xx農(nóng)行全面落實信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報

xx農(nóng)行全面落實信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定匯報9月份以來，xx農(nóng)行在時間緊迫、任務繁重、壓力較大的情況下，嚴格按照市行推行貸后管理時間表的要求，堅持以客戶為中心、以風險管理為重點、以五級分類為主線，確立審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的信貸工作理念，全面落實了信貸新規(guī)則和貸后管理新規(guī)定，使全行信貸管理由被動的事后反應變?yōu)槭虑暗闹鲃涌刂?，有力地推動和?guī)范了貸后管理工作。一、以“三個到位”為保障，扎扎實實推進貸后管理“三個到位”，一是組織措施到位。抓貸后管理，領導重視是關鍵。為認真貫徹落實市分行“貸后管理新規(guī)定的落實要高起點，往前趕，確保一步到位”的要求，縣行專門成立了以黨委書記、行長xx同志任組長，相關部門人員參加的推進貸后管理新規(guī)定工作領導小組，多次召開專題會議，研究具體措施，明確有關責任，分析解決困難。工作中，首先按照上級行有關文件和市分行的要求，實事求是地制定了xx農(nóng)行落實貸后管理的時間表，規(guī)定時間，細化工作，明確主責任人和經(jīng)辦責任人，制定具體獎罰措施；其次，采取公開競聘的方式,在全行選撥得力人員充實到客戶部門和信貸管理部門，以加強管理力量，強化基礎工作；第三，成立了客戶服務中心，掛靠客戶部，統(tǒng)一管理重點客戶和城區(qū)法人客戶的貸款，統(tǒng)一安排布署貸后管理工作，統(tǒng)一考核工作業(yè)績；第四，行長與主管行長和有關科室簽訂落實貸后管理責任書，以強化管理責任，防止工作棚架；二是人員培訓到位。8月17日至23日，縣行專門組織包括各行級干部、機關全體工作人員、全部信貸人員共113人參加的信貸新規(guī)則及貸后管理新規(guī)定培訓班，重點培訓貸后管理新規(guī)定、實施細則和五級分類的有關內(nèi)容，培訓后實行全員閉卷考試，并對考試成績較差的人員進行了處罰，共有9人被罰款，保證了培訓學習的效果；三是保障措施到位?？h行規(guī)定，只要是貸后管理工作需要，授權主管行長可隨時抽借全行任何崗位的工作人員協(xié)助工作，只要是貸后管理必須的投入，無論費用多么緊張，也必須確保供應。縣行先后投入11萬元，在客戶部建立了日常檔案庫，用于保管年度中間的信貸業(yè)務檔案和貸后管理檔案；在信貸部設立了專門的信貸檔案庫，用于集中保管全行的信貸檔案。二、以責任認定為重點，不折不扣地落實經(jīng)營責任按照省、市分行的要求，我行不折不扣地認真落實了“管戶到人，人戶結合”的管戶責任制。一是在充分調(diào)研的基礎上，按法人、經(jīng)濟組織類和自然人類設計并印制了規(guī)范的經(jīng)營責任認定書；二是縣行專門組織人員，由主管行長帶隊，從8月20日起，共用了1個半月時間，對全行2129戶2477筆企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織貸款和9857戶10961筆自然人貸款逐筆進行了經(jīng)營責任認定，在認定經(jīng)營責任的同時，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質量，存在的風險和問題逐戶進行介定，分別經(jīng)管戶經(jīng)理、管戶主責任人、縣行認定人員簽字確認；三是實行分層次管理。按照借款金額、風險程度、管理難易等實行行級干部管大戶，管戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式，縣行直管客戶共26戶，貸款金額19766萬元，占全部貸款54309萬元的%。其中，行長、分管行長管理客戶11戶，貸款金額萬元，占直管客戶貸款額的%；四是分區(qū)間管理。正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營牽頭負責管理。同時，與客戶分類相結合，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施。目前，已按上述類別建帳的不良貸款客戶共6527戶、7206筆，貸款金額20270萬元。通過制定不同的措施，已清收不良貸款1284萬元，盤活2966萬元，依法起訴1503萬元，經(jīng)訴訟擬實行以資抵債貸款450萬元；五是對法人客戶，尤其是正常和基本正常經(jīng)營的法人客戶，全面實施“一戶一策”的管戶責任制，逐戶制定方案，經(jīng)貸審會審議后，由客戶部門組織或督促落實；六是認真推行“三會制”，督促管戶人員履行管戶職責。管戶客戶經(jīng)理實行日會制，由客戶部負責人主持，主要由客戶經(jīng)理匯報當天的工作完成情況，次日的工作計劃，在貸后管理、客戶維護等過程中需要解決的問題；城區(qū)機構負責人實行周會制，農(nóng)村機構負責人實行旬會制，由主管行長主持，主要匯報一周或一旬的工作，重點是客戶經(jīng)營狀況、貸后管理、客戶維護、業(yè)務拓展、信貸風險點及需要協(xié)調(diào)解決的問題，下周或下旬的工作安排等。通過認真實行“三會制”達到了三個目的：一是有效督促了管戶經(jīng)理、管戶主責任人認真履行職責，使得貸后管理工作避免流于形式；二是各營業(yè)單位、各管戶人員通過會議起到了相互交流，取長補短的作用，同時便于縣行引導、指導工作，使貸后管理工作逐步實現(xiàn)規(guī)范化、制度化；三是可以及時掌握客戶和信貸相關信息，有利于進行風險控制和業(yè)務拓展。三、以目標管理為手段，進一步深化細化貸后管理一是簽訂管戶責任書，落實管戶責任。在經(jīng)營責任認定的基礎上，行長與所有管戶責任人逐人簽訂了管戶責任書，明確管戶職責，明示失職追究，并將所管客戶的清單及貸款運行基本情況附于責任書之后，以提示管戶責任人按規(guī)定履行職責。