汽車保險(xiǎn)案例分析ppt課件

08 04 2020 1 保險(xiǎn)案例分析 2 案例一 發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水案的近因判定2000年8月5日 袁某為自己的轎車購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為19萬(wàn)元 保險(xiǎn)期自2000年8月6日零時(shí)起至2001年8月5日24時(shí)止 2000年8月20日凌晨 市區(qū)下了一場(chǎng)傾盆大雨 大多數(shù)道路有積水現(xiàn)象 同日上午9時(shí) 袁某準(zhǔn)備開(kāi)車上班 見(jiàn)停放在其住宅區(qū)通道的上述保險(xiǎn)車輛輪胎一半受水淹 且駕駛室中有浸水的痕跡 則經(jīng)簡(jiǎn)單擦抹后就上車點(diǎn)火啟動(dòng) 發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)出發(fā)動(dòng)聲后熄火 爾后則無(wú)法起動(dòng) 袁某即將車輛拖至某汽車維修公司 經(jīng)該公司檢查認(rèn)為故障原因系發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)氣系統(tǒng)入水并被吸進(jìn)燃燒室 活塞運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí) 由于水不可壓縮 進(jìn)而導(dǎo)致連桿折斷 缸體破損 袁某向保險(xiǎn)公司報(bào)案后 因爭(zhēng)議太大 保險(xiǎn)公司沒(méi)有賠償損失 袁某遂訴至法院 該案在審理期間 經(jīng)保險(xiǎn)公司申請(qǐng) 法院委托市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)所對(duì)車輛受損原因進(jìn)行鑒定 市產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)所認(rèn)為 造成發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的直接原因是由于進(jìn)氣口浸泡在水中或空氣濾清器有余水 啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī) 氣缸吸入了水 導(dǎo)致連桿折斷 從而打爛缸體 事發(fā)時(shí)的可能 當(dāng)天晚上下了大雨 該車停放的地方漲過(guò)水 使該車被雨水嚴(yán)重浸泡 進(jìn)氣管空氣濾清器進(jìn)水 當(dāng)水退至車身地臺(tái)以下 駕駛員啟動(dòng)汽車時(shí) 未先檢查汽車進(jìn)氣管空氣濾清器有無(wú)進(jìn)水 使空氣濾清器余水被吸入發(fā)動(dòng)機(jī)氣缸 造成連桿折斷 缸體破損 袁某和保險(xiǎn)公司對(duì)質(zhì)監(jiān)所的鑒定意見(jiàn)均無(wú)異議 只是對(duì)造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因 保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠償車輛損失這一問(wèn)題存在較大分歧 3 保險(xiǎn)公司認(rèn)為 造成保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的原因是由于進(jìn)氣管空氣濾清器有余水 啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī) 氣缸吸入了水 導(dǎo)致連桿折斷 從而打爛缸體 而進(jìn)氣管空氣濾清器有余水 則是由暴雨所造成 暴雨和啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)這兩個(gè)危險(xiǎn)事故先后間斷出現(xiàn) 前因與后因之間不具有關(guān)聯(lián)性 后因既不是前因的合理延續(xù) 也不是前因自然延長(zhǎng)的結(jié)果 后因是完全獨(dú)立于前因之外的一個(gè)原因 根據(jù)近因原則 啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)是直接導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的原因 故為發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的近因 暴雨為發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的遠(yuǎn)因 而啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)屬除外風(fēng)險(xiǎn) 由啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)這一除外風(fēng)險(xiǎn)所致發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的損失 保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任 保險(xiǎn)公司只需賠償因暴雨造成汽車浸水后進(jìn)行清洗的費(fèi)用 袁某認(rèn)為 從危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系來(lái)看 本案屬于多種原因連續(xù)發(fā)生造成損失的情形 其中暴雨是前因 車輛進(jìn)氣管空氣濾清器進(jìn)水相對(duì)于暴雨是后因 而相對(duì)于啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)是前因 啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)是后因 正是由于暴雨的發(fā)生 才導(dǎo)致車輛進(jìn)氣管空氣濾清器進(jìn)水 才使啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)這一開(kāi)動(dòng)汽車必不可少的條件發(fā)生作用 導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞 根據(jù)近因原則 暴雨才是近因 因此保險(xiǎn)公司應(yīng)向袁某賠償車輛的實(shí)際損失 思考題 1 你認(rèn)為發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的近因是什么 依據(jù)是什么 2 近因原則在保險(xiǎn)理賠中有什么作用 3 結(jié)合車輛損失保險(xiǎn)條款 談?wù)劤税l(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分外 對(duì)汽車被水淹部分的損失保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎 4 分析 1 你認(rèn)為發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的近因是什么 依據(jù)是什么 發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的近因是啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī) 它是直接導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的原因 