全損、推定全損案件實(shí)施細(xì)則.doc

.全損、推定全損案件實(shí)施細(xì)則為加強(qiáng)重大案件的過程管控，規(guī)范全損、推定全損案件的流程，特制訂本細(xì)則。第一條 全損、推定全損的定義全部損失是指被保險(xiǎn)車輛或第三者車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，已經(jīng)全車損毀，完全沒有修復(fù)可能，或出險(xiǎn)車輛損失嚴(yán)重、維修成本已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過受損車輛的保險(xiǎn)金額或?qū)嶋H價(jià)值。推定全損指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（第三者車輛）發(fā)生保險(xiǎn)事故，其修復(fù)費(fèi)用預(yù)計(jì)達(dá)到或超過出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（第三者車輛）實(shí)際價(jià)值扣減殘值價(jià)值后的金額時(shí)，按照保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車（第三者車輛）全部損失的規(guī)定進(jìn)行的一種定損方式。第二條 對(duì)于符合下列條件之一的事故車輛（營運(yùn)、黨政機(jī)關(guān)及部隊(duì)車輛除外），均通過推定全損方式處理。一、事故車輛估損達(dá)到該車實(shí)際價(jià)值的50%以上；二、盜搶追回車輛（限已賠付結(jié)案且客戶不愿接受的車輛）；三、雖不符合一、二條規(guī)定的范圍，但通過推定全損方式處理有利于快速結(jié)案、提高事故車?yán)脙r(jià)值的車輛。第三條 全損、推定全損事故車殘值處理操作流程流程圖如下所示：具體操作要求：一、確定損失發(fā)生重大案件后，大案崗人員應(yīng)根據(jù)車輛外觀損失及判斷間接損失項(xiàng)目，在定損系統(tǒng)中錄入損失明顯，并提交定損單，如提交后流轉(zhuǎn)至損失復(fù)核，由損失復(fù)勘人員確定預(yù)估損失金額。如提交后流轉(zhuǎn)至核損，由核損人員確定預(yù)估損失金額。確定預(yù)估損失金額后如達(dá)到推定全損的標(biāo)準(zhǔn)，由大案崗?fù)ㄟ^郵件上報(bào)至分公司大案管理崗。二、殘值評(píng)估確定預(yù)估損失金額后如達(dá)到推定全損的標(biāo)準(zhǔn)，大案崗人員把事故車殘值信息發(fā)至第三方合作平臺(tái)。各第三方合作平臺(tái)需在在24小時(shí)內(nèi)反饋報(bào)價(jià)，取報(bào)價(jià)最高的金額為事故車殘值初定殘值報(bào)價(jià)底價(jià)。三、確定理賠方案根據(jù)報(bào)價(jià)最高的金額確定事故車殘值底價(jià)后，根據(jù)車輛的實(shí)際價(jià)值、預(yù)估損失金額確定理賠方案。如車輛預(yù)估損失金額車輛的實(shí)際價(jià)值-殘值價(jià)值，則按推定全損方案處理。殘值委托由底價(jià)報(bào)價(jià)最高的合作單位處理。并與客戶簽署事故車輛賠償協(xié)議書。四、勘驗(yàn)車輛及手續(xù)、簽訂拍賣委托合同、車輛保全協(xié)助合作殘值處理單位對(duì)車輛及手續(xù)進(jìn)行勘驗(yàn)，協(xié)助客戶和合作殘值處理單位簽訂拍賣委托合同，車輛由合作單位保全處理。五、監(jiān)控事故車輛展示拍賣事故車輛由合作殘值處理單位進(jìn)行展會(huì)、拍賣。分公司大案管理崗需監(jiān)控事故車輛展示拍賣的進(jìn)展。要求合作殘值處理單位必需在15日內(nèi)拍賣完成。