信貸平臺(tái)建設(shè)方案.doc

信貸平臺(tái)建設(shè)方案篇一：信貸營(yíng)銷渠道建設(shè)工作方案信貸營(yíng)銷渠道建設(shè)工作方案一、營(yíng)銷渠道建設(shè)原則及總體思路（一）營(yíng)銷渠道建設(shè)原則以“廣開源頭，渠道先行，明確職責(zé)，常抓不懈”為原則，切實(shí)轉(zhuǎn)變“信貸業(yè)務(wù)無(wú)營(yíng)銷”的認(rèn)識(shí)，扎實(shí)開展渠道建設(shè)，多渠道并舉，深入做好區(qū)域營(yíng)銷、行業(yè)營(yíng)銷、平臺(tái)營(yíng)銷，不斷提升營(yíng)銷手段和能力，保持目標(biāo)客戶資源儲(chǔ)備的不斷增長(zhǎng)。（二）營(yíng)銷渠道建設(shè)的意義1、扎實(shí)做好營(yíng)銷渠建設(shè)工作，有利于拓寬源頭，暢通渠道，準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶，讓客戶了解郵儲(chǔ)銀行，切實(shí)改變“找米下鍋”，客戶質(zhì)量不高的現(xiàn)狀。2、扎實(shí)做好營(yíng)銷渠建設(shè)工作，找準(zhǔn)營(yíng)銷切入點(diǎn)，有目標(biāo)，有計(jì)劃地開展精確營(yíng)銷，切實(shí)改變事倍功半，甚至無(wú)功而返的現(xiàn)狀。3、扎實(shí)做好營(yíng)銷渠建設(shè)工作，建立和穩(wěn)定郵儲(chǔ)銀行根據(jù)地，充足客源儲(chǔ)備，改變簡(jiǎn)單的計(jì)劃分解模式，真正做到“不唯計(jì)劃唯市場(chǎng)”，堅(jiān)定做大業(yè)務(wù)的信心。（三）總體思路1、小額貸款業(yè)務(wù)：突出做好“信用示范村（鎮(zhèn)）”和“信用示范市場(chǎng)”、“信用農(nóng)（商）戶”建設(shè)活動(dòng)，回歸網(wǎng)點(diǎn)下沉，打造特色支行、專業(yè)小組和專業(yè)信貸員，創(chuàng)建小額貸款營(yíng)銷新模式，贏得農(nóng)村和城區(qū)兩個(gè)市場(chǎng)；2、個(gè)人商務(wù)和小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)：積極依托政府職能部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)集群管理組織等渠道開展平臺(tái)營(yíng)銷，建立營(yíng)銷數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整；3、房屋按揭類貸款：充分利用中介機(jī)構(gòu)，提升住房按揭貸款市場(chǎng)占有率，探索直客式房貸營(yíng)銷方式，積極開展二手房、一手房貸款營(yíng)銷和產(chǎn)品創(chuàng)新；4、大力開展“貸貸相傳”客戶推介活動(dòng)以及“與客戶共成長(zhǎng)”回饋優(yōu)質(zhì)客戶等活動(dòng)，鞏固老客戶發(fā)展新客戶；5、批發(fā)性貸款業(yè)務(wù)：以“堅(jiān)持高端，以我為主，積極主動(dòng)、有章有序，直接營(yíng)銷、正視風(fēng)險(xiǎn)，重視研究，提升能力”為原則。以中央和地方重點(diǎn)工程項(xiàng)目、大型國(guó)有企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)龍頭企業(yè)及地方性龍頭企業(yè)作為營(yíng)銷重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)批發(fā)類貸款業(yè)務(wù)零突破。二、營(yíng)銷渠道建設(shè)內(nèi)容（一）營(yíng)銷渠道種類營(yíng)銷渠道可分為自有渠道和社會(huì)渠道兩部分。其中，自有渠道有：小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，管戶信貸員，客戶經(jīng)理，一、二類支行，內(nèi)部員工等；社會(huì)營(yíng)銷渠道有：信用示范村、信用示范市場(chǎng)、政府平臺(tái)、行業(yè)協(xié)會(huì)、評(píng)估/中介公司、工業(yè)園、產(chǎn)業(yè)集群、信貸/公司存量客戶、老客戶推薦等。（二）實(shí)施方案1、加快推進(jìn)信用示范村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小額貸款穩(wěn)健發(fā)展各行要加強(qiáng)農(nóng)村市場(chǎng)營(yíng)銷目標(biāo)的篩選，開展“送貸款下鄉(xiāng)”等豐富多彩的營(yíng)銷活動(dòng)，主動(dòng)與縣、鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、村及相關(guān)政府部門溝通，積極宣傳我行建設(shè)信用示范村的意義與作用，爭(zhēng)取得到政府各層面的支持。一是前期，各行可有重點(diǎn)的選擇產(chǎn)業(yè)集中或商貿(mào)市場(chǎng)發(fā)達(dá)的特色鄉(xiāng)鎮(zhèn)，建設(shè)“信用鎮(zhèn)”，以鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府為平臺(tái)，根據(jù)其推薦篩選建立信用示范村，以點(diǎn)帶面，逐步形成遍地開花的格局。