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第三章 商業(yè)銀行 一 . 填空題 1.1694 年，英國(guó)國(guó)王威廉三世幫助商人們?cè)谟⒏裉m建立起第一個(gè)現(xiàn)代銀行 _英格蘭銀行_ ，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 2. 商業(yè)銀行主要通過(guò)以下兩條途徑產(chǎn)生：一是_從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)_ 二是_以股份制公司式組建而成_。 3. _信用中介_(kāi)是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 4. 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在_信用中介_(kāi) 職能和_支付中介_(kāi) 職能的基礎(chǔ)之上的。 5. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)大體上可以分為三類：_負(fù)債業(yè)務(wù)_ 、_資產(chǎn)業(yè)務(wù)_ 、_中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)_ 。 6. 商業(yè)銀行的資金來(lái)源可以分為_(kāi)銀行資本_ 和_銀行負(fù)債_ 兩大類。 7. _庫(kù)存現(xiàn)金_和_存放中央銀行的款項(xiàng)_ 共同組成商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金。 _庫(kù)存現(xiàn)金_是商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提存的現(xiàn)金資產(chǎn)。 8. 中國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一般分為以下幾類：_現(xiàn)金資產(chǎn)_ 、 _貸款_、_證券投資_和其他資產(chǎn)。 9. 傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)包括 _結(jié)算業(yè)務(wù)_、 _租賃業(yè)務(wù)_、 _信托業(yè)務(wù)_、 _代理業(yè)務(wù)_和_信用卡業(yè)務(wù)_。 10. 狹義的表外業(yè)務(wù)大致可分為 _擔(dān)保業(yè)務(wù)_、 _承諾業(yè)務(wù)_、_貸款出售及資產(chǎn)證券化_等資產(chǎn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，衍生工具的交易以及與_證券的發(fā)行、承銷 _等有關(guān)的投資銀行業(yè)務(wù)。 11. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是_流動(dòng)性_ 、 _安全性_和 _盈利性_。 12. 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有_總分行制_、 _單一銀行制_ 、_持股公司制_、_連鎖銀行制_等。 二、單項(xiàng)選擇題 1.1694 年，英國(guó)商人們建立(C ) ，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 A. 匯豐銀行 B. 麗如銀行 C. 英格蘭銀行 D. 渣打銀行 2. (C )是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 A. 信用創(chuàng)造 B. 支付中介 C. 信用中介 D. 金融服務(wù) 3. 下列(B ) 不屬于商業(yè)銀行的交易存款。 A. 支票存款 B. 儲(chǔ)蓄存款 C. NOWs D.CDs 4. 下列( D ) 不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。 A. 庫(kù)存現(xiàn)金 B. 準(zhǔn)備金 C. 存放同業(yè)款項(xiàng) D. 應(yīng)付款項(xiàng) 5. 下列(D ) 屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。 A. 信托業(yè)務(wù) B. 融資租賃業(yè)務(wù) C. 信用卡業(yè)務(wù) D. 承諾業(yè)務(wù) 6. 信托與租賃屬于商業(yè)銀行的 (C )。A 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B 負(fù)債業(yè)務(wù) C 中間業(yè)務(wù) D 表外業(yè)務(wù) 7. 在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（D ） 是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。 A. 總行制 B. 單一制 C. 連鎖制 D. 管理處制 8. 商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是商業(yè)銀行的（C ） ，且其可以有狹義和廣義之分。 A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負(fù)債業(yè)務(wù) C. 表外業(yè)務(wù) D. 中間業(yè)務(wù) 三、多項(xiàng)選擇題 1. 英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（AC ）。 A. 由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成 B. 政府出資設(shè)立 C. 按股份制形式設(shè)立 D. 政府與私人部門合辦 E. 私人部門自由設(shè)立 2. 可以用來(lái)當(dāng)作商業(yè)銀行二級(jí)準(zhǔn)備的資產(chǎn)有（BD ） A. 在中央銀行的存款 B. CD 存單 C. 同業(yè)拆借資金 D. 國(guó)庫(kù)券 E. 定期存款 3. 下列在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型工具有（ACDE ） A. 票據(jù)發(fā)行便利 B. 信托業(yè)務(wù) C. 遠(yuǎn)期利率協(xié)議 D. 互換 E. 備用信用證 4. 商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有（CDE ） A. 控制企業(yè)經(jīng)營(yíng) B. 與客戶分成 C. 手續(xù)費(fèi)收入 D. 暫時(shí)占用客戶的資金 E. 獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來(lái)源的穩(wěn)定性 5. 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（ A(B)CDE ）等類型。 A. 總分行制 B. 代理行制 C. 單一銀行制 D. 持股公司制E. 連鎖銀行制 6. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金 . 信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ABCE ）。 A. 庫(kù)存現(xiàn)金 B. 存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金 C. 同業(yè)存放的款項(xiàng) D. 貼現(xiàn) E. 托收中的現(xiàn)金 7. 在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（ACDE ）。 A. 回購(gòu)協(xié)議 B. 債券承銷 C. 信貸承諾 D. 承兌業(yè)務(wù) E. 票據(jù)發(fā)行便利 8.商業(yè)銀行進(jìn)行信用創(chuàng)造的前提條件有（ AD ） A. 部分準(zhǔn)備金制度 B. 全額準(zhǔn)備金制度 C. 自身?yè)碛秀y行券的發(fā)行權(quán) D. 非現(xiàn)金結(jié)算制度 E 現(xiàn)金結(jié)算制度 四、判斷并改錯(cuò) 1. 在我國(guó)政府機(jī)關(guān) 、企業(yè)單位的所有存款都不能稱之為儲(chǔ)蓄存款。 2. 錢莊是專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、 保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)是專門經(jīng)營(yíng)貨幣兌換 . 保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3. 商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款 . 開(kāi)設(shè)支票存款帳戶的金融中介機(jī)構(gòu)。 4. 商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件限制。 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力要受到法定存款準(zhǔn)備金率等因素的影響。 5. 永久性的股東權(quán)益和債務(wù)資本都屬于商業(yè)銀行的一級(jí)資本或核心資本。 債務(wù)資本不屬于商業(yè)銀行的核心資本。 6. 從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。 7. 票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。 票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 8. 非交易存款是指不能簽發(fā)支票的存款，因而是不能直接充當(dāng)交易媒介。 9. 16 世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國(guó)家，早期銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的最大特點(diǎn)是貸款帶有高利貸性質(zhì)。 10. 銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中表現(xiàn)為等價(jià)交換。 銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不是表現(xiàn)為等價(jià)交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ) . 以還本付息為條件的借貸關(guān)系。 11. 連鎖銀行制是為了彌補(bǔ)單一銀行制的缺點(diǎn)而發(fā)展起來(lái)的。那些被控制的銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上其所有權(quán)卻控制在某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)手中，其業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策控制。 12. 狹義的表外業(yè)務(wù)是那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。銀行在經(jīng)辦這類業(yè)務(wù)時(shí)，不墊付任何資金，但將來(lái)可能因具備了契約中的某個(gè)條款而轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)的資產(chǎn)或負(fù)債，因此又可稱為或有資產(chǎn)業(yè)務(wù) . 或有負(fù)債業(yè)務(wù)。 13. 票據(jù)承銷是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在一定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并承擔(dān)包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無(wú)須直接向銀行借款。 票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在