肖鋼：追求卓越持續(xù)增長扎實推進國際一流銀行建設(shè).doc

追求卓越 持續(xù)增長 扎實推進國際一流銀行建設(shè) 中國銀行黨委書記 董事長 肖鋼 成立于 1912 年的中國銀行 曾長期作為我國唯一的外匯外 貿(mào)專業(yè)銀行 1979 年 4 月 國務(wù)院確定中國銀行為外匯專業(yè)銀 行 統(tǒng)一經(jīng)營和集中管理全國外匯業(yè)務(wù) 外匯外貿(mào)專業(yè)銀行特 色進一步強化 三十年來 中國銀行立于改革開放的最前沿 不斷解放思想 實事求是 開拓進取 銳意創(chuàng)新 努力建設(shè)一 流國際銀行 從優(yōu)秀到卓越 始終與我國改革開放的偉大事業(yè) 共進步 特別是最近五年來 在科學發(fā)展觀的指導下 中國銀 行事業(yè)獲得了質(zhì)的飛躍 發(fā)展成為國內(nèi)同業(yè)中唯一擁有商業(yè)銀 行 投資銀行 保險 直接投資 資產(chǎn)管理 基金管理及租賃 等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的金融集團 2007 年末 中國銀行資產(chǎn)總額達 到 59 955 億元 比 2003 年末增長 50 64 連續(xù) 18 年入選美 國 財富 雜志 世界 500 強 企業(yè) 先后 8 次被 歐洲貨幣 評選為 中國最佳銀行 和 中國最佳國內(nèi)銀行 所有者權(quán) 益達到 4 247 億元 市值達到 1 978 億美元 列全球上市銀行 第 4 位 總資產(chǎn)凈回報率 ROA 和股本凈回報率 ROE 分別達 到 1 10 和 14 00 基本達到國際先進銀行平均水平 2004 年 至 2007 年四年間 累計上繳利稅 1 664 億元 預(yù)計到 2008 年 末 累計上繳利稅將超過 2003 年底國家 225 億美元注資 相當 于五年時間又 再造 了一個中國銀行 通過優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù) 中國銀行作為一流國際銀行的品牌價值廣受贊譽 美國 商業(yè) 周刊 2006 年評定我行品牌價值為 102 9 億美元 列中國本土 品牌價值榜第二位 2004 年 7 月 14 日 中國銀行在激烈競爭 中脫穎而出 成為北京奧運會唯一的銀行合作伙伴 一 率先開展體制創(chuàng)新 尋找中國銀行改革發(fā)展的突破口 1994 年 中國銀行開始由國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行向全功能 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變 1999 年 中銀集團港澳地區(qū) 12 家姊妹行重組 2002 年重組后的中國銀行 香港 有限公司在香港成功上市 成為首家在境外上市的國有商業(yè)銀行 為中國銀行業(yè)的整體改 革作了積極探索 2003 年 9 月 根據(jù)黨中央 國務(wù)院的統(tǒng)籌安排 中國銀行 成為國有商業(yè)銀行綜合改革首批試點行 并于 2004 年 8 月率先 整體改制成立股份有限公司 2006 年 6 月和 7 月 中國銀行先 后在香港和上海證券交易所成功掛牌上市 成為首家 A H 發(fā)行 上市的國有商業(yè)銀行 成功實現(xiàn)了國有銀行的商業(yè)化改革 并 為其他國有銀行商業(yè)化改革探索出了一條國家注資 處置不良 資產(chǎn) 設(shè)立股份公司 引進戰(zhàn)略投資者 擇機上市等行之有效 的途徑 一 推進公司治理機制建設(shè) 建立良好法人治理架構(gòu) 一 推進公司治理機制建設(shè) 建立良好法人治理架構(gòu) 中國銀行是最早設(shè)立董事會的國內(nèi)銀行 為國有商業(yè)銀行 良好公司治理機制建設(shè)做出了有益的探索和實踐 股改后 中 國銀行進一步改善了公司治理結(jié)構(gòu) 