依據(jù)是 暴雨和啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)這兩個(gè)危險(xiǎn)事故先后間斷出現(xiàn) 前因與后因之間不具有關(guān)聯(lián)性 后因既不是前因的合理延續(xù) 也不是前因自然延長(zhǎng)的結(jié)果 后因是完全獨(dú)立于前因之外的一個(gè)原因 根據(jù)近因原則 啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)是直接導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的原因 故為發(fā)動(dòng)機(jī)缸體損壞的近因 關(guān)于暴雨引發(fā)的車輛損失有兩類 一類是發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水而導(dǎo)致的金屬零件生銹 機(jī)油污染等 另一類是發(fā)動(dòng)機(jī)因轉(zhuǎn)動(dòng)時(shí)進(jìn)水而導(dǎo)致的缸體 活塞 曲軸等的損壞 對(duì)第一類損失保險(xiǎn)公司和客戶一般沒(méi)有任何爭(zhēng)議 對(duì)第二類損失保險(xiǎn)公司和客戶經(jīng)常有爭(zhēng)議 此時(shí)就必須考慮近因原則 如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后又啟動(dòng)導(dǎo)致的損失 一般認(rèn)定近因?yàn)閱?dòng) 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為作為車輛駕駛?cè)藛T應(yīng)該有用車的基本常識(shí) 知道發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水又啟動(dòng) 必然會(huì)導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大 所以保險(xiǎn)公司對(duì)此損失不予賠償 而如果是汽車在暴雨中行駛時(shí) 由于積水進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī) 導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)缸體 活塞 曲軸等損壞 則一般認(rèn)定暴雨是近因 對(duì)所有損失保險(xiǎn)公司都給予賠償 5 2 近因原則在保險(xiǎn)理賠中有什么作用 近因原則是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因是保險(xiǎn)責(zé)任范圍的 保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任 造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的 保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償責(zé)任 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中 近因原則是認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任的一個(gè)重要原則 對(duì)判定事故損失是否屬于保險(xiǎn)賠償范圍具有重要的意義 所以任何一起事故的理賠都必須堅(jiān)持近因原則 3 結(jié)合車輛損失保險(xiǎn)條款 談?wù)劤税l(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分外 對(duì)汽車被水淹部分的損失保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎 目前各家保險(xiǎn)公司的車輛損失保險(xiǎn)條款 一般對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分都不給予賠償 而對(duì)汽車被水淹部分的損失保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償 暴雨是車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)車輛被淹導(dǎo)致的金屬件的生銹 油類的污染 內(nèi)飾的污濁等保險(xiǎn)公司給予除銹 清洗 消毒 更換機(jī)油等 這些都是車輛損失險(xiǎn)的保障范圍 而對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的損壞保險(xiǎn)公司 有專門(mén)的險(xiǎn)種對(duì)應(yīng) 即發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司推出發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)的原因 就在于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的損失比較大 且經(jīng)常產(chǎn)生爭(zhēng)議 所以保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的損失 由專門(mén)的險(xiǎn)種保障 但是該險(xiǎn)種許多地方的保險(xiǎn)公司沒(méi)有銷售 再加上許多客戶不了解 所以 大多客戶沒(méi)有這方面的保障 6 案例二 2004年8月17日 老王給自己的汽車購(gòu)買了車輛損失保險(xiǎn) 第三者責(zé)任保險(xiǎn) 車上人員責(zé)任保險(xiǎn) 全車盜搶險(xiǎn) 保險(xiǎn)期限一年 10月7日 老王在開(kāi)車回老家的路上 被老李的車追尾 經(jīng)交警認(rèn)定 老李負(fù)事故的全部責(zé)任 老王修車花費(fèi)5000元 并從保險(xiǎn)公司索要了賠款 同時(shí)將向老李追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司在代替老王向老李索要事故損失賠償時(shí) 老李認(rèn)為事故原因是由于自己駕駛技術(shù)不熟練 責(zé)任在自己 心中也感覺(jué)十分愧疚 于是馬上拿出了6000元 給了保險(xiǎn)公司人員小趙 小趙將6000元全部交回了保險(xiǎn)公司 一段時(shí)間后 老王聽(tīng)說(shuō)了此事 向保險(xiǎn)公司要多余的1000元錢 保險(xiǎn)公司堅(jiān)決不給 2005年5月3日 老王的汽車被偷 老王馬上向公安部門(mén)和保險(xiǎn)公司報(bào)案 三個(gè)月后 車輛仍未找回 保險(xiǎn)公司給予了老王全部賠款10萬(wàn)元 又一個(gè)月后 車輛被找回 老王不愿再要車 將車輛的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)公司對(duì)車輛進(jìn)行拍賣時(shí) 竟拍出15萬(wàn)元的價(jià)格 老王聽(tīng)說(shuō)了此事后 又向保險(xiǎn)公司索要多出的5萬(wàn)元錢 保險(xiǎn)公司還是堅(jiān)決不給 思考題 1 對(duì)第一種情況 若給雙方調(diào)解 你應(yīng)如何處理 2 對(duì)第二種情況 你若再給雙方調(diào)解 應(yīng)如何處理 7 分析 1 對(duì)第一種情況 若給雙方調(diào)解 你應(yīng)如何處理 對(duì)第一種情況來(lái)說(shuō) 