調(diào)查現(xiàn)在的商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)（南京銀行）.doc

調(diào)查現(xiàn)在的商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)（南京銀行）摘要：經(jīng)調(diào)查，南京銀行經(jīng)營范圍包括：1.吸收公眾存款；2.發(fā)放短期、中期和長期貸款；3.辦理國內(nèi)結(jié)算；4.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5.發(fā)行金融債券；6.代理發(fā)行、代理承兌、承銷政府債券；7.買賣政府債券、金融債券；8.從事同業(yè)拆借；9.買賣、代理買賣外匯；10.從事銀行卡業(yè)務(wù)；11.提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12.代理收款項及代理保險業(yè)務(wù)；13.提供保管箱服務(wù)；14.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。關(guān)鍵詞：存貸款業(yè)務(wù) 網(wǎng)上銀行 外幣業(yè)務(wù)調(diào)查方式：上網(wǎng)查資料調(diào)查結(jié)果：1、電子銀行：手機銀行是指我行依托移動通信運營商的網(wǎng)絡(luò)，為手機客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn) 賬匯款、理財、基金、證券、繳費、個貸等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。短信銀行是指依托移動通訊運營商（移動、聯(lián)通、電信）的網(wǎng)絡(luò)，利用手機短信的方式為客戶提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。我行全國統(tǒng)一的短信服務(wù)號碼：106980096400。設(shè)立多種電子銀行自助設(shè)備，提供給客戶自助辦理存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、補登存折、打印對賬單和查詢金融信息等服務(wù)。2、外幣儲蓄存款：外幣儲蓄存款分乙種儲蓄存款和丙種儲蓄存款兩類，丙種儲蓄存款主要對象是境內(nèi)居民，乙種儲蓄存款主要對象是港澳臺同胞、華僑、外籍人士等。3、匯出匯款：匯出匯款是指南京銀行接受您的委托，通過南京銀行的通匯網(wǎng)絡(luò)，將外匯款項匯到匯款人指定的境外收款人所在銀行帳戶的業(yè)務(wù)。4、進(jìn)口代收：國外出口商發(fā)運貨物后，將貨運單據(jù)通過其往來銀行委托我行辦理收款，我行收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向進(jìn)口商提示付款或承兌。進(jìn)口商付款/承兌后，便獲得單據(jù)提取進(jìn)口貨物。5、可轉(zhuǎn)讓信用證：可轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)是在可轉(zhuǎn)讓信用證前提下，信用證下的受益人(第一受益人)可要求被授權(quán)付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任，承兌或議付的銀行，或在自由議付信用證下被特別授權(quán)的轉(zhuǎn)讓行，將信用證的全部或部分轉(zhuǎn)讓給一個或數(shù)個其他受益人(第二受益人)。6、出口信用保險下的融資業(yè)務(wù)：南京銀行針企業(yè)對已投保中國出口信用保險公司短期出口信用保險，支付方式為付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒帳（O/A）等項下的出口業(yè)務(wù)辦理押匯、貼現(xiàn)等融資業(yè)務(wù)。出口商投保出口信用保險、繳納保費、裝運貨物、向保險公司申報、并與我行簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，我行給予出口商短期本外幣貸款。7、信托收據(jù)：該產(chǎn)品是客戶將自己貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行以獲取銀行提供短期融資的確認(rèn)書，持有該收據(jù)意味著銀行對該貨物享有所有權(quán)，客戶僅作為銀行的受托人代其處理貨物（包括加工、轉(zhuǎn)賣、存?zhèn)}、代購保險、銷售等），從而從銀行獲取短期融資的一項業(yè)務(wù)。8、外匯協(xié)議存款：根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對于300萬（含300萬）以上美元或等值其它外幣的大額外幣存款，其存款利率水平可與我行協(xié)商確定，并簽定大額外幣存款協(xié)議。我行可根據(jù)客戶對投資回報的要求和風(fēng)險偏好，設(shè)計不同幣種、期限和不同類型的外匯協(xié)議存款方案。9、匯入?yún)R款：境外匯款人將款項從國外匯至我行，由我行解付給國內(nèi)客戶的業(yè)務(wù)。