董事會的結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化 聘請了國際專才擔任獨立董事 決策變得更加專業(yè) 規(guī)范和透 明 日常行政 業(yè)務(wù) 財務(wù)管理工作由管理層負責決策 并設(shè) 立公司金融業(yè)務(wù)委員會 個人金融業(yè)務(wù)委員會以及內(nèi)控 采購 評審等專業(yè)委員會 協(xié)助管理層促進集團各板塊發(fā)展及業(yè)務(wù)管 理 中國銀行把加強黨的建設(shè)與建設(shè)良好公司治理機制有機地 統(tǒng)一起來 把堅持民主集中制與發(fā)揮股東大會 董事會 監(jiān)事 會 管理層各自的職能有機地統(tǒng)一起來 推進了決策的民主化 科學化和制度化 二 貫徹落實科學發(fā)展觀 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和發(fā)展方式 二 貫徹落實科學發(fā)展觀 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和發(fā)展方式 在經(jīng)營理念上 中國銀行堅持長期穩(wěn)健經(jīng)營的方針 確立 了資本約束優(yōu)先 質(zhì)量控制優(yōu)先 效益考核優(yōu)先 戰(zhàn)略重點優(yōu) 先的原則 引導全行從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變 通過實 施以質(zhì)量和效益為中心的考核導向 強化了資本約束和質(zhì)量控 制 引導全行正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風險管理 短期效益與長期 效益的關(guān)系 促進資本 收益 風險的相互匹配和動態(tài)平衡 實施重點地區(qū) 重點客戶 重點領(lǐng)域的發(fā)展戰(zhàn)略 有所為 有所不為 著力調(diào)整客戶結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu) 確定廣 東 江蘇 浙江等 10 個重點地區(qū)和北京 上海 深圳等 40 座 重點城市 在財務(wù) 人員 授信和科技資源安排上予以傾斜 充分發(fā)揮中國銀行國際結(jié)算 全球授信額度 現(xiàn)金管理 境外 銀團貸款等業(yè)務(wù)及產(chǎn)品優(yōu)勢 加快發(fā)展海外業(yè)務(wù) 調(diào)整和優(yōu)化 客戶結(jié)構(gòu) 建立了以風險調(diào)整后收益為核心的重點客戶評價體 系 客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化 2007 年末 境內(nèi)行 A 類客戶信貸資產(chǎn) 占比 50 6 比 2003 年末上升了 21 6 個百分點 嚴格執(zhí)行國 家貨幣信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策 積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 將 綠色信貸 經(jīng)營理念融入到信貸管理流程之中 將環(huán)保觀念 植根到業(yè)務(wù)經(jīng)營之中 新增貸款的絕大部分投向了國家產(chǎn)業(yè)政 策支持的電力燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng) 交通運輸 倉儲郵政 批發(fā)和零售業(yè) 教育等行業(yè)和項目 2004 年 2007 年 中國銀 行人民幣貸款年均增長 10 3 低于行業(yè)平均水平 截至 2007 年末 中國銀行貸款余額為 28506 億元 占總資產(chǎn) 59912 億 元 的 47 58 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化 