金融行業(yè)分析.doc

（二）金融行業(yè)1. 金融行業(yè)需求分析金融業(yè)包括銀行和非銀行金融機構(gòu)。銀行是以吸收存款作為主要資金來源，以發(fā)放貸款為主要資金運用的信用機構(gòu)，銀行的基本職能是充當(dāng)信用中介，充當(dāng)支付中介，進行信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟。因此，商業(yè)銀行和中央銀行是真正的銀行。非銀行金融機構(gòu)主要包括開發(fā)銀行、投資銀行、保險公司、信用合作社、儲蓄銀行、信托公司及其他專業(yè)銀行、財務(wù)公司等。我國的金融信息化被業(yè)內(nèi)人士認為是“起步晚，卻發(fā)展迅猛”。但與國外的金融企業(yè)相比，我們還停留在金融信息化的初級階段。目前國內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財、咨詢服務(wù)的不多。國外的經(jīng)驗告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。要讓信息化落到實處，主要要做到以下幾點：1) 數(shù)據(jù)大集中。金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動化處理為主的單一計算機系統(tǒng)改造為功能強大的集中式計算機應(yīng)用系統(tǒng)。如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為金融企業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運作的核心基礎(chǔ)和最重要的競爭武器。2) 建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，利用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實的經(jīng)過加工的信息，使無價值的信息變成有價值的信息。數(shù)據(jù)倉庫建成后，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險，能夠形成以客戶管理為框架的成本控制體系，從而實現(xiàn)金融企業(yè)經(jīng)營資源的優(yōu)化配置等等。更為重要的是，數(shù)據(jù)倉庫可以為各級金融企業(yè)經(jīng)營決策提供強大的可信賴的支持，減少決策的盲目性。 3) 為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺。有了集中的數(shù)據(jù)倉庫后，各項業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營，金融信息化網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展將改變單一、傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，實現(xiàn)綜合經(jīng)營?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、代理保險、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)、保險箱服務(wù)等等，都已在金融市場上積極推進，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展令人看好。 針對金融行業(yè)的特征，針對通信及信息技術(shù)具有以下要求：固移融合通信網(wǎng)絡(luò)，開放靈活移動技術(shù)，構(gòu)建穩(wěn)定、安全、高效的企業(yè)信息化系統(tǒng)，提升組織效率，降低運營成本，開展新的業(yè)務(wù)合作模式。具體需求包括：（1） 基礎(chǔ)通信，包括有價格競爭力的互聯(lián)網(wǎng)寬帶、有線與無線混合的專線（2） 移動營銷，包括高時效短信發(fā)送要求、可靠穩(wěn)定應(yīng)對大業(yè)務(wù)量沖擊（3） 移動辦公，包括隨時隨地辦公處理工作郵件（4） 手機銀行，包括移動支付方式需求旺盛、手機碼號等唯一性客戶標(biāo)識（5） 手機證券，利用運營商移動寬帶的特點，滿足用戶隨時隨地，全天候進行證券交易和其他相關(guān)操作，進一步提高用戶的滿意度2.