二是各行可與當(dāng)?shù)厝诵蟹e極溝通獲得其他金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建的信用村名單，充分利用其他行已取得的成果建設(shè)我行“信用村”。三是“信用示范村”的營(yíng)銷開發(fā)應(yīng)以種養(yǎng)業(yè)、加工業(yè)集中的特色村為主。各行要對(duì)轄內(nèi)各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村等開展排查摸底，對(duì)于特色行業(yè)要逐一開展市場(chǎng)調(diào)研，經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)查形成行業(yè)分析報(bào)告，并制定有針對(duì)性的營(yíng)銷開發(fā)方案。四是“信用示范村”以入村現(xiàn)場(chǎng)宣傳方式為主，要充分利用村委廣播、墻體廣告、入戶發(fā)放宣傳材料等手段進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)定開展業(yè)務(wù)受理等各項(xiàng)工作，并及時(shí)將村鎮(zhèn)信息在系統(tǒng)中詳細(xì)錄入，確保一(來(lái)自:www.Hn1c.cOm 唯 才教 育網(wǎng):信貸平臺(tái)建設(shè)方案)次錄入上報(bào)信息真實(shí)、完整，以便于做好信用示范村的統(tǒng)計(jì)分析工作。五是對(duì)于按時(shí)還款、誠(chéng)信度較高的老客戶，可以定期組織“信用戶”授牌儀式，授予其“信用農(nóng)戶”或者“信用商戶”榮譽(yù)稱號(hào)，并盡可能的擴(kuò)大活動(dòng)影響面，使其深入人心。市行近期將制定下發(fā)“信用示范村”、“信用示范市場(chǎng)”、“信用農(nóng)（商）戶”評(píng)定辦法。2011年底前全市力爭(zhēng)成功建設(shè)信用示范村130個(gè)。各行要加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)開發(fā)營(yíng)銷，積極深入探索信用示范村評(píng)定、貸款資格證管理、信用示范村客戶激勵(lì)措施、信用示范村日常管理等管理新方式，進(jìn)一步完善信用示范村建設(shè)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。2、以信用示范市場(chǎng)營(yíng)銷為抓手，破解城市信貸發(fā)展難題。城市客戶不同于農(nóng)村客戶，無(wú)論在財(cái)產(chǎn)規(guī)模、信用意識(shí)還是獲取貸款資金的渠道均有其自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。各行要仔細(xì)研究、充分掌握這兩個(gè)不同市場(chǎng)的客戶特征，以為城市信用示范市場(chǎng)客戶提供授信服務(wù)為抓手，以提高授信規(guī)模為目標(biāo)，采取專業(yè)化的營(yíng)銷調(diào)查手段，打開城市信貸的后續(xù)發(fā)展空間。一是各行行領(lǐng)導(dǎo)、管理人員要率先下基層、走進(jìn)市場(chǎng)、走近客戶，與各層面人員展開深入交流，掌握全面的市場(chǎng)信息。并在此基礎(chǔ)上，積極開展市場(chǎng)調(diào)研，針對(duì)當(dāng)?shù)孛恳粋€(gè)專業(yè)市場(chǎng)和專業(yè)基地，制定相應(yīng)的營(yíng)銷開發(fā)方案，提高營(yíng)銷的精確性。要求各行用2個(gè)月的時(shí)間提交2-3份專業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷方案。二是在宣傳上，要提前加強(qiáng)與市場(chǎng)管委會(huì)、市場(chǎng)內(nèi)的行業(yè)組織及相關(guān)政府職能部門的溝通聯(lián)系，采取召開推介會(huì)或見面會(huì)的方式拉近與客戶的距離，輔以投遞宣傳材料、夾報(bào)廣告、大型戶外廣告宣傳、車體、車載廣告宣傳、電視報(bào)道、優(yōu)質(zhì)客戶專訪等宣傳方式提升營(yíng)銷活動(dòng)在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?。三是?duì)于按時(shí)還款，誠(chéng)信度較高的老客戶，可以定期組織“信用商戶”授牌儀式，達(dá)到進(jìn)一步提高客戶還款自覺性，培養(yǎng)對(duì)郵儲(chǔ)銀行忠誠(chéng)度，宣傳我行業(yè)務(wù)，擴(kuò)大美譽(yù)度的作用。2011年底前全行力爭(zhēng)成功建設(shè)信用示范市場(chǎng)10個(gè)。各行要堅(jiān)持“開發(fā)一個(gè)、成功一個(gè)”、“成功一個(gè)、推進(jìn)一個(gè)”的思路穩(wěn)扎穩(wěn)打，逐步推進(jìn)城市信貸營(yíng)銷活動(dòng)的深入開展，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，為產(chǎn)品要素調(diào)整及產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，盡快摸索出一條適合城市信貸業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。