10、進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)：信用證是指我行（開證行）應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商（申請人）的要求和指示，向國外出口商（收益人）開出，承諾在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)，承擔(dān)第一性付款責(zé)任的書面保證。11、出口押匯：出口商憑國外進(jìn)口商銀行開來的信用證在貨物發(fā)運后，按照信用證要求制作單據(jù)并提交我行要求議付。此時，客戶可以出口全套單據(jù)為質(zhì)押，要求我行提供在途資金融通，這種資金融通方式被稱為出口押匯。12、開證授信額度：與資信良好、與南京銀行有經(jīng)常性業(yè)務(wù)往來的企業(yè)簽定授信協(xié)議，額度內(nèi)開證可免除部分乃至全部開證保證金。13、代客外匯買賣：對公代客外匯買賣是南京銀行推出的一項主要針對大中型企業(yè)的外匯理財業(yè)務(wù)，是指我行接受有自營出口權(quán)限的企業(yè)的委托，依據(jù)國際金融市場同步行情生成的外匯買賣報價，為企業(yè)將一種可自由兌換的外幣兌換成另外一種外幣的業(yè)務(wù)。14、光票托收：光票托收是指委托人向我行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據(jù)（匯票、本票、支票或旅行支票等），委托我行向境外收款的結(jié)算業(yè)務(wù)。15、出口信用證業(yè)務(wù)：南京銀行收到開證行的來證后，對信用證進(jìn)行審查，確認(rèn)其表面真實性，并通知給出口商。出口商出運貨物后，我行對出口單據(jù)進(jìn)行審核，并辦理寄單索匯、收匯及結(jié)匯等業(yè)務(wù)。16、打包貸款：如果出口商采用信用證結(jié)算方式，在需要融資的時候，南京銀行可以憑國外進(jìn)口商銀行開來的信用證正本為還款依據(jù)向客戶提供裝船前融資，主要用于支付生產(chǎn)或收購信用證項下產(chǎn)品的開支及其他從屬費用，解決客戶備貨前資金不足的煩惱。17、提貨擔(dān)保：如果您是國際貿(mào)易中的進(jìn)口商（收貨人），通常情況下，您應(yīng)憑正本提單向船公司辦理提貨手續(xù)。但有時因航程過短，貨比單據(jù)先到，為了能及時提貨用于生產(chǎn)銷售并免付高額滯倉費，客戶可在南京銀行辦理提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)。客戶只需保證日后及時補交正本提單，并負(fù)責(zé)繳付船公司的各項應(yīng)收費用及賠償由此而可能遭受的損失，即可由我行出具書面擔(dān)保，請其憑以先行放貨。18、代客外幣債券買賣：代客外幣債券買賣是南京銀行推出的針對具有外幣債券投資需求的企業(yè)提供的外匯業(yè)務(wù)，是指我行接受有外幣債券投資權(quán)限的企業(yè)的委托，在國際金融市場上購買各種類型的債券，包括境外政府債券、境外機構(gòu)債券、境外企業(yè)債券等，為企業(yè)提供多樣化的境外投資品種。19、出口跟單托收：出口商出運貨物后，將出口項下的商業(yè)票據(jù)或金融票據(jù)交給我行，委托我行通過國外代收行向付款人（債務(wù)人）提示并要求其付款的一種結(jié)算方式。20、保函/備用信用證：保函/備用信用證業(yè)務(wù)是指南京銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由我行履行擔(dān)保責(zé)任。21、福費廷：福費廷業(yè)務(wù)又稱包買票據(jù)，指包買商（南京銀行）從出口商那里無追索地購買由開證行承兌的，或由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票業(yè)務(wù)。22、進(jìn)口押匯：進(jìn)口押匯是指在進(jìn)口信用證項下，開證申請人(即進(jìn)口押匯申請人)承諾并與開證行書面約定將該進(jìn)口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開證行代開證申請人對外支付進(jìn)口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。南京銀行進(jìn)口押匯系指本行開立的信用證項下進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。23、代理收付款業(yè)務(wù)：代理收付款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其人力、網(wǎng)點、結(jié)算系統(tǒng)等優(yōu)勢條件，接受公司客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的中間業(yè)務(wù)。在現(xiàn)實的社會經(jīng)濟活動中，企業(yè)除了在一般的買賣交易款項的收付外，還常有許多相對定期的款項支付，如支付職工工資、離退休人員退休金、房管和水電等部分收取的房租和水電費等。這些款項的收付，對公司和企業(yè)來講，一是涉及的收付面很廣，二是每筆收付的金額一般較小，三是收付頻繁。