提高農(nóng)村信用的社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的思考

提高農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的思考提高農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的思考 農(nóng)村信用社成立于 1951 年 經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展 現(xiàn)已成為我國(guó)金融體系中不可缺 少的重要組成部分 多年來(lái) 農(nóng)村信用社一直擔(dān)負(fù)著繁重的支農(nóng)任務(wù) 為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā) 展和農(nóng)民脫貧奔小康作出了貢獻(xiàn) 但由于多種原因 自身卻沒(méi)有得到很好的發(fā)展 在激烈 的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中始終處于劣勢(shì) 被稱(chēng)為銀行業(yè)中的 弱勢(shì)群體 如何提高農(nóng)村信用社的市 場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 已經(jīng)成為農(nóng)村信用社能否實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵 一 農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力偏弱的主要原因 一 設(shè)立的先天不足 農(nóng)村信用社的設(shè)立與其他銀行相比存在先天不足的因素 它是 在當(dāng)時(shí)大辦 三社 的形勢(shì)下產(chǎn)生的 前身為設(shè)在各村供銷(xiāo)社內(nèi)部的信用部 是供銷(xiāo)社的 組成部分 主要是組織與調(diào)劑當(dāng)?shù)剞r(nóng)民之間的資金余缺 幫助農(nóng)民解決生產(chǎn)生活困難 屬 于信用互助組織 后由小到大逐步發(fā)展為信用社 縣聯(lián)社 市聯(lián)社 省聯(lián)社 但是時(shí)至今 日仍沒(méi)有負(fù)責(zé)管理農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的全國(guó)性組織 經(jīng)營(yíng)上沒(méi)有形成全國(guó) 一盤(pán)棋 基 本上是 各自為戰(zhàn) 難以形成合力 二 管理體制不順暢 主管部門(mén)不明確 農(nóng)村信用社自成立開(kāi)始 就在不斷改革中成 長(zhǎng) 在深化農(nóng)村信用社改革之前 其管理體制改革大體經(jīng)過(guò)四個(gè)階段 1951 至 1958 年 1958 至 1979 年 1979 至 1996 年和 1996 至 2003 年 這四個(gè)不同管理階段雖有變化 實(shí) 際上都是由國(guó)家金融機(jī)構(gòu)管理 事實(shí)證明 農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣 國(guó)家金融機(jī)構(gòu)人力 手 段有限 鞭長(zhǎng)莫及 根本難以真正管好信用社 主管部門(mén)多次易主 一人一個(gè)打法 使農(nóng)村信用社的自主經(jīng)營(yíng)受到了嚴(yán)重干擾 自我發(fā)展受到了嚴(yán)重阻礙 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更無(wú)從 談起 三 農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分 長(zhǎng)期以來(lái) 我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很不充分 一是農(nóng) 村金融服務(wù)出現(xiàn)空白點(diǎn) 據(jù)權(quán)威部門(mén)統(tǒng)計(jì) 目前 我國(guó)有 零金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn) 數(shù) 2868 個(gè) 只有 1 家金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有 8901 個(gè) 二是設(shè)在農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)不齊全 農(nóng)村金融市場(chǎng) 只有農(nóng)村信用社 郵政儲(chǔ)蓄兩類(lèi)機(jī)構(gòu) 這兩類(lèi)機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)也不盡相同 郵政儲(chǔ)蓄 只存不貸 被喻為 抽水機(jī) 農(nóng)村信用社提供存 貸款服務(wù) 深得農(nóng)民認(rèn)可 農(nóng)村信用 社長(zhǎng)期以來(lái)在當(dāng)?shù)鬲?dú)家提供信貸服務(wù) 獨(dú)占賣(mài)方市場(chǎng) 高枕無(wú)憂(yōu) 競(jìng)爭(zhēng)意識(shí) 市場(chǎng)化 經(jīng)營(yíng)意識(shí)日漸淡薄 經(jīng)營(yíng)管理缺乏創(chuàng)新 在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中逐漸處于劣勢(shì) 二 制約農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提高的主要因素 一 法人治理結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期不完善 