客戶信用等級評估方案.doc

客戶信用等級評估方案總體構思客戶信用等級的評估是為了加強信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進行量化的評定?？蛻粜庞玫燃壝堪肽旮鶕?jù)客戶上半年的經(jīng)營和財務狀況評定一次。信用評估指標分為品質(zhì)特性評價、信用履約率評價、償債能力評價、經(jīng)營能力評價、盈利能力評價五大類共20項，對各項指標設置相應分值。信用等級評定實行百分制，其中財務指標占30分，非財務指標占70分。評分后按得分的高低，對客戶分為AAA、AA、A、B、C五個等級。評估步驟1. 收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復印件；2. 填寫客戶基本情況表；3. 根據(jù)客戶實際情況填寫客戶信用等級評分表；4. 按客戶實際得分評定其信用等級。評估指標及分值一、 品質(zhì)特性評價 28分1. 整體印象 滿分4分該項指標由評估人員根據(jù)對客戶的整體印象評分。A經(jīng)營5年以上，規(guī)模較大， 在同業(yè)中形象良好 4分B經(jīng)營3年（含3年）以上，規(guī)模較中等， 在同業(yè)中形象良好 2分C經(jīng)營未滿1年，公司規(guī)模較小， 在同業(yè)中形象較差 0分2. 行業(yè)地位 滿分4分該項指標根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評定A在當?shù)劁N售規(guī)模處于第一名 4分B在當?shù)劁N售規(guī)模處于前三位 3分C在當?shù)赜幸欢ㄤN售規(guī)模，但排名較后 2分D在當?shù)靥幱谄鸩诫A段 0分3. 負責人品德及企業(yè)管理素質(zhì) 滿分4分該項指標根據(jù)經(jīng)營者的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑，企業(yè)制度建設、合同履約率等情況綜合評價。A主要負責人品德及企業(yè)管理素質(zhì)好 4分B主要負責人品德及企業(yè)管理素質(zhì)一般 2分C主要負責人品德及企業(yè)管理素質(zhì)差 0分4. 業(yè)務關系持續(xù)期 滿分3分A與本公司的業(yè)務關系持續(xù)5年以上 3分B與本公司的業(yè)務關系持續(xù)3-5年 2分C與本公司的業(yè)務關系持續(xù)1-2個月 1分D與本公司的業(yè)務關系期少于6個月 0分5. 業(yè)務關系強度 滿分4分A以本公司為主供貨商 3分B以本公司為次供貨商 1.5分C偶爾在本公司提貨 0分6. 合作誠意 滿分4分A合作態(tài)度好， 4分B合作態(tài)度一般， 2分C合作態(tài)度差， 0分6.員工人數(shù) 滿分2分A人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)20人以上 2分B從業(yè)人數(shù)10人以上 1分 C 從業(yè)人數(shù)少于10人或人員流動性大 0分7. 訴訟記錄 滿分4分A無訴訟記錄 4分B有訴訟記錄但已全部勝訴 3分C有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行 1分D有訴訟記錄，敗訴 0分二、 信用履約評價 43分1. 信用履約率 滿分25分信用履約率=結(jié)賬期欠款額/信用額*100%得分=（1實際值）*252. 按期履約率 滿分14分按期履約率=1（每月欠款額最低信用額）最低信用額 *100%滿意值為100%得分=實際值*143呆/壞帳記錄 滿分4分上季無呆/壞帳記錄 4分上季有呆/壞帳記錄 0分三、 資本狀況評價 18分1. 注冊資本 滿分4分A注冊資本在30萬元（含30萬元）以上 4分B注冊資本10-30萬元 2分C注冊資本在10萬元以下 0分2. 銷售我公司產(chǎn)品年營業(yè)額 滿分6分A年營業(yè)額80萬元以上 6分B年營業(yè)額50萬元 5分C年營業(yè)額30萬元 4分D年營業(yè)額20萬元 3分E年營業(yè)額10萬元 2分F年營業(yè)額8萬元 1分G年營業(yè)額低于5萬元 0分3. 營業(yè)額增長率 滿分4分營業(yè)額增長率=(上季銷售收入額-前季銷售收入額)/前季銷售收入額滿意值為20%(高于或等于20%均得滿分)得分=實際值*4/20%四、 盈利能力評價 6分1. 銷售毛利率 滿分3分銷售毛利率=上季銷售毛利/上季銷售額上季銷售毛利=上季銷售額-上季銷售成本滿意值為6%（高于或等于6%均得滿分），毛利為負值的不得分得分=實際值*3/6%2. 銷售凈利潤率 滿分3分銷售凈利潤率=至上季凈利潤/至上季銷售額滿意值為2.5%（高于或等于2.5%均得滿分），利潤為負值的為0分得分=實際值*3/2.5%五、區(qū)域經(jīng)理評價 5分1.優(yōu)秀客戶 5分2.普通客戶 3分3.一般客戶 2分4.較差客戶 0分六、渠道能力 4分1.終端5個以上 4分2.終端在3-5個之間 2分3.只有一個門店或終端 1分信用等級標準1. AAA級。得分為90分（含90分）以上，且信用履約率得分為滿分，按期履約率得分為滿分，無呆、壞帳記錄，年營業(yè)額不低于150萬元。2. AA級。得分為80-90分（含80分）以上，且信用履約率得分為滿分，按期履約率得分不低于12.6分，無呆、壞帳記錄，年營業(yè)額不低于60萬元。3. A級。得分為7080分（含70分）以上，且信用履約率得分為滿分，按時履約率得分不低于11.2分，無呆、壞帳記錄，年營業(yè)額不低于60萬元。4. B級。得分為60-70分（含60分）以上，且信用履約率得分不低于18分，按時履約率得分不低于9.8分，無呆、壞帳記錄。5. C級。得分為5060分（含50分）以上，信用履約率得分不低于15分，按時履約率得分不低于8.4分，無呆壞帳記錄。根據(jù)客戶信用等級的不同支持1、AAA級：l 享受5%-10%的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請額外5%的信用額度。l 完成年銷售任務除享受1%的返點之外，另享受0.5%的返利。l 特價品、暢銷品優(yōu)先供貨。l 陳列道具及廣告支持。l 完善的培訓。2、AA級：l 享受4%-8%的鋪底額度，此外還可根據(jù)特殊情況申請額外3%的信用額度。l 完成年銷售任務除享受1%的返點