六、事故車輛成交確認(rèn)、結(jié)案支付。事故車輛經(jīng)合作殘值處理單位拍賣成交，由合作單位向我司發(fā)送成交確認(rèn)書，我司需把成交確認(rèn)書上傳車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，如案件其他損失任務(wù)已處理完畢，案件需盡快結(jié)案。如事故車輛流拍，則殘值拍賣公司方可以由底價(jià)對(duì)事故車進(jìn)行收購，如遇流拍后客戶愿意留車維修，且維修金額有利于賠償結(jié)果的，車輛可按維修處理。事故車拍賣成交的，事故車殘值款項(xiàng)直接由拍賣公司支付被保險(xiǎn)人，我司根據(jù)事故車實(shí)際價(jià)值與殘值競價(jià)金額，確定賠償金額。七、車輛過戶合作拍賣公司協(xié)助買受人及車主進(jìn)行過戶。第四條 注意事項(xiàng)一、車輛查勘階段1、確定保險(xiǎn)責(zé)任。查勘階段一定要核實(shí)案件性質(zhì)，確定保險(xiǎn)責(zé)任。確定案件無異議、屬保險(xiǎn)責(zé)任的案件車輛才可進(jìn)入推定全損流程。2、準(zhǔn)確預(yù)估車輛維修費(fèi)用，大案定損人員需在定損系統(tǒng)中錄入損失項(xiàng)目明細(xì)并提交定損單，由損失復(fù)核或核損人員確定預(yù)估車輛維修費(fèi)用，確定后需將定損單退回至大案定損人員平臺(tái)。3、查勘后一定和客戶及停放修理單位告知確保車輛完整，嚴(yán)禁拆解。4、積極向被保險(xiǎn)人建議推定全損流程處理方案，做好解釋工作。二、提交事故照片與信息1、照片要求：行駛證、正前方、正后方、左側(cè)正面、右側(cè)正面、車輛底盤、車輛內(nèi)部、檔位、車輛標(biāo)牌、車架號(hào)、以及車輛損失部件的照片等。2、前期通過郵件方式發(fā)送信息至合作方。后期將通過系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)信息共享。三、集中保全1. 保全即對(duì)規(guī)定范圍內(nèi)的屬于保險(xiǎn)責(zé)任的受損車輛選擇固定、安全的停放場地，最大程度規(guī)避車輛被買斷、產(chǎn)生拆解、施救費(fèi)及配件丟失等不必要的額外費(fèi)用及損失；2. 保全分為“出險(xiǎn)后保全”及“拍賣前保全”，對(duì)于現(xiàn)場能夠判斷車輛已達(dá)到推定全損的標(biāo)準(zhǔn)且客戶同意，盡可能按照“出險(xiǎn)后保全”的方式確保標(biāo)的物的完整性、安全性，向被保險(xiǎn)人做好引導(dǎo)和解釋工作并填寫事故車輛保全建議書（見附件1）；3. 保全地的選擇：優(yōu)先選擇合作拍賣公司的保全場地，其次為與分支公司建立了優(yōu)良信譽(yù)的合作修理單位；4. 保全的費(fèi)用：合作拍賣公司在當(dāng)?shù)赜斜Ｈ珗龅氐拿赓M(fèi)供我司使用；合作維修單位短時(shí)間停放協(xié)商不予收取費(fèi)用。 四、與車主協(xié)商確定理賠方案1、如確定按推定全損方案處理，需協(xié)助車主須與拍賣公司簽訂委托拍賣合同。2、殘值金額付款方式。殘值拍賣的成交金額由合作拍賣單位直接支付給被保險(xiǎn)人，要求在5個(gè)工作日內(nèi)由合作拍賣單位把殘值拍賣款支付給被保險(xiǎn)人，為保證車輛順利過戶，合作拍賣單位可能會(huì)扣留部分拍賣款做為過戶保證金 ，應(yīng)做好客戶的解釋工作。3、違章及拖欠稅費(fèi)需被保險(xiǎn)人處理。4、協(xié)助客戶提供車輛所有過戶所需資料，并配合完成后期過戶手續(xù)。五、拍賣成交后，合作方向我司提供成交確認(rèn)書。需將成交確認(rèn)書和所有合作單位的報(bào)價(jià)函一同上傳至車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)。