法人治理是指為解決因所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)相分離而產(chǎn)生 的委托 代理問(wèn)題而設(shè)定的制度安排 具體來(lái)說(shuō) 主要指公司 三會(huì) 及高級(jí)管理層等 組織機(jī)構(gòu)設(shè)立和運(yùn)作的機(jī)制制度 雖然經(jīng)過(guò)改革 農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)制度改革上取得了突 破 實(shí)現(xiàn)了以縣聯(lián)社為單位的統(tǒng)一法人 實(shí)行了理事長(zhǎng)與主任的分設(shè) 但這只是在形式上 發(fā)生了一些改變 實(shí)質(zhì)上的 三會(huì) 制度并沒(méi)有得到具體落實(shí) 執(zhí)行上 偏離度 較大 內(nèi)部運(yùn)作方式仍然延續(xù)以往的做法 事實(shí)上理事長(zhǎng)仍是單位 一把 手 主任 監(jiān)事長(zhǎng) 副主任仍沿續(xù) 三會(huì) 一層 制度實(shí)行前的班子排序 沒(méi)有真正形成決策 執(zhí)行 監(jiān)督相互 制衡 激勵(lì)和約束的經(jīng)營(yíng)機(jī)制 二 人員臃腫 人才匱乏 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展 員工數(shù)量不斷增加 人力資源結(jié)構(gòu)性矛盾和隊(duì)伍素質(zhì)低的問(wèn)題日漸突出 一是員工總量偏大 超過(guò)業(yè)務(wù)量的實(shí) 際需要 全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共有員工 21276 萬(wàn)人 人均創(chuàng)利僅 2 萬(wàn)元 是股份制商業(yè) 銀行的 8 二是文化程度低 高素質(zhì)人才缺乏 在正式員工中 高中 中專(zhuān) 和初中學(xué)歷 的占 55 專(zhuān)科學(xué)歷的占 37 本科以上學(xué)歷的占 8 具備現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理 市場(chǎng)運(yùn)作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面專(zhuān)業(yè)知識(shí)的高層次復(fù)合型人才嚴(yán)重匱乏 三是年輕 員工占比低 年齡結(jié)構(gòu)趨于老化 員工的平均年齡近 39 歲 40 歲以上員工 占 48 農(nóng)村 合作金融機(jī)構(gòu)大部分員工只能滿(mǎn)足傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的要求 具備現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 風(fēng) 險(xiǎn)管理 市場(chǎng)運(yùn)作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面專(zhuān)業(yè)知識(shí)的高層次復(fù)合型人才 特別是能夠擔(dān)當(dāng)改革 和發(fā)展重任的核心人才嚴(yán)重匱乏 三 服務(wù)手段落后 電子化程度較低 長(zhǎng)期以來(lái) 農(nóng)村信用社處于支農(nóng)前線(xiàn) 而處于 貧困中的農(nóng)民對(duì)金融業(yè)務(wù)種類(lèi)和服務(wù)手段的要求很低 在相對(duì)落后的農(nóng)村地區(qū) 往往僅靠 一支筆 一張紙和一把算盤(pán)就可以辦理業(yè)務(wù) 造成農(nóng)村信用社的電子化建設(shè)長(zhǎng)期落后 有 的農(nóng)村信用社仍采用原始的手工記賬方式 儲(chǔ)蓄不能通存通兌 結(jié)算需要其他銀行代轉(zhuǎn) 四 歷史包袱沉重 發(fā)展受到制約 農(nóng)村信用社在多年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中 由于受到多方 面的干預(yù) 發(fā)放了一些偏離支農(nóng)軌道的大額貸款 在當(dāng)時(shí)法律法規(guī)不完善 擔(dān)保條件較低 的情況下 貸款風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有顯現(xiàn) 但隨著時(shí)間的推移和法律法規(guī)的不斷完善 這些貸款的風(fēng) 險(xiǎn)逐漸暴露出來(lái) 借款企業(yè)也隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日趨完善逐漸采取承包 轉(zhuǎn)制 破產(chǎn)等形式 退出市場(chǎng) 變相逃廢信用社債務(wù) 給信用社造成極大的損失 在農(nóng)行管理階段 一些政府 干預(yù)的貸款都是由農(nóng)村信用社來(lái)發(fā)放并形成了大量不良資產(chǎn) 1996 年行社分家時(shí) 這些不 良資產(chǎn)全部由農(nóng)村信用社背負(fù) 嚴(yán)重阻礙其快速發(fā)展 三 提高農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的必要性 一 保持農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍地位的必然要求 農(nóng)村信用社本著面向 三農(nóng) 服務(wù) 三農(nóng) 的經(jīng)營(yíng)理念 在支持我國(guó)農(nóng)業(yè) 農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用 農(nóng)村信用社開(kāi)辦的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款 