收入結(jié)構(gòu)也得到進一步優(yōu)化 2007 年 中國銀行非利息收入占總收入的比重為 16 40 在同 業(yè)中最高 注重發(fā)揮集團多元化業(yè)務(wù)平臺的優(yōu)勢 推進商業(yè)銀行 投 資銀行和保險業(yè)務(wù)多業(yè)并舉 中銀香港穩(wěn)步實施建設(shè)亞洲地區(qū) 領(lǐng)先的金融服務(wù)集團的戰(zhàn)略目標 中銀國際投行業(yè)務(wù)增勢強勁 定息收益 證券銷售 衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)同步發(fā)展 在境內(nèi)發(fā)債 業(yè)務(wù)中保持領(lǐng)先地位 被評為中國 CEO 心目中 最值得信賴的 10 大投行 中銀投以戰(zhàn)略投資 不良資產(chǎn)處置和不動產(chǎn)投資 業(yè)務(wù)為重點 發(fā)展強勁 中銀集團保險和中銀集團人壽在香港 的市場份額繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè) 中銀保險內(nèi)地財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)取得重 要進展 成功收購亞洲最大的新加坡飛機租賃公司 參與發(fā)起 中國第一只契約型產(chǎn)業(yè)基金渤海產(chǎn)業(yè)投資基金 2007 年 投資 銀行 保險 直接投資等多元化業(yè)務(wù)收入占中國銀行集團總收 入比重突破了 10 三 以客戶為中心 深入轉(zhuǎn)變服務(wù)模式 三 以客戶為中心 深入轉(zhuǎn)變服務(wù)模式 改革開放之初 中國銀行實行 四級經(jīng)營 四級管理 體 制 1998 年 中國銀行開始組織架構(gòu)變革和業(yè)務(wù)流程重組 撤 銷了以專業(yè)劃分的信貸業(yè)務(wù)部和國際業(yè)務(wù)部 根據(jù)客戶性質(zhì)分 別設(shè)立了公司業(yè)務(wù)部 金融機構(gòu)部和零售業(yè)務(wù)部 直接服務(wù)目 標客戶群 最近五年來 中國銀行按照集約化 扁平化的原則 和前 中 后臺分離的要求 深入推進境內(nèi)分行的業(yè)務(wù)流程整 合和機構(gòu)重組 提升客戶滿意度 2008 年 在充分調(diào)研和論證 的基礎(chǔ)上 組建公司金融 個人金融 金融市場和運營服務(wù)總 部 整合營銷和管理資源 增強客戶 產(chǎn)品和服務(wù)的聚合效應(yīng) 進一步完善矩陣式管理模式 強化總行板塊對條線的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略 規(guī)劃 預(yù)算管理 人力資源 業(yè)務(wù)聯(lián)動管理職能 以及客戶條 線和產(chǎn)品條線的管理職能 一級分行繼續(xù)履行區(qū)域經(jīng)營管理和 行政管理中心的各項職責 對區(qū)域整體經(jīng)營績效負責 不斷創(chuàng)新服務(wù)手段 拓寬服務(wù)渠道 在持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點物理布 局 改進網(wǎng)點業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和服務(wù)功能的同時 加大了對 ATM 等自 助設(shè)備的投入 大力發(fā)展網(wǎng)上銀行 電話銀行等新型電子服務(wù) 渠道 建立起立體化的客戶服務(wù)渠道體系 截至 2007 年末 中 國銀行正在運行中的各類 ATM 設(shè)備 1 3 萬余臺 柜臺業(yè)務(wù)自助 渠道遷移率達到 90 2007 年 在業(yè)務(wù)量大幅增加的同時 中 國銀行是同業(yè)中網(wǎng)點排隊等候時間較短的銀行之一 中國銀行 