3、積極依托政府職能部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、工業(yè)園等渠道，實(shí)現(xiàn)個(gè)人商務(wù)和小企業(yè)貸款產(chǎn)業(yè)集群式營(yíng)銷一是加強(qiáng)與政府部門溝通，開展中小企業(yè)走訪活動(dòng)。要求行領(lǐng)導(dǎo)要帶頭走訪，主要做好對(duì)區(qū)縣政府部門、管理部門的接洽工作，并對(duì)主要經(jīng)濟(jì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、具有行業(yè)特色的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、工業(yè)園等進(jìn)行重點(diǎn)接洽，收集客戶名錄等有價(jià)值的客戶信息，細(xì)致篩選，并根據(jù)不同客戶特點(diǎn)，由行領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，篇二：中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案中小銀行信貸管理平臺(tái)軟件解決方案信貸管理 中小銀行業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)隨著城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社綜合改革的逐步深入，信貸業(yè)務(wù)成為中小銀行當(dāng)前重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)領(lǐng)域，安全、高效、統(tǒng)一的信貸管理平臺(tái)可以規(guī)范信貸業(yè)務(wù)流程、改善信貸業(yè)務(wù)管理狀況、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款質(zhì)量，保持穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群和最佳信貸經(jīng)濟(jì)效益。信貸管理解決方案堅(jiān)持以客戶為中心原則，充分考慮信貸業(yè)務(wù)規(guī)則變化的復(fù)雜性和靈活性要求，全面遵循巴塞爾新資本協(xié)議和銀監(jiān)會(huì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制要求，支持對(duì)公信貸和個(gè)人信貸管理、審批、統(tǒng)計(jì)、報(bào)表展現(xiàn)的業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一集中的用戶管理和安全控制, 為中小銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)決策分析提供強(qiáng)大的技術(shù)支持。 方案設(shè)計(jì)將信貸管理應(yīng)用納入到中小銀行流程銀行整體發(fā)展規(guī)劃體系中來(lái)統(tǒng)一考慮，使信貸管理基礎(chǔ)平臺(tái)成為企業(yè)流程銀行建設(shè)的重要組成部分，從而有助于協(xié)調(diào)中小銀行各業(yè)務(wù)部門互助合作、高效運(yùn)轉(zhuǎn)、迅速處理信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵流程并最終提高中小銀行運(yùn)營(yíng)的整體效益。中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案采用SOA的先進(jìn)架構(gòu)來(lái)促進(jìn)中小銀行信貸業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化并為中小銀行信貸審批、流程業(yè)務(wù)的分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)、部署、運(yùn)行、維護(hù)提供堅(jiān)實(shí)的流程開發(fā)和運(yùn)行平臺(tái)，本方案核心基礎(chǔ)平臺(tái)包括數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)(DB2/Informix)、J2EE Web應(yīng)用服務(wù)器平臺(tái)(WebSphere Application Server)和用戶集中管理LDAP目錄服務(wù)器(Tivoli Directory Server), 方案推薦可選平臺(tái)包括支持信貸復(fù)雜審批和業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的流程服務(wù)器( FileNet P8 BPM/WebSphere Process Server)、支持信貸業(yè)務(wù)靈活性的規(guī)則引擎 ILOG JRules、支持信貸檔案影像處理的內(nèi)容管理平臺(tái)(DB2 CM/FileNet CE)、支持信貸報(bào)表管理的展現(xiàn)服務(wù)器( COGNOS 8 BI), 本方案還提供基于Basel II風(fēng)險(xiǎn)分析的軟件服務(wù)能力、用于風(fēng)險(xiǎn)分析的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)服務(wù)器(DB2 Warehouse), 支持客戶信息統(tǒng)一視圖的主數(shù)據(jù)服務(wù)器(InfoSphere Master Data Management)以及有關(guān)的 SOA 分析設(shè)計(jì)開發(fā)工具等技術(shù)說(shuō)明。