農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款等業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化了農(nóng)民貸款手續(xù) 方便了 農(nóng)戶(hù)貸款 在相當(dāng)大程度上緩解了農(nóng)民貸款難問(wèn)題 農(nóng)村信用社是聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶 是真正的支農(nóng)主力軍 隨著經(jīng)濟(jì) 尤其是銀行業(yè)的發(fā)展 農(nóng)村信用社近乎零競(jìng)爭(zhēng)占據(jù)農(nóng)村 金融市場(chǎng)的寬松發(fā)展環(huán)境將不復(fù)存在 農(nóng)村金融市場(chǎng)納入全國(guó)金融市場(chǎng)是發(fā)展的必然趨勢(shì) 面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng) 農(nóng)村信用社要保持農(nóng)村金融市場(chǎng)占有份額 保持支農(nóng)主力軍的地位 不動(dòng)搖 必然要提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 二 農(nóng)村信用社自身生存和發(fā)展的客觀(guān)需要 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì) 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這 一性質(zhì)要求農(nóng)村信用社必須依靠自身的綜合實(shí)力參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 在競(jìng)爭(zhēng)中謀得生存和發(fā)展 從自身發(fā)展來(lái)看 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)用 5 10 年時(shí)間分期分批逐步過(guò)渡到現(xiàn)代金融企 業(yè)的目標(biāo) 需要有現(xiàn)代企業(yè)人力資源管理制度和高素質(zhì)的人才隊(duì)伍作支撐 建立現(xiàn)代人力 資源管理制度 加快人才隊(duì)伍建設(shè) 引進(jìn)和培養(yǎng)高層次復(fù)合型人才 核心人才 是當(dāng)前優(yōu) 化人力資源結(jié)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急 從外部環(huán)境來(lái)看 一方面隨著郵儲(chǔ)銀行的成立和其他商業(yè)銀 行經(jīng)營(yíng)策略的轉(zhuǎn)變 農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場(chǎng)的地位面臨著現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn) 另一方面 我國(guó) 銀行業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放 競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要為生存和發(fā)展做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算 然而 當(dāng)前多數(shù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)仍實(shí)行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理方式 一些農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在 當(dāng)?shù)鬲?dú)家提供信貸服務(wù) 獨(dú)占賣(mài)方市場(chǎng) 員工長(zhǎng)期從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) 競(jìng)爭(zhēng)意識(shí) 市場(chǎng)化 經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡漠 經(jīng)營(yíng)管理缺乏創(chuàng)新 在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì) 因此 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要 在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中求生存圖發(fā)展 必須通過(guò)增強(qiáng)員工素質(zhì) 改善資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量 提高 服務(wù)水平等一系列措施提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力 三 有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) 中央提出 十一五 期間建設(shè)社會(huì) 主義新農(nóng)村的目標(biāo) 為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)提供了廣闊的發(fā)展空間 也提出了新的更高要求 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)既要通過(guò)增加信貸投入 調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)來(lái)加大支農(nóng)力度 同時(shí)又要通過(guò) 業(yè)務(wù)創(chuàng)新增強(qiáng)服務(wù)功能 進(jìn)一步提高支農(nóng)服務(wù)水平 