初級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬試題.doc

初級銀行從業(yè)資格個人理財全真模擬試題考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在一定時間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)2、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭165003、借用金融機構(gòu)進行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機構(gòu)D、建立空殼公司4、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場5、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期6、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險7、下列因素引起地風(fēng)險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善8、當(dāng)經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲蓄產(chǎn)品9、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險10、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素11、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假12、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款14、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間15、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼16、下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（ ）A、可以由抵押人自行評估B、可以由債務(wù)人自行評估C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價17、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明18、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%19、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機進行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名20、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸21、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（ ）A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式22、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人23、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善24、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性25、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票26、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%27、（ ）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場28、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財顧問服務(wù)D、綜合理財服務(wù)29、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實信用30、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少外匯配置31、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)32、宋體商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)33、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)34、個人理財?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：、了解風(fēng)險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標(biāo)；、檢查財務(wù)狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調(diào)整理財計劃。正確的次序應(yīng)為（ ）A、，B、，C、，D、，35、黃金價格一般和美元價格關(guān)系為（ ）A、正相關(guān)B、負相關(guān)C、有時相關(guān)，有時不相關(guān)D、不相關(guān)36、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債37、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)38、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段39、對于由兩只股票構(gòu)成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于（ ）A、0B、-1C、+1D、無所謂40、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格41、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室42、以追求資產(chǎn)地長期增值和盈利為基本目標(biāo)地基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是43、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%44、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺45、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%46、產(chǎn)品風(fēng)險管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理47、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%48、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（ ）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用49、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)D、當(dāng)預(yù)期利率要下降時，持有金融債券的投資者應(yīng)該進行利率期貨合約的空頭套期保值50、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（ ）A、預(yù)期收益率B、最低收益率C、超額收益率D、最高收益率51、（ ）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信52、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票53、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元54、（ ）是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)A、財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、自留風(fēng)險D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險55、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確56、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低57、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風(fēng)險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風(fēng)險D、使投資者蒙受購買力風(fēng)險58、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費D、所得稅59、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通60、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)61、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親62、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當(dāng)日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當(dāng)日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6863、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保64、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平65、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確66、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3567、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓68、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢69、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理70、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（ ）A、繁榮復(fù)蘇衰退蕭條B、繁榮衰退蕭條復(fù)蘇C、繁榮蕭條崩潰衰退D、繁榮崩潰蕭條衰退71、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（ ）、流動性（ ）、風(fēng)險（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強、大，高D、適中、弱、大，高72、對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會有權(quán)采取（ ）的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產(chǎn)品B、停止對該銀行所有理財計劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門的負責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理73、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)74、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率75、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年76、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐77、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國78、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯79、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民80、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2081、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損82、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元83、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4784、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)85、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地86、（ ）是家庭理財中最重要的資產(chǎn)，因為它們是實現(xiàn)家庭財務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C、個人資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)87、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任88、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)89、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人90、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（ ）A、人身風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資風(fēng)險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金2、退休養(yǎng)老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外3、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況4、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復(fù)制商業(yè)銀行與檢查事項有關(guān)的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理5、稅務(wù)籌劃地特點包括（ ）A、風(fēng)險性B、隱藏性C、合法性D、專業(yè)性6、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預(yù)期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.7、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定8、主要宏觀經(jīng)濟變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)9、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金10、根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）A、收益B、風(fēng)險C、法律關(guān)系D、業(yè)務(wù)處理流程E、風(fēng)險控制框架11、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風(fēng)險補償E、貨幣是不可再生資源12、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟13、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息14、家庭現(xiàn)金儲備包括（ ）A、短期必須支出儲備金B(yǎng)、意外支出儲備金C、短期債務(wù)儲備金D、基本生活支出儲備金E、高爾夫球會員費支出15、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反證券法A、內(nèi)幕交易B、以不正當(dāng)手段競爭招攬承銷業(yè)務(wù)C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發(fā)行證券16、根據(jù)我國保險法，索賠與理賠的程序包括（ ）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴17、伴讀理財中的貨幣性風(fēng)險可能有（ ）A、房地產(chǎn)市場浮動可能造成房產(chǎn)貶值B、父母雙方需有至少一人有足夠的時間和精力來管理房產(chǎn)與其租賃業(yè)務(wù)C、投資房產(chǎn)需要家庭有充足的資金為基礎(chǔ)，大額資金的支出同時會影響家庭其他方式的理財計劃，甚至影響家庭整體的生活水平D、子女沒有獨立生活的機會，自主自立的能力得不到相應(yīng)的鍛煉18、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金19、項目融資申報材料中應(yīng)該注意的事項包括（ ）A、控制項目的財務(wù)收支B、項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析C、項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況E、項目建設(shè)負責(zé)人的資信狀況20、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（ ）A、出口許可證B、出口合同或草本C、進口方銀行保函的審查文件D、出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同E、進口國、進口商及進口方銀行概況21、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同22、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切D、歷史預(yù)知未來23、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽C、對機構(gòu)誠實信用D、切實履行崗位職責(zé)E、保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密24、股票的收益主要來源于（ ）A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益25、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?（ ）A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)26、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產(chǎn)權(quán)也同時轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構(gòu)進行指導(dǎo)27、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（ ）A、借款申請文件B、借款人資信審查文件C、貸款擔(dān)保文件D、借款用途證明文件E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料28、常用的財務(wù)報表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表29、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法30、萬能保險保單可以收取的費用包括（ ）A、初始費用B、風(fēng)險保險費C、保單管理費D、部分領(lǐng)取手續(xù)費E、退保費用31、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、項目經(jīng)營管理風(fēng)險32、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票33、股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險包括（ ）A、經(jīng)營風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、社會政治風(fēng)險D、匯率風(fēng)險E、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險34、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認識自己的風(fēng)險承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃35、教育理財規(guī)劃目標(biāo)設(shè)定主要包括（ ）等內(nèi)容。A、計算子女教育資金缺口B、選擇理財投資方式C、設(shè)定理財期間D、設(shè)定期望報酬率36、影響匯率變動的因素有（ ）A、浮動匯率B、遠期匯率C、掉期匯率D、即期匯率37、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元38、（ ）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定一個合理的目標(biāo)。A、正確B、錯誤39、下列屬于勞務(wù)報酬所得的有（ ）A、筆譯翻譯收入B、審稿收入C、現(xiàn)場書畫收入D、雕刻收入40、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。A、正確B、錯誤3、（ ）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤4、（ ）基金認購一般按照基金面值1元購買基金，但認購費率一般比申購費率貴。A、正確B、錯誤5、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤6、（ ）政府債券市場通常稱為國庫券市場。A、正確B、錯誤7、宋體（ ）相對于居民和中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場的交