中小銀行信貸管理系統(tǒng)面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)中小銀行信貸審批是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的核心部分, 它要實(shí)現(xiàn)貸款審批與貸前、貸中和貸后管理一系列操作， 形成統(tǒng)一授信、授權(quán)、信貸額度與會(huì)計(jì)放款交易相互作用的運(yùn)行機(jī)制。信貸管理涉及到信貸審批過(guò)程中基于角色的人員工作分配還有流程的異常處理等復(fù)雜環(huán)節(jié), 在信貸業(yè)務(wù)流程中要實(shí)現(xiàn)各種復(fù)雜信貸審批工作流模式、對(duì)信貸檔案文檔資料的數(shù)字化保存和利用、信貸業(yè)務(wù)規(guī)則的制定和應(yīng)用、信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和計(jì)量分析、信貸結(jié)果的報(bào)表管理等功能，中小銀行在信貸管理系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，普遍存在以下問(wèn)題：1. 如何按照銀監(jiān)會(huì)要求來(lái)做到保增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合2. 如何支持?jǐn)U大消費(fèi)需求、有針對(duì)性地培育和鞏固消費(fèi)信貸增長(zhǎng)點(diǎn)3. 如何提高貸款質(zhì)量分類的準(zhǔn)確性4. 如何降低越來(lái)越隱蔽的信貸風(fēng)險(xiǎn)5. 如何加速新信貸政策的快速推行在構(gòu)建中小銀行信貸管理系統(tǒng)時(shí)，需要面對(duì)如下挑戰(zhàn)：1. 怎樣快速分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)、部署、運(yùn)行、維護(hù)信貸流程管理系統(tǒng)2. 怎樣降低信貸系統(tǒng)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提高效率同時(shí)降低成本3. 怎樣動(dòng)態(tài)地調(diào)整信貸審批流程并靈活地適應(yīng)信貸政策規(guī)則的變化4. 怎樣提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的分析、計(jì)量、報(bào)表展現(xiàn)等快速反應(yīng)能力5. 怎樣實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸檔案文檔的科學(xué)管理和有效利用6. 怎樣完善集中化的用戶角色分配和權(quán)限管理控制中小銀行實(shí)現(xiàn)信貸管理的關(guān)鍵中小銀行信貸管理的功能通常涵蓋客戶管理、決策管理、臺(tái)帳管理、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、檔案管理、查詢報(bào)表、業(yè)務(wù)配置、系統(tǒng)配置等內(nèi)容, 信貸業(yè)務(wù)流程比較復(fù)雜, 包括貸款、承兌、保函、信用證、貼現(xiàn)、押匯等多種臺(tái)帳管理業(yè)務(wù)，貸后檢查、五級(jí)分類、擔(dān)保變更等貸后管理業(yè)務(wù)，還有機(jī)構(gòu)預(yù)警、客戶預(yù)警、指標(biāo)分析等風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)級(jí)、綜合授信、貸款定價(jià)、業(yè)務(wù)審查等決策管理，信貸流程中的檔案管理要能夠支持文件歸檔、查詢檢索、狀態(tài)管理等內(nèi)容服務(wù)，數(shù)字化的檔案內(nèi)容管理將為無(wú)紙化審批提供強(qiáng)有力的支撐，最大限度的免除手工處理環(huán)節(jié)。為了改進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)行的靈活性，中小銀行可以考慮在信貸系統(tǒng)外部通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)則來(lái)適應(yīng)新的信貸政策的不斷變化，優(yōu)良的規(guī)則引擎軟件將給業(yè)務(wù)人員帶來(lái)更大便利同時(shí)節(jié)省中小銀行大量人力和時(shí)間資源。