但目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)缺乏高素質(zhì) 人才 在金融產(chǎn)品 服務(wù)質(zhì)量等方面遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要 四 對(duì)策及建議 一 繼續(xù)深化改革 完善法人治理結(jié)構(gòu) 建立健全法人治理結(jié)構(gòu) 提高法人治理有效 性 是深化農(nóng)村信用社改革的重要前提 農(nóng)村信用社應(yīng)按照 形式靈活 結(jié)構(gòu)規(guī)范 運(yùn)行 科學(xué) 治理有效 原則 逐步建立和完善決策 執(zhí)行 監(jiān)督相互分離 彼此制衡的法人治 理結(jié)構(gòu) 積極探索符合自身特點(diǎn)的法人治理模式 提高治理效果 明確 三會(huì)一層 的職 責(zé)分工 議事規(guī)則和決策機(jī)制 確保 三會(huì)一層 在職責(zé)范圍內(nèi)合規(guī)履職 實(shí)現(xiàn)權(quán)力制衡 要制定并實(shí)施董 理 事 監(jiān)事 高級(jí)管理層的績(jī)效考核辦法 建立激勵(lì)機(jī)制 強(qiáng)化問(wèn)責(zé)管 理 對(duì)董 理 事 監(jiān)事 高級(jí)管理層違規(guī)履職 不作為 不盡職行為要追究責(zé)任 制定并 實(shí)施對(duì)董 理 事長(zhǎng) 行長(zhǎng) 主任 的專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)制度 有條件的要借助中介機(jī)構(gòu) 力量 加強(qiáng)審計(jì)考核 增強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督的約束力 實(shí)現(xiàn)真正意義上 的法人治理 二 加快完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系 沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)就沒(méi)有發(fā)展 要在符合市場(chǎng)準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)可 控的前提下 積極鼓勵(lì)建立多種所有制形式的金融機(jī)構(gòu) 允許民間資本進(jìn)人農(nóng)村金融市場(chǎng) 承認(rèn)和規(guī)范農(nóng)村民間借貸組織 尤其要加快郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)的步伐 大力發(fā)展 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 形成多層面 廣覆蓋 可持續(xù)的農(nóng)村金融體系 創(chuàng)造一個(gè)各類(lèi)金融機(jī) 構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境 使農(nóng)村信用社置身于充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中 在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大 三 引入先進(jìn)的用人機(jī)制 實(shí)行 能人戰(zhàn)略 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立一種有利于 人力資源結(jié)構(gòu)優(yōu)化的激勵(lì)機(jī)制 提高高層次復(fù)合型人才 核心人才薪酬待遇 為員工創(chuàng)造 良好的個(gè)人成長(zhǎng)和職位升遷環(huán)境 爭(zhēng)取地方政府支持 出臺(tái)引進(jìn)高層次復(fù)合型人才 核心 人才的優(yōu)惠政策 積極引進(jìn)人才 要拓寬渠道 面向社會(huì)招聘經(jīng)濟(jì) 金融 財(cái)會(huì) 法律 計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)的高校畢業(yè)生 重點(diǎn)吸納農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)急需的高層次管理人才和專(zhuān)業(yè)技 術(shù)人才 加快引進(jìn)建立現(xiàn)代金融企業(yè)所需要的關(guān)鍵崗位核心人才 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)招聘 人員 柜員一般要具有中專(zhuān)以上學(xué)歷 管理人員和專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員一般要具有大專(zhuān)以上學(xué)歷 高級(jí)管理人員及 IT 外匯 銀行卡等新業(yè)務(wù)人才 產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理等人才一般要具有 本科以上學(xué)歷 除特殊的專(zhuān)門(mén)人才外 年齡一般在 30 歲左右 為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工 隊(duì)伍充實(shí)新鮮血液 提高員工隊(duì)伍的整體素質(zhì) 優(yōu)化職工年齡結(jié)構(gòu) 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 把人才開(kāi)發(fā)作為人力資源管理工作的重點(diǎn) 立足自有人才的培養(yǎng)開(kāi)發(fā) 努力創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng) 有利于優(yōu)秀人才脫穎而出的良好環(huán)境 要建立員工輪崗 交流 鍛煉 回避等管理制度 按照回避的原則 廣泛開(kāi)展員工輪崗 