農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案.docx

*農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解目前我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，根椐關(guān)*銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)201441號(hào)）文件精神，我聯(lián)社結(jié)合本單位信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況及時(shí)制定了風(fēng)險(xiǎn)排查方案，認(rèn)真部署信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作。一、組織領(lǐng)導(dǎo)。（一）我聯(lián)社成立了理事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，監(jiān)事長(zhǎng)、主任為副組長(zhǎng)，其他班子成員及相關(guān)部室負(fù)責(zé)人為成員的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此次風(fēng)險(xiǎn)排查的總體部署工作。（二）領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理及法律事務(wù)部，負(fù)責(zé)此次風(fēng)險(xiǎn)排查的具體實(shí)施工作。辦公室電話：*二、時(shí)間安排 聯(lián)社決定抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作檢查組，自2014年4月初開(kāi)始至9月末結(jié)束，利用半年時(shí)間對(duì)轄內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)操作和道德風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展全面排查。三、排查內(nèi)容1.排查自2012年1月1日至2014年3月31日新增的不良貸款信貸檔案的合規(guī)性、完整性及真實(shí)性，并在信貸系統(tǒng)查詢客戶相關(guān)信息，排查客戶及其配偶是否在本網(wǎng)點(diǎn)或其他網(wǎng)點(diǎn)有其他借款；是否超訴訟時(shí)效等情況；并查明不良貸款形成的具體原因，落實(shí)具體責(zé)任人；2.排查存量展期貸款展期手續(xù)的合規(guī)性及完整性、展期后利率執(zhí)行是否正確；3排查是否存在因經(jīng)辦工作人員操作失誤或其他原因造成借據(jù)及借款合同等內(nèi)容涂改、不一致或其他不利于保全我聯(lián)社信貸資產(chǎn)的問(wèn)題；4.排查正常類貸款科目中是否隱藏不良貸款；5.排查是否存在借新還舊貸款和放貸結(jié)息問(wèn)題；6.排查法人類貸款所提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證及企業(yè)股東名單等資料是否屬實(shí)，股東決議簽名是否真實(shí)有效、是否存在以虛假的資料和交易背景騙取貸款問(wèn)題；7.排查是否存在內(nèi)部工作人員與借款人內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假騙取貸款問(wèn)題；8.排查是否存在信用社工作人員利用職務(wù)之便，不遵守聯(lián)社規(guī)定為本人及配偶辦理貸款；弄虛作假利用他人名義或冒用他人名義貸款自用的；排查是否存在超權(quán)限、跨地區(qū)或壘大戶等違規(guī)放貸問(wèn)題；9.排查存量擔(dān)保貸款的合規(guī)性及合法性；10.排查存量新增貸款是否符合貸款準(zhǔn)入條件；是否存在手續(xù)不合規(guī)、資料不完整、超權(quán)限或向產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)發(fā)放貸款等違規(guī)問(wèn)題。四、工作要求（一）各網(wǎng)點(diǎn)要積極配合檢查組工作，如實(shí)反映情況，提供真實(shí)資料，確保此次檢查工作順利開(kāi)展。檢查期間發(fā)現(xiàn)案件線索的，檢查組要立即向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并根據(jù)情況對(duì)檢查范圍向前追溯或向后延伸。（二）要嚴(yán)格落實(shí)首查責(zé)任制，明確檢查人員的責(zé)任。要堅(jiān)持“四不放過(guò)”，即：違規(guī)問(wèn)題不查清不放過(guò)，違規(guī)原因不查清不放過(guò)，違規(guī)金額不查清不放過(guò)，違規(guī)責(zé)任落實(shí)不清和追究不徹底不放過(guò)。（三）檢查人員要注重檢查方法，做到：反映情況必須實(shí)事求是，不能歪曲或夸大事實(shí)；提出建議必須有據(jù)可查、客觀公正，不能千篇一律、無(wú)的放矢；溝通一致必須做到認(rèn)識(shí)統(tǒng)一、心服口服，不能強(qiáng)迫簽證；及時(shí)報(bào)告必須講求時(shí)效，不能拖延誤事；在核對(duì)貸款時(shí)，要借結(jié)息、貸后檢查等工作之機(jī)與借款人核對(duì)，避免引起借款人不滿情緒。（四）要求工作人員在檢查中做好記錄，留存工作底稿，