信貸業(yè)務(wù)中工作委派、審批打回/重審、審批任務(wù)追回、審批工作會(huì)簽、審批任務(wù)催辦、審批超時(shí)處理、審批任務(wù)補(bǔ)償、審批平級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)、審批任務(wù)授權(quán)、審批流程管理、審批流程監(jiān)控、審批流程集成接口、檔案調(diào)用等需求實(shí)現(xiàn)對(duì)流程描述能力和流程運(yùn)行平臺(tái)有很高要求, 因此需要信貸系統(tǒng)從前瞻性和擴(kuò)展性方面選擇支持審批決策并能很好地集成檔案內(nèi)容管理和規(guī)則管理的強(qiáng)大流程引擎來(lái)實(shí)現(xiàn)信貸流程、業(yè)務(wù)和展現(xiàn)的封裝和分離, 同時(shí)也為中小銀行的流程銀行建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。信貸管理實(shí)現(xiàn)的技術(shù)關(guān)鍵如下：? 支持信貸業(yè)務(wù)中的復(fù)雜人員交互、流程處理和不同審批方式? 信貸管理系統(tǒng)的檔案內(nèi)容要能夠快速地歸檔到企業(yè)內(nèi)容管理系統(tǒng), 成為可重用資產(chǎn) ? 信貸管理系統(tǒng)要能夠無(wú)縫地透明訪問(wèn)調(diào)用企業(yè)內(nèi)容管理系統(tǒng)的檔案文檔資料? 無(wú)需重新開發(fā)，信貸工作人員通過(guò)在信貸系統(tǒng)外部靈活設(shè)置規(guī)則來(lái)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行 ? 信貸管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)(ECIF)、電子郵件系統(tǒng)的無(wú)縫集成 ? 基于SOA的信貸管理流程應(yīng)用及共享服務(wù)分析設(shè)計(jì)和應(yīng)用開發(fā)? 信貸管理的動(dòng)態(tài)用戶角色、安全控制與權(quán)限分配? 信貸工作流定義、圖形化流程設(shè)計(jì)、流程模擬、流程搜索和監(jiān)控、流程分析和報(bào)告 ? 信貸工作流事件響應(yīng)及復(fù)雜流程模式支持、工作流任務(wù)收件箱和工作流跟蹤? 信貸管理系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析及計(jì)量、報(bào)表管理及展現(xiàn)中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案基于我們對(duì)當(dāng)前各地農(nóng)信社和中小城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析，依托 領(lǐng)先的信息技術(shù)和產(chǎn)品，結(jié)合在金融行業(yè)的應(yīng)用實(shí)踐，我們?cè)O(shè)計(jì)了中小銀行信貸管理平臺(tái)解決方案如下圖所示意，其中藍(lán)顏色表示的組件是信貸管理的基礎(chǔ)軟件平臺(tái)，黃顏色表示的組件是銀行現(xiàn)有核心業(yè)務(wù)等系統(tǒng)， 紫顏色表示的組件是信貸管理的擴(kuò)展軟件平臺(tái), 本方案架構(gòu)中各平臺(tái)的具體組成部分和作用描述如下。本方案中信貸管理的基礎(chǔ)軟件平臺(tái)，包括信貸管理數(shù)據(jù)庫(kù)、信貸運(yùn)行中間件、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、信貸報(bào)表管理、信貸設(shè)計(jì)開發(fā)、信貸用戶管理部分組成。最簡(jiǎn)單情況下，開發(fā)商可以直接利用 數(shù)據(jù)庫(kù)(DB2/Informix)和Web應(yīng)用服務(wù)器中間件(WebSphere Application Server)進(jìn)行信貸系統(tǒng)的開發(fā)、部署和運(yùn)行?？紤]到更多的擴(kuò)展性， 中小銀行在信貸基礎(chǔ)軟件平臺(tái)建設(shè)中可考慮選用先進(jìn)的SOA導(dǎo)向的服務(wù)模型分析設(shè)計(jì)方法SOMA(Service Oriented Architecture and Modeling)來(lái)指導(dǎo)信貸系統(tǒng)的服務(wù)標(biāo)識(shí)、篩選過(guò)濾、描述說(shuō)明、依賴關(guān)系和實(shí)現(xiàn)決策、建立SOA服務(wù)模型，選用 SOA設(shè)計(jì)開發(fā)工具進(jìn)行信貸應(yīng)用設(shè)計(jì)開發(fā)，其中包括流程模型工具WBM(WebSphere Business Modeler)用來(lái)導(dǎo)入業(yè)務(wù)人員的信貸流程描述(常見Visio文件)并進(jìn)行流程細(xì)化、屬性設(shè)置和KPI指標(biāo)描述，通過(guò) SOMA工具進(jìn)行SOA服務(wù)模型的分析和設(shè)計(jì)，產(chǎn)生可重用的共享服務(wù)描述文件WSDL(Web Services Description Language)， 通過(guò) 強(qiáng)大的Rational分析設(shè)計(jì)工具RSA(Rational Software Architect)進(jìn)行SOA服務(wù)的組件設(shè)計(jì)和應(yīng)用開發(fā)以及與其他系統(tǒng)集成的接口開發(fā)測(cè)試，最后完成的共享服務(wù)被部署到信貸運(yùn)行中間件WAS(WebSphere Application Server)和信貸管理數(shù)據(jù)庫(kù)(DB2或Informix)中去運(yùn)行。