興銀行調(diào)查報告選擇版.doc

附件2（參考格式）： 興業(yè)銀行小企業(yè)授信前調(diào)查報告（適用非低風(fēng)險項目）受 信 人： 經(jīng)營機構(gòu)： 調(diào) 查 人： 聯(lián)系電話： 時 間： 調(diào)查時間：調(diào)查地點：約見人員：一、銀企合作記錄1、企業(yè)在本行的授信情況及額度使用情況新授信客戶申請人是否在我行開戶：未開立擬開戶時間：已開立開戶行賬號開立時間存量客戶歷史授信情況（批復(fù)時間、金額、期限、品種、定價、用途、擔保條件）授信使用情況（授信的執(zhí)行情況，包括授信項下各業(yè)務(wù)品種累計發(fā)放情況、現(xiàn)有各業(yè)務(wù)品種的余額、履約紀錄、綜合收益情況）是否在我行開立企業(yè)網(wǎng)銀未開立擬開立時間：已開立開戶行開立時間是否在我行開辦代發(fā)工資未開辦擬開辦時間：已簽約簽約行已開辦開辦行辦理時間與我行其他合作情況2、在他行的授信情況及額度使用情況無他行授信有他行授信提供融資銀行品種授信額度融資余額利率/費率授信期限擔保方式合計-3、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況1）關(guān)聯(lián)企業(yè)構(gòu)成情況申請人無對外投資申請人有對外投資，具體情況：（使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）申請人股東無對外投資申請人股東有對外投資，具體情況：（使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）申請人無其他情形關(guān)聯(lián)企業(yè)申請人有其他情形關(guān)聯(lián)企業(yè)，具體情況（使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）2）關(guān)聯(lián)企業(yè)我行授信（含業(yè)主個人經(jīng)營貸）情況無授信有授信，具體情況：關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱 /業(yè)主名稱授信情況（批復(fù)時間、金額、期限、品種、定價、用途、擔保條件） 3）關(guān)聯(lián)企業(yè)與我行合作情況（使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）4）關(guān)聯(lián)企業(yè)征信情況4、中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢情況(參考以下模版)申請人貸款卡號碼為*，卡狀態(tài)為暫停使用。原因為*，處理情況*正常經(jīng)中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢，截至*年*月*日，申請人信貸信息情況無未結(jié)清信貸信息有未結(jié)清信貸信息：貸款*萬元，銀行承兌匯票*萬元。與當前實際授信情況相符/不相符，原因為*。申請人對外擔保情況無對外擔保信息。有對外擔保信息，具體情況為：對外擔保*筆，總金額*萬元。被擔保人情況：*公司*萬元；*公司*萬元；*公司*萬元。申請人不良信息情況無不良信貸信息。有不良信貸信息。具體情況為：*。經(jīng)授信行*行出具證明，原因為：*。二、企業(yè)基本情況 1、企業(yè)概況企業(yè)名稱成立時間成立時間及經(jīng)營期限注冊資本注冊資本及實際出資情況（實收資本與注冊資本不符應(yīng)說明原因）經(jīng)營地址注冊地址及實際經(jīng)營地址法定代表人經(jīng)營范圍和主營業(yè)務(wù)營業(yè)執(zhí)照中經(jīng)營范圍及實際主營業(yè)務(wù)組織架構(gòu)與經(jīng)營團隊最高權(quán)力機構(gòu)；組織架構(gòu)、部門設(shè)置，主要職能部門；經(jīng)營團隊、員工隊伍、企業(yè)文化、制度建設(shè)；經(jīng)營班子和財務(wù)、技術(shù)、銷售等重要部門管理者的文化素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)歷等基本情況。勞資狀況用工制度、從業(yè)人數(shù)、員工素質(zhì)、勞資、福利水平等，重點關(guān)注有無拖欠工人工資情況、用工制度、薪資制度是否符合國家規(guī)定。