二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責任書。在對貸款質量逐筆認定的基礎上，縣行專門組織人員逐筆核定本息收回計劃，按客戶運行情況預測發(fā)展趨勢，核算其他業(yè)務目標，逐戶核算后，對每一位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，經(jīng)管戶經(jīng)理初步確認，行長與每位管戶經(jīng)理簽訂經(jīng)營目標責任書，作為業(yè)績考核的基本目標計劃。三是建立貸后管理臺帳，為綜合考核奠定基礎。為加強對管戶經(jīng)理的定性考核，與管戶責任書相對應，我行結合工作實際，設計印制了貸后管理臺帳，由客戶部門按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風險分類、風險預警、管戶情況以及存在的問題等，逐項序時登記，既可有效督促管戶人員的工作，又有利于進行定性考核。四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。與管戶經(jīng)理目標責任書相對應，我們逐管戶經(jīng)理建立了目標考核臺帳，按目標責任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，同時，與季度員工綜合考評掛鉤，在各單位和全行進行排名。針對羅山行資產(chǎn)質量差、收息壓力大的特殊情況，將收息專門逐人建帳，在全行逐人排名，并將結果通報全行。四、以風險控制為核心，認真開展風險分類和風險監(jiān)測貸款風險分類是貸后管理的重要內(nèi)容之一，也是有效控制信貸風險的重要手段。為做好此項工作，主要采取了以下措施：一是培訓分類骨干人員，做到每一個營業(yè)單位要有一名相對熟練掌握五級分類業(yè)務的人員，盡力保證分類質量；二是縣行抽調(diào)18名同志，組成五個工作組，由每位行級干部帶隊，分包全行所有營業(yè)單位，直接參與五級分類，并對分類質量負責；三是成立專門的督導組，由主管行長、信貸及五級分類專管人員組成，巡回指導、督促，并及時研究解決分類中出現(xiàn)的問題；四是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍，并于9月份專門行文安排布署第三季度的分類工作，實現(xiàn)了五級分類工作的制度化；五是針對分類中重期限、輕實質風險的問題，派專人逐單位進行指導，重點輔導對客戶的綜合風險分析，力求在第四季度的風險分類中相對客觀、規(guī)范；六是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，信貸風險經(jīng)理將風險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題立即督促管戶人員及時對風險狀況進行調(diào)查分析，及時進行風險分類。從兩次風險分類情況看，雖然還存在不少問題，但貸款質量底數(shù)已全部澄清，為下一步不良貸款進行分帳經(jīng)營及分類采取不同的管理措施奠定了良好的基礎。在風險監(jiān)測上，主要做了以下幾個方面的工作：一是加大信貸在線監(jiān)測力度。信貸風險經(jīng)理與客戶部門系統(tǒng)錄入人員緊密配合，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應措施。對能收回的，提前做客戶的工作，準備資金還款；對暫時無力償還，符合展期或借新還舊條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期；對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個不放過”的要求，明確責任人，落實清收保全措施，對責任人進行處理；二是加強風險經(jīng)理的風險監(jiān)測工作。目前，我行風險經(jīng)理的風險監(jiān)測共做了三項工作，第一，通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息，立即通過客戶部調(diào)查落實。截止10月底，通過系統(tǒng)進行監(jiān)測分析的客戶共10戶，涉及貸款8700萬元；第二，對重點客戶按季進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，按照行長批準意見，深入企業(yè)了解情況，核實帳務，從中發(fā)現(xiàn)預警信息，及時提出處理建議。到10月底，我們已對7個客戶進行了現(xiàn)場監(jiān)測；第三，定期對全行的信貸資產(chǎn)質量進行監(jiān)測分析，通過分析，為優(yōu)化結構、防范化解風險提供借鑒和決策依據(jù)；三是理順風險預警工作流程，加大風險預警的工作力度。全力抓好管戶經(jīng)理和風險經(jīng)理兩個渠道的風險預警工作，通過貸后檢查、信用等級復測、風險分類、風險監(jiān)測發(fā)現(xiàn)預警信號，及時填制風險預警信號處理表，通過客戶部門，報送至主管行長、行長，研究制定風險化解措施，由客戶部門組織實施。九月份以來，我行通過加大風險預警工作，成功落實了改制客戶自來水公司的債務，促成了農(nóng)業(yè)局同意以其辦公樓為種子公司貸款提供抵押并由其負責辦理合法合規(guī)的過戶手續(xù)，降低了貸款事實風險。五、以建立信貸檔案庫為契機，努力加強信貸基礎工作按照市分行“一庫、一盒、兩簿”的要求，我行把信貸檔案管理作為促進貸后管理的一項基礎性工作狠抓落實。首先，建立了比較規(guī)范的檔案庫，并按單位，按貸款和客戶類別分區(qū)管理；其次，列出時間表，規(guī)定范圍，督促各單位逐戶逐筆整理檔案，抄列清單，按規(guī)定的時間進行移交。客戶基礎信息檔案，信貸業(yè)務合同、擔保合同及其他不常調(diào)閱的檔案一并移交檔案庫，日常檢查、監(jiān)測、財務資料等暫由客戶部門保管，次年年初移交