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2007年河北省精品課程建設(shè)評估商業(yè)銀行銀行經(jīng)營管理習(xí)題修訂時間：2007年2月河北金融學(xué)院金融系金融業(yè)務(wù)教研室商業(yè)銀行經(jīng)營管理習(xí)題第一章 導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 分行制 流動性 二、填空1、商業(yè)銀行是以（ ）為目標(biāo)，以（ ）籌集資金，以（ ）為經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進行（ ），并能向客戶提供（ ）服務(wù)的金融企業(yè)。2、 商業(yè)銀行的性質(zhì)是（ ）。3、 1694年（ ）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。4、 現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有（ ）和（ ）。5、 各國商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：（ ）和（ ）。6、 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中所發(fā)揮的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、 創(chuàng)立商業(yè)銀行的條件主要是（ ）條件和（ ）條件。8、 創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序是（ ）、（ ）、（ ）。9、股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系包括（ ）、（ ）、和（ ）四個系統(tǒng)。10、股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有（ ）、（ ）和（ ）構(gòu)成。11、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。12、股份制商業(yè)銀行的執(zhí)行系統(tǒng)主要有（ ）、（ ）和（ ）構(gòu)成。13、股份制商業(yè)銀行的最高行政首腦是（ ）。14、股份制商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由（ ）和（ ）構(gòu)成。15、股份制商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）構(gòu)成。16、商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分為（ ）、（ ）、和（ ）。17、商業(yè)銀行按組織形式可分為（ ）、（ ）和（ ）。18、按商業(yè)銀行能否從事證券業(yè)務(wù)，商行可分為（ ）、（ ）和（ ）。19、實行單元制銀行的典型國家是（ ），實行分支行制銀行的典型國家是（ ）。20、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)為（ ）、（ ）和（ ）。21、對我國商業(yè)銀行實施監(jiān)管的機構(gòu)是（ ）。三、單項選擇1、（ ）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國 B英格蘭 C麗如 D東方2、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)3、商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理貨幣結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、兌換、轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)，這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)4、商業(yè)銀行利用吸收的活期存款，通過轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放貸款，從而衍生出更多存款，擴大社會貨幣供給量。這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)5、商業(yè)銀行的下列功能中，最基本的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)6、商業(yè)銀行的下列功能中，最古老的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)7、商業(yè)銀行的下列功能中，最特殊的功能是（ ）A信用中介 B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù)8、下列銀行體制中，只存在于美國的是（ ）A分行制 B私人銀行 C國有銀行 D單元制9、我國商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A單元制銀行 B分支行制銀行 C銀行控股公司 D連鎖銀行10、實行分支行制最典型的國家是（ ）美國 B日本 C法國 英國11、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機構(gòu)是（ ）。A董事會 B股東大會 C監(jiān)事會 D總經(jīng)理四、多項選擇1、創(chuàng)立商業(yè)銀行的經(jīng)濟條件可以從以下（ ）等方面去分析和把握。A人口狀況 B生產(chǎn)力發(fā)展水平 C工商企業(yè)經(jīng)營狀況 D地理狀況2、創(chuàng)立商業(yè)銀行的金融條件取決于以下（ ）等方面。