保險(xiǎn)公司應(yīng)該將多于保險(xiǎn)賠償?shù)?000元給予老王 首先 保險(xiǎn)公司的代位追償是以保險(xiǎn)賠償額度為限 超出部分 保險(xiǎn)公司就沒(méi)有代位追償權(quán)了 代位追償如果保險(xiǎn)事故是由第三者的過(guò)失或非法行為引起的 第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的損失須負(fù)賠償責(zé)任 保險(xiǎn)人可按保險(xiǎn)合同的約定或法律的規(guī)定 先行賠付被保險(xiǎn)人 然后 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人 并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追償 其次 多出的1000元 是屬于肇事者老李對(duì)受害者老王的補(bǔ)償 這不屬于保險(xiǎn)賠償 不違背保險(xiǎn)補(bǔ)償原則 第三 如果老李給予保險(xiǎn)公司的錢數(shù)低于保險(xiǎn)賠償額度 那么保險(xiǎn)公司就差額部分繼續(xù)享有代位追償權(quán) 第四 如果保險(xiǎn)公司賠償老王的賠款數(shù)不足以補(bǔ)償老王的所有損失 那么老王還可以就自己的不足部分繼續(xù)向老李要錢 8 2 對(duì)第二種情況 你若再給雙方調(diào)解 應(yīng)如何處理 對(duì)第二種情況 保險(xiǎn)公司不應(yīng)給老王5萬(wàn)元錢 因?yàn)槲锷洗皇且环N所有權(quán)的轉(zhuǎn)移 所以老王對(duì)標(biāo)的車已經(jīng)沒(méi)有了任何權(quán)利 車輛的所有權(quán)已經(jīng)屬于保險(xiǎn)公司 所以保險(xiǎn)公司處理車輛的收入完全屬于保險(xiǎn)公司的 與老王無(wú)關(guān) 物上代位又稱所有權(quán)代位 是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損或推定全損 保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后 即擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán) 即代位取得對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利和義務(wù) 9 案例三 2007年7月11日晚6時(shí)許 原告張某駕駛兩輪摩托車在濟(jì)南市某公路由西往東行駛時(shí) 與由王某駕駛的往西行駛的大型貨車相撞 張某倒地受重傷 即被送醫(yī)院急救 由于張某昏迷不醒 一直在重癥監(jiān)護(hù)室救治 并隨時(shí)有生命危險(xiǎn) 大型貨車駕駛員王某在肇事后逃逸 傷者張某的家人為挽回張某的生命 先后用去了搶救費(fèi)10多萬(wàn)元 但畢竟由于家境貧寒 還是欠下醫(yī)院5萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi) 醫(yī)院多次向張某家人催交未果 想停止搶救 后經(jīng)了解 事故發(fā)生前王某的車輛在某保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn) 思考題 1 王某車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)能否為張某墊付搶救費(fèi)用 2 道路交通安全法 對(duì)此是如何規(guī)定的 3 如果王某的車輛根本沒(méi)有買保險(xiǎn) 那么張某的搶救費(fèi)用應(yīng)如何處理 10 分析 1 王某車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)能否為張某墊付搶救費(fèi)用 王某車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)不能為張某墊付搶救費(fèi)用 墊付 在交強(qiáng)險(xiǎn)中只規(guī)定了四種情形 具體為 當(dāng)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格 駕駛?cè)俗砭频?車被盜搶期間肇事的 被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的 保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用 并有權(quán)向致害人追償 其他情形不予墊付 11 2 道路交通安全法 對(duì)此是如何規(guī)定的 道路交通安全法 第十七條規(guī)定 國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度 設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金 具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定 根據(jù) 中華人民共和國(guó)道路交通安全法 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 制定的 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 第二十四條規(guī)定 國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金 以下簡(jiǎn)稱救助基金 有下列情形之一時(shí) 道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用 部分或者全部搶救費(fèi)用 由救助基金先行墊付 救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償 一 搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的 二 肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的 三 機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的 3 如果王某的車輛根本沒(méi)有買保險(xiǎn) 那么張某的搶救費(fèi)用應(yīng)如何處理 根據(jù) 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例 第二十四條規(guī)定 肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的 道路交通事故中受害人人身傷亡的搶救費(fèi)用 由救助基金先行墊付 救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償 12 案例四 某公司承保的大型貨車在行駛途中右前輪脫落 將路邊等公交車的女青年李某砸死 事后 當(dāng)?shù)剀嚬芩鶎?duì)事故車輛進(jìn)行鑒定 結(jié)論為 標(biāo)的車輛制動(dòng)力和駐車制動(dòng)力達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn) 燈光裝置不合規(guī)定 思考題 1 車輛車輪脫落致路邊人死亡 能否構(gòu)成機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 2 鑒定結(jié)論中的車輛部分技術(shù)狀況不符合標(biāo)準(zhǔn)是否可認(rèn)定被保險(xiǎn)人違反 保險(xiǎn)法 規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù) 