還在中國境內(nèi)建立了 5 家私人銀行中心 400 余家理財中心和 超過 1000 家理財工作室 為不同層次客戶提供標準統(tǒng)一的投資 理財服務(wù) 作為 2008 年北京奧運會唯一銀行合作伙伴 奧運期間 中 國銀行在北京 天津等七個奧運賽區(qū)所有場館和指定地點獨家 提供金融服務(wù) 取得了圓滿成功 各項現(xiàn)場服務(wù)工作運行良好 服務(wù)質(zhì)量獲得中外客戶一致好評 創(chuàng)下了客戶零投訴 服務(wù)零 差錯的佳績 展現(xiàn)了中國金融企業(yè)的良好形象 取得這樣的成 績 歸功于中國銀行始終堅持以客戶為中心的服務(wù)模式 四 推進人力資源管理改革 建立科學的績效管理體系 四 推進人力資源管理改革 建立科學的績效管理體系 改革開放以來 中國銀行根據(jù)不同時期國家干部人事和勞 動工資制度改革的要求 推進傳統(tǒng)人事管理制度向現(xiàn)代人力資 源管理制度轉(zhuǎn)變 股改后 中國銀行逐步建立起職位能上能下 人員能進能出 收入能高能低 培育與使用相結(jié)合的人才開發(fā) 管理體制和有效的激勵約束機制 初步形成了與現(xiàn)代商業(yè)銀行 經(jīng)營管理制度相適應(yīng)的戰(zhàn)略性人力資源管理體系 一是打破 官本位 建立起多元化的職位體系 拓寬各 類人才的職業(yè)發(fā)展通道 二是打破 終身制 建立競爭性的 聘用制度和人員能進能出的用人機制 三是打破 大鍋飯 以崗位價值為核心 建立起市場化的薪酬體系與有效的激勵約 束機制 四是改變傳統(tǒng)的 只重結(jié)果不重過程 的考核方法 建立以價值創(chuàng)造為導向的績效管理體系 2005 年 中國銀行獲得由香港 中國人才 雜志頒發(fā)的 中國大陸最佳人力資源戰(zhàn)略獎 2005 至 2007 年 連續(xù)三 次被全球知名雇主品牌管理公司評為 中國最理想雇主 位 居國內(nèi)金融行業(yè)榜首 五 確立全面風險管理理念 推進現(xiàn)代風險管理體系建 五 確立全面風險管理理念 推進現(xiàn)代風險管理體系建 設(shè)設(shè) 中國銀行不斷加強和完善全面風險管理體系 特別是股改 以來 中國銀行積極實施 大風險 管理戰(zhàn)略 對信用風險 市場風險 操作風險 流動性風險等實行全方位管理 信用風險管理方面 強化風險政策及風險管理的獨立性 在國內(nèi)最早實現(xiàn)風險管理的集中化 集中授信審批 信用評級 和風險分類審核 加強風險管理隊伍專業(yè)化建設(shè) 聘請國際專 業(yè)人士擔任集團信貸風險總監(jiān) CCO 提高風險管理技術(shù)水平 逐步增加定量分析手段的應(yīng)用力度 市場風險管理方面 制定 市場風險管理體系建設(shè)方案 明確了市場風險管理的組織架構(gòu) 職責分工 出臺 市場風險 管理政策 及 市場風險資本計量辦法 對在險價值 VAR 基點現(xiàn)值 PVBP 限額 止損限額 壓力測試限額等市場風險 管理的關(guān)鍵風險指標 KRI 做出明確規(guī)定 初步建立了市場風 險的度量體系和監(jiān)控體系 確立了市場風險限額管理框架 加 強了對交易和投資賬戶市場風險的識別 計量 監(jiān)測和控制 操作風險管理方面 制定 操作風險管理政策框架 明 確了操作風險管理的組織架構(gòu) 職責分工 主要工具和方法 為建立操作風險管理框架奠定了基礎(chǔ) 探索建立操作風險分類 框架 重大操作風險事件報告制度 并就操作風險及控制評估 RACA 和關(guān)鍵風險指標等工具開展試點 為下一步按照巴塞 爾新資本協(xié)議的要求開展操作風險管理做準備 通過這些措施 中國銀行授信資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善 集團 境內(nèi)行和海外機構(gòu)的不良資產(chǎn)余額和比率均保持 雙降 趨勢 集團減值貸款余額 減值貸款率 新增減值貸款率 信貸成本 分別由 2004 年末的 1183 