A人們信用意識 B經(jīng)濟的貨幣化程度 C金融市場發(fā)達程度 D金融機構(gòu)競爭狀況及管理當(dāng)局的有關(guān)政策3、建立商業(yè)銀行的基本原則是（ ）A利于銀行競爭 B利于保護銀行體系安全 C使銀行保持適度規(guī)模 D規(guī)模較大4、發(fā)揮商業(yè)銀行信用中介職能有以下作用（ ）A變閑為用 B續(xù)短為長 C積少成多 D提高資金使用效率5、發(fā)揮商業(yè)銀行支付中介職能有以下作用（ ）A使商行獲得資金來源 B節(jié)約社會流通費用 C續(xù)短為長 D積少成多 6、發(fā)揮商業(yè)銀行信用創(chuàng)造職能有以下作用（ ）A續(xù)短為長 B積少成多 C滿足經(jīng)濟發(fā)展對流通和支付手段的需要 D節(jié)約現(xiàn)金使用和社會流通費用7、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位有（ ）A是國民經(jīng)濟活動的中樞 B影響全社會貨幣供給 C社會資本運動中心D是社會經(jīng)濟活動的信息中心 E實施宏觀經(jīng)濟政策的途徑和基礎(chǔ)8、下列商業(yè)銀行中，屬于股份制的有（ ）A中國銀行 B招商銀行 C中國工商銀行 D中國建設(shè)銀行 9、下列商業(yè)銀行中，屬于地方性的有（ ）A上海銀行 B南京商業(yè)銀行C交通銀行 D中國農(nóng)業(yè)銀行10、下列商業(yè)銀行中，屬于區(qū)域性的有（ ）A廣東發(fā)展銀行 B深圳發(fā)展銀行C華夏銀行 D浦東發(fā)展銀行11、下列商業(yè)銀行中，屬于全國性的有（ ）A上海銀行 B中信銀行C民生銀行 D興業(yè)銀行12、下列商業(yè)銀行中，屬于國際性的有（ ）A花旗銀行 B匯豐銀行C東京三菱銀行 D招商銀行13、實現(xiàn)商業(yè)銀行安全性目標(biāo)應(yīng)該做到以下幾點（ ）A合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu) B提高資產(chǎn)質(zhì)量 C提高自有資本比重 D遵紀(jì)守法、合法經(jīng)營14、實現(xiàn)商業(yè)銀行流動性目標(biāo)可以從以下幾個方面入手（ ）A向央行借款或再貼現(xiàn) B發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單 C保持適量現(xiàn)金 D保持適量國庫券等短期債券15、實現(xiàn)商業(yè)銀行盈利性目標(biāo)應(yīng)該做到以下幾點（ ）A節(jié)約成本和開支 B減少貸款、投資損失 C提高盈利資產(chǎn)比重 D減少事故、差錯和違法犯罪帶來的損失五、判斷并說明理由1、 商業(yè)銀行是企業(yè)。2、 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。3、 在中國目前條件下，私人不能辦銀行。4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。5、流動性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。六、問答1、簡述商業(yè)銀的功能。2、簡述商業(yè)銀行的地位。3、簡述商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)體系。4、簡述商業(yè)銀行的分類。七、論述論述商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)以及各個目標(biāo)之間的關(guān)系。 第二章 商業(yè)銀行資本一、名詞解釋核心資本 附屬資本 外源資本 內(nèi)源資本 銀行資本充足性 普通股 優(yōu)先股二、填空 1、商業(yè)銀行的資本金包括（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等四個部分。2、銀行的資本金來源分為內(nèi)部和外部兩部分。外部籌資是指通過發(fā)行（ ）、（ ）和（ ）的方式募集資金；內(nèi)部籌資是指通過（ ）和（ ）方式留存盈余資金。3、銀行通過發(fā)行（ ）和（ ）形成的資本是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。4、商業(yè)銀行資本金中盈余包括（ ）和（ ）兩部分；儲備金包括（ ）和（ ）兩部分。5、銀行資本的充足性包含（ ）和（ ）兩層含義。6、測定銀行資本充足性的指標(biāo)有（ ）、（ ）和（ ）。7、測定銀行資本充足性的方法有（ ）和（ ）。8、1988年巴塞爾協(xié)議內(nèi)容包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）四個部分。9、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行核心資本的充足率至少要達到（ ）。10、提高我國商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加（ ）；二是減少（ ）。三、單項選擇1、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、按照巴塞爾協(xié)議的要求，核心資本占總資本比重不得低于（ ）A6% B7% C50% D75%3、按照巴塞爾協(xié)議的要求，附屬資本內(nèi)普通貸款準(zhǔn)備金不能高于風(fēng)險資產(chǎn)的（ ）A1.25% B5% C10% D15%4、按照巴塞爾協(xié)議的要求，附屬資本內(nèi)次級長期債務(wù)的金額不得超過一級資本的（ ）A6% B7% C50% D75%5、1988年巴塞爾協(xié)議中資本金管理主要考慮（ ）風(fēng)險。A信用風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 D通貨膨脹風(fēng)險6、1996年補充協(xié)議提出，資本金管理除考慮信用風(fēng)險外，還應(yīng)考慮（ ）風(fēng)險。A信用風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 D通貨膨脹風(fēng)險7、新巴塞爾協(xié)議首次提出資本金管理要考慮（ ）風(fēng)險。A信用風(fēng)險 B市場風(fēng)險 C操作風(fēng)險 D通貨膨脹風(fēng)險四、多項選擇1、下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ ）。A股本 B盈余 C儲備金 D債務(wù)資本2、 下列各項中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（ ）。A長期金融債券 B未分配利潤 C一般儲備金 D未公開儲備3、 下列各項中屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是（ ）。A股本 B盈余 C儲備金 D債務(wù)資本4、 下列各項中屬于商業(yè)銀行外源資本的是（ ）。