信貸運(yùn)行中間件(業(yè)務(wù)流程引擎)的運(yùn)行環(huán)境可以選用 流程服務(wù)器產(chǎn)品FileNet P8 BPM 或 WPS(WebSphere Process Server)之一來(lái)支持。安全控制與管理對(duì)于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)至關(guān)重要，同時(shí)也是操作風(fēng)險(xiǎn)管控的重要手段之一。 中小銀行信貸管理解決方案采用國(guó)際先進(jìn)的目錄服務(wù)技術(shù)-輕量級(jí)目錄訪問(wèn)協(xié)議LDAP(Lightweight Directory Access Protocol)來(lái)實(shí)現(xiàn)中小銀行集中化的用戶管理并高效地完成流程審批中的認(rèn)證、授權(quán)和基于角色的任務(wù)分配。 其中信貸用戶的集中管理建議采用 企業(yè)級(jí)LDAP目錄服務(wù)器Tivoli LDAP Server來(lái)實(shí)現(xiàn)。為了滿足安全管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，本方案推薦的軟件服務(wù)可以從應(yīng)用層面提供：? 豐富的用戶驗(yàn)證(Authentication)：支持多種用戶驗(yàn)證方式，如銀行業(yè)常用的用戶名/密碼，指紋，卡認(rèn)證等，同時(shí)也能夠很靈活的與第三方的認(rèn)證系統(tǒng)集成；? 靈活的授權(quán)(Authorization)：采用“基于角色/崗位(Role Based Access Control)”的授權(quán)機(jī)制，通過(guò)靈活的、可擴(kuò)展授權(quán)數(shù)據(jù)建模，將用戶所需的授權(quán)信息以及相應(yīng)的授權(quán)策略(policy)信息保存在LDAP中,支持多級(jí)授權(quán)的要求。? 任務(wù)分發(fā)(Task Assign & Dispatch)：在用戶驗(yàn)證和授權(quán)模型的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了靈活有效的任務(wù)分派功能，同時(shí)支持“派工”模式(即根據(jù)授權(quán)規(guī)則將任務(wù)自動(dòng)指派給某崗位、角色)和“搶單”模式(即具備相應(yīng)權(quán)限的人員競(jìng)爭(zhēng)某項(xiàng)任務(wù))以及二者的組合。同時(shí)也支持對(duì)業(yè)務(wù)操作人員(如柜員等)工作量的量化考評(píng)。信貸工作流平臺(tái)要支持良好的流程設(shè)計(jì)(直觀性、易用性、拖拽方式、完全的Web流程設(shè)計(jì)器, 無(wú)需安裝客戶端), 支持各種不同流程模式(選項(xiàng)分支、并行分支、流程間同步、定時(shí)延遲、限時(shí)完成)，豐富的特色功能包括流程多版本、引擎分區(qū)、投票機(jī)制、定時(shí)器機(jī)制（超時(shí)升級(jí)到主管）、流程交互（同步啟動(dòng)其他流程、等待其他流程事件、交易控制點(diǎn)（檢查點(diǎn)、回滾、提交）、通過(guò)設(shè)置不在辦公室實(shí)現(xiàn)流程委托等優(yōu)勢(shì)可以大大提高銀行信貸業(yè)務(wù)工作效率, 工作流平臺(tái)還具有良好的集成接口(包括Web Services及消息隊(duì)列機(jī)制的支持、調(diào)用外部程序等的強(qiáng)大功能)。同時(shí)提供了組件方式的集成能力，可以通過(guò)開發(fā)郵件發(fā)送、短消息處理的功能組件，然后注冊(cè)到流程引擎，在流程中可以直接引用組件中的郵件、短消息處理；根據(jù)流程的處理狀態(tài)，合成郵件、短消息的內(nèi)容并發(fā)送。信貸工作流平臺(tái)還要支持流程仿真調(diào)優(yōu), 流程在設(shè)計(jì)器設(shè)計(jì)完畢之后,即可以加載在仿真器中設(shè)置相關(guān)條件運(yùn)行,根據(jù)運(yùn)行結(jié)果對(duì)流程進(jìn)行調(diào)節(jié), 提供決策支持。工作流平臺(tái)相應(yīng)組件要支持流程的監(jiān)控跟蹤，在圖形界面中監(jiān)控整個(gè)在流程引擎中運(yùn)行的流程的詳細(xì)狀態(tài)并跟蹤到每個(gè)節(jié)點(diǎn)以及節(jié)點(diǎn)的相應(yīng)變量狀態(tài)。信貸風(fēng)險(xiǎn)分析是信貸管理解決方案的重要組成部分， 基于我們對(duì)巴塞爾協(xié)議的歷史和內(nèi)涵、巴塞爾新資本協(xié)議的主要框架(三大支柱)、商業(yè)銀行基于經(jīng)濟(jì)資本的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)及我們對(duì)于銀監(jiān)會(huì)若干監(jiān)管指引的理解， 本方案建議考慮采用銀行業(yè)信息模型模型框架IFW(Information Frame Work)用于中小銀行客戶進(jìn)行信貸數(shù)據(jù)梳理和規(guī)劃及信息標(biāo)準(zhǔn)定義、銀行分析模型BDWM(Banking Data Warehouse Model)、銀行業(yè)方案模板BST(Business Solution Templates)及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)品DB2 Warehouse以實(shí)現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)分析管理功能需求： ? 