其他事項如業(yè)務(wù)資質(zhì)；技術(shù)優(yōu)勢、榮譽獎項等；企業(yè)是否涉及訴訟/經(jīng)濟糾紛、違反環(huán)保等影響企業(yè)經(jīng)營的情況及措施。歷史沿革情況（企業(yè)前身、發(fā)展歷程及歷次出資變動情況等）股東情況股東情況單位：萬元序號股東名稱代碼證號/身份證號投資金額股權(quán)比例合計無法人股東有法人股東，具體情況：（使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）（綜合分析法人股東、自然人股東間關(guān)系，明確實際控制人）。2、實際控制人信息及個人征信情況姓名年齡職 務(wù)身份證/護照號學(xué)歷婚否從業(yè)年限住 址健康情況品行是否有吸毒、賭博、涉黑等違法行為或其他有不良行為及不良社會關(guān)系。主要履歷按起止時間，從就業(yè)時間開始介紹家庭成員簡介直系親屬情況家庭主要財產(chǎn)、經(jīng)濟來源房產(chǎn)、車產(chǎn)等詳細信息家庭主要開支、負債含銀行負債及民間負債等其他情況實際控制人及其配偶個人征信情況（參照以下樣板說明）根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)查詢：截止到2012年4月19日，實際控制人張*開辦信用卡4張，信用額度5.2萬元；個人經(jīng)營性貸款金額500萬元，貸款期限2011年11月29日至2014年11月29日，余額450萬元；現(xiàn)已結(jié)清的個人貸款有5筆：個人住房貸款1筆，金額48萬元，個人經(jīng)營貸款兩筆、金額分別為40萬元，其他貸款兩筆、金額分別為30萬元、180萬元。無不良信用記錄。根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)查詢：截止到2012年4月19日，王*（實際控制人配偶配偶）開辦信用卡6張，信用額度8.1萬元；個人經(jīng)營性貸款4筆、金額分別為30萬元、30萬元、75萬元、30萬元，均已結(jié)清；其他貸款4筆，金額分別為25萬元、250萬元、70萬元,均已結(jié)清，累計逾期1次，最高逾期期數(shù)，最近24個月無不良信用記錄。3、相關(guān)資格證件情況： （使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）三、企業(yè)經(jīng)營活動分析1、經(jīng)營場所及設(shè)備（使用工作底稿數(shù)據(jù)進行說明和分析）廠房或經(jīng)營性用房自 有地理位置、占地面積、建筑面積，保存狀況；租 賃地理位置、占地面積、建筑面積、租賃期限、租金水平；生產(chǎn)設(shè)備自有設(shè)備主要設(shè)備名稱、數(shù)量、購置時間、購置價格；租賃設(shè)備主要設(shè)備名稱、數(shù)量、租賃期限、租賃價格；2、經(jīng)營活動情況（提供企業(yè)與主要上下游近兩年的購銷合同、部分增值稅票-反映其交易沿革和真實性）商貿(mào)企業(yè)說明企業(yè)主要經(jīng)營品種，各品種銷售銷售占比。企業(yè)采購流程為，按年按季度按月根據(jù)具體情況 簽訂合同，付款方式為： 預(yù)付全額預(yù)付預(yù)付比例 *%，剩余貨款于*時結(jié)清?，F(xiàn)款現(xiàn)貨賒購，賬期為*天企業(yè)銷售流程為 按年按季度按月根據(jù)具體情況 簽訂合同，收款方式為： 預(yù)收全額預(yù)收預(yù)收比例 *%，剩余貨款于*時結(jié)清。 現(xiàn)款現(xiàn)貨 賒銷，賬期為*天。申請人結(jié)算品種主要為現(xiàn)金、銀承等品種，各自占比*；流水主要體現(xiàn)在對公賬戶、個人賬戶，各自占比*。生產(chǎn)企業(yè)品牌情況企業(yè)無自有商標：企業(yè)如為貼牌生產(chǎn)，其合同中應(yīng)在相應(yīng)條款中明確（避免為冒牌/套牌生產(chǎn)）。企業(yè)有自有商標：商標名稱- * 取得時間-*說明企業(yè)主要原材料，各原料成本占比；主要產(chǎn)成品情況，各產(chǎn)品銷售占比。對企業(yè)生產(chǎn)工藝流程進行說明；對企業(yè)主要產(chǎn)品用途進行說明。企業(yè)采購流程為，按年按季度按月根據(jù)具體情況 簽訂合同，付款方式為： 預(yù)付全額預(yù)付預(yù)付比例 *%，剩余貨款于*時結(jié)清。