83 億元 5 51 3 55 和 1 11 降 到 2007 年末的 903 17 億元 3 17 1 25 和 0 31 六 創(chuàng)新財務(wù)管理 率先接軌國際會計準則 六 創(chuàng)新財務(wù)管理 率先接軌國際會計準則 1980 年 中國銀行在我國金融界率先將資金收付記賬法改 為借貸記賬法 并將其作為會計核算的一項基本規(guī)定 列入會 計基本制度 為我國在 1993 年統(tǒng)一實行國際通用的借貸記賬法 提供了寶貴經(jīng)驗 2004 年 中國銀行在國內(nèi)同業(yè)中率先按照國際財務(wù)報告準 則要求 對債券進行分類 計量和披露 股改開始后 中國銀 行歷時 15 個月 順利完成了 2002 年至 2004 年財務(wù)報表的國際 財務(wù)報告準則 IFRS 轉(zhuǎn)換工作 2007 年 中國銀行因卓越的 財務(wù)報告編制工作獲得全球知名營銷調(diào)查機構(gòu)頒發(fā)的 最佳年 度財務(wù)報告金獎 為加強成本控制 1998 年起中國銀行在全行推行 一個城 市一個財務(wù)中心 的財務(wù)管理體制改革 上收財務(wù)列支權(quán) 減 少財務(wù)管理級次 對成本進行集中統(tǒng)一管理 預(yù)算管理方面 2001 年以來 中國銀行積極適應(yīng)業(yè)務(wù)流程整合和信息披露的要 求 開始以分行和業(yè)務(wù)線兩個維度進行預(yù)算編制 著力推動總 分行的預(yù)算管理 探索建立規(guī)范的矩陣式預(yù)算管理流程 實現(xiàn) 中長期計劃與年度預(yù)算的有機結(jié)合 充分發(fā)揮預(yù)算管理在全行 戰(zhàn)略目標考核中的重要作用 二 持續(xù)進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 確保中國銀行改革發(fā)展的質(zhì)量 中國銀行依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化業(yè)務(wù)平臺 持續(xù)進行業(yè) 務(wù)創(chuàng)新 千方百計增加產(chǎn)品種類 提升產(chǎn)品功能 在國際結(jié)算 外幣清算 貿(mào)易融資 資金交易 銀團貸款 外匯理財?shù)戎T多 業(yè)務(wù)領(lǐng)域長期在國內(nèi)保持絕對領(lǐng)先地位 一 大力提高公司金融業(yè)務(wù)技術(shù)含量 增強公司客戶競一 大力提高公司金融業(yè)務(wù)技術(shù)含量 增強公司客戶競 爭力爭力 依托強大的投資銀行業(yè)務(wù)平臺 中國銀行不斷擴展業(yè)務(wù)領(lǐng) 域 為公司客戶提供包括結(jié)構(gòu)化融資安排 上市發(fā)債顧問 并 購重組咨詢 委托資產(chǎn)管理 企業(yè)資信服務(wù)及海外業(yè)務(wù)咨詢等 在內(nèi)的綜合金融服務(wù) 并在大型船舶融資 飛機租賃融資等專 業(yè)領(lǐng)域處于國內(nèi)市場主導地位 在境內(nèi)最先推出銀團貸款業(yè)務(wù) 牽頭和參與了境內(nèi)外數(shù)十項銀團貸款項目 內(nèi)地銀團貸款排名 居市場首位 重視對中小企業(yè)客戶的支持與扶助 致力于成為小企業(yè)高 效 專業(yè) 滿足全面需求的金融合作伙伴 根據(jù)不同地區(qū)的小 企業(yè)發(fā)展特點以及金融生態(tài)狀況 中國銀行推出了與之相適應(yīng) 的小企業(yè)金融服務(wù)模式 目前中國銀行正借鑒新加坡淡馬錫公 司在印尼 馬來西亞等國的成功經(jīng)驗和業(yè)務(wù)模式 以 量化的 市場調(diào)研 簡化的業(yè)務(wù)流程 多元化的產(chǎn)品服務(wù)和規(guī)范化的風 險管理 為目標 設(shè)計推廣小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式 