保險(xiǎn)公司可以以此拒絕賠償嗎 3 判決此案按照人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付 保險(xiǎn)人若賠償此案 應(yīng)賠償受害人哪些費(fèi)用 依據(jù)法規(guī)是什么 13 分析 1 車輛車輪脫落致路邊人死亡 能否構(gòu)成機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款中 一般規(guī)定 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌 或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格 造成第三者的損失 屬于免責(zé)范圍 所以 車輛車輪脫落致路邊人死亡不能構(gòu)成機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 14 2 鑒定結(jié)論中的車輛部分技術(shù)狀況不符合標(biāo)準(zhǔn)是否可認(rèn)定被保險(xiǎn)人違反 保險(xiǎn)法 規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù) 保險(xiǎn)公司可以以此拒絕賠償嗎 保險(xiǎn)法 第三十六條規(guī)定 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)消防 安全 生產(chǎn)操作 勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定 維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全 根據(jù)合同的約定 保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查 及時(shí)向投保人 被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書(shū)面建議 投保人 被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的 保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同 保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全 經(jīng)被保險(xiǎn)人同意 可以采取安全預(yù)防措施 所以 鑒定結(jié)論中的車輛部分技術(shù)狀況不符合標(biāo)準(zhǔn)可認(rèn)定被保險(xiǎn)人違反了 保險(xiǎn)法 規(guī)定的投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù) 保險(xiǎn)公司可以以此拒絕賠償 3 判決此案按照人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付 保險(xiǎn)人若賠償此案 應(yīng)賠償受害人哪些費(fèi)用 依據(jù)法規(guī)是什么 依據(jù) 最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋 受害人遭受人身?yè)p害后可獲得的賠償項(xiàng)目包括四個(gè)方面 一是因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入 二是因傷致殘的 其因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失 三是受害人死亡的 四是精神損害撫慰金 具體到本案應(yīng)該賠償因就醫(yī)搶救治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用 受害人死亡的費(fèi)用以及死者家屬的精神損害撫慰金 1 因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用 主要為醫(yī)療費(fèi) 2 受害人死亡的費(fèi)用為 喪葬費(fèi) 被扶養(yǎng)人生活費(fèi) 死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi) 住宿費(fèi)和誤工損失等其他合理費(fèi)用 3 精神損害撫慰金 受害人或者死者近親屬遭受精神損害 賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的 適用 最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋 予以確定 15 案例五 甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)20萬(wàn)元 發(fā)生交通事故后撞了一騎自行車的人 造成自行車上乙 丙兩人受傷 財(cái)物受損 其中乙醫(yī)療費(fèi)7000元 死亡傷殘費(fèi)50000元 財(cái)物損失2500元 丙醫(yī)療費(fèi)8000元 死亡傷殘費(fèi)35000元 財(cái)物損失2000元 經(jīng)事故處理部門(mén)認(rèn)定甲車負(fù)事故70 的責(zé)任 思考題 甲車從交強(qiáng)險(xiǎn)中能獲得多少賠款 16 分析 交強(qiáng)險(xiǎn)分三項(xiàng)限額 分別計(jì)算 醫(yī)療費(fèi)用 7000 8000 限額10000元 所以按限額賠償10000元 死亡傷殘 50000 35000限額2000元 所以按限額賠償2000元 所以 甲車從交強(qiáng)險(xiǎn)中能獲得97000元賠款 17 案例六 某物流公司司機(jī)李某駕駛解放牌貨車在山路上行駛 忽遇路面滑坡 車輛順勢(shì)滑至坡下30余米處 所幸李某沒(méi)有受傷 李某小心翼翼地下車 發(fā)現(xiàn)車子還有可能繼續(xù)下滑 就從工具箱中取出千斤頂 想把車的前部頂起以防繼續(xù)下滑 就在李某操作千斤頂時(shí) 車輛忽然下滑 李某躲閃不及 被車輛壓住 導(dǎo)致腰椎骨折 事故發(fā)生后 物流公司迅速向保險(xiǎn)公司報(bào)案 并提出索賠請(qǐng)求 保險(xiǎn)公司核賠時(shí)發(fā)現(xiàn)該車只投保了車輛損失險(xiǎn) 遂告知物流公司對(duì)于李某的傷殘費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任 物流公司認(rèn)為 李某是在對(duì)車輛施救過(guò)程中受的傷 其傷殘費(fèi)用應(yīng)屬于 施救費(fèi) 應(yīng)屬車損險(xiǎn)賠付范圍 并申請(qǐng)?jiān)谲囕v修復(fù)金額之外單獨(dú)計(jì)算予以賠償 保險(xiǎn)公司拒絕了物流公司的請(qǐng)求 物流公司遂向法院起訴 思考題 1 法院的判決結(jié)論如何 依據(jù)是什么 2 對(duì)事故損失施救時(shí) 應(yīng)注意什么 18 1 法院的判決結(jié)論如何 依據(jù)是什么 法院的判決結(jié)論應(yīng)為 李某的傷殘費(fèi)用不屬于 施救費(fèi)用 保險(xiǎn)公司可以拒賠 判決物流公司敗訴 依據(jù) 施救費(fèi)用是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) 被保險(xiǎn)人為搶救財(cái)產(chǎn)或者防止災(zāi)害蔓延或者為施救 保護(hù) 整理保險(xiǎn)標(biāo)的所支出的合理費(fèi)用 保險(xiǎn)人對(duì)施救費(fèi)用的賠付 關(guān)注點(diǎn)是施救費(fèi)用必須是必要的 合理的 