民營銀行設(shè)立政策與程序.doc

此文檔收集于網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除民營銀行設(shè)立政策與程序民營銀行可分為中資民營銀行和中外合資民營銀行，下面分別介紹這兩種民營銀行的設(shè)立政策和程序。第一部分 中外合資民營銀行的設(shè)立一、中外合資民營銀行的設(shè)立條件（一）、中外合資民營銀行設(shè)立的基本條件1、有符合中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；2、注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣；3、有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度；5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；6、建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。7、具備有效的資本約束與資本補充機制；（二）、中外合資民營銀行的股東需具備的條件 1、具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；2、具備有效的反洗錢制度，但中方非金融機構(gòu)股東除外；3、外方股東具有從事國際金融活動的經(jīng)驗，受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意；4、符合中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法規(guī)定的審慎性條件。擬設(shè)中外合資民營銀行的外方股東所在國家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)經(jīng)濟狀況良好，具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。（三）、 擬設(shè)中外合資民營銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備以上條件外，其中，外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、為商業(yè)銀行；2、在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處，香港、澳門地區(qū)的銀行無須設(shè)立代表處；3、提出設(shè)立申請前年年末總資產(chǎn)不少于100億美元，香港、澳門地區(qū)的銀行提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于60億美元；4、資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及銀監(jiān)會的規(guī)定。（四）、中外合資民營銀行的主要股東，是指持有擬設(shè)中外合資民營銀行資本總額或者股份總額50以上，或者不持有資本總額或者股份總額50以上但有下列情形之一的商業(yè)銀行： 1、持有擬設(shè)中外合資民營銀行半數(shù)以上的表決權(quán)； 2、有權(quán)控制擬設(shè)中外合資民營銀行的財務(wù)和經(jīng)營政策； 3、有權(quán)任免擬設(shè)中外合資民營銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)的多數(shù)成員； 4、在擬設(shè)中外合資民營銀行董事會或者類似權(quán)力機構(gòu)有半數(shù)以上投票權(quán)。擬設(shè)中外合資民營銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)將擬設(shè)中外合資民營銀行納入并表范圍。 （五）、有下列情形之一的，不得作為擬設(shè)中外合資民營銀行的股東：1、公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；2、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜或者透明度低；3、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多，關(guān)聯(lián)交易頻繁或者異常；4、核心業(yè)務(wù)不突出或者經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；5、現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟環(huán)境影響較大；6、資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；7、代他人持有外商獨資銀行、中外合資民營銀行股權(quán)；8、其他對擬設(shè)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情形。二、設(shè)立中外合資民營銀行的程序設(shè)立中外合資民營銀行分為籌建和開業(yè)兩個階段。（一）、籌建1、籌建中外合資民營銀行的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。2、擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請資料之日起6個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。特殊情況下，銀監(jiān)會可以適當(dāng)延長審查期限，并書面通知申請人，但延長期限不得超過3個月。3、申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起15日內(nèi)到擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請表，開始籌建工作?；I建期為自獲準(zhǔn)籌建之日起6個月。申請人未在6個月內(nèi)完成籌建工作，應(yīng)當(dāng)在籌建期屆滿前1個月向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。籌建延期的最長期限為3個月。申請人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效。（二）、開業(yè)1、擬設(shè)中外合資民營銀行完成籌建工作后，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局申請驗收。經(jīng)驗收合格的，可以申請開業(yè)。中外合資民營銀行開業(yè)的申請，由擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理和初審、銀監(jiān)會審查和決定。擬設(shè)中外合資民營銀行申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交申請資料，同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)。2、擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)自受理之日起20日內(nèi)將申請資料連同審核意見報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請資料之日起2個月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。3、中外合資民營銀行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)批準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。中外合資民營銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向中外合資民營銀行所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。開業(yè)延期的最長期限為3個月。中外合資民營銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會注銷開業(yè)許可，收回其金融許可證，并予以公告。三、設(shè)立中外合資民營銀行報送的資料（一）、申請籌建中外合資民營銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：1、各股東董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比例等；2、可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預(yù)測，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃；3、擬設(shè)機構(gòu)的章程草案；4、擬設(shè)機構(gòu)各股東簽署的合資經(jīng)營合同，但單一股東的外商獨資銀行除外；5、擬設(shè)機構(gòu)各股東的章程；6、擬設(shè)機構(gòu)各股東及其所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單；7、擬設(shè)機構(gòu)各股東最近3年的年報；8、擬設(shè)機構(gòu)各股東的反洗錢制度，中方股東為非金融機構(gòu)的，可不提供反洗錢制度；9、擬設(shè)機構(gòu)各股東簽署的在中國境內(nèi)長期持續(xù)經(jīng)營并對擬設(shè)機構(gòu)實施有效管理的承諾函;10、擬設(shè)機構(gòu)外方股東所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對其申請的意見書；11、初次設(shè)立外商獨資銀行、中外合資民營銀行的，應(yīng)當(dāng)報送外方股東所在國家或者地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)的摘要；12、銀監(jiān)會要求的其他資料。