個(gè)人征信管理辦法

烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司 個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法 試行 個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法 試行 第一章第一章 總總 則則 第一條第一條 為了保障烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司 以下簡(jiǎn)稱 本行 個(gè) 人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 以下簡(jiǎn)稱 個(gè)人征信系統(tǒng) 的數(shù)據(jù)安全 和正常運(yùn)行 規(guī)范本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的操作和管理 根據(jù)中國人民 銀行 以下簡(jiǎn)稱 人民銀行 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫 行辦法 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法 暫 行 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程 暫行 中 國人民銀行關(guān)于落實(shí)有關(guān) 問題的通知 中國人民銀行關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行取得個(gè)人信用報(bào) 告查詢授權(quán)有關(guān)問題的通知 等規(guī)定 結(jié)合本行的實(shí)際情況 制定 本辦法 第二條第二條 個(gè)人征信系統(tǒng)是采集 整理 保存?zhèn)€人信用信息 為金融機(jī)構(gòu)提供 個(gè)人信用狀況查詢服務(wù) 為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息 服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng) 第三條第三條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)是指按照人民銀行的有關(guān)要求向個(gè)人征信系統(tǒng)報(bào) 送個(gè)人征信數(shù)據(jù) 根據(jù)人民銀行授權(quán) 建立用戶體系 查詢和使用 個(gè)人征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告及其他數(shù)據(jù)信息 第四條第四條 本辦法所稱個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是指為個(gè)人客戶辦理的個(gè)人貸款 貸記卡 準(zhǔn)貸記卡 擔(dān)保業(yè)務(wù) 第五條第五條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息 個(gè)人信貸交易信息以 及反映個(gè)人信用狀況的其他信息 其中 個(gè)人基本信息是指自然人 身份識(shí)別信息 職業(yè)和居住地址等信息 個(gè)人信貸交易信息是指金 融機(jī)構(gòu)提供的自然人在個(gè)人貸款 貸記卡 準(zhǔn)貸記卡 擔(dān)保等信用 活動(dòng)中形成的交易記錄 反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸 交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 第六條第六條 本辦法適用于本行轄內(nèi)所有運(yùn)行和使用個(gè)人征信系統(tǒng)的部門和員工 第二章第二章 部門職責(zé)部門職責(zé) 第七條第七條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的管理 實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) 分工負(fù)責(zé)的原則 第八條第八條 本行設(shè)立個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)個(gè)人征信系統(tǒng)的 運(yùn)行管理 查詢使用和數(shù)據(jù)報(bào)送工作 指導(dǎo)個(gè)人征信業(yè)務(wù) 組織對(duì) 個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢使用等操作培訓(xùn) 對(duì)接收到的人民銀行反 饋錯(cuò)誤數(shù)據(jù)及時(shí)交有關(guān)部門進(jìn)行修改 管理轄內(nèi)用戶 督促轄內(nèi)對(duì) 反饋的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行修改 第九條第九條 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的有關(guān)工 作 主管信貸業(yè)務(wù)行長為組長 營業(yè)部 業(yè)務(wù)發(fā)展部 風(fēng)險(xiǎn)管理部 綜合管理部等部門相關(guān)人員為成員 第三章第三章 用戶管理用戶管理 第十條第十條 本行設(shè)2名查詢用戶 統(tǒng)一管理設(shè)置 權(quán)限包括單筆信用報(bào)告查詢 修改登錄密碼 查看自己的基本資料和權(quán)限等 第十一條第十一條 本行和查詢用戶應(yīng)嚴(yán)格遵守以下規(guī)定 1 凡離開個(gè)人征信系統(tǒng)使用相關(guān)崗位的查詢用戶 應(yīng)及時(shí)停 用 待返回本崗位后再啟用 2 個(gè)人征信系統(tǒng)所有用戶憑用戶ID和密碼進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng) 進(jìn)行有關(guān)操作 用戶的ID和密碼被他人使用進(jìn)入系統(tǒng)操作的 視為 用戶本人的操作 用戶ID是用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中的身份標(biāo)識(shí) 查 詢用戶ID僅限本人使用 不得多人共用同一用戶ID 查詢用戶ID不 得公開 3 用戶應(yīng)妥善保管自己的密碼 第一次登錄系統(tǒng)后必須立即 更改密碼 以后至少1個(gè)月更改一次密碼 4 如需要更換查詢用戶操作員 需填寫 個(gè)人信用信息系統(tǒng) 用戶操作員更換申請(qǐng)表 上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 進(jìn)行操作員更換 5 查詢用戶如丟失登錄密碼需重置用戶密碼 需填寫 個(gè)人 信用信息用戶密碼重置申請(qǐng)單 上報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組 辦公室 進(jìn)行重置密碼處置 第四章第四章 查詢與使用查詢與使用 第十二條第十二條 查詢用戶可以在下列情況下向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢當(dāng)事人的信用報(bào)告 一 審核個(gè)人貸款申請(qǐng) 經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的 二 審核個(gè)人貸記卡 準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng) 經(jīng)被查詢?nèi)藭媸?