現(xiàn)款現(xiàn)貨賒購，賬期為*天企業(yè)銷售流程為 按年按季度按月根據(jù)具體情況 簽訂合同，收款方式為： 預(yù)收全額預(yù)收預(yù)收比例 *%，剩余貨款于*時結(jié)清。 現(xiàn)款現(xiàn)貨 賒銷，賬期為*天。申請人結(jié)算品種主要為現(xiàn)金、銀承等品種，各自占比*；流水主要體現(xiàn)在對公賬戶、個人賬戶，各自占比*。主要上、下游客戶情況單位：萬元主要上、下游企業(yè)名稱主要合作產(chǎn)品產(chǎn)品單價合作年限上年交易額交易占比結(jié)算品種結(jié)算方式上游客戶合計-下游客戶合計-（注意：上表與工作底稿對應(yīng)，其中主要及穩(wěn)定合作上游客戶將作為提款支付對象）3、相關(guān)稅費情況貿(mào)易型企業(yè)項 目繳納時間報告期金額同期比較異動原因海關(guān)報關(guān)單增值稅營業(yè)稅其他稅種（提供上年度納稅申報表或其他納稅資料，對其納稅收入進行核實，并用于授信額度確定）生產(chǎn)型企業(yè)項 目繳納時間金額上年同期金額異動原因水費單電費單（報告期，至少按月羅列半年）（上年同期時間半年）（根據(jù)兩期費用對比情況，核驗其生產(chǎn)變化真實情況）海關(guān)報關(guān)單增值稅營業(yè)稅其他稅種（提供上年度納稅申報表或其他納稅資料，對其納稅收入進行核實，并用于授信額度確定）4、其他情況（企業(yè)近期發(fā)生的重大事件，如領(lǐng)導(dǎo)層的變更、大額投資、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、資本運作、資產(chǎn)重組、涉訴案件或經(jīng)濟糾紛，以及是否出現(xiàn)預(yù)警風(fēng)險信息，對企業(yè)經(jīng)營可能帶來的影響以及采取的補救措施。）四、財務(wù)狀況分析（根據(jù)企業(yè)報表數(shù)據(jù)填列，可增減需要的科目；上年度報表需經(jīng)過審計并注明審計所名稱和審計意見）參考模版：申請人提供了近三年審計報告和2012年3月及2011年3月財務(wù)報表。2011年審計報告經(jīng)河北康龍德會計師事務(wù)所審計并出具無保留意見。單位：萬元 項目上兩年度 ( 年)上年度 （ 年）報告期( 月)上年同期（ 月）項目上兩年度 ( 年)上年度 ( 年)報告期( 月)上年同期（ 月）資產(chǎn)總額負債總額流動資產(chǎn)流動負債貨幣資金銀行借款應(yīng)收賬款應(yīng)付票據(jù)預(yù)付賬款應(yīng)付賬款其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款存貨長期負債長期投資長期借款固定資產(chǎn)所有者權(quán)益 無形遞延資產(chǎn) 實收資本 主營收入資產(chǎn)負債率主營利潤流動比 利潤總額速動比銷售利潤率1、主要科目明細（即期）（要求：1、往來科目余額和明細應(yīng)與企業(yè)購銷特點及主要上下游具備對應(yīng)關(guān)系；2、借款和應(yīng)付票據(jù)應(yīng)與企業(yè)他行融資對應(yīng)；3、其中貨幣資金、存貨、往來科目、其他應(yīng)收、固定資產(chǎn)、在建工程、其他應(yīng)付等參考工作底稿進行說明；4、對主要科目外的余額較大的科目進行說明。）2、財務(wù)分析分析企業(yè)的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、負債率、流動比等財務(wù)指標，以及分析銷售收入結(jié)構(gòu)、盈利能力等方面財務(wù)狀況3、現(xiàn)金流量及銀行流水情況1）近兩年年現(xiàn)金流量表20102011經(jīng)營活動現(xiàn)金流量經(jīng)營現(xiàn)金流入經(jīng)營現(xiàn)金流出凈流量投資活動現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出凈流量籌資活動現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出凈流量現(xiàn)金凈流量合計（對企業(yè)整體現(xiàn)金流情況進行分析說明。）2）流水統(tǒng)計分析該企業(yè)提供了其主要結(jié)算行銀行流水（至少半年）情況： 單位：萬元賬號開戶行賬戶名稱時間區(qū)段流入流出合計 （對流水情況進行分析，折合計算全年流水情況。