本案中車輛駕駛員李某的傷殘雖然是在施救過(guò)程中發(fā)生 但其傷殘與防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失沒(méi)有必然聯(lián)系 屬于施救過(guò)程中發(fā)生的另一起意外事故 另外 李某的人身傷殘不為施救被保險(xiǎn)車輛所應(yīng)付出的必要的 合理的代價(jià) 因此 司機(jī)李某的傷殘費(fèi)用不屬于 施救費(fèi)用 保險(xiǎn)人拒絕賠償是正確的 2 對(duì)事故損失施救時(shí) 應(yīng)注意什么 對(duì)事故損失施救時(shí) 應(yīng)注意施救費(fèi)用必須是必要的 合理的 且對(duì)搶救受損財(cái)產(chǎn)或者防止災(zāi)害蔓延或者對(duì)施救 保護(hù) 整理保險(xiǎn)標(biāo)的有直接效果 19 案例七 一位姓李女士剛買了一輛新車 同時(shí)買了比較齊全的保險(xiǎn) 只是車輛還沒(méi)有上牌 因?yàn)樾^(qū)沒(méi)有停車場(chǎng) 她把車停在自家樓下 當(dāng)天晚上她的車被偷走了 思考題 1 她去保險(xiǎn)公司索賠能否成功 為什么 2 針對(duì)上述情況 為保障車輛的安全 李女士應(yīng)對(duì)方法有哪些 20 分析 1 她去保險(xiǎn)公司索賠能否成功 為什么 機(jī)動(dòng)車盜搶保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除部分一般規(guī)定 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌 或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的 導(dǎo)致的車輛損失保險(xiǎn)公司不予賠償 由于周女士的車輛沒(méi)有上牌 所以不會(huì)有車輛行駛證 所以周女士車輛的丟失 保險(xiǎn)公司一般拒賠 2 針對(duì)上述情況 為保障車輛的安全 周女士應(yīng)對(duì)方法有哪些 針對(duì)上述情況 為保障車輛的安全 周女士應(yīng)自己妥善保管車輛 如放入有人看管的停車場(chǎng)里面 或加裝比較好的防盜裝置 21 案例八 客戶報(bào)案稱 中秋節(jié)晚20點(diǎn)50分左右 自己駕駛一輛奔馳轎車行駛在鄉(xiāng)間公路 在轉(zhuǎn)彎時(shí)由于車速過(guò)快 方向沒(méi)有把握好 車掉入路邊溝中 并被大樹(shù)擋住 思考題 1 作為查勘人員 現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中應(yīng)具體做哪些工作 2 該案查勘的重點(diǎn)是什么 22 分析 1 作為查勘人員 現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中應(yīng)具體做哪些工作 1 接到報(bào)案后打印抄件 查明承保項(xiàng)目 2 及時(shí)與保戶聯(lián)系 讓保戶通知警察部門(mén) 若受傷還可到附近的醫(yī)院就診 3 迅速到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)先安撫客戶 并通知協(xié)作維修站前來(lái)施救 4 向保戶查明駕駛證 行駛證并查明號(hào)牌號(hào)碼廠牌型號(hào)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)和VIN號(hào)是否與承保車輛相符 5 按照拍攝照片的要求拍攝照片 并繪制草圖 作好詢問(wèn)筆錄 6 繕制查勘報(bào)告 告訴客戶索賠應(yīng)提供的單證資料 2 該案查勘的重點(diǎn)是什么 該案查勘的重點(diǎn)是查明事故原因是由于視線不好 駕駛疏忽等導(dǎo)致 還是由于酒后駕駛導(dǎo)致 23 案例九 一新轎車實(shí)際價(jià)值20萬(wàn)元 在某保險(xiǎn)公司投保車損險(xiǎn)20萬(wàn)元 由于不慎該車發(fā)生交通事故 導(dǎo)致標(biāo)的車全損 查勘員小李在查勘過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該車在另一保險(xiǎn)公司也投保一份車損險(xiǎn) 保額也為20萬(wàn) 思考題 1 該標(biāo)的車輛的投保是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn) 2 小李的保險(xiǎn)公司對(duì)轎車的車損應(yīng)如何賠付 24 分析 1 該標(biāo)的車輛的投保是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn) 兩份保險(xiǎn)的總保險(xiǎn)金額大于車的實(shí)際價(jià)值 且為同一險(xiǎn)種 所以已構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn) 2 小李的保險(xiǎn)公司對(duì)轎車的車損應(yīng)如何賠付 構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)的 應(yīng)按照分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)傎r償 小李的保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)本公司應(yīng)負(fù)責(zé)的部分 分?jǐn)偡绞揭话銥榘幢ｋU(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總和的比例進(jìn)行計(jì)算小李公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠?25 案例十 張先生購(gòu)買了一輛國(guó)產(chǎn)轎車 并在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn) 由于這輛車的四個(gè)車輪都是國(guó)產(chǎn)的普通車輪 張先生覺(jué)得不夠漂亮且對(duì)其質(zhì)量和安全沒(méi)有信心 于是張先生就到汽車美容店給轎車更換了四個(gè)進(jìn)口品牌車輪 價(jià)格是原來(lái)車輪的5倍 同時(shí)增加了許多其他裝置 一翻改裝后 轎車顯得與眾不同 張先生甚是喜愛(ài) 但不久 該轎車發(fā)生了交通事故 轎車損壞嚴(yán)重 同時(shí)四個(gè)車輪壞了兩個(gè) 思考題 1 本次事故損失保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎 兩個(gè)撞壞的車輪保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎 2 汽車購(gòu)置后的加裝裝置如何才能獲得保險(xiǎn)保障 26 分析 1 本次事故損失保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎 兩個(gè)撞壞的車輪保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎 本次事故中的車輛原有的裝置的損失保險(xiǎn)公司會(huì)從車輛損失險(xiǎn)中給予賠償 但兩個(gè)撞壞的車輪保險(xiǎn)公司不賠償 2 汽車購(gòu)置后的加裝裝置如何才能獲得保險(xiǎn)保障 汽車購(gòu)置后的加裝裝置要想獲得保險(xiǎn)保障 應(yīng)購(gòu)買新增設(shè)備損失險(xiǎn) 同時(shí)要列明新增設(shè)備名稱和價(jià)值 27 案例十一 