截至 2007 年末 中國銀行小企業(yè)貸款余額 1017 億元 涵蓋交通運輸 批發(fā)零售 計算機服務(wù) 餐飲住宿 教育等多個行業(yè) 二 著力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù) 改善人民群眾生活質(zhì)量 二 著力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù) 改善人民群眾生活質(zhì)量 我國改革開放的歷史也是藏富于民 提高人民生活水平的 歷史 適應(yīng)這一趨勢 中國銀行堅持貫徹 大零售 發(fā)展戰(zhàn)略 努力提供多樣化的個人金融服務(wù) 幫助人民群眾改善生活質(zhì)量 截至 2007 年末 中國銀行累計發(fā)放了 8507 億元的住房貸款和 1575 億元的汽車消費貸款 幫助眾多個人客戶實現(xiàn)了改善居住 條件以及擁有私人汽車的夢想 2004 年 中國銀行成為全國 115 所中央部屬院校國家助學貸款的獨家承辦銀行 截至 2007 年末 累計向 79 57 萬名經(jīng)濟困難學生發(fā)放教育貸款 78 26 億 元 幫助他們順利地實現(xiàn)了大學夢 1979 年 中國銀行開始代辦香港東亞銀行 東美信用卡 在廣東省的取現(xiàn)業(yè)務(wù) 最早將信用卡引入中國 1985 年 中國 銀行發(fā)行了國內(nèi)第一張信用卡 1987 年 中國銀行在國內(nèi)首先 推出 ATM 服務(wù) 打破了存取款必須到銀行柜臺的傳統(tǒng)做法 1988 年 發(fā)行長城萬事達外匯卡 可在全球 200 多個國家和地 區(qū)的 1000 多萬家商戶使用 標志著中國信用卡開始走向世界 1996 年 中國銀行首家發(fā)行了具有國際標準的人民幣長城電子 借記卡 2004 年 12 月 推出全球第一張北京 2008 年奧運主題 信用卡 中國銀行為中國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展做出了開拓性貢獻 三 服務(wù)全球 展現(xiàn)中國銀行改革發(fā)展的鮮明特色 目前 中國銀行在香港 澳門和 26 個國家和地區(qū)設(shè)立了 722 家分行 子行 公司和代表處 擁有了國內(nèi)同業(yè)最為龐大 的海外網(wǎng)絡(luò) 成為中國國際化程度最高的商業(yè)銀行 近年來 中國銀行因地制宜 因行施策 指導海外機構(gòu)根據(jù)當?shù)厥袌鲂?求調(diào)整業(yè)務(wù)定位 深入挖掘業(yè)務(wù)潛力 海外業(yè)務(wù)發(fā)展大大加快 中國銀行正堅實地走向全球最佳貿(mào)易金融服務(wù)銀行和亞太地區(qū) 最大跨國銀行地位 中國銀行憑借專業(yè)外匯經(jīng)營和海內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢成為國內(nèi)外 向型經(jīng)濟的主要金融服務(wù)商 為 引進來 和 走出去 的各 類中外資企業(yè)提供信用證 托收 保函 保理 貿(mào)易融資等各 項服務(wù) 在國際結(jié)算和貿(mào)易金融領(lǐng)域發(fā)揮著特殊重要的作用 2007 年 中國銀行境內(nèi)外機構(gòu)累計完成國際結(jié)算業(yè)務(wù)量達到 1 4 萬億美元 成為全球銀行業(yè)首家年國際結(jié)算業(yè)務(wù)量超萬億 美元的商業(yè)銀行 2008 年 成為全球最大的出口保理商 因為 在貿(mào)易融資領(lǐng)域的優(yōu)秀表現(xiàn) 中國銀行先后被 環(huán)球金融 財資 貿(mào)易融資 雜志評為 中國最佳貿(mào)易融資銀行 中國銀行發(fā)揮海內(nèi)外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)銀行 投資銀行 保 險業(yè)務(wù)并舉優(yōu)勢