六、過戶1、普通車型（車身價(jià)50萬以內(nèi)）自拍賣完成后兩個(gè)月內(nèi)完成過戶。2、特殊車型、新上市車型、高檔車（車身價(jià)50萬以上）四個(gè)月內(nèi)完成過戶。3、對(duì)過戶區(qū)域有特殊要求的區(qū)域，具體過戶時(shí)限要求由合作拍賣方與被保險(xiǎn)人溝通協(xié)商確定。七、退保批單要求針對(duì)標(biāo)的車輛全損案件，在與客戶簽訂賠付協(xié)議、明確保險(xiǎn)責(zé)任終止后，為了防范客戶新發(fā)生賠案向我司索賠的隱患，要求在全損案件結(jié)案后及時(shí)向業(yè)務(wù)部門提出保險(xiǎn)責(zé)任終止的批單申請(qǐng)，將保單終止。要求如下：1.標(biāo)的車輛發(fā)生全損或推定全損，簽署賠付協(xié)議后理賠部門應(yīng)收回客戶保單原件。 2.對(duì)于同意簽署賠付協(xié)議但是聲稱保單丟失的客戶，需要讓其簽署聲明，聲明內(nèi)容包含保單原件丟失、如再索賠保險(xiǎn)公司可拒賠的約定?？蛻袈暶鲿斠姼郊?：客戶聲明書；第五條 全損、推定全損案件車險(xiǎn)理賠系統(tǒng)規(guī)范錄入全損、推定全損案件必需在系統(tǒng)內(nèi)錄入損失項(xiàng)目明細(xì)，初步確定損失金額。全損、推定全損案件需在系統(tǒng)內(nèi)全損信息欄中，勾選“推定全損”、“實(shí)際全損”標(biāo)識(shí)。并準(zhǔn)確錄入車輛現(xiàn)值、車輛殘值，車輛殘值金額必需與殘值拍賣最終成交金額一致。如下圖所示：第六條 推定全損案件審核一、系統(tǒng)規(guī)范審核1、系統(tǒng)必須錄入定損明細(xì)。2、推定全損案件需勾選“推定全損”標(biāo)識(shí)，準(zhǔn)確錄入車輛殘值、協(xié)議價(jià)，車輛殘值為事故車拍賣的實(shí)際成交價(jià)格，協(xié)議價(jià)為車輛實(shí)際價(jià)值減去拍賣成交價(jià)后的金額。3、上報(bào)意見需明確有“推定全損”“殘值由拍賣公司處理”等內(nèi)容。二、推定全損必備單證審核1、所有合作單位反饋的報(bào)價(jià)函2、與客戶簽署事故車輛賠償協(xié)議書3、殘值處理單位反饋的成交確認(rèn)書4、如客戶保單丟失需簽署客戶聲明書三、按全損、推定全損方式處理的案件，必須審核車輛的實(shí)際價(jià)值確定是否合理，標(biāo)的車輛根據(jù)保單信息、車輛購置發(fā)票進(jìn)行確定，三者車輛根據(jù)購置發(fā)票、二手車購置發(fā)票、同年款車輛二手車市場價(jià)格等因素確定。四、審核已符合推定全損的車輛是否按推定全損方案處理。如車輛損失金額已達(dá)到推定全損的標(biāo)準(zhǔn)，但未按推定全損方案處理。按車輛損失金額的大小需相關(guān)人員郵件審批截圖。1、車輛損失金額30萬：需分公司理賠總審批。2、車輛損失金額30萬：需總公司理賠服務(wù)部大案管理崗審批。第七條 監(jiān)督和考核為有效評(píng)估事故車殘值工作落實(shí)效果，以“事故車減損率”和“事故車溢價(jià)率”兩項(xiàng)指標(biāo)對(duì)各分公司工作情況進(jìn)行考核和監(jiān)控，指標(biāo)定義如下：1、事故車減損率=【預(yù)估修理費(fèi)-（車輛實(shí)際價(jià)值-車輛殘值價(jià)值）】/預(yù)估修理費(fèi)*100%，評(píng)估采用推定全損方式處理的車輛，推定全損相對(duì)于維修方式處理的貢獻(xiàn)度，事故車減損率10%。