被保險(xiǎn)人王某給自己的轎車購(gòu)買了車輛損失保險(xiǎn) 保險(xiǎn)期限為2004年1月11日至2005年1月10日 2005年1月9日上午8 30保險(xiǎn)公司接到王某的報(bào)案 稱 1月8日王駕駛轎車夜間11 30在市區(qū)環(huán)城路行駛時(shí)前部與一大型箱式貨車追尾 貨車已趁夜色逃逸 目前被保車輛已在郊區(qū)某修理廠 1月9日上午10時(shí) 受保險(xiǎn)公司委派 查勘定損人員隨即趕到修理廠 發(fā)現(xiàn)該轎車前部受損 需更換保險(xiǎn)杠 左右大燈 左右轉(zhuǎn)向燈 左右霧燈 散熱器 冷凝器等部件 預(yù)計(jì)費(fèi)用1萬(wàn)元 經(jīng)修理廠對(duì)該車作進(jìn)一步拆檢后發(fā)現(xiàn) 發(fā)動(dòng)機(jī)因過(guò)熱已嚴(yán)重?fù)p壞 需更換活塞 缸體 曲軸 連桿等部件 這部分修理費(fèi)用為4 2萬(wàn)元 思考題 1 本案有哪些疑點(diǎn) 2 作為保險(xiǎn)公司的查勘定損人員 應(yīng)如何處理該事故 28 分析 1 本案有哪些疑點(diǎn) 本案有以下疑點(diǎn) 出險(xiǎn)日1月8日離保單截止日 1月10日 很近 受損部位與報(bào)案描述不符 如撞擊的對(duì)方是大型箱式貨車 因貨車底盤(pán)較高 從高度上可能與小轎車相撞的部位是車架或橫梁 正常情況下 小轎車最有可能更換的部位是前引擎蓋 水箱 冷凝器 前大燈 前轉(zhuǎn)向燈等 保險(xiǎn)杠應(yīng)無(wú)損壞或是間接造成損失 造成發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱 顯然與本此撞擊無(wú)關(guān) 發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱主要是冷卻水漏完 通常情況下 冷卻水漏導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱可能是撞擊后繼續(xù)著車行駛所致 2 作為保險(xiǎn)公司的查勘定損人員 應(yīng)如何處理該事故 鑒于以上疑點(diǎn) 本案不排除假案可能 需重新到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí) 還要找當(dāng)事人做詢問(wèn)筆錄 29 案例十二 王經(jīng)理非常疼愛(ài)自己的妻子 雖然家中已經(jīng)有了一輛花冠牌的私家車 還是主張給已經(jīng)有了駕照的妻子單獨(dú)購(gòu)買一輛POLO 并親自為妻子的POLO辦完了包括購(gòu)買保險(xiǎn)在內(nèi)的全部手續(xù) 為了體現(xiàn)對(duì)妻子的愛(ài)意以及以后交費(fèi)方便 他將兩輛車的車主 投保人 被保險(xiǎn)人均寫(xiě)成了自己 并且購(gòu)買了同一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品 周末 為了鍛煉妻子的駕駛技能 兩人各自駕車外出郊游 由于妻子駕駛技能不夠熟練 來(lái)到一個(gè)路口時(shí) 追尾撞上了正在等綠燈的丈夫的車 使得花冠尾部及POLO前部均受損 思考題 1 本起事故中 責(zé)任方在誰(shuí) 2 POLO前部的受損 是否可以從其自身的車輛損失險(xiǎn)獲得賠付 3 花冠尾部的受損 是否可以從其自身的車輛損失險(xiǎn)獲得賠付 4 花冠尾部的受損 是否可以從POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)中獲得賠付 30 1 本起事故中 責(zé)任方在誰(shuí) 本起事故中 責(zé)任方屬于駕駛POLO車的妻子 由于她追尾撞了老公駕駛的花冠 應(yīng)該承擔(dān)事故的全部責(zé)任 2 POLO前部的受損 是否可以從其自身的車輛損失險(xiǎn)獲得賠付 由于妻子不是故意駕車撞擊老公的花冠 因此 POLO前部的受損 完全可以從其自身的車輛損失險(xiǎn)獲得賠付 3 花冠尾部的受損 是否可以從其自身的車輛損失險(xiǎn)獲得賠付 花冠尾部的受損 不屬于其自身車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍 因而 不能從自身的車輛損失險(xiǎn)獲得賠付 應(yīng)該由肇事方承擔(dān)賠償責(zé)任 4 花冠尾部的受損 是否可以從POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)中獲得賠付 假如駕駛POLO的人與駕駛花冠的人素不相識(shí) 兩輛車也不屬于同一個(gè)被保險(xiǎn)人 那么 在本次事故中花冠尾部所遭受的損失 完全可以由POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)賠付 但是 現(xiàn)在的問(wèn)題是 由于POLO與花冠屬于同一個(gè)被保險(xiǎn)人 駕駛兩車的又屬于夫妻關(guān)系 假如由POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付花冠的損失 那么 保險(xiǎn)公司的賠款實(shí)際上就落到了肇事方的家人 即她的老公 手里了 這不符合保險(xiǎn)賠償?shù)脑瓌t 因而 花冠尾部的受損 無(wú)法從POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)中獲得賠付 只能由妻子掏錢給老公修車 假如他們實(shí)行AA制的話 31 案例十三 一保戶報(bào)案稱其投保的捷達(dá)轎車行駛時(shí)不慎與路面上的石頭相撞 造成發(fā)動(dòng)潤(rùn)滑油底殼破裂 潤(rùn)滑油泄漏 車輛就在事故現(xiàn)場(chǎng)的路邊 請(qǐng)求保險(xiǎn)公司速來(lái)查勘 查勘定損人員及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng) 發(fā)現(xiàn)道路中間有幾塊夜間拉石料的車輛散落的石頭 其中一塊被潤(rùn)滑油侵蝕 石頭周圍也有一片油污 經(jīng)仔細(xì)檢查 轎車的發(fā)動(dòng)潤(rùn)滑油底殼有一孔洞 洞口向內(nèi)凹 潤(rùn)滑油已漏盡 經(jīng)與碰撞的石頭比對(duì) 形狀相吻合 汽車的停車位置距離所碰撞的石頭不足50米 事故車輛拖到維修廠以后 維修人員將其用舉升機(jī)舉起 對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)行全面檢查 搬動(dòng)曲軸皮帶輪時(shí) 曲軸運(yùn)轉(zhuǎn)自如 拆檢之后 發(fā)現(xiàn)潤(rùn)滑油泵集濾器 潤(rùn)滑油泵均無(wú)損壞 分別揭下曲軸軸瓦和連桿軸瓦檢查 沒(méi)有發(fā)現(xiàn)燒蝕 磨損現(xiàn)象 此次事故只造成了發(fā)動(dòng)潤(rùn)滑油底殼的變形與斷裂 沒(méi)有引起其它機(jī)件的損壞 思考題 1 該起事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任 2 針對(duì)該起事故 應(yīng)該如何制定維修方案 3 該起事故涉及哪些拆裝 檢查工時(shí) 4 該起事故需要更換哪些零部件 32 1 該起事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任 由于捷達(dá)車是在正常使用過(guò)程中不慎與路面上的石頭相撞 駕駛員沒(méi)有故意行為 從現(xiàn)場(chǎng)特征看 由于 道路中間有幾塊夜間拉石料的車輛散落的石頭 其中一塊被潤(rùn)滑油侵蝕 石頭周圍也有一片油污 轎車的發(fā)動(dòng)機(jī)潤(rùn)滑油底殼有一孔洞 