綜合解決方案2.1基礎(chǔ)通信解決方案無線網(wǎng)絡(luò)覆蓋包括GPRS/EDGE/TD-SCDMA/ WLAN；有線網(wǎng)絡(luò)建設(shè)包括SDH點對點專線、CMNET專線、MPLS-VPN和IMS；基礎(chǔ)語音包括移動總機、集團V網(wǎng)、企業(yè)VOIP，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)應(yīng)用包括MAS短信、企信通業(yè)務(wù)、集團彩信和IDC。2.2行業(yè)應(yīng)用解決方案辦公管理：通過移動OA、BLACKBERRY、PUSHMAIL等應(yīng)用，滿足隨時隨地辦公的需求。營銷管理：企業(yè)網(wǎng)站、集團彩鈴行業(yè)服務(wù)管理：銀信通解決方案，基于移動終端（手機、PDA等）、利用中國移動的行業(yè)應(yīng)用網(wǎng)關(guān)（短信、彩信等功能）、移動代理服務(wù)器等網(wǎng)絡(luò)資源和服務(wù)能力，讓銀行及銀行的個人客戶、企業(yè)客戶隨時隨地、經(jīng)濟快捷地享受金融信息服務(wù)。主要功能包括，個人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬、代繳費用、賬戶提醒等等；公司業(yè)務(wù)總賬變更、企業(yè)還貸提醒、企業(yè)員工工資、報銷到帳通知等；生產(chǎn)管理功能，對銀行金融機具進行監(jiān)控，對銀行IT系統(tǒng)進行監(jiān)控報警等。保信通解決方案：主要功能包括移動終端業(yè)務(wù)展示、查詢、承保、理賠、人員調(diào)度、現(xiàn)場采集、保險催繳、保金領(lǐng)取通知、險種使用效果調(diào)查、客戶生日節(jié)日關(guān)懷。以及保險行業(yè)移動辦公應(yīng)用、手機郵箱應(yīng)用等。銀行隊信通：針對銀行排隊情況嚴(yán)重的問題，提供排隊信息通知發(fā)布平臺。 主要功能短信提醒、網(wǎng)上領(lǐng)號、RFID標(biāo)簽VIP標(biāo)志、當(dāng)前狀態(tài)確認、預(yù)到位提醒等功能。無線ATM/POS機：通過無線通訊固有的移動性，已滿足ATM（自動柜員機）/POS機的應(yīng)用要求。滿足ATM的擺放位置將有移動的需求擴大了ATM機具的最大使用量，大大降低通訊費用。 “手機錢包”業(yè)務(wù)：將客戶的手機號碼與銀行卡賬號進行綁定，通過手機短信息、語音等操作方式，隨時隨地為擁有銀行卡的中國移動手機客戶提供方便的個性化金融服務(wù)和快捷的支付渠道。目前支持的業(yè)務(wù)包括：移動話費查詢繳納、銀行卡余額查詢、公共事業(yè)費繳納、手機訂票、手機投保、手機購買數(shù)字點卡、手機捐款等等。智能調(diào)度和車輛定損：保客戶、增客戶是保險行業(yè)發(fā)展的重要趨勢，快速響應(yīng)投?？蛻粜枨?，及提升客戶滿意度尤其重要。 針對財險的定損過程中，提供車輛定損解決方案，提高定損工作效率、減輕定損員的工作量、降低營運成本、定損的過程監(jiān)控等問題，是保險公司信息化及移動信息化建設(shè)的重點。售后服務(wù)：呼叫中心直聯(lián)、400企業(yè)熱線等3.發(fā)展策略3.1發(fā)展目標(biāo)以支持上海建設(shè)國際化金融中心，助力上海建設(shè)方便、高效、安全的金融服務(wù)環(huán)境為切入點，圍繞搶占金融移動信息化高地，塑造金融綜合通信領(lǐng)先專家雙目標(biāo)，緊抓“金融信息化四項工程”，創(chuàng)新和健全現(xiàn)代金融服務(wù)方式和手段，提高金融企業(yè)內(nèi)部管理水平，優(yōu)化金融企業(yè)資源配置效率，重點關(guān)注與金融企業(yè)營銷服務(wù)、金融電子化交易密切相關(guān)的信息化需求，做精做深銀信通、證信通、手機銀行、手機錢包、無線POS/ATM等應(yīng)用，提升移動400、呼叫中心直連、數(shù)據(jù)專線等重點信息化產(chǎn)品在金融行業(yè)的普及率，塑造移動信息專家在銀行、保險、證券、基金、期貨行業(yè)內(nèi)的品牌效益，構(gòu)建金融信息化的市場領(lǐng)先地位。