A長期金融債券 B未分配利潤 C一般儲備金 D股本5、1988年巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容包括（ ）A統(tǒng)一資本金定義 B確立風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法 C確定商行資本充足率的目標(biāo)值8% D市場約束6、新巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容包括（ ）A資本充足率的最低要求 B監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管 C市場紀(jì)律約束 D國際聯(lián)合監(jiān)管7、巴塞爾協(xié)議對我國銀行業(yè)的影響（ ）A平等基礎(chǔ)上競爭B利于商業(yè)銀行的風(fēng)險控制C有利于監(jiān)管當(dāng)局對銀行的監(jiān)管D 有利于國際化發(fā)展8、提高資本充足率的對策包括（ ）A增加留存盈余 B發(fā)行股票和債券 C降低貸款和投資風(fēng)險 D減少差錯、事故和違法犯罪帶來的損失 9、 當(dāng)今銀行業(yè)并購的主要原因有（ ）。A追求規(guī)模發(fā)展 B追求協(xié)同效應(yīng) C管理層利益驅(qū)動 D競爭的結(jié)果五、判斷并說明理由1、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成與一般企業(yè)沒有區(qū)別。2、商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營的風(fēng)險，因此資本越多越好。3、計算商業(yè)銀行資本充足率時，不應(yīng)該考慮表外項目對其影響。4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，其風(fēng)險越大，資本充足率就越低。六、問答1、 簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及作用。2、 商業(yè)銀行發(fā)行普通股來籌集資本金有哪些優(yōu)缺點？3、 商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股來籌集資本金有哪些優(yōu)缺點？4、 商業(yè)銀行發(fā)行債券來籌集資本金有哪些優(yōu)缺點？5、 簡述商業(yè)銀行資本金的功能。6、 簡述20世紀(jì)70年代美國綜合分析法的內(nèi)容。7、 簡述1988年巴塞爾協(xié)議內(nèi)容。8、 簡述新巴塞爾協(xié)議內(nèi)容。9、 簡述巴塞爾協(xié)議對國際銀行業(yè)產(chǎn)生的重要意義。七、論述1、試述我國商業(yè)銀行如何提高資本充足率。2、我國商業(yè)銀行應(yīng)對新資本協(xié)議的措施。第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營一、名詞解釋可用資金成本 邊際存款成本 自動轉(zhuǎn)賬存款 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 同業(yè)拆借 再貼現(xiàn) 回購協(xié)議 外國債券 歐洲債券二、填空1、 商業(yè)銀行負(fù)債有廣義和狹義之分，廣義負(fù)債指（ ），包括（ ）和（ ）等二級資本的內(nèi)容；狹義負(fù)債主要指（ ）、（ ）等一切非資本性的債務(wù)。2、 商業(yè)銀行負(fù)債是形成（ ）業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。3、 商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（ ）、（ ）和（ ）組成。4、 各國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（ ）、（ ）和（ ）。5、 存款工具的營銷由（ ）、（ ）、（ ）和促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成。6、 NOW賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（ ）。7、 可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（ ）。8、 （ ）是自動轉(zhuǎn)賬賬戶的進一步創(chuàng)新。9、 衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有（ ）和（ ）。10、在存款管理中，活期存款的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)以不削弱銀行（ ）為條件，定期存款的發(fā)展不以（ ）為目標(biāo)，而應(yīng)與銀行存款的（ ）能力相適應(yīng)。11、商業(yè)銀行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及歐洲貨幣市場借款等主要渠道。12、商業(yè)銀行長期借款一般采用（ ）的形式。三、單項選擇1、企業(yè)存款、財政性存款和儲蓄存款是按（ ）劃分的。存款對象 存款的經(jīng)濟性質(zhì) 存款的用途 貨幣的種類2、活期存款、定期存款是按（ ）劃分的。存款對象 存款的經(jīng)濟性質(zhì) 存款的期限 貨幣的種類3、原始存款和派生存款是按（ ）劃分的。存款對象 存款的經(jīng)濟性質(zhì) 存款的用途 貨幣的種類4、以支付命令書取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（ ）A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C協(xié)定賬戶 D特種支票存款賬戶5、 屬于創(chuàng)新的活期存款工具的是（ ）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C可轉(zhuǎn)讓定期存單 D聯(lián)立定期儲蓄6、 屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（ ）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 D特種儲蓄存款7、 屬于創(chuàng)新的儲蓄存款工具的是（ ）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C可轉(zhuǎn)讓定期存單 D指數(shù)存款證8、 在中國，同業(yè)拆借的期限最長為（ ）。