交流和鍛煉 培養(yǎng)高級(jí)管理人才和復(fù)合型人才 省 級(jí)聯(lián)社在與轄內(nèi)相關(guān)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)理事會(huì) 董事會(huì) 協(xié)商同意后 可以依法合規(guī)組織高 級(jí)管理人員在轄內(nèi)農(nóng)村合作金 融機(jī)構(gòu)之間交流 有條件的可以協(xié)商到商業(yè)銀行交流學(xué)習(xí) 充分挖掘現(xiàn)有人力資源潛力 做到人盡其才 才盡其用 加快人力資源開(kāi)發(fā) 促進(jìn)人才成 長(zhǎng)進(jìn)步 四 創(chuàng)新服務(wù)手段 豐富業(yè)務(wù)品種 多年來(lái) 農(nóng)村信用社沿襲著傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù) 但 隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活水平的提高 對(duì)金融服務(wù)需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì) 因此 農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行機(jī)制的取向上 要由傳統(tǒng)的單一的信貸經(jīng)營(yíng)向資產(chǎn)多元化業(yè)務(wù) 發(fā)展 努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化 業(yè)務(wù)多樣化 一是由存 貸業(yè)務(wù)為主向開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)和各種 代理業(yè)務(wù)發(fā)展 不斷延伸服務(wù)品種與領(lǐng)域 二是有計(jì)劃地穩(wěn)步開(kāi)展個(gè)人金融零售業(yè)務(wù) 如 借記卡業(yè)務(wù) 優(yōu)化 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 形成新的效益增長(zhǎng)點(diǎn) 同時(shí)還要不斷加快電子化建設(shè) 當(dāng)前是科技日新月異發(fā)展的時(shí)代 科技手段的發(fā)展將成為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)深層次發(fā)展的主要 標(biāo)志 而農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行相比 科技水平尚存在較大差距 對(duì)此 農(nóng)村信用社應(yīng)高 度重視電子化建設(shè)與電子金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)創(chuàng)新與應(yīng)用 要加大資金投入 實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)系 統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng) 這是確保農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展 提升信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的前提條件 五 加大政策扶持力度 幫助農(nóng)村信用社化解歷史包袱 農(nóng)村信用社要生存 要發(fā)展 就要甩掉歷史包袱 輕裝上陣 化解農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的歷史包袱 需要發(fā)揮各方合力 但最為關(guān)鍵的是農(nóng)村信用社要建立 立足自身 市場(chǎng)運(yùn)作 多措并舉 的化解機(jī)制 農(nóng)村 信用社要充分利用市場(chǎng)機(jī)制 按照市場(chǎng)原則并結(jié)合自身實(shí)際情況 采取收購(gòu) 重組 兼并 戰(zhàn)略投資等多種方式消化農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)存量歷史包袱 要在多措并舉上出效益 綜合 運(yùn)用經(jīng)濟(jì) 行政和法律手段 積極探索委托清收 資產(chǎn)置換 打包出售 債務(wù)拍賣(mài)等不良 資產(chǎn)清收辦法 加大不良資產(chǎn)處置力度 提高不良資產(chǎn)回收率 并積極爭(zhēng)取政府扶持政策 采取票據(jù)置換 減免稅 注資 資產(chǎn)剝離等方式化解農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)歷史包袱 六 整合機(jī)構(gòu) 合理布局 實(shí)行優(yōu)勝劣汰 農(nóng)村信用社應(yīng)本著 物競(jìng)天擇 適者生存 的原則 對(duì)所轄機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀及今后的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行充分調(diào)查論證 對(duì)不具有發(fā)展?jié)?