權(quán)的 三 審核個(gè)人作為擔(dān)保 經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的 四 對(duì)已發(fā)生個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理 經(jīng)被查詢?nèi)藭?授權(quán)的 五 受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人 需要 查詢其法定代表人及出資人信用狀況 經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈?quán)的 除非本行另有規(guī)定 除上述五種情況外 不得查詢個(gè)人信用報(bào) 告 第十三條第十三條 查詢用戶每次查詢必須在 個(gè)人征信系統(tǒng)查詢登記簿 中進(jìn)行登記 第十四條第十四條 辦理新的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí) 必須取得客戶就下列事項(xiàng)的書面授權(quán) 一 授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)按照國家監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定向全國個(gè)人 征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)提供客戶的基本信息和銀行業(yè)務(wù)信息 二 授權(quán)辦理機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管 理中 通過全國個(gè)人征信系統(tǒng)或其他數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)查詢 打印和保 存客戶的個(gè)人信息和信用報(bào)告 第十五條第十五條 辦理新發(fā)生的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)時(shí) 必須取得客戶書面授權(quán)書后才給予 辦理 必須查詢借款人夫妻雙方及擔(dān)保人夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告 根據(jù)實(shí)際情況向個(gè)人征信系統(tǒng)查詢并打印客戶的個(gè)人信用報(bào)告 作 為辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的必備材料 第十六條第十六條 原則上每戶 夫妻又雙方 信貸業(yè)務(wù) 個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)以下情況 的一率不給于發(fā)放貸款 一 個(gè)人住房按揭貸款 貸記卡 準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)累計(jì)逾期10 期 含 以上或最高逾期3期 含 以上的 二 個(gè)人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)一筆逾期90天 含 以上或同時(shí) 出現(xiàn)逾期貸款二筆 含 以上的 三 個(gè)人信用貸款出現(xiàn)逾期30天以上的 第十七條第十七條 對(duì)已發(fā)生個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理需查詢個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí) 由負(fù)責(zé)管理該筆信貸業(yè)務(wù)人員填寫 個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)表 本行負(fù)責(zé)人審批同意后 由查詢用戶執(zhí)行查詢操作 沒有注冊(cè)查詢 用戶的部門 外部監(jiān)管機(jī)構(gòu) 臨時(shí)檢查組等部門或組織 在工作中 確實(shí)需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的 也應(yīng)填寫 個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng) 表 由本行負(fù)責(zé)人審批同意后 并報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組 辦公室審批同意后 查詢用戶執(zhí)行查詢操作 第十八條第十八條 客戶個(gè)人信用報(bào)告 個(gè)人征信系統(tǒng)查詢申請(qǐng)單 授權(quán)書 個(gè) 人征信系統(tǒng)查詢登記簿 由本行業(yè)務(wù)發(fā)展部妥善保管 客戶個(gè)人信 用報(bào)告自查詢打印之日起至少保留3年 第十九條第十九條 查詢用戶發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容與實(shí)際情況不一致時(shí) 應(yīng)將情況上 報(bào)本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 由本行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室處理 第五章第五章 保密和安全管理保密和安全管理 第二十條第二十條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)是本行商業(yè)秘密 接觸個(gè)人征信數(shù)據(jù)的各級(jí)機(jī)構(gòu) 部 門和人員 在數(shù)據(jù)生成 傳遞和報(bào)送過程中應(yīng)遵守?cái)?shù)據(jù)信息保密的 有關(guān)規(guī)定 