并與企業(yè)銷售收入以及納稅收入進行綜合比較。）五、擔保分析抵押擔保（使用以下模版）本次授信以*公司名下土地及地上房產(chǎn)設(shè)定抵押。經(jīng)石家莊嘉澤土地評估有限公司和河北嘉澤房地產(chǎn)評估有限公司（我行入圍評估機構(gòu)）評估，評估凈值總計2527.04萬元，按申請缺口1500萬元計算，抵押率59.35%。評估情況為：房產(chǎn)總建筑面積12240.67平方米，經(jīng)河北嘉澤房地產(chǎn)評估有限公司評估，評估價值2034.01萬元，平均評估單價1662元/平方米。評估凈值1900.86萬元。工業(yè)土地一塊，占地面積18053.8平方米，合27畝。經(jīng)石家莊嘉澤土地評估有限公司評估，評估價值680.63萬元，平均評估單價25.20萬元/畝。評估凈值626.18萬元。抵押物具體情況：抵押物名稱抵押物原始購建價評估凈值抵押物位置位置要描述到具體的東西四至，房產(chǎn)的出口以及路寬等抵押金額抵押物所有人包括股東、營業(yè)執(zhí)照年檢情況、家庭婚姻情況等；與借款人關(guān)系；擔保資格分析。抵押方式土地使用權(quán) 房產(chǎn) 在建工程 預(yù)售房契約 商用房權(quán)屬證明填寫憑證名稱、憑證編號。房產(chǎn)建成時間成新率土地使用權(quán)使用年限剩余年限土地取得方式出讓的土地是否交清出讓金并提供付款憑證抵押物用途廠房 辦公樓 自用 閑置銷售：元平米，出租：元天；其他用途：閑置的要說明原因；出租的應(yīng)取得相應(yīng)的租賃合同，說明其租賃期限，租金水平，租金繳交方式。占地面積建筑面積外部評估時點及評估機構(gòu)是否屬我行認可評估機構(gòu)外部評估價值抵押率內(nèi)部評估價值包括評估過程；抵押物情況包括開發(fā)手續(xù)是否齊全，若抵押物為整體建筑一部分應(yīng)介紹整體情況，若以前做過抵押，也應(yīng)介紹情況變現(xiàn)能力分析綜合考慮抵押物地理位置優(yōu)越性、配套完善性、繁華程度、綜合成新率、是否限制性出讓，是否有可變現(xiàn)性；通過參照周邊同類土地、房產(chǎn)的市場價，房產(chǎn)部分還可以通過估算同類建筑的建安成本的方式，確定抵押物的變現(xiàn)能力。抵押物辦理保險情況有無法律糾紛、產(chǎn)權(quán)是否明晰土地出讓情況說明（參考以下模版）：申請人提供了出讓協(xié)議、成交確認書及繳款收據(jù)，繳款人為*公司。各資料間信息匹配一致。詳細信息：土地位于太行路北側(cè)，面積18053.8平方米（27.08畝），成交單價185.55元/平方米（12.37萬元/畝），總價335萬元?？煞从称涑山槐尘罢鎸?。一般法人連帶責(zé)任保證（對相關(guān)情況參考申請人調(diào)查內(nèi)容進行落實）擔保人在本行有無授信有，授信金額： 萬元；無擔保金額與申請人關(guān)系 關(guān)聯(lián)企業(yè) 互保企業(yè) 其他成立日期注冊地點企業(yè)性質(zhì)法人代表資本結(jié)構(gòu)注冊資本： 實收資本：（實收資本與注冊資本不符應(yīng)說明原因）出資人名稱出資方式出資金額占比出資時間經(jīng)營范圍所屬行業(yè)“四證”年檢情況企業(yè)所獲認證和資格例如資質(zhì)等級、質(zhì)量認證、技術(shù)成果和其他榮譽（頒發(fā)部門），包括知名公眾機構(gòu)評定排名企業(yè)經(jīng)營狀況所處行業(yè)整體情況、行業(yè)地位、行業(yè)競爭力；生產(chǎn)經(jīng)營模式、市場前景、以往的經(jīng)營業(yè)績；近期經(jīng)營發(fā)展方向、業(yè)務(wù)重點；預(yù)計新年度經(jīng)營計劃、利潤指標等；有關(guān)政策面對企業(yè)經(jīng)營的影響。企業(yè)經(jīng)營規(guī)模，現(xiàn)有生產(chǎn)能力，生產(chǎn)工藝，設(shè)備的先進性以及目前運轉(zhuǎn)情況，產(chǎn)業(yè)升級情況；原材料和產(chǎn)品供銷渠道、市場價格波動情況，供銷客戶結(jié)構(gòu)、購銷結(jié)算方式、合作穩(wěn)定情況，現(xiàn)有庫存商品結(jié)構(gòu)、庫存年限及周轉(zhuǎn)情況；產(chǎn)品技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、品牌效應(yīng)、市場份額和競爭力分析；主要資產(chǎn)質(zhì)量，包括應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款，長短期投資等情況分析；其他需要調(diào)查情況。