支持Basel II數(shù)據(jù)需求：有效保存當(dāng)前的和歷史的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)包括：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)/賬戶數(shù)據(jù)、客戶/交易對(duì)手?jǐn)?shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋數(shù)據(jù)、多維數(shù)據(jù)、違約事件數(shù)據(jù)、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管系數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、歷史信用數(shù)據(jù)、額度和損失準(zhǔn)備金信息等。? 支持Basel II風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法、初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法、風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)、及資產(chǎn)證券化框架。? 支持Basel II風(fēng)險(xiǎn)分析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果的分析技術(shù)? 基于Basel II的風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目實(shí)施方法? 數(shù)據(jù)差異分析方法篇三：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)建設(shè)策劃方案P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)建設(shè)策劃方案摘要近年來(lái)，伴隨著計(jì)算機(jī)的普及和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在人們的生活中扮演著越來(lái)越重要的角色。它給人們帶來(lái)娛樂(lè)的同時(shí)也漸漸成為人們生活中不可缺少的實(shí)用工具。作為民間借貸網(wǎng)絡(luò)化形式的P2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人）互聯(lián)網(wǎng)借貸網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)開始在國(guó)內(nèi)外出現(xiàn)。P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將小額的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求的人，整個(gè)借貸過(guò)程全部由網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)。P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸的特點(diǎn)是進(jìn)入門檻低、無(wú)抵押、覆蓋面廣、操作簡(jiǎn)單靈活，隱裝訂線 性成本低，容易滿足借款人對(duì)短期小額資金的需求。正是由于這些特點(diǎn)，P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸的出現(xiàn)填補(bǔ)了正規(guī)金融市場(chǎng)定位的不足，擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和對(duì)象，使一些不能從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取金融服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)人通過(guò)P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸，獲得了金融服務(wù)，提高了金融服務(wù)的效率。本文通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷的方式收集數(shù)據(jù)，并對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行處理分析，針對(duì)宜定盈提出具體的策劃方案，主要包括營(yíng)銷環(huán)境、所面臨的問(wèn)題、市場(chǎng)機(jī)會(huì)、營(yíng)銷目標(biāo)和營(yíng)銷策劃等進(jìn)行分析。關(guān)鍵詞：P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸、宜信借貸公司、宜定盈目錄引言 . 11公司背景 . 