力 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱的機(jī)構(gòu)果斷進(jìn)行撤并 實(shí)行資源整合 著力發(fā)展一批具有競(jìng)爭(zhēng)能力和可 持續(xù)發(fā)展的機(jī)構(gòu) 下面是贈(zèng)送的中秋節(jié)演講辭 不需要的朋友可以下載后編輯刪除 下面是贈(zèng)送的中秋節(jié)演講辭 不需要的朋友可以下載后編輯刪除 謝謝 謝謝 中秋佳節(jié)演講詞推薦中秋佳節(jié)演講詞推薦 中秋 懷一顆感恩之心 老師們 同學(xué)們 秋濃了 月圓了 又一個(gè)中秋要到了 本周日 農(nóng)歷的八月十五 我國(guó)的傳統(tǒng)節(jié) 日 中秋節(jié) 中秋節(jié) 處在一年秋季的中期 所以稱(chēng)為 中秋 它僅僅次 于春節(jié) 是我國(guó)的第二大傳統(tǒng)節(jié)日 中秋的月最圓 中秋的月最明 中秋的月最美 所以又被稱(chēng)為 團(tuán)圓節(jié) 金桂飄香 花好月圓 在這美好的節(jié)日里 人們賞月 吃月餅 走親訪(fǎng)友 無(wú)論什么形式 都寄托著人們對(duì)生活的無(wú)限熱愛(ài)和對(duì)美好生活的向往 中秋是中華瑰寶之一 有著深厚的文化底蘊(yùn) 中國(guó)人特別講究親情 特別珍視 團(tuán)圓 中秋節(jié)尤為甚 中秋 是一個(gè)飄溢親情的節(jié)日 中秋 是一個(gè)彌漫團(tuán)圓的 時(shí)節(jié) 這個(gè)時(shí)節(jié) 感受親情 釋放親情 增進(jìn)親情 這個(gè)時(shí)節(jié) 盼望團(tuán)圓 追求 團(tuán)圓 享受團(tuán)圓 這些 都已成為人們生活的主旋律 同學(xué)們 一定能背誦出許多關(guān)于中秋的千古佳句 比如 舉頭望明月 低頭思 故鄉(xiāng) 但愿人長(zhǎng)久 千里共嬋娟 海上生明月 天涯共此時(shí) 這 些佳句之所以能穿透歷史的時(shí)空流傳至今 不正是因?yàn)槲覀內(nèi)祟?lèi)有著的共同信 念嗎 中秋最美是親情 一家人團(tuán)聚在一起 講不完的話(huà) 敘不完的情 訴說(shuō)著人們 同一個(gè)心聲 親情是黑暗中的燈塔 是荒漠中的甘泉 是雨后的彩虹 中秋最美是思念 月亮最美 美不過(guò)思念 月亮最高 高不過(guò)想念 中秋圓月會(huì) 把我們的目光和思念傳遞給我們想念的人和我們牽掛的人 祝他們沒(méi)有憂(yōu)愁 永遠(yuǎn)幸福 沒(méi)有煩惱 永遠(yuǎn)快樂(lè) 一 活動(dòng)主題 游名校 賞名花 促交流 增感情 二 活動(dòng)背景 又到了陽(yáng)春三月 陽(yáng)光明媚 微風(fēng)吹拂 正是踏青春游的 好時(shí)節(jié) 借春天萬(wàn)物復(fù)蘇之際 我們?nèi)嗑奂谝黄?彼此多一點(diǎn)接觸 多一 點(diǎn)溝通 共話(huà)美好未來(lái) 與此同時(shí) 也可以緩解一下緊張的學(xué)習(xí)壓力 相信在 這次春游活動(dòng)中 我們也能更親近的接觸自然 感悟自然 同時(shí)吸收萬(wàn)物之靈 氣的同時(shí)感受名校的人文氣息 三 活動(dòng)目的 下面是贈(zèng)送的勵(lì)志散文欣賞 不需要的朋友下載后可以編輯刪下面是贈(zèng)送的勵(lì)志散文欣賞 不需要的朋友下載后可以編輯刪 除 上面才是您需要的正文 除 上面才是您需要的正文 十年前 她懷揣著美夢(mèng)來(lái)到這個(gè)陌生的城市 十年后 她的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)了一半 卻依然無(wú)法融入這個(gè)城市 作為十年后異鄉(xiāng)的陌生人 她將何去何從 筆記本的字跡已經(jīng)模糊的看不清了 我還是會(huì)去翻來(lái)覆去的看 依然沉溺在當(dāng) 年那些羈絆的年華 曾經(jīng)的我們是那么的無(wú)理取鬧 那么的放蕩不羈 那么的 無(wú)法無(wú)天 那么輕易的就可以?huà)亝s所有去為了某些事情而孤注一擲 而后來(lái) 時(shí)光荏苒 我們各自離開(kāi) 然后散落天涯 如今 年年念念 我 們只能靠回憶去彌補(bǔ)那一程一路走來(lái)落下的再也拾不起的青春之歌 從小 她 就羨慕那些能夠到大城市生活的同村女生 過(guò)年的時(shí)候 那些女生衣著光鮮地 帶著各種她從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)的精致東西回村里 讓她目不轉(zhuǎn)睛地盯著 其中有一 個(gè)女孩是她的閨蜜 她時(shí)常聽(tīng)這個(gè)女孩說(shuō)起城市的生活 那里很繁華 到處都 是高樓大廈 大家衣著體面 這一切都是她無(wú)法想像的畫(huà)面 但是她知道一 定是一個(gè)和村子截然不同的地方 她夢(mèng)想著有一天能夠像這個(gè)閨蜜一樣走出村 子 成為一個(gè)體面的城市人 在她十八歲那年 她不顧父母的反對(duì) 依然跟隨閨蜜來(lái)到了她夢(mèng)想中的天 堂 盡管在路途中她還在為父母要和她斷絕關(guān)系的話(huà)感到難過(guò) 但是在她親眼 目睹城市的繁華之后 她決心要賺很多錢(qián) 把父母接到城市 讓父母知道她的 選擇是正確的 可是很快 她就發(fā)現(xiàn)真實(shí)的情況和她想象的完全不一樣 閨蜜的光鮮生活 只是表面 實(shí)則也沒(méi)有多少錢(qián) 依賴(lài)于一個(gè)紈绔子弟 而非一份正當(dāng)?shù)墓ぷ?而她既沒(méi)有學(xué)歷 又沒(méi)有美貌 也不適應(yīng)城市生活 閨蜜也自顧不暇 沒(méi)有時(shí) 間和多余的錢(qián)幫助她 這樣的她 連生活下去都成問(wèn)題 更別說(shuō)賺大錢(qián)了 倔 強(qiáng)的她沒(méi)有因此放棄 而是更加堅(jiān)定要作為一個(gè)異鄉(xiāng)人留在這里打拼 相信自 己一定可以實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想 一開(kāi)始 她只能做清潔工 洗碗工等不需要學(xué)歷的工作 住在樓梯間 一 日三餐只吃一餐 周?chē)娜藢?duì)于一個(gè)年輕女孩做這類(lèi)型工作都會(huì)投以異樣的眼 光 在發(fā)現(xiàn)她一口鄉(xiāng)音的時(shí)候就立即轉(zhuǎn)為理所當(dāng)然的表情 自尊心強(qiáng)的她受不 了這兩種目光 在工作的時(shí)候默默地留意城市人說(shuō)話(huà)的語(yǔ)音語(yǔ)調(diào) 和內(nèi)容 