A 4個月 B 2個月 C3個月 D1年9、商業(yè)銀行中長期借款種類有（ ）A同業(yè)拆借 B回購協(xié)議 C年度性再貸款 D發(fā)行金融債券10、銀行按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價格折價發(fā)行的債券叫（ ）。A普通金融債券 B累進金融債券 C貼現(xiàn)金融債券 D歐洲金融債券11、債券利率采用累進制法計算，即債券期限分為幾個階段，每一個時間段按不同利率計息，期限越長利率越高，這種金融債券叫（ ）。A普通金融債券 B累進金融債券 C貼現(xiàn)金融債券 D歐洲金融債券12、債券發(fā)行銀行通過外國金融市場所在國銀行發(fā)行以該國貨幣為面值的金融債券是（ ）。A外國金融債券 B累進金融債券 C貼現(xiàn)金融債券 D歐洲金融債券13、債券發(fā)行銀行通過其他金融機構(gòu)，在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行的金融債券是（ ）。A普通金融債券 B外國金融債券 C貼現(xiàn)金融債券 D歐洲金融債券四、多項選擇1、負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（ ）。A是銀行經(jīng)營的先決條件B保持銀行流動性的手段C構(gòu)成社會流通中的貨幣量D同社會各界聯(lián)系的主要渠道2、商業(yè)銀行存款工具創(chuàng)新的原則有（ ）A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B堅持效益性C連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會性原則3、可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶的特點有（ ）A以支付命令書取代支票 B個人、非營利機構(gòu)開立C商行提供了支付上的便利 D利率較高、客戶享受了較高的收益4、超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶的特點有（ ）A法定最低開戶余額和平均余額為2500美元 B存款余額超過2500美元，利率不受限制C商行向客戶提供了補貼和獎勵D客戶交服務(wù)費5、定期存款創(chuàng)新中，貨幣市場存款的特點有（）A 最低余額為2500美元 B 存款利率沒有上限限制C 10萬美元以上存款可以得到聯(lián)邦存款保險D 存款者每月可以辦理6次轉(zhuǎn)賬，其中3次以下可使用支票，個人取款不受限制6、定期存款創(chuàng)新中，可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）A面額較大（10-100萬美元不等） B利率高于同期儲蓄存款C可隨時在二級市場上出售 D期限固定，一般為6-12個月7、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶特點是開設(shè)（ ）這兩個賬戶。A活期存款賬戶 B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶 C貨幣市場互助基金賬戶 D儲蓄賬戶8、協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（ ）。A活期存款賬戶 B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶 D聯(lián)立定期儲蓄9、從微觀上講，銀行存款經(jīng)營的目標(biāo)是（ ）提高存款的穩(wěn)定性 B降低成本 C結(jié)構(gòu)合理 D規(guī)模適度10、就存款波動程度而言，銀行存款劃分為以下幾大類（ ）A易變性存款 B準(zhǔn)變性存款 C穩(wěn)定性存款 D活期存款11、商業(yè)銀行的資金成本包括（ ）A營業(yè)成本 B利息成本 C風(fēng)險成本 D連鎖反應(yīng)成本12、在經(jīng)營實踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ ）。A逆向組合模式 B同向組合 C總量單向變化模式 D成本單向變化模式13、從微觀看，銀行存款規(guī)模一般取決于以下幾個因素（ ）銀行存款成本 B銀行貸款和投資的能力C資本金規(guī)模 D存款品種結(jié)構(gòu)合理14、向中央銀行借款包括（ ）方式。A再貸款 B再貼現(xiàn) C轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D貼現(xiàn)15、國際金融債券主要包括（ ）。A外國金融債券 B歐洲金融債券 C平行金融債券 D國庫券16、各國對金融債券的信用等級評定一般由三個標(biāo)準(zhǔn)（ ）。A盈利能力 B資本充足率 C資產(chǎn)質(zhì)量 D發(fā)行債券的銀行是否國有17、商業(yè)銀行發(fā)行債券的價格一般有下列幾種情形（ ）A溢價發(fā)行 B折價發(fā)行 C平價發(fā)行 D等價發(fā)行 五、判斷并說明理由1、 存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。2、 負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。3、 存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來源。4、 儲蓄存款和儲蓄是兩個相同的概念。5、 回購協(xié)議實際上是一種以有價證券為抵押的短期借款。6、 高負(fù)債是商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志。7、 商業(yè)銀行之間拆借資金的規(guī)模不受限制。8、 商業(yè)銀行向央行借款的規(guī)模是任意的。9、 在國際上固定利率的金融債券大多為溢價或折價發(fā)行，浮動利率的金融債券通常是平價發(fā)行。10、在我國，除少數(shù)貼水債券外，所有金融債券基本都是固定利率平價發(fā)行。六、問答1、 簡述存款創(chuàng)新的原則。2、 商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)。