因此，這些款項的收付對公司單位帶來繁雜的事務(wù)性工作，甚至不能及時、準(zhǔn)確的支付或收妥有關(guān)款項，為此，商業(yè)銀行便可利用自身的優(yōu)勢條件，積極開辦代收代付款業(yè)務(wù)，使公司和企業(yè)從這些繁雜的款項收付中解脫出來。24、其他中間業(yè)務(wù) 一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)金通常被稱為“非盈利資產(chǎn)”，公司持有現(xiàn)金一般是為了支付薪金、購買原料和固定資產(chǎn)、支付稅款、股利及應(yīng)付突發(fā)事件等，深入分析公司持有現(xiàn)金的動機來自以下幾個方面：交易動機、補償動機、謹(jǐn)慎動機、投機動機等；除上述四種動機外，健全的營業(yè)資本管理由于以下特殊的原因也需要有充足的現(xiàn)金：1、公司持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金的資產(chǎn)對及時付款，享受折扣很有必要；2、持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金資產(chǎn)，可使公司流動比率或速動比率高于同業(yè)水平，從而幫助公司維持較好的信用等級；3、持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金資產(chǎn)，可用來利用有力的企業(yè)機會，如供貨人的特價銷售或收買另一家企業(yè)；4、持有充足現(xiàn)金或近似現(xiàn)金資產(chǎn)，可用來應(yīng)付意外事故的發(fā)生?，F(xiàn)金管理的最終目的是，既要保持公司正常營運對現(xiàn)金的需要，又不能使現(xiàn)金余額出現(xiàn)數(shù)量過多及時間過長的閑置。公司建立目標(biāo)現(xiàn)金頭寸時，應(yīng)采取科學(xué)方法進(jìn)行現(xiàn)金預(yù)算。二、公司客戶應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款服務(wù)是由商業(yè)銀行與賣方公司核定最高應(yīng)收賬款融資額度，賣方將與買方訂立的商務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行。銀行方收取融資額度使用費、融資利息、手續(xù)費及其他費用后按一定比例支付給賣方，并提供帳戶管理，應(yīng)收款管理及買方信用調(diào)查于一體的綜合性金融服務(wù)。一般分為有追索權(quán)和無追索權(quán)兩種。三、公司客戶投資基金托管業(yè)務(wù)依據(jù)基金運行中“管理與保管分開”的原則，保管基金資產(chǎn)、監(jiān)督基金管理人的機構(gòu)，通常由有實力的商業(yè)銀行或信托投資公司擔(dān)任。25、結(jié)算業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，如本票、匯票、支票等，為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)帳劃撥行為的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)具有直接為公司客戶提供服務(wù)、接觸面寬、影響范圍廣等特點，對商業(yè)銀行大量吸收公司低成本資金、提高市場知名度合社會聲譽等具有重要作用。也正因為如此，結(jié)算業(yè)務(wù)在國內(nèi)成為各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。26、代理客戶債券分銷：在財政部、國開行或進(jìn)出口行在銀行間市場發(fā)債時，企事業(yè)客戶向我行提出認(rèn)購申請，并簽訂分銷協(xié)議。客戶在一級市場買入債券后，持有一段時間后在二級市場上賣出，或持有到期獲取利息收入。27、代理客戶債券回購：企業(yè)或事業(yè)法人有資金需求時，可以通過債券正回購方式融入資金，目前在銀行間市場購買或分銷購入的國債、政策性金融債及中央銀行票據(jù)都可以作為質(zhì)押物，向結(jié)算代理人進(jìn)行回購取得資金。28、信息咨詢業(yè)務(wù)：信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以搜集、加工、轉(zhuǎn)讓、出售或提供智力服務(wù)為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù)。與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)一行擁有廣泛的社會聯(lián)系，眾多的分支網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)性從業(yè)人員和先進(jìn)的科技手段等優(yōu)勢，因而開展信息咨詢業(yè)務(wù)，增強對公司客戶服務(wù)能力有著很大的發(fā)展?jié)摿Α?9、代理客戶債券買入：在銀行間市場發(fā)行的國債、政策性金融債及中央銀行票據(jù)可以通過債券買賣的方式流通，企事業(yè)客戶向我行提出債券買入申請，與我行簽定債券買賣協(xié)議，通過我行在銀行間債券二級市場上辦理債券買入交易，從二級市場購買的債券可以通過持有一段時間后在二級市場賣出，或持有到期。