當(dāng)她做到說(shuō)話(huà)的時(shí)候沒(méi)有人能聽(tīng)出她來(lái)自鄉(xiāng)下的時(shí)候 她開(kāi)始到各家小企 業(yè)應(yīng)聘 雖然她應(yīng)聘的崗位都是企業(yè)里最基層的職位 但是她依然到處碰壁 最后終于有一家企業(yè)愿意聘用她 但是工資只有行情的一半 而且工作又多又 累 盡管如此 她還是簽了合同上班了 她每天都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地等待同事們的 叫喚 偷偷地觀(guān)察別人 謙卑地請(qǐng)教別人關(guān)于工作上的問(wèn)題 也許是她的態(tài)度 良好 工作盡責(zé) 同事們都愿意在空閑的時(shí)候教她一些東西 讓她受益匪淺 她一天一天地學(xué)習(xí)著 進(jìn)步著 慢慢脫離了以前鄉(xiāng)下的生活 一步一步地走進(jìn) 城市 1 豐富同學(xué)們的校園生活 陶冶情操 2 領(lǐng)略?xún)?yōu)美自然風(fēng)光 促進(jìn)全班同學(xué)的交流 營(yíng)造和諧融洽的集體氛圍 3 為全體同學(xué)營(yíng)造一種輕松自由的氣氛 又可以加強(qiáng)同學(xué)們的團(tuán)隊(duì)意識(shí) 4 有 效的利用活動(dòng)的過(guò)程及其形式 讓大家感受到我們班級(jí)的發(fā)展和進(jìn)步 四 活動(dòng)時(shí)間 XX 年 3 月 27 日星期四 五 活動(dòng)參與對(duì)象 房產(chǎn) Q1141 全體及 家屬 六 活動(dòng)地點(diǎn) 武漢市華中農(nóng)業(yè)大學(xué)校內(nèi) 七 活動(dòng)流程策劃 1 27 日 8 點(diǎn)在校訓(xùn)時(shí)集合 乘車(chē) 2 9 點(diǎn)前往華農(nóng)油菜基地 果園 賞花攝影 3 10 點(diǎn) 30 回農(nóng)家樂(lè)開(kāi)始做飯 進(jìn)行 我是廚王 大比拼 4 1 點(diǎn) 30 收拾食品殘物 開(kāi)始集體活動(dòng) 5 4 點(diǎn) 乘車(chē)返校 八 職能分工及責(zé)任定崗 1 調(diào)研組 負(fù)責(zé)前期的選址 策劃的撰寫(xiě) 實(shí)地考察 交通工具的聯(lián)系和檢驗(yàn) 組長(zhǎng) 金雄 成員 吳開(kāi)慧 2 安全保衛(wèi)組 負(fù)責(zé)登記參加春游的人數(shù) 乘車(chē)前的人數(shù)的登記 集體活動(dòng)時(shí) 同學(xué)的請(qǐng)假的審批 安全知識(shí)的培訓(xùn)與教育 午餐制作的人員分組 組長(zhǎng) 徐楊超 成員 王沖 3 食材采購(gòu)組 根據(jù)春游的人數(shù)和預(yù)算費(fèi)用合理購(gòu)買(mǎi)食材 組長(zhǎng) 胡晴瑩 成員 何曉藝 4 活動(dòng)組織組 在車(chē)上 賞花期間 主要是做飯完后的集體活動(dòng)期間的活動(dòng)的 組織 組長(zhǎng) 武男 成員 馮薏林 5 廚藝大賽組織組 負(fù)責(zé)指導(dǎo)各個(gè)小組的午餐的準(zhǔn)備 最后負(fù)責(zé)從五個(gè)小組里 推薦的里面選出 廚王 廚王春游費(fèi)用全免 組長(zhǎng) 朱忠達(dá) 成員 嚴(yán)露 6 財(cái)務(wù)組 負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的報(bào)賬及最后的費(fèi)用的收取 做好最后的決算向全班報(bào)告 組長(zhǎng) 楊雨 7 督導(dǎo)組 負(fù)責(zé)檢查各組的任務(wù)的完成及協(xié)調(diào)各小組的任務(wù)分工 組長(zhǎng) 葉青青 注 以上只是大致的責(zé)任定崗 組長(zhǎng)負(fù)主責(zé) 各小組要相互配合 相互幫助 發(fā)揮你們的聰明才智去認(rèn)真完成任務(wù) 九 注意事項(xiàng) 1 分組要盡量把做事積極的與不太積極的搭配 每組里都要有學(xué)生干部 學(xué)生 干部要起帶頭作用 2 食材的購(gòu)買(mǎi)不要太復(fù)雜了 先前想出菜譜 然后組織大家學(xué)習(xí)下烹飪知識(shí) 注意食材購(gòu)買(mǎi)的質(zhì)和量 3 注意提醒大家手機(jī)充足電 隨時(shí)保持通訊暢通 有相機(jī)的同學(xué)帶上相機(jī) 組 織大家多拍幾張全家福 4 游戲最好要能吸引全部人參加 讓同學(xué)們能增加了解 班委們能更好的了解 同學(xué)們的動(dòng)態(tài) 增進(jìn)感情 各組應(yīng)在規(guī)定時(shí)間前把活動(dòng)準(zhǔn)備情況向督導(dǎo)組報(bào)告 出現(xiàn)緊急情況要第一時(shí) 報(bào)告 督導(dǎo)組也可以及時(shí)把活動(dòng)的準(zhǔn)備情況在班委群公布 實(shí)時(shí)互動(dòng) 中秋最美是感恩 無(wú)須多言 給父母一個(gè)微笑 給親友一個(gè)問(wèn)候 遞上一杯清茶 送上一口月餅 這是我們給予父母最好的回報(bào) 感謝父母給予的生命 感謝父 母給予的培養(yǎng) 老師們 同學(xué)們 這個(gè)中秋 我們要用一顆感恩的心來(lái)度過(guò) 心懷感恩 感恩一切造就我們的人 感恩一切幫助我們成長(zhǎng)的人 心懷感恩 我 們才懂得尊敬師長(zhǎng) 才懂得關(guān)心幫助他人 才懂得勤奮學(xué)習(xí) 珍愛(ài)自己 才會(huì) 擁有快樂(lè) 擁有幸福 鷹之歌 高爾基 俄羅斯 時(shí)間 2011 12 26 作者 高爾基 蛇 高高地爬 到山里去 躺在潮濕的山谷里 盤(pán)成一圈 望著海 太陽(yáng)高高的在天空中照耀 著 群山向天空中噴出熱氣 波浪在下面沖擊著石頭 沿著山谷 在黑暗中 在飛沫里 山泉轟隆隆地沖擊著石頭 迎著大海奔騰而去 雪白的 激烈的山 泉 完全浸在泡沫里 它切開(kāi)山嶺 怒吼著倒入海去 忽然 在蛇所呆的那 個(gè)山谷里 天空中墜下一只胸膛受傷 羽毛上染著血跡的鷹 他短促地叫了一 