3、 為降低存款成本，如何合理地擺布存款結(jié)構(gòu)？4、 簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點。5、 簡述金融債券的種類。6、 在當(dāng)前我國銀行間儲蓄存款競爭激烈的環(huán)境下，請你為某一銀行設(shè)計一儲蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn) 庫存現(xiàn)金 超額準(zhǔn)備金 基礎(chǔ)頭寸 可用頭寸 二、填空1、 商業(yè)銀行最具流動性的資產(chǎn)是（ ）。2、 商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分：（ ）和（ ）。3、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）組成。4、 從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有（ ）和（ ）的作用。5、 基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的（ ）和（ ）之和。6、 可用頭寸包括（ ）和（ ）。7、 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行經(jīng)營過程中的（ ）。8、 對銀行資金頭寸的預(yù)測，事實上就是對（ ）的預(yù)測。9、 銀行資金頭寸或流動性準(zhǔn)備的變化，歸根結(jié)底取決于（ ）的變化，因此，銀行對頭寸的預(yù)測，主要是預(yù)測（ ）的變化趨勢。10、 商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，必須堅持（ ）、（ ）和（ ）的原則。11、 西方國家商業(yè)銀行計算法定存款準(zhǔn)備的方法有（ ）和（ ）。12、 商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通過央行融資和（ ）等。三、單項選擇1、商行流動性最強的資產(chǎn)是（ ）A現(xiàn)金 B有價證券 C貸款 D 固定資產(chǎn)2、一般情況下，把存款的最低點連接起來，就形成了（ ）A核心存款線 B易變性存款線 C貸款變化趨勢線 D貸款變化波動線3、銀行存款的流動性需求通過（ ）來反映，這一曲線可以為存款周轉(zhuǎn)金的需要量決策提供重要依據(jù)。A核心存款線 B易變性存款線 C趨勢線 D波動線4、商業(yè)銀行貸款需求的最高點連接形成（ ），它表示商行貸款需要量的變化趨勢。A核心存款線 B易變性存款線 C貸款變化趨勢線 D貸款變化波動線四、多項選擇1、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成包括（ ）A庫存現(xiàn)金 B在中央銀行的存款 C存放同業(yè)存款 D在途資金2、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用有（ ）A保持清償力 B保持流動性 C獲得盈利 D擴大銀行與社會的聯(lián)系面3、商業(yè)銀行的一級準(zhǔn)備包括（ ）A庫存現(xiàn)金 B短期有價證券 C央行結(jié)算戶存款 D短期借款4、導(dǎo)致商業(yè)銀行資金頭寸減少的項目有（ ）A新發(fā)放的貸款 B購買債券 C存款減少 D收購股份5、導(dǎo)致商業(yè)銀行資金頭寸增加的項目有（ ）A收回貸款本金和利息 B變現(xiàn)債券及到期債券 C存款增加 D發(fā)行新股份6、商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產(chǎn)的管理必須堅持以下原則（ ）。A總量適度原則 B適時調(diào)節(jié)原則 C安全保障原則 D充足原則7、影響銀行庫存現(xiàn)金的因素有（ ）A現(xiàn)金收支規(guī)律 B營業(yè)網(wǎng)點的多少 C后勤保障條件 D商行內(nèi)部管理 E與央行發(fā)行庫德距離、交通條件及發(fā)行庫規(guī)定8、匡算庫存現(xiàn)金需要量主要考慮兩個因素（）A庫存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時間 B庫存現(xiàn)金支出水平 C短期貸款發(fā)放規(guī)模 D 短期投資規(guī)模9、銀行保持現(xiàn)金適度兩個措施（）A庫存現(xiàn)金準(zhǔn)狀況與有關(guān)人員經(jīng)濟利益掛鉤B現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)規(guī)范化操作C掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律D解決壓低庫存現(xiàn)金的技術(shù)性問題10、影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素（）A存款波動 B貸款的發(fā)放與收回 C向央行借款的因素 D同業(yè)往來的因素E法定存款準(zhǔn)備金因素與財政性存款因素11、商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（ ）。A同業(yè)拆借 B短期證券回購 C通過央行融資 D商行系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度 E出售其他資產(chǎn)12、商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，主要取決于（）因素。A使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項目 B代理行的收費標(biāo)準(zhǔn) C可投資余額的收益率 D代理行是否國有五、判斷并說明理由1、 商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無條件服從。2、 現(xiàn)金資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強，因此商行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。3、 現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。4、 資產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動性就越強。