不得泄密 通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢 打印的個(gè)人信用報(bào) 告和有關(guān)信息是本行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部資料 不得提供或透露給 其他與業(yè)務(wù)無關(guān)人員知悉 第二十一條第二十一條 個(gè)人征信系統(tǒng)提供的客戶個(gè)人信用報(bào)告涉及客戶個(gè)人隱私 任何組 織和個(gè)人不得將個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果和個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法 第一十二條規(guī)定以外的其他目的 第六章異議處理第六章異議處理 第二十二條第二十二條 異議的申請(qǐng)與受理 一 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室為異議處理的主管 部門 二 客戶個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí) 應(yīng)填寫 個(gè)人信用報(bào)告異議 申請(qǐng)表 同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn) 并留身份證件的復(fù)印件 備查 客戶委托代理人申請(qǐng)的 代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有 效身份證件 授權(quán)委托書 授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告 供查驗(yàn) 并留授權(quán)委托書 授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告 以及身份證件的復(fù)印件備查 三 異議申請(qǐng)人或其代理人無法提供有效身份證件 相關(guān)申 請(qǐng)材料不全或異議申請(qǐng)表中的異議信息描述不清楚的 不予受理 在受理異議申請(qǐng)后 應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說明異議處 理程序 時(shí)限 以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段 四 收到異議申請(qǐng)后 應(yīng)當(dāng)立即在 個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)登記 表 中登記 并在當(dāng)天下午下班前將當(dāng)日填寫的異議登記表上報(bào)本 行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 第二十三條第二十三條 異議的外部協(xié)查 一 本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接收外部協(xié)查函應(yīng) 在1個(gè)工作日內(nèi)下發(fā)到信貸部 信貸部應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的5個(gè) 工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查 并將核查結(jié)果以 個(gè)人信用報(bào)告 異議信息協(xié)查回復(fù)函 上報(bào)個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室 二 業(yè)務(wù)發(fā)展部不能在接到外部協(xié)查函的5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送 更正信息的 應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能及時(shí)更正的原因 三 異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的 業(yè)務(wù)發(fā)展部應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外 部協(xié)查結(jié)果的同時(shí) 向個(gè)人征信業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供能夠證明 核查結(jié)果的相關(guān)材料 第二十四條第二十四條 檔案管理 一 本行指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理 歸 檔以及保管 二 接收異議申請(qǐng)的信貸部負(fù)責(zé)保管異議申請(qǐng)人 包括代理 人 身份證件復(fù)印件 授權(quán)委托書 授權(quán)委托公證證明 或異議申 請(qǐng)人信用報(bào)告 異議申請(qǐng)表以及異議回復(fù)函等檔案資料 三 本行安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案 并做好 對(duì)檔案存放地的防火 防潮 防蟲 防鼠等安全措施 四 異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年 到期可對(duì)檔案 資料進(jìn)行銷毀 第七章第七章 罰罰 則則 第二十五條第二十五條 本行違反第十六條規(guī)定發(fā)放貸款的 村鎮(zhèn)銀行管理部將對(duì)行長500 元處罰 主管信貸副行長300元處罰 貸審小組成員200元處罰 信 貸主管200元處罰 審查崗 調(diào)查崗成員100元處罰 第二十六條第二十六條 查詢員未經(jīng)授權(quán)和審批進(jìn)行查詢的 除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外 本行主管部門將對(duì)其給予處罰200元 情節(jié)嚴(yán)重的 取消其查詢 員資格 第二十七條第二十七條 查詢員雖經(jīng)授權(quán)和審批 但并未按授權(quán)和審批的查詢用途進(jìn)行查詢 的 除按人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰外 本行主管部門將對(duì)其給予200 元處罰 情節(jié)嚴(yán)重的 取消其查詢員資格 第二十八條第二十八條 查詢員對(duì)外泄漏個(gè)人信用信息的 一經(jīng)證實(shí) 本行主管部門將對(duì)其 給予200元處罰 情節(jié)嚴(yán)重的 取消其查詢員資格 以出賣 透露個(gè) 人信用信息方式謀取利益的 本行主管部門將對(duì)其給予經(jīng)濟(jì)處罰并 取消其查詢