22營(yíng)銷環(huán)境分析 . 33問(wèn)題分析 . 54市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析 . 75營(yíng)銷目標(biāo) . 86營(yíng)銷策略 . 87行動(dòng)方案 . 218費(fèi)用預(yù)算： . 23結(jié)束語(yǔ) . 1附錄 . 2引言個(gè)性化服務(wù)正成為互聯(lián)網(wǎng)各個(gè)垂直領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì)，為了滿足市場(chǎng)的多元化需求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)需要基于不同客戶群體的特點(diǎn)，以及各種類型的借款場(chǎng)景來(lái)提供定制化的服務(wù)。近幾年，國(guó)內(nèi)外出現(xiàn)了不少針對(duì)細(xì)分人群的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，如美國(guó)的SoFi學(xué)生貸款P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，僅對(duì)優(yōu)秀的高效學(xué)生提供服務(wù)，雖然客戶群體非常細(xì)分，但客戶資質(zhì)相當(dāng)良好，該網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上線以來(lái)，累計(jì)放款超過(guò)8億美元，但是違約率僅為零。由此可見，細(xì)分市場(chǎng)看似受眾面較窄，但實(shí)際上暗藏著巨大的潛力。目前，國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已有上千家，很多都是同時(shí)面向個(gè)人借款客戶和小微企業(yè)融資客戶，并同時(shí)提供抵押、信用兩種不同類型的借款服務(wù)。而宜信借貸“信任貸”只針對(duì)稅后月薪在4000元以上的城市白領(lǐng)人群，提供個(gè)人信用借款咨詢服務(wù)。在這個(gè)看似非常小的細(xì)分市場(chǎng)里，宜信借貸“信任貸”深耕細(xì)作，目前注冊(cè)用戶已超過(guò)百萬(wàn)，并實(shí)現(xiàn)了單月成功借款金額過(guò)億的規(guī)模。不僅如此，宜信借貸“信任貸”對(duì)城市白領(lǐng)人群做出了進(jìn)一步細(xì)分，根據(jù)不同職業(yè)和借款場(chǎng)景提供個(gè)性化服務(wù)。如宜信借貸“信任貸”近期即將推出的程序員專屬借款咨詢服務(wù)“碼上貸”，以及根據(jù)結(jié)婚借款場(chǎng)景提供的“幸福不等貸”服務(wù)。方以涵指出，宜信借貸“信任貸”對(duì)細(xì)分市場(chǎng)個(gè)性化服務(wù)的聚焦，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)控水平提出了更高的要求。1公司背景宜信借貸公司創(chuàng)建于2006年，總部位于天津，是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款咨詢服務(wù)與交易促成、公益理財(cái)助農(nóng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)服務(wù)等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代服務(wù)業(yè)企業(yè)。創(chuàng)建于2006年，總部位于天津。目前已經(jīng)在 133個(gè)城市（含香港），48個(gè)農(nóng)村建立起強(qiáng)大的全國(guó)協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供全方位、個(gè)性化的普惠金融與財(cái)富管理服務(wù)。2010年4月，國(guó)際頂級(jí)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)KPCB對(duì)宜信借貸進(jìn)行了千萬(wàn)美元級(jí)的戰(zhàn)略投資（KPCB曾投資谷歌、亞馬遜、美國(guó)在線等企業(yè)）。2011年，IDG資本和摩根士丹利亞洲投資基金（MSPEA）與宜信借貸公司達(dá)成戰(zhàn)略合作。這兩家機(jī)構(gòu)攜手2010年初加入宜信借貸的KPCB，聯(lián)合向宜信借貸注資數(shù)千萬(wàn)美元，并將它們?cè)谶^(guò)去十?dāng)?shù)年投資金融與高科技等行業(yè)、幫助不同階段企業(yè)成長(zhǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)帶進(jìn)宜信借貸，助力普惠信用和財(cái)富管理在中國(guó)的發(fā)展。這是宜信借貸與國(guó)內(nèi)外頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)的第二次合作，也是迄今為止中國(guó)小額信貸行業(yè)獲得的最大一筆投資，彰顯了資本市場(chǎng)對(duì)于宜信借貸在過(guò)去所取得成績(jī)的肯定、以及對(duì)宜信借貸所從事業(yè)務(wù)的發(fā)展前景的高度認(rèn)可。宜信借貸的創(chuàng)新模