5、 銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行的適度流動性，對銀行資金頭寸的預(yù)測，就是對銀行流動性需要量的預(yù)測。6、 商行對資金頭寸的預(yù)測，主要是預(yù)測存貸款變化的趨勢。7、 銀行存款的流動性需求通過核心存款線來反映。8、 銀行貸款的變化趨勢線由貸款需求的最低點連接而成，表示銀行貸款需要量的變化趨勢；而波動線在趨勢線以上。六、問答1、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及作用。2、 如何預(yù)測商業(yè)銀行的資金頭寸？3、 簡述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則。4、影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？5、影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？第五章 貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋 貸款承諾費 補償余額 保證貸款 抵押貸款 消費貸款 按揭貸款 信用卡 信用分析 關(guān)注貸款 次級貸款 可疑貸款 審貸分離制二、填空1、銀行貸款按期限可以分為（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障條件，貸款可以分為（ ）、擔(dān)保貸款和（ ），擔(dān)保貸款又可分為（ ）、（ ）和（ ）。3、按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險程度，貸款可分為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中屬于不良貸款的是（ ）。4、按貸款的性質(zhì)，貸款可分為（ ）、（ ）和（ ）。5、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請、（ ）、對借款人的信用評估、（ ）、借款合同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放、（ ）和貸款的收回。6、貸款價格的構(gòu)成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、貸款定價的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價法、和（ ）。8、我國擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式有（ ）、（ ）和（ ）。9、抵押物的處分方式主要有三種：（ ）、（ ）和（ ）。10、消費者貸款按償還方式可以分為以下三類：（ ）、（ ）和（ ）。11、“五C”原則是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和環(huán)境條件。12、銀行用來進行財務(wù)分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和經(jīng)營能力比率。13、根據(jù)銀行貸款過程的特點，通?？蓪①J款過程中的審貸工作劃分為以下幾個崗位：貸款調(diào)查崗位、（ ）、貸款決策崗位、（ ）和（ ）。三、不定項選擇1、 下列指標(biāo)中屬于流動性比率的是（ ）。A速動比率 B現(xiàn)金比率 C資產(chǎn)收益率 D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2、 貸款的定價必須遵循以下原則（ ）。A利潤最大化原則B擴大市場份額原則C保證貸款安全原則D維護銀行形象原則3、 在發(fā)放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ ）。A合法性原則 B易售性原則 C穩(wěn)定性原則 D易測性原則4、 借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（ ）。A正常貸款 B關(guān)注貸款 C次級貸款 D不良貸款5、 按照風(fēng)險分類方法，下列屬于不良貸款的是（ ）。A逾期貸款 B關(guān)注貸款 C次級貸款 D呆滯貸款6、 我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（ ）。A貸款業(yè)務(wù) B存款業(yè)務(wù) C證券投資 D結(jié)算業(yè)務(wù)7、下列說法正確的有（ ）A企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越小B企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越大C周轉(zhuǎn)快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越小D周轉(zhuǎn)快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越大四、判斷并說明理由1、 貸款的價格就是貸款利率。2、 補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、 銀行貸款絕對不可以提前收回。五、問答1、 商業(yè)銀行的貸款政策的內(nèi)容及制定貸款政策應(yīng)考慮的因素。2、 商業(yè)銀行貸款定價的原則。3、 銀行發(fā)放信用貸款時應(yīng)重點注意什么問題？4、 銀行在發(fā)放保證貸款時，如何進行核保？5、 確定貸款抵押率應(yīng)考慮的因素及其對抵押率的影響。6、 在信用分析中如何對企業(yè)的財務(wù)報表進行分析？7、 在信用分析中如何進行現(xiàn)金流量分析？8、 銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋國債 國庫券 公司債券 梯形期限策略 杠鈴結(jié)構(gòu)方法 避稅投資組合 二、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能：（ ）、（ ）和（ ）。1、 商業(yè)銀行證券投資的對象主要為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。2、 市政債券按其償還的保障可分為兩類：（ ）和（ ）。