理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)

營(yíng)銷服務(wù)中心 余江 2010.4,理財(cái)投資任重而道遠(yuǎn),目錄,理財(cái)-你不理財(cái)、財(cái)不理你,動(dòng)力-安信的三大優(yōu)勢(shì),市場(chǎng)-機(jī)會(huì)與機(jī)遇同在,錢，何來何往？,家庭贊助工資獎(jiǎng)金貸款保險(xiǎn)利息投資回報(bào),收入來源,生活開支,日常衣、食、住、行花銷 子女教育 醫(yī)療、養(yǎng)老 旅游 其他開支,儲(chǔ)蓄,投資,如何讓錢增長(zhǎng)得更快些？ 您得會(huì)理財(cái)！,贏得財(cái)富游戲的最大障礙,一年期定期存款利率持續(xù)下調(diào)：,1996年：9.18%,目前2.25%,2002年：1.98%,贏得財(cái)富游戲的最大障礙,通貨膨脹：美國(guó)：從1950年的1美元降到1994年的16美分；,中國(guó)：1998年的100元人民幣的購(gòu)買力只相當(dāng)于1978年的26.96元的購(gòu)買力。,我國(guó)歷年通貨膨脹率,如何贏得這場(chǎng)金錢游戲？-理財(cái),超過通貨膨脹的速度復(fù)利的力量與72法則：,注：所有數(shù)據(jù)均為假定,美國(guó)投資市場(chǎng)的歷史表現(xiàn) (按復(fù)利計(jì)算的年收益率）,小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%長(zhǎng)期政府公債：5.3%國(guó)庫(kù)券： 3.8%通貨膨脹率： 3.1%,數(shù)據(jù)來源：MorganStanley,早理財(cái)、早收益,注：以年平均回報(bào)率15%計(jì),求相同結(jié)果，愈早開始，投入愈小,每月投資相同金額，愈早開始，成果愈大,時(shí)間的檢驗(yàn)是你的朋友，也是你的敵人,注：所有數(shù)據(jù)均為假定，其中收益率假定為12%,時(shí)間的檢驗(yàn)朋友？敵人？,目錄,投資-不能不說的話題,動(dòng)力-安信的三大優(yōu)勢(shì),市場(chǎng)-機(jī)會(huì)與機(jī)遇同在,客戶隨波逐流的投資習(xí)慣,說實(shí)話，我不清楚什么叫理財(cái),我只是在隨大流!,理財(cái)觀念 人人有責(zé),存款,保險(xiǎn),債券,股票,基金,期貨,外匯,收益低，風(fēng)險(xiǎn)低，落后于通脹,收益低，保障品種，投資效果差,收益偏低，受通貨膨脹影響大,收益高風(fēng)險(xiǎn)大，適于專業(yè)投資者,長(zhǎng)期持有收益穩(wěn)定，適于一般投資者,風(fēng)險(xiǎn)高，進(jìn)入門檻高,受國(guó)際市場(chǎng)影響大，專業(yè)性要求高,專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)分散、收益穩(wěn)定、流動(dòng)性好。 是投資理財(cái)?shù)闹髁髌贩N。,市場(chǎng)主要理財(cái)產(chǎn)品比較,理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較,證券投資基金：大眾型投資理財(cái)工具,基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式 。,銷售機(jī)構(gòu),相互監(jiān)督,基金管理人,注冊(cè)律師注冊(cè)會(huì)計(jì)、審計(jì)師,注冊(cè)登記機(jī)構(gòu),投資人,投資人,證監(jiān)會(huì)監(jiān)管,開放式基金（法律結(jié)構(gòu)決定的安全性）,投資人,基金的特點(diǎn),我國(guó)基金公司數(shù)量,基金公司一覽表（60家）,2010年2月資規(guī)模前十大基金公司,基金產(chǎn)品數(shù)量(截止2010年2月28日),基金規(guī)模,基金規(guī)模占市場(chǎng)的比例,基金發(fā)行三步曲,募集期一個(gè)月左右,封閉期不超過三個(gè)月,申購(gòu)、贖回期,基金常用分類,100%投資短期有價(jià)證券,60%以上基金資產(chǎn)投資于股票,80%以上基金資產(chǎn)投資于債券,債券型基金,貨幣型基金,股票型基金,基金種類,股票基金：60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金，預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收 益水平較高。股票基金按照主動(dòng)、被動(dòng)操作方式以及特定策略分為股票型基金、指數(shù)型基金、特定策略股票型基金3個(gè)二級(jí)類別。 債券基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基 金。國(guó)內(nèi)債券基金主要投資于國(guó)債、金融債和 企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債收益率相對(duì)穩(wěn)定，長(zhǎng)期預(yù)期收益高于 貨幣市場(chǎng)基金。貨幣基金：是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券如國(guó)庫(kù) 券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債 券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券?；鹜顿Y于安 全且具有流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具，年收益率較低， 但風(fēng)險(xiǎn)也很低，申購(gòu)贖回相當(dāng)靈活，甚至可與活期 存款媲美。,基金種類,混合基金：混合基金是指投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合證券投資基金運(yùn)作管理辦法第二十九條第（一）項(xiàng)和第（二）項(xiàng)規(guī)定的基金。混合基金根據(jù)基金資產(chǎn)投資范圍與比例及投資策略分為偏股型基金、靈活配置型基金、股債平衡型基金、偏債型基金、保本型基金、特定策略混合型基金6個(gè)二級(jí)類別。第二十九條 基金合同和基金招募說明書應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定載明基金的類別：（一）百分之六十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；（二）百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；（三）僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；,特殊類型基金,ETF：交易型開放式指數(shù)基金 在交易所上市交易、基金份額可變的一種開放式指數(shù)基金；可在一級(jí)市場(chǎng)用一籃子股票申購(gòu)、贖回，在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行買賣。LOF： 上市開放式基金 可通過二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行申購(gòu)、贖回、買賣QDII：在境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)批準(zhǔn)，從事境外資本市場(chǎng)的股票、 債券等 有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)的證券投資基金,創(chuàng)新類型基金-杠桿的魅力,國(guó)投瑞銀：瑞福進(jìn)取2009年凈值增長(zhǎng)188.61%長(zhǎng)盛基金：長(zhǎng)盛同慶一天發(fā)行149.73億,創(chuàng)2009年基金發(fā)行 奇跡國(guó)泰國(guó)聯(lián)安銀華興業(yè),公募基金的新成員-一對(duì)多,單筆委托100萬起,一對(duì)多產(chǎn)品的激勵(lì),管理費(fèi)分成,客戶服務(wù)費(fèi),交易量傭金,目錄,投資-不能不說的話題,動(dòng)力-安信的三大優(yōu)勢(shì),市場(chǎng)-機(jī)會(huì)與機(jī)遇同在,激勵(lì)是銷售的原動(dòng)力,客戶服務(wù)費(fèi),交易傭金,交易量考核,認(rèn)購(gòu)費(fèi)申購(gòu)費(fèi),產(chǎn)品銷售激勵(lì),A,D,B,C,優(yōu)于銀行、同業(yè)的激勵(lì)政策,考核是銷售的助推器,銷售額,保有量,客戶數(shù),產(chǎn)品銷售KPI考核權(quán)重