洞口向內(nèi)凹 潤(rùn)滑油已漏盡 經(jīng)與碰撞的石頭比對(duì) 形狀相吻合 汽車的停車位置距離所碰撞的石頭不足50米 這些特征均符合汽車拖底碰撞的特征 屬于汽車損失保險(xiǎn)條款中規(guī)定的 碰撞 傾覆 墜落 下面 屬于保險(xiǎn)責(zé)任 2 針對(duì)該起事故 應(yīng)該如何制定維修方案 該起事故并不負(fù)責(zé) 從外觀看 發(fā)動(dòng)機(jī)油底殼已經(jīng)損壞 需要更換 潤(rùn)滑油已經(jīng)泄漏 需要添加 其他部位進(jìn)行適當(dāng)檢查既可 3 該起事故涉及哪些拆裝 檢查工時(shí) 涉及哪些拆裝 檢查工時(shí)有 發(fā)動(dòng)機(jī)油底殼 添加潤(rùn)滑油 檢查油底殼內(nèi)的潤(rùn)滑油泵工作性能 4 該起事故需要更換哪些零部件 需要更換的零部件有 發(fā)動(dòng)機(jī)油底殼 潤(rùn)滑油 33 案例十四 一駕駛員駕駛寶來(lái)轎車行駛于高速公路上 因觀察不夠仔細(xì)而追尾撞了一輛正常行駛的大貨車 導(dǎo)致保險(xiǎn)杠撞斷 發(fā)動(dòng)機(jī)蓋折起 前風(fēng)擋玻璃破碎 駕駛員受輕傷 事故發(fā)生后 前車停車查看案情 轎車駕駛員試圖打開(kāi)車門(mén)出來(lái) 但是 就在此時(shí) 后方高速駛來(lái)另外一輛大貨車 推動(dòng)寶來(lái)轎車 塞 入了前車下面 導(dǎo)致轎車受損程度明顯加劇 駕駛員當(dāng)場(chǎng)死亡的悲劇思考題 1 在該起事故中 被追尾撞擊的大貨車是否負(fù)有相關(guān)責(zé)任 2 寶來(lái)轎車應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任 3 后方駛來(lái)的大貨車 應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任 34 三車追尾碰撞圖 35 1 在該起事故中 被追尾撞擊的大貨車是否負(fù)有相關(guān)責(zé)任 因前面的大貨車屬于正常行駛 被寶來(lái)追擊碰撞的事實(shí)發(fā)生 與大貨車沒(méi)有任何關(guān)系 假如事故到此為止 那么 大貨車尾部的所有損失應(yīng)該由寶來(lái)車的交強(qiáng)險(xiǎn)以及第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠付 寶來(lái)車的 保險(xiǎn)杠撞斷 發(fā)動(dòng)機(jī)蓋折起 前風(fēng)擋玻璃破碎 應(yīng)該由大貨車的交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠付無(wú)責(zé)賠款的100元限額 其余部分由寶來(lái)車自身的車輛損失險(xiǎn)賠付 駕駛員受輕傷 應(yīng)該由大貨車的交強(qiáng)險(xiǎn)先行在無(wú)責(zé)賠款的10000元限額內(nèi)賠付 假如不夠 再?gòu)膶殎?lái)車自身的車上人員責(zé)任險(xiǎn)中限額賠付欠額部分 2 寶來(lái)轎車應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任 在寶來(lái)與前方大貨車的追尾撞擊事故中 寶來(lái)負(fù)有全部責(zé)任應(yīng)該由交強(qiáng)險(xiǎn) 第三者責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)前車的全部損失 3 后方駛來(lái)的大貨車 應(yīng)該承擔(dān)什么責(zé)任 本案中 后方高速駛來(lái)的另外一輛大貨車 推動(dòng)寶來(lái)轎車 塞 入了前車下面 導(dǎo)致轎車受損程度明顯加劇 駕駛員當(dāng)場(chǎng)死亡的悲劇 很明顯 轎車受損程度明顯加劇 駕駛員當(dāng)場(chǎng)死亡的悲劇 屬于寶來(lái)被后面來(lái)的大貨車追尾碰撞的直接原因 后方駛來(lái)的大貨車應(yīng)該對(duì)此承擔(dān)全部責(zé)任 不僅如此 假如有證據(jù)證明前面的大貨車因?yàn)閷殎?lái)與后面的大貨車再次碰撞而導(dǎo)致?lián)p失程度加大 那么它的損失加大部分 也應(yīng)該由后面的大貨車承擔(dān)責(zé)任 36 案例十五 一輛裝用柴油發(fā)動(dòng)機(jī)的東風(fēng)牌自卸汽車 在行駛途中發(fā)現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)冒煙 停車查看時(shí)起火 將整個(gè)駕駛室 變速箱 方向機(jī)等鋁合金制成的部件全部燒毀 車主撥打119火警電話求救 大火被消防警察撲滅 查勘得知 該車有九成新 白天起火 駕駛員首先撥打119求救 由于是新車 電路老化問(wèn)題可以基本排除 排查重點(diǎn)放在油路方面 詢問(wèn)車主在行車途中有無(wú)發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)力不足的現(xiàn)象 得到了 不存在 的明確答案 據(jù)此 排除了供油管漏油的可能 重點(diǎn)在回油管查找 進(jìn)一步檢查發(fā)現(xiàn) 回油管有一處不明原因之折痕 且位置恰好對(duì)準(zhǔn)發(fā)動(dòng)機(jī)的排氣管 估計(jì)是該處發(fā)生的漏油漏在了排氣管上 引起車輛自燃 柴油自燃溫度為335 而排氣管溫度高達(dá)700 800 該處起火后 引燃了電纜 將火引入了駕駛室 燒掉了整個(gè)駕駛室 思考題 1 該車是否符合自燃特征 2 為什么變速箱 方向機(jī)等鋁合金制成的部件會(huì)被燒毀 37 1 該車是否符合自燃特征 由于該車是新車 白天起火 起火后駕駛員首先撥打119求救 因而 屬于駕駛員故意縱火焚車的可能性不大 由于檢查發(fā)現(xiàn) 回油管有一處不明原因之折痕 且位置恰好對(duì)準(zhǔn)發(fā)動(dòng)機(jī)的排氣管 估計(jì)是該處發(fā)生的漏油漏在了排氣管上 引起車輛自燃 柴油自燃溫度為335 而排氣管溫度高達(dá)700 800 該處起火后 引燃了電纜 將火引入了駕駛室 燒掉了整個(gè)駕駛室 因而 該起事故完全符合汽車自燃的特征 因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車電器 線路 供油系統(tǒng) 供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失 同時(shí) 事故所造成的結(jié)果又不符合自燃險(xiǎn)責(zé)任免除條款中規(guī)定的 自燃僅造成電器 線路 供油系統(tǒng) 供氣系統(tǒng)的損失 而是造成了駕駛室等處一同燒損 如果被保險(xiǎn)人購(gòu)買了自燃損失險(xiǎn) 應(yīng)該予以賠償 假如只是購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn) 則無(wú)法獲得賠償 2 為什么變速箱 方向機(jī)等鋁合金制成的部件會(huì)被燒毀 汽車上所采用的幾種主要金屬材料的熔點(diǎn)如表所示 材料名稱熔點(diǎn) 鋁680銅1180鋼1400 1500純鐵1534由于鋁的熔點(diǎn)明顯低于其他金屬材料 因而 在汽車燃燒后 凡屬于用鋁制成的零部件 肯定要被首先燒毀 38 案例十六 某車主報(bào)案稱 紅旗轎車于3月31日零點(diǎn)30分左右在一縣鄉(xiāng)公路行駛時(shí)自行起火燃燒 查勘發(fā)現(xiàn) 駕駛室過(guò)火嚴(yán)重 儀表臺(tái)總成 座椅 內(nèi)飾等全部燒損 全車玻璃因過(guò)火而全部燒光 電瓶燒損 