30、公司理財業(yè)務(wù)：公司理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行以公司客戶為中心，以資金使用、服務(wù)為杠桿手段，充分利用銀行內(nèi)、外部資源優(yōu)勢，創(chuàng)造理財工具，向企業(yè)提供決策建議，融資策劃及相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)客戶資源合理配置，實現(xiàn)價值創(chuàng)造。31、代理客戶債券賣出：在銀行間市場發(fā)行的國債、政策性金融債及中央銀行票據(jù)可以通過債券買賣的方式流通，企事業(yè)客戶向我行提出債券賣出申請，與我行簽定債券買賣協(xié)議，通過我行在銀行間債券二級市場上辦理債券賣出交易。32、活期存款：活期存款是指不規(guī)定存款期限，可以隨時存取的存款?；钇诖婵钍菍婵畹闹饕贩N，由于活期存款利率低，流動金額大，因而是各家銀行重點開發(fā)的負(fù)債產(chǎn)品；通?？膳c資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)(如代收、代付款)等共同組合營銷。33、通知存款：通知存款是指您的企業(yè)在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取款項的存款。凡符合開戶條件的企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體等中國境內(nèi)的法人和其他組織均可申請通知存款。與活期存款乃至協(xié)定存款比，通知存款的利率相對高一些，但支取時必須根據(jù)規(guī)定提前通知銀行。與定期存款相比，通知存款的利率略低，但存期要求低且靈活。34、協(xié)議存款：人民幣大額協(xié)議存款是相關(guān)企事業(yè)法人單位與我行簽訂協(xié)議存款合同辦理的有最低期存期限、有最低起存金額限制、協(xié)議利率雙方商定的人民幣存款品種。35、協(xié)定存款：協(xié)定存款是指存款人與本行各分支機構(gòu)簽訂南京市商業(yè)銀行協(xié)定存款協(xié)議書，共同遵守約定的存款期限、并按約定在結(jié)算賬戶保留基本存款額度，對超過基本額度的存款按本行協(xié)定存款利率給付利息的一種人民幣存款。人民幣協(xié)定存款適合于資金結(jié)算頻率高、流量大的企事業(yè)單位客戶。因此，協(xié)定存款業(yè)務(wù)手續(xù)簡便，利率合理，既有一般結(jié)算帳戶的結(jié)算便利，又能享受比一般活期存款高的利息收入。凡符合開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的企業(yè)、事業(yè)單位均可開立協(xié)定存款賬戶。36、定期存款：定期存款是指企業(yè)將一定期限內(nèi)的閑置本外幣資金一次存入銀行，約定期限，到期憑存款證實書一次支取本息，以獲得較高收益的存款。由接受存款的銀行給存款單位開出單位定期存款開戶證實書，證實書僅對存款單位證實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。如要質(zhì)押，應(yīng)由存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單，作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。單位定期存款不能用于結(jié)算和提現(xiàn)，只能以轉(zhuǎn)賬方式存人基本賬戶。37、流動資金貸款：流動資金貸款是為了滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。38、新品業(yè)務(wù)：新品業(yè)務(wù)市場租金、倉單質(zhì)押、中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保貸款、保理業(yè)務(wù)、法人透支帳戶39、買方付息貼現(xiàn)：買方付息貼現(xiàn)：賣方企業(yè)在按照買賣合同的約定發(fā)出商品后，持買方企業(yè)交付的未到期商業(yè)匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查后，按照與買方事先簽訂的協(xié)議，將匯票票面金額全額付給賣方企業(yè)，而向買方企業(yè)收取貼現(xiàn)利息的一種融通資金業(yè)務(wù)。40、貼現(xiàn)回購：票據(jù)貼現(xiàn)回購業(yè)務(wù)：是指當(dāng)賣方企業(yè)（持票人）臨時資金短缺時，持未到期票據(jù)來我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，票據(jù)貼現(xiàn)后至到期日前，當(dāng)客戶資金充足時可按與銀行約定歸還票面金額，贖回票據(jù)。企業(yè)貼現(xiàn)回購分為定期回購和不定期回購。41、中長期貸款：中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業(yè)銀行發(fā)放