3、 投資預(yù)期收益率是指（ ）和（ ）之和。4、 證券投資的收益由（ ）和（ ）構(gòu)成。5、 商業(yè)銀行證券投資面臨的風(fēng)險主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 美國著名的四大評級公司是指（ ）、（ ）、費奇和金融世界評級公司。7、 銀行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種：（ ）和（ ）。三、不定項選擇1、 商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（ ）。A分散風(fēng)險 B保持流動性 C增加盈利 D合理避稅2、 某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（ ）。A通貨膨脹風(fēng)險 B流動性風(fēng)險 C利率風(fēng)險 D信用風(fēng)險3、 資金運用優(yōu)先權(quán)以流動性為中心來安排的投資策略是（ ）。A流動性準(zhǔn)備法 B梯形投資法 C杠鈴?fù)顿Y法 D利率周期期限決策法4、 以下證券投資策略中較為主動和更富有進取性的是（ ）。A流動性準(zhǔn)備法 B梯形投資法 C杠鈴?fù)顿Y法 D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進行證券投資時應(yīng)遵循下列原則（ ）A效益與風(fēng)險最佳組合原則 B分散投資原則 C安全性原則 D理智投資原則6、（ ）是我國商業(yè)銀行主要的投資對象。企業(yè)（公司）股票 重點建設(shè)債券 國庫券 金融債券四、判斷并說明理由1、 我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢。2、 我國商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。3、 按照利率周期期限決策方法，在預(yù)測利率將上升時，銀行應(yīng)更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實際利率，又叫票面利率。五、問答1、 商業(yè)銀行證券投資的功能。2、 為什么大多數(shù)國家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？3、 簡述市場利率與證券收益率和證券價格的關(guān)系。4、 商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點。5、 金融衍生工具的大量出現(xiàn)對商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計算假設(shè)商業(yè)銀行對某含息票債券采取購買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當(dāng)前市價為920元。計算該債券的最終平均收益率。第七章 租賃和信托一、名詞解釋融資性租賃 經(jīng)營性租賃 轉(zhuǎn)租賃 回租賃 杠桿租賃 二、填空1、 租賃是（ ）和（ ）之間的一種借貸關(guān)系。2、 租賃是一種非常古老的信用形式，它經(jīng)歷了由（ ）、（ ）和（ ）的三個歷史發(fā)展階段3、 租金以耗費在租賃資產(chǎn)上的價值為基礎(chǔ)，其構(gòu)成具體包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 租金的計算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮動利率的租金計算法。5、 （ ）、（ ）和保險并列為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。6、融資性租賃指先由（ ）自行從供貨商處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找（ ）要求后者按談妥的條件同供貨商購買設(shè)備，并簽定（ ）。三、不定項選擇1、出租人向承租人短期租出設(shè)備，在租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝、保養(yǎng)和維修、納稅、支付保險費和提供專門的技術(shù)服務(wù)等，這種租賃是（ ）。A經(jīng)營性租賃 B直接租賃 C回租租賃 D動產(chǎn)租賃1、 融資性租賃具備以下幾個特征（ ）。A設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離B租金分期歸流C資金與物資運動緊密結(jié)合D承租人對設(shè)備和供貨商具有選擇的權(quán)利2、 租賃合同的訂立必須堅持以下原則（ ）。A當(dāng)事人地位平等原則 B等價有償原則 C自愿和公平原則 D合法原則四、判斷并說明理由1、 現(xiàn)代融資租賃和銀行的中長期設(shè)備貸款目的都是為企業(yè)提供購置設(shè)備的資金，因此兩者沒什么區(qū)別。2、 銀行租賃具有使用權(quán)與所有權(quán)分離的特征。五、問答1、 簡述商業(yè)銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。2、 簡述融資性租賃得含義及主要特征。3、 試分析影響租金的幾個主要因素。4、 你認(rèn)為我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)？第八章 表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù) 備用信用證 商業(yè)信用證 票據(jù)發(fā)行便利 遠期利率協(xié)議 互換 期貨 期權(quán) 貸款承諾 貸款出售二、填空1、 按照巴塞爾委員會提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括（ ）、擔(dān)保、（ ）和投資銀行業(yè)務(wù)。2、 按可否撤銷來劃分，備用信用證可分為（ ）和（ ）。3、 票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利、（ ）、（ ）和無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。4、 票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人、（ ）、（ ）和投資者。