但奇怪的是駕駛室內(nèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)方向盤(pán)骨架殘留物 不可能燒的無(wú)影無(wú)蹤 發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)艙內(nèi)過(guò)火較輕 僅相關(guān)電纜線 塑料等燒損 發(fā)動(dòng)機(jī)潤(rùn)滑油未參加燃燒 但潤(rùn)滑油量約為1 5L 冷卻水 并非冷卻液 約有2L 消音器有約30 30 陳舊性孔洞 消音芯已脫離 左半軸球籠沒(méi)有防塵罩 左前制動(dòng)片報(bào)警線脫落且擰在一起 39 燃燒之后的紅旗轎車思考題 1 為什么該車的消音器會(huì)有約30 30 陳舊性孔洞 為什么制動(dòng)蹄片報(bào)警線路脫落且擰在一起 為什么車上沒(méi)有發(fā)現(xiàn)過(guò)火后的方向盤(pán)鋼骨架 2 該車是否具備正常的行駛條件 40 分析 1 為什么該車的消音器會(huì)有約30 30 陳舊性孔洞 為什么制動(dòng)蹄片報(bào)警線路脫落且擰在一起 為什么車上沒(méi)有發(fā)現(xiàn)過(guò)火后的方向盤(pán)鋼骨架 汽車上的消音器 可以減少?gòu)U氣排放過(guò)程中的噪音 假如其上有約30 30 陳舊性孔洞 那么工作時(shí)必定會(huì)發(fā)出讓人無(wú)法忍受的噪音 制動(dòng)蹄片的報(bào)警線 可以及時(shí)傳遞制動(dòng)器工作狀態(tài)的信息 現(xiàn)在它脫落了而且擰在一起 說(shuō)明在事故發(fā)生前已經(jīng)不起作用了 方向盤(pán)的骨架屬于鋼結(jié)構(gòu) 就汽車駕駛室內(nèi)的燃燒狀況來(lái)看 不可能被燒化了 現(xiàn)在在燒完之后的車內(nèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)方向盤(pán)骨架的遺留物 只能說(shuō)明原本車內(nèi)就已經(jīng)沒(méi)有了該物件 2 該車是否具備正常的行駛條件 根據(jù)上述分析 該車不具備正常行駛的基本條件 即 該車處于無(wú)法開(kāi)動(dòng)的狀態(tài) 既然該車處于無(wú)法開(kāi)動(dòng)的狀態(tài) 當(dāng)然就無(wú)法開(kāi)到縣鄉(xiāng)道路上去 其起火的原因自然也不會(huì)是車輛自身原因引起的 41 案例十七 雨天進(jìn)水晴天壞 應(yīng)該如何理賠 一輛轎車在行駛過(guò)程中 因發(fā)生輕度的正面碰撞而向保險(xiǎn)公司報(bào)案 要求查勘 將車拖至修理廠 拆解發(fā)動(dòng)機(jī)后發(fā)現(xiàn) 第三缸的活塞連桿折斷 缸體損壞 根據(jù)損壞機(jī)理的分析 汽車正面的輕度碰撞 不應(yīng)該導(dǎo)致連桿折斷 更不會(huì)導(dǎo)致缸體損壞 原因何在呢 經(jīng)對(duì)車主詳細(xì)了解得知 該車曾在三天前強(qiáng)行涉水 導(dǎo)致當(dāng)場(chǎng)熄火 車主在將積水進(jìn)行簡(jiǎn)單清理并更換空氣濾清器后 繼續(xù)使用 思考題 1 為什么該車的正面碰撞會(huì)引起連桿的折斷 2 車主涉水 更換空氣濾清器后繼續(xù)使用 是否影響進(jìn)水損失賠付 3 本案例是否應(yīng)該賠付損失 賠付哪些損失 42 1 為什么該車的正面碰撞會(huì)引起連桿的折斷 正常情況下 汽車的正面碰撞不可能造成連桿的折斷 在本案中 這屬于一個(gè)巧合 正是因?yàn)?天前車主 強(qiáng)行涉水 導(dǎo)致當(dāng)場(chǎng)熄火 在將積水進(jìn)行簡(jiǎn)單清理并更換空氣濾清器后 繼續(xù)使用 的行為 導(dǎo)致了連桿的輕微彎曲 本次發(fā)生正面碰撞后 發(fā)動(dòng)機(jī)尚未熄火 但汽車已經(jīng)不再前進(jìn) 發(fā)動(dòng)機(jī)瞬間發(fā)出的巨大扭矩 將連桿折斷 并搗壞了缸體 2 車主涉水 更換空氣濾清器后繼續(xù)使用 是否影響進(jìn)水損失賠付 由于車主在3天前屬于強(qiáng)行涉水 這應(yīng)該理解為故意行為 而保險(xiǎn)公司是不會(huì)為故意行為所造成的車輛損失予以賠付的 換句話說(shuō) 假如車主不是故意強(qiáng)行涉水 屬于自己的過(guò)失導(dǎo)致的車輛進(jìn)水 他在 將積水進(jìn)行簡(jiǎn)單清理并更換空氣濾清器后 繼續(xù)使用 的行為 應(yīng)該屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除條款中規(guī)定的 遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后 未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車 致使損失擴(kuò)大的部分 保險(xiǎn)公司也不會(huì)繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的 3 本案例是否應(yīng)該賠付損失 賠付哪些損失 在本案中 車輛造成的損失包括因發(fā)生碰撞而造成的車輛前部損失以及發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的損失兩部分 對(duì)于第一部分損失 應(yīng)該屬于車輛損失險(xiǎn)賠償?shù)姆秶?而對(duì)于第二部分損失 保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)賠償責(zé)任 43 案例十八 石家莊的劉先生 晚上將自己的私家轎車福特嘉年華停在樓下時(shí) 右側(cè)兩車輪被盜 發(fā)現(xiàn)后 即與所投保的保險(xiǎn)公司聯(lián)系 詢問(wèn)索賠程序 保險(xiǎn)公司的答復(fù)是 車輪丟了屬汽車零部件被盜 不在理賠范圍內(nèi) 無(wú)奈 他只好去派出所報(bào)了案 并自費(fèi)購(gòu)買了新車輪 手持合同 他多次找保險(xiǎn)公司索賠 無(wú)果 思考題 1 汽車全車盜搶險(xiǎn)的賠付條件是什么 2 為什么一定要規(guī)定 全車被盜竊 才可以理賠 44 1 汽車全車盜搶險(xiǎn)的賠付條件是什么 汽車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是 第一 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊 搶劫 搶奪 經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明 滿60天未查明下落的全車損失 第二 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊 搶劫 搶奪后 受到損壞或車上零部件 附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用 第三被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫 搶奪過(guò)程中 受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用 汽車發(fā)生盜搶險(xiǎn)的賠付前提是 被盜搶的機(jī)動(dòng)車擁有正式號(hào)牌 車輛檢驗(yàn)有效 有縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)立案的被盜搶證明 有交通部門(mén)出具的機(jī)動(dòng)車停駛證明 45 2 為什么一定要規(guī)定 全車被盜竊 才可以理賠 在機(jī)