（二）、擬設(shè)中外合資民營銀行申請開業(yè)，應(yīng)當(dāng)將開業(yè)驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：1、籌備組負責(zé)人簽署的致銀監(jiān)會主席的開業(yè)申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長和行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的姓名等；與擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資民營銀行在同一城市設(shè)有代表處的，應(yīng)當(dāng)同時申請關(guān)閉代表處；2、開業(yè)申請表；3、擬任董事長、行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）任職資格核準(zhǔn)所需的相關(guān)資料；4、開業(yè)前審計報告和法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；5、擬設(shè)機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖、各崗位職責(zé)描述、內(nèi)部授權(quán)和匯報路線；6、擬設(shè)機構(gòu)人員名單、簡歷和培訓(xùn)記錄；7、擬設(shè)機構(gòu)的章程草案以及在中國境內(nèi)依法設(shè)立的律師事務(wù)所出具的對章程草案的法律意見書；8、營業(yè)場所的安全、消防設(shè)施的合格證明或者相關(guān)證明復(fù)印件；9、營業(yè)場所的所有權(quán)證明、使用權(quán)證明或者租賃合同的復(fù)印件；10銀監(jiān)會要求的其他資料。第二部分 中資民營商業(yè)銀行的設(shè)立一、 中資民營商業(yè)銀行的設(shè)立條件（一）、基本條件1、有符合中華人民共和國公司法和中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的章程；2、注冊資本為實繳資本，最低限額為億元人民幣或等值可兌換貨幣，城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為億元人民幣；3、有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度；5、有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；6、建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。（二）、 設(shè)立中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：1、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；2、具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；3、發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者；4、具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；5、具備有效的資本約束與資本補充機制；6、有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險，促進金融穩(wěn)定。設(shè)立中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。其中境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。（三）、境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；2、公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；3、最近個會計年度連續(xù)盈利；4、社會聲譽良好，最近年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；5、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。（四）、境外金融機構(gòu)作為中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；2、銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；3、最近2個會計年度連續(xù)盈利；4、商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于105；非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10；5、內(nèi)部控制健全有效；6、注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；7、所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好8、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資民營商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則單個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資民營商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20，多個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25。其中投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資民營商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機構(gòu)的持股比例合并計算。（五）、境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1、依法設(shè)立，具有法人資格；2、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；3、具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；4、具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；5、具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；6、財務(wù)狀況良好，最近個會計年度連續(xù)盈利；7、年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的（合并會計報表口徑）；8、權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的（合并會計報表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；9、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；10、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。（六）、有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人：1、公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷；2、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；3、核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；4、現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大；5、資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；6、代他人持有中資民營商業(yè)銀行股權(quán)；7、其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。二、中資民營商業(yè)銀行的設(shè)立程序中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。（一）、籌建1、國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交，銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。2、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。3、中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起個月。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為個月。該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。（二）、開業(yè)1、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。2、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報銀監(jiān)會。3、中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起個月內(nèi)開業(yè)。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為個月。中資民營商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。三、設(shè)立中資民營商業(yè)銀行報送的資料（一）、申請籌建中資民營商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交下列申請資料（一式兩份），同時抄送擬設(shè)機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)（一份）：1、各股東董事長或者行長（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）聯(lián)合簽署的致銀監(jiān)會主席的籌建申請書，內(nèi)容包括擬設(shè)機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)種類、各股東名稱和出資比例等；2、可行性研究報告，內(nèi)容至少包括申請人的基本情況、對擬設(shè)機構(gòu)的市場前景分析、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、組織管理結(jié)構(gòu)、開業(yè)后3年的資產(chǎn)負債規(guī)模和盈虧預(yù)測，與業(yè)務(wù)經(jīng)營相關(guān)的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)初步規(guī)劃；3、擬設(shè)機