3.2總體策略針對金融行業(yè)在基礎(chǔ)通信設(shè)施及服務(wù)、移動金融二大方面需求，積極拓展強化基建、高效運營、創(chuàng)新金融、優(yōu)化營銷四大金融信息化工程，全面做好金融信息化深度運營。推動二大領(lǐng)域應(yīng)用深入和普及。以有線和無線綜合通信服務(wù)解決方案滿足金融行業(yè)在基礎(chǔ)通信領(lǐng)域的需求，通過強調(diào)我公司有線數(shù)據(jù)及無線數(shù)據(jù)綜合能力為金融企業(yè)構(gòu)建天上地下的備用通信網(wǎng)絡(luò)，通過呼叫中心直連等業(yè)務(wù)遷移金融企業(yè)部分通信業(yè)務(wù)到我公司為客戶降低移動通信成本，通過無線TD網(wǎng)絡(luò)有效幫助客戶延展服務(wù)網(wǎng)點。同時，切合金融企業(yè)發(fā)展流動營銷網(wǎng)點，利用移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展創(chuàng)新金融服務(wù)的需求，與金融企業(yè)及金融領(lǐng)域信息集成商密切合作，重點發(fā)展手機銀行、手機證券、信用卡及證券開戶遠程受理等業(yè)務(wù)。拓展金融信息化四大工程。當(dāng)前金融的發(fā)展方向是強化金融運營安全、提高營銷服務(wù)水平、延伸服務(wù)觸點、拓展移動化渠道，針對上海地區(qū)金融企業(yè)全國及地區(qū)總部集中的有利優(yōu)勢，積極與企業(yè)總部IT部門及業(yè)務(wù)部門接洽，與具有較高自主度的地區(qū)總部企業(yè)接洽，深入掌握用戶在營銷、服務(wù)、運營、IT等方面的需求，為金融企業(yè)提供移動辦公、內(nèi)部信息發(fā)布，通過為金融企業(yè)實現(xiàn)銀信通、證信通、手機銀行、手機證券等，實現(xiàn)為消費者提供方便、快捷業(yè)務(wù)查詢及受理；通過聯(lián)合產(chǎn)業(yè)伙伴展開如保險代理人、證券經(jīng)紀(jì)人的專用手機業(yè)務(wù)終端定制化開發(fā)，滿足金融企業(yè)對于強化一線營銷業(yè)務(wù)能力，提高一線業(yè)務(wù)效率需求；積極與銀行個經(jīng)部、信用卡中心等相關(guān)業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，滿足其拓展業(yè)務(wù)覆蓋需求，尤其是中小商業(yè)銀行、外資行，推動無線POS規(guī)?；占?，推動無線ATM試點。3.3重點工作強化基建，保障金融安全。重點展開二個方面的營銷推廣：首先，以備份線路方式切入金融通信網(wǎng)絡(luò)市場，重點推進數(shù)據(jù)專線產(chǎn)品在金融企業(yè)的滲透，以強調(diào)第三方運營商角色，滿足企業(yè)對備用網(wǎng)絡(luò)的要求，同時可結(jié)合無線優(yōu)勢，為客戶構(gòu)建天上地下雙備份網(wǎng)絡(luò)；其次，以移動網(wǎng)絡(luò)結(jié)算成本優(yōu)勢切入金融語音業(yè)務(wù)市場，重點推進呼叫中心直連、移動400。高效運營，提升網(wǎng)絡(luò)覆蓋。重點推動兩類應(yīng)用：首先，進一步推進無線POS普及，重點與銀行信用卡中心，銀聯(lián)、杉達等第三方收單機構(gòu)展開合作，推動在物流、電子商務(wù)、商鋪等普及；其次，推動無線ATM試點，加強宣傳引導(dǎo)，重點針對營業(yè)網(wǎng)點少急切需要開拓自助式網(wǎng)點的中小商業(yè)銀行和外資銀行展開營銷，推動離行式ATM逐步使用無線網(wǎng)絡(luò)。創(chuàng)新金融，提高服務(wù)體驗。以移動終端隨身特性，滿足金融企業(yè)拓寬業(yè)務(wù)渠道，優(yōu)化客戶服務(wù)。推進手機銀行、手機支付、手機證券等創(chuàng)新金融服務(wù)渠道的普及，通過與銀行、證券等機構(gòu)展開合作營銷，加大宣傳影響，促進金融企業(yè)內(nèi)部KPI推動，帶動創(chuàng)新業(yè)務(wù)普及。推動銀信通、證信通等短信業(yè)務(wù)的深入，加強業(yè)務(wù)監(jiān)測跟蹤工作，謹防競爭對手，以保障和提高業(yè)務(wù)