5、 商業(yè)銀行經(jīng)常進行的互換交易主要是（ ）和（ ）。6、 互換能夠做成的前提條件是交易雙方（ ）。7、商業(yè)銀行經(jīng)營的金融期貨交易主要有（ ）、（ ）和股票指數(shù)期貨。8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場-（ ）正式成立。9、貸款承諾的主要類型有備用承諾、（ ）和（ ），備用承諾又可分為（ ）、（ ）和（ ）。10、貸款承諾定價的核心是（ ）的確定。11、貸款出售的類型主要有（ ）、（ ）和（ ）。三、單項選擇1、在商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)（ ）責(zé)任。出口商無需先找進口商，可以直接找銀行付款。A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人2、在備用信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)（ ）責(zé)任。當(dāng)借款人不履行合約時，由銀行付款。 A第一付款人 B第二付款人 C第三付款人 D第四付款人3、 從固定利率到浮動利率的互換是（ ）。A息票利率互換 B基礎(chǔ)利率互換 C交叉貨幣利率互換 D貨幣互換4、銀行允諾對顧客未來交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（ ）A擔(dān)保 B承諾 C期貨 D遠期利率協(xié)議5、（ ）是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約。A期貨 B期權(quán) C互換 D擔(dān)保6、（ ）是一種未來買賣金融資產(chǎn)的權(quán)利。A期貨 B期權(quán) C互換 D擔(dān)保7、期權(quán)的買方預(yù)測到未來利率上升，他會（ ）A買入看漲期權(quán) B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán) D賣出看跌期權(quán)8、期權(quán)的買方預(yù)測到未來利率下降，他會（ ）A買入看漲期權(quán) B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán) D賣出看跌期權(quán)9、期權(quán)的賣方預(yù)測到未來利率上升，他會（ ）A買入看漲期權(quán) B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán) D賣出看跌期權(quán)10、期權(quán)的賣方預(yù)測到未來利率下降，他會（ ）A買入看漲期權(quán) B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán) D賣出看跌期權(quán)11、在（ ）期權(quán)中，買賣雙方可以在到期日前任一天行使交割。A歐式期權(quán) B美式期權(quán)C買入看漲期權(quán) D賣出看跌期權(quán)12、在（ ）期權(quán)中，買賣雙方只能在到期日這一天行使交割。A歐式期權(quán) B美式期權(quán)C買入看漲期權(quán) D賣出看跌期權(quán)四、多項選擇1、商行表外業(yè)務(wù)包括（ ）A擔(dān)保 B承諾 C期貨 D租賃2、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（ ）。A規(guī)避資本管制，增加盈利來源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險D客戶對銀行服務(wù)需求的多樣化3、商業(yè)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要有（ ）A備用信用證 B商業(yè)信用證 C票據(jù)發(fā)行便利 D遠期利率協(xié)議4、 備用信用證的優(yōu)點體現(xiàn)在（ ）。A開證行業(yè)務(wù)成本較低B給開證行帶來較高的盈利C提高借款人的信用等級D使受益人獲得較高的安全性5、 商業(yè)信用證的優(yōu)點有（ ）A提高了進口商資信度 B出口商的收款有保障 C開證行獲得手續(xù)費收入 D進口商獲得短期融通資金6、票據(jù)發(fā)行便利的種類有（ ）A循環(huán)包銷便利 B可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利 C多元票據(jù)發(fā)行便利 D無包銷的票據(jù)發(fā)行便利7、票據(jù)發(fā)行便利市場構(gòu)成包括（ ）A借款人 B發(fā)行銀行 C包銷銀行 D投資者8、票據(jù)發(fā)行便利的特點有（ ）A發(fā)行的票據(jù)為短期 B借款人獲得中長期資金融通C票據(jù)發(fā)行有包銷承諾 D借款人包括銀行和企業(yè)9、遠期利率協(xié)議具有以下幾個特點（ ）。A成本較低 B靈活性大 C保密性 D期限較長10、互換的種類包括（ ）。A息票利率互換 B基礎(chǔ)利率互換 C交叉貨幣利率互換 D貨幣互換11、商業(yè)銀行經(jīng)營的金融期貨種類有（ ）A貨幣期貨 B利率期貨 C股票指數(shù)期貨 D糧食期貨12、貸款承諾的類型有（ ）A定期貸款承諾 B直接的備用承諾 C直接的循環(huán)承諾 D遞減的備用承諾13、貸款承諾的優(yōu)點有（ ）A提高借款人資信度 B提高借款人資金使用的靈活性C提高承諾銀行的盈利 D提高借款人風(fēng)險14、貸款出售的類型有（ ）A更改 B轉(zhuǎn)讓 C參與 D承諾15、貸款出售的特點有（ ）A提高出售貸款銀行的盈利性 B提高出售貸款銀行的資產(chǎn)流動性C購買貸款銀行實現(xiàn)分散化貸款組合 D提高借款人的融資便利性 16、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個特點（ ）。A靈活性大 B規(guī)模龐大 C交易集中 D盈虧巨大 E透明度低五、判斷并說明理由1、備用信用證是銀行擔(dān)保的一種主要類型，通常為債務(wù)人的融資提供擔(dān)保。2、商業(yè)信用證的產(chǎn)生和國際貿(mào)易的發(fā)展密不可分，它是進口商主動請求進口地銀行為自己的付款責(zé)任做出擔(dān)保。3、商業(yè)信用證是一項獨立的文件。4、票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別。5、如果未來利率上升，遠期利率協(xié)議的買方實際支付的利