dòng)都需要金融服務(wù) 為此 我們 以消費(fèi)金融為支農(nóng)惠農(nóng)的 突破口 著力為農(nóng)村提供城鄉(xiāng)均等化的消費(fèi)金融 服務(wù) 第一 第一 開展常態(tài)化 進(jìn)村入戶 的營(yíng)銷活動(dòng) 逐戶建檔立卡 篩選重點(diǎn) 客戶 建立農(nóng)村消費(fèi)金融大數(shù)據(jù) 在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上 針對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸 需求小 客戶相對(duì)分散的特點(diǎn) 精準(zhǔn)研發(fā)消費(fèi)金融產(chǎn)品 根據(jù)消費(fèi)產(chǎn)品類 型及用途 客戶的信用等級(jí) 家庭資產(chǎn)收入等因素 對(duì)不同類型 不同行 業(yè)的農(nóng)村消費(fèi)群體 實(shí)行差異化 個(gè)性化利率定價(jià) 合理確定消費(fèi)貸款利 率水平和貸款期限 第二 第二 緊密對(duì)接新型城鎮(zhèn)化 農(nóng)民市民化進(jìn)程中產(chǎn)生 的住房 就業(yè) 教育 醫(yī)療 養(yǎng)老等各類金融需求 加大消費(fèi)金融領(lǐng)域的 信貸支持力度 幫助廣大農(nóng)民實(shí)現(xiàn) 住有所居 勞有所得 學(xué)有所教 病有 所醫(yī) 老有所居 的基本生活目標(biāo) 第三 第三 積極籌建消費(fèi)金融公司 以城鄉(xiāng) 中低收入人群作為主要的目標(biāo)客群 建立線上申請(qǐng) 審批的消費(fèi)貸款平臺(tái) 模式 通過手機(jī)銀行 微信銀行 網(wǎng)上銀行進(jìn)行自助辦理 著力滿足農(nóng)村 客戶日益增長(zhǎng)的金融消費(fèi)需要 四是信用筑基 助力打造誠(chéng)信鄉(xiāng)村 四是信用筑基 助力打造誠(chéng)信鄉(xiāng)村 信用是金融的基礎(chǔ) 為此 建塑 農(nóng)村信用環(huán)境就成為做好農(nóng)村金融工作的重中之重 第一 第一 要持續(xù)開展好 15 信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) 信用村 信用戶的評(píng)定工作 提高農(nóng)民信用意識(shí) 對(duì)信譽(yù)好 主動(dòng)按期還款的農(nóng)戶在貸款額度 期限 利率上給予優(yōu)惠 對(duì)不講誠(chéng)信的 貸款者公開曝光 切實(shí)營(yíng)造出 誠(chéng)信光榮 失信可恥 的輿論氛圍 第二 第二 開 展農(nóng)村信用共建工程