與銀行往來情況中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)反映企業(yè)近期貸款卡查詢信息，關(guān)注貸款卡中企業(yè)的貸款記錄是否正常。財務(wù)狀況分析（根據(jù)企業(yè)報表數(shù)據(jù)填列，可增減需要的科目） 單位：萬元 項 目上年度（ 年)報告期( 月)項 目上年度（ 年)報告期( 月)總資產(chǎn)總負債流動資產(chǎn)流動負債應(yīng)收賬款長期借款固定資產(chǎn)所有者權(quán)益資產(chǎn)負債率實收資本流動比或有負債速動比銷售收入凈利潤當年截至報告期累計對主要會計科目及主要資產(chǎn)負債變化情況做出說明：擔保資格、能力評價（個人擔保要考慮家庭婚姻狀況等）： 擔保公司擔保（使用以下模版）申請人在我行授信的擔保擬采用保證方式，保證人為河北融投擔保集團有限公司（河北省國控擔保集團有限公司），批復(fù)期注冊資本11.5億元，實收資本10.5億元（2010年末注冊資本13.5億元）。2011年8月3日，北審批復(fù)其擔保額度10億元。經(jīng)查詢保證人貸款卡情況，截止2011年1月17日，保證人在保合同筆數(shù)共計138筆，金額合計28.8億元，其中為我行授信擔保5筆，金額合計1.35億元。保證人我行內(nèi)部評級，模型結(jié)果為*，認定結(jié)果為*。六、授信方案安排（參考以下模版）1、申請方案擬同意為*公司申請授信額度*萬元，其中敞口額度*萬元，非低風(fēng)險含保證金額度*萬元，低風(fēng)險額度*萬元，有效期一年，用于采購經(jīng)營所需商品。非低風(fēng)險額度項下業(yè)務(wù)品種為流動資金貸款1000萬元，利率不低于基準利率上浮30%；銀行承兌匯票500萬元，保證金比例不低于50%（交付保證金或以同金額人民幣存單質(zhì)押）。低風(fēng)險額度項下產(chǎn)品按照我行2012年度信用業(yè)務(wù)授權(quán)書定義執(zhí)行。敞口部分以土地（占地面積*平方米）、房產(chǎn)（建筑面積*平方米）抵押，抵押率*%。追加自然人股東趙*、郭*個人無限責(zé)任擔保。2、流動資金測算：采用2011年2月至2012年2月務(wù)數(shù)據(jù)為依據(jù)，經(jīng)測算該企業(yè)的流動資金需求為：（1）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360應(yīng)收賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售收入 =360（241+1022）216433 =13.83（天）（2）預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360預(yù)收賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售收入 =360（0+0）216433 =0（天）（3）存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360平均存貨余額2011年2月至2012年2月銷售成本 =360（4612+1236）29377 =112.26（天）（4）預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360預(yù)付賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售成本 =360（0+0）29377 =0（天）（5）應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=360應(yīng)付賬款平均余額2011年2月至2012年2月銷售成本 =360（101+87）29377 =3.61（天）（6） 營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)） =360/（112.26+13.83-3.61+0-0） =360/122.48=2.94（次）（7）營運資金量=201