2、事故車殘值溢價(jià)率=（事故車殘值成交價(jià)-事故車殘值保底價(jià)）/事故車殘值保底價(jià) *100%，評(píng)估按推定全損方式處理的車輛，事故車殘值競價(jià)的實(shí)際效果，事故車殘值溢價(jià)率35%附件1：事故車輛保全建議書附件2：事故車輛賠償協(xié)議書附件3：拍賣委托合同（合作拍賣公司提供）附件4：客戶聲明書附件1：事故車輛保全建議書尊敬的被保險(xiǎn)人 ： 鑒于您的愛車 （車輛型號(hào)）車牌號(hào)為 于 年 月 日發(fā)生較為嚴(yán)重的交通事故，為便于您在理賠時(shí)有更多選擇的處理方案，建議將受損車輛作委托保全處理，暫緩拆檢，最大程度保障您的權(quán)益同時(shí)可以避免如下風(fēng)險(xiǎn)：1、選擇全損處理時(shí)，產(chǎn)生丟件、被惡意換件的可能。2、選擇全損處理時(shí)，原托修單位索要高額的拆檢費(fèi)及停車費(fèi)，這部分在全損賠償時(shí)是保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)的。3、選擇全損處理時(shí)，礙于原維修單位的關(guān)系等因素而勉強(qiáng)維修，造成車輛嚴(yán)重貶值。4、如最終選擇維修時(shí)，可以有更多的維修方案備選，避免出現(xiàn)修換標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一時(shí)處于“兩難”的狀態(tài)。我們將為您選擇就近的合作維修單位 作為您愛車的保全地，如果您最終選擇維修時(shí)將您的愛車送至您指定的維修單位，如同意請(qǐng)您簽字確認(rèn)。 謝謝支持!被保險(xiǎn)人（委托方）簽字： 保險(xiǎn)公司（受托方）簽字：委托日期： 年 月 日附件2：事故車輛賠償協(xié)議書甲方:陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司*中心支公司 乙方: (被保險(xiǎn)人)茲有甲方簽發(fā)的編號(hào)為 號(hào)的保險(xiǎn)單承保的乙方車輛于 年 月 日發(fā)生保險(xiǎn)事故,經(jīng)甲、乙雙方共同協(xié)商確定,就此案賠償事宜,自愿達(dá)成如下協(xié)議:1、事故車輛車牌號(hào)為 ，為 轎車。2、乙方同意事故車輛不再修復(fù),乙方車輛甲方按照推定全損處理， 乙方同意事故車輛處置權(quán)歸甲方所有，甲方處理該殘值的方式為拍賣。乙方必須積極配合甲方將事故車輛過戶到拍賣公司買受人的名下,并提供一切該車過戶所需材料(包括但不限于車輛購置稅、機(jī)動(dòng)車登記證書、車輛行駛證、保險(xiǎn)單等), 過戶費(fèi)用與乙方無關(guān)；乙方必須積極配合甲方清點(diǎn)該車所有殘值,并提供相關(guān)出廠手續(xù)；乙方自車輛交接之日，明確車輛的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓予甲方；3、乙方如設(shè)定了抵押權(quán)以及其他權(quán)利負(fù)擔(dān)或者被司法機(jī)關(guān)保全的，被保險(xiǎn)人在合同簽訂起7日工作日內(nèi)解除上述權(quán)利負(fù)擔(dān)；4、乙方如存在道路交通安全違法行為的，被保險(xiǎn)人在合同簽訂起3日工作日內(nèi)消除所有違法行為；5、事故車輛車牌歸乙方所有,如因乙方車輛有債務(wù)糾紛或車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)不符等不能正常過戶的,一切責(zé)任由乙方承擔(dān)。6、鑒于保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全部損失，根據(jù)陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)合同終止。本協(xié)議一式兩份,雙方各持一份,自雙方簽訂之日起生效。未盡事宜,雙方共同