聲 墜在地上 懷著無(wú)可奈何的憤怒 胸膛撞在堅(jiān)硬的石頭上 蛇嚇了一大 跳 敏捷地爬開(kāi) 但是 馬上看出這鳥(niǎo)兒的生命只能維持兩 三分鐘了 他爬 到那受傷的鳥(niǎo)兒跟前 面對(duì)著他輕聲地說(shuō) 怎么啦 你要死了么 是的 要死了 鷹深深地嘆了一口氣回答說(shuō) 啊 我美好的生活過(guò)了 我懂得什么 是幸福 我英勇地戰(zhàn)斗過(guò)了 我見(jiàn)過(guò)天 哦 你是不會(huì)那么近的看到天的 唉 你這可憐蟲(chóng) 那有什么了不起 天么 空空洞洞的 我怎么能在天上爬呢 我在這里很好 又溫暖 又滋潤(rùn) 蛇對(duì)那自由的鳥(niǎo)兒這樣回答 他聽(tīng)了那鳥(niǎo)兒 的胡言亂語(yǔ) 心中暗暗好笑 而且 蛇還這樣想 哼 飛也好 爬也好 結(jié) 果還不是一樣 大家都要埋入黃土 都要化為灰塵的 但是 那勇敢的鷹忽 然抖擻精神 微微的挺起身來(lái) 向山谷里看了一眼 水穿過(guò)灰色的石頭滴下來(lái) 陰暗的山谷里氣悶不堪 散發(fā)這腐臭的氣味 鷹使出全身精力 悲哀而痛苦地 喊叫起來(lái) 啊 要是能夠再飛到天上去一次 那該多好呀 我要把敵人緊壓 在胸膛的傷口上 讓我的血嗆死他 哦 戰(zhàn)斗是多么幸福啊 但是 蛇卻想 到 天上的生活嗎 哦 大概的確是很愉快的吧 要不然為什么他要呻吟呢 他給那自由的鳥(niǎo)兒出了個(gè)主意 哎 那么 你挪到山谷邊 跳下去 也許 翅膀會(huì)把你托起來(lái) 你就可以在你的世界里再活一些時(shí)候啦 鷹顫抖了一下 高傲地叫了一聲 順著石頭上的黏液滑到懸崖邊上 到了邊上 他伸開(kāi)翅膀 胸中吸足了氣 眼睛里閃著光輝 向下面滾去 他像石頭似的順著山崖滑下去 迅速地下墜 啊 翅膀折斷 羽毛也掉下了 山泉的波浪把他卷入 泡沫里映 著血 沖到海里去 海浪發(fā)出悲傷的吼聲撞擊著石頭 那鳥(niǎo)兒連尸體都看不見(jiàn) 了 蛇躺在山谷里 對(duì)于那鳥(niǎo)兒的死亡 對(duì)于那向往天空的熱情 想了很久 他注視著那令人看了總要產(chǎn)生幸福的幻想的遠(yuǎn)方 那死去的鷹 他在這沒(méi)有底 沒(méi)有邊的天上 究竟看見(jiàn)了什么呢 象他這樣 為什么在臨死的時(shí)候 要為了 熱愛(ài)飛到天空中去而心里苦惱呢 嗨 我只要飛到天空中去一次 不久就可以 把這一切看清楚了 說(shuō)了就做 他盤(pán)成一圈兒 向天空中跳去 象一條窄長(zhǎng)的 帶子似的 在太陽(yáng)光下閃耀了一下 天生要爬的是飛不起來(lái)的 這他忘記了 結(jié)果掉在石頭上 嗯 不過(guò)沒(méi)有摔死 他哈哈大笑起來(lái) 哈哈 你們瞧哇 飛到天空中去有什么好呀 好就好在掉下來(lái)了嗎 嘿嘿 可笑的鳥(niǎo)兒呀 他們 不懂得地上的好處 呆在地上就發(fā)愁 拼命想飛到天空中去 到炎熱的天空中 去追求生活 天上不過(guò)空空洞洞 那里光明倒是很光明的 但是沒(méi)有吃的東西 沒(méi)有支持活的東西的立腳點(diǎn) 嗨 為什么要高傲呢 為什么埋怨呢 為什么要 拿高傲來(lái)掩飾自己的狂熱的愿望呢 自己不能生活下去 為什么要埋怨呢 哼 可笑的鳥(niǎo)兒呀 不過(guò) 現(xiàn)在我再也不會(huì)受他們的騙了 我什么都懂得了 我見(jiàn) 過(guò)了天 我已經(jīng)飛到天空中去過(guò) 而且把天空打量了一下 認(rèn)識(shí)到了掉下來(lái)的 滋味兒 但是沒(méi)有摔死 自信心倒是更強(qiáng)了 哦 讓那些不喜歡地上的 靠欺 騙去生活吧 我是懂得真理的 他們的口號(hào) 我不會(huì)相信了 我是大地的造物 我還是靠大地生活吧 于是 他就在石頭上自豪地盤(pán)成一團(tuán) 海還在燦爛的 光輝中閃耀 浪濤威嚴(yán)地沖擊著海岸 在浪濤的吼聲中 轟隆隆地響著頌贊那 高傲的鳥(niǎo)兒的歌聲 山巖被浪濤沖擊得發(fā)抖 天空被那威嚴(yán)得歌聲震撼得戰(zhàn)栗 了 我們歌頌勇士們的狂熱的精神 勇士們的狂熱的精神 就是生活的真理 啊 勇敢的鷹 在和敵人的戰(zhàn)斗中 你流盡了血 但是 將來(lái)總有一天 你那 一點(diǎn)一滴的熱血將像火花似的 在黑暗的生活中發(fā)光 許多勇敢的心 將被自 由 光明的狂熱的渴望燃燒起來(lái) 你就死去吧 但是 在精神剛強(qiáng)的勇士們的 歌曲里 你將是生動(dòng)的模范 是追求自由 光明的號(hào)召 我們歌頌勇士們的狂 熱的精神 偉大的渴望 尼采 德國(guó) 時(shí)間 2011 12 25 作者 尼采 分享到 QQ 空間 新浪微博 騰訊微博 人人網(wǎng) 百度搜藏 百度空間 豆瓣網(wǎng) 復(fù)制 2 哦 我的靈魂喲 我已教你說(shuō) 今天 有一次 先前 也教你在一切 這 和 那 和 彼 之上跳舞著你自己的節(jié)奏 哦 我的靈魂喲 我在 一切僻靜的角落救你出來(lái) 我刷去了你身上的塵土 和蜘蛛 和黃昏的暗影 哦 我的靈魂喲 我洗卻了你的瑣屑的恥辱和鄙陋的道德 我勸你赤裸昂立于 太陽(yáng)之前 我以名為 心 的暴風(fēng)雨猛吹在你的洶涌的海上 我吹散了大海 上的一切云霧 我甚至于絞殺了名為罪惡的絞殺者 哦 我的靈魂喲 我給 你這權(quán)利如同暴風(fēng)雨一樣地說(shuō)著 否 如同澄清的蒼天一樣的說(shuō)著 是 現(xiàn)在你如同光一樣的寧?kù)o 站立 并迎著否定的暴風(fēng)雨走去 哦 我的靈魂 喲 你恢復(fù)了你在創(chuàng)造與非創(chuàng)造以上之自由 并且誰(shuí)如同你一樣知道了未來(lái)的 貪欲 哦 我的靈魂喲 我教你侮蔑 那不是如同蛀一樣的侮蔑 乃是偉大 的 大愛(ài)的侮蔑 那種侮蔑 是他最?lèi)?ài)之處它最侮蔑 哦 我的靈魂喲 我 被你如是說(shuō)屈服 所以即使頑石也被你說(shuō)服 如同太陽(yáng)一樣 太陽(yáng)說(shuō)服大海趨 向太陽(yáng)的高邁 哦 我的靈魂喲 我?jiàn)Z去了你的屈服 和叩頭 和投降 我 自己給你以這名稱(chēng) 需要之樞紐 和 命運(yùn) 哦 我的靈魂喲 我已給