中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》提升訓練試卷B卷 含答案.doc

中級銀行從業(yè)資格證個人理財提升訓練試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體2、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低投資風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低不可分散風險3、二級市場又稱（ ）A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內(nèi)市場4、外匯期權地購買者,其（ ）A、風險是無限地,收益也是無限地B、風險是有限地,收益也是有限地C、風險是有限地,收益是無限地D、風險是無限地,收益是有限地5、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納6、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、1080007、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金?（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金8、商業(yè)銀行應按（ ）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度9、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)10、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲11、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金12、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場13、下列關于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場14、過去的老農(nóng)保主要都是農(nóng)民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式。而新農(nóng)保一個最大的區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（ ）相結(jié)合。A、企業(yè)繳費B、保險金C、政府補貼D、基金15、關于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形16、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度17、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定18、下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是（ ）A、通貨膨脹率B、客戶壽命C、工資薪金收入成長率D、投資報酬率19、我國個人所得稅中稿酬所得適用（ ）A、14的實際比例稅率B、適用535的五級超額累進稅率C、20的比例稅率D、適用2040的三級超額累進稅率20、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。21、下列關于債券的風險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險22、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（ ）A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月23、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的說法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場調(diào)研B、主要通過打電話開發(fā)客戶C、盈利的關鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來源24、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能25、宋體以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1利率D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率）26、家庭成長期的最佳理財順序是（ ）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特殊目標規(guī)劃應急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險27、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期28、基金轉(zhuǎn)換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉(zhuǎn)換比例29、下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產(chǎn)債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度30、金融市場是指以金融（ ）為交易對象而形成的供求關系是及其交易機制的總和。A、資產(chǎn)B、負債C、工具D、產(chǎn)品31、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定32、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室33、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹34、以下有關人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少35、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)36、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、437、理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財目標D、生活品質(zhì)和生活方式38、兼有債權和股權地雙重性質(zhì)地公司債是（ ）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債39、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（ ）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確41、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率42、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（ ）A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要B、貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C、貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要43、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股44、（ ）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。A、原油期貨B、活期存款C、平衡型基金D、成長型股票45、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A、財務規(guī)劃服務B、資產(chǎn)管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務46、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益47、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄48、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化49、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所50、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度51、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾52、以下有關期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。53、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元54、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時間不同C、范圍和側(cè)重點不同D、方法不同55、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標準差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差56、商業(yè)銀行有關規(guī)定，未要求理財人員的（ ）A、年齡B、職業(yè)操守C、行業(yè)經(jīng)驗D、管理能力57、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權。A、現(xiàn)貨期權B、期貨期權C、期權期貨D、現(xiàn)貨期貨58、盡管各個年齡段客戶的具體目標不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃59、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確60、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準利率61、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款62、AU（T+D）的保證金為合約價值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%63、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、64、（ ）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險B、終身壽險C、兩全保險D、年金保險65、在一國的資本市場范圍內(nèi)，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（ ）A、某家上市公司發(fā)生財務危機B、經(jīng)濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調(diào)D、一家上市公司的某個項目失敗66、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇67、在對經(jīng)常性（ ）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。A、收入B、支出C、收益D、負債68、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯69、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯70、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（ ）A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率B、股票籃子C、國庫券D、公司債券71、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預算B、認知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預備金72、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%73、對于客戶的中期投資目標，應（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略74、宋體以下關于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現(xiàn)值大于預付年金地現(xiàn)值B、預付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預付年金地終值D、A和C都正確75、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人76、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示77、關于結(jié)構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結(jié)構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯78、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天79、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權80、下面（ ）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項目財務分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析81、下列關于保險產(chǎn)品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足82、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、583、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券84、某公司債券年利率為12，每季復利一次，其實際利率為（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%85、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務B、股權投資業(yè)務C、結(jié)構性理財產(chǎn)品D、國際貸款業(yè)務86、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。87、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（ ）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務咨詢?nèi)藛TC、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員88、貸款的審批實行（ ）審批制度，貸款展期的審批實行（ ）審批制度。A、分級；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級；分級89、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人所得稅90、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、法人的分類包括（ ）A、企業(yè)法人B、機關法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、家庭法人2、全球鉑金總儲量的98%集中在（ ）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國3、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國家股C、法人股D、個人股4、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換5、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（ ）A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解D、具備相應的學歷水平、工作經(jīng)驗和相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格E、有年齡的限制6、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素E、政治因素7、證券投資基金當事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等8、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財規(guī)劃提供以下幫助（ ）A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題B、有助于找到解決這些問題的方法C、有助于更有效地利用財務資源D、有助于預測未來的收入E、有助于減少未來的負債9、銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案的應對原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應C、穩(wěn)定市場D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作10、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期11、金融期權按對價格的預期分類，可分為（ ）A、看漲期權B、看跌期權C、溢價期權D、折價期權E、平價期權12、下列理財目標及其實現(xiàn)期限對應正確的是（ ）A、國內(nèi)外旅游短期目標B、結(jié)婚準備金中期目標C、子女高等教育基金長期目標D、購置汽車家電和裝修資金籌措中期目標13、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（ ）A、簡便易行B、有的放矢C、容易量化D、有針對性E、客戶接受度高14、根據(jù)我國保險法,保險地基本原則有（ ）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則15、占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括（ ）A、財產(chǎn)險B、分紅險C、萬能險D、投連險E、房貸險16、普通股票股東享有的權利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權C、選擇管理者D、優(yōu)先認購新股的權利E、請求召開臨時股東大會17、客戶風險特征由下列哪些構成?（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險喜好18、以下屬于信用工具的有（ ）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所19、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料20、銀行業(yè)監(jiān)管機構在對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)場檢查時，可以采取的措施有（ ）A、查閱、復制商業(yè)銀行與檢查事項有關的文件、資料B、對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存C、詢問商業(yè)銀行的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明D、檢查商業(yè)銀行運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)E、檢查時發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在違法違規(guī)行為的，隨時對其進行罰款處理21、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ）A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、商鋪上市初始購買時，產(chǎn)權依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產(chǎn)權也同時轉(zhuǎn)移C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關注其價格D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構進行指導22、下列關于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建23、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產(chǎn)權的義務24、銀行代理黃金的業(yè)務種類包括（ ）A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權25、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限26、假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的27、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息28、下列（ ）時，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料B、檢察機關依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務人員要求查看客戶資料29、信托產(chǎn)品的風險包括（ ）A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、項目經(jīng)營管理風險30、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方31、還款來源存在風險的預警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務無關D、償付來源與借款人主營業(yè)務無關E、借款人與其擔保人所處行業(yè)相同32、國內(nèi)期貨市場中包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所33、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致34、以下屬于商品期貨的是（ ）A、農(nóng)產(chǎn)品期貨B、貴金屬期貨C、外匯期貨D、股指期貨35、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（）A、2年后積累7.5萬元的購車費用B、5年后積累11萬元的購房首付款C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）D、20年后積累40萬元的退休金E、以上目標都能實現(xiàn)36、下列關于憑證式債券的說法正確的是（ ）A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權，不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債的收益高于記賬式國債37、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率38、根據(jù)公司法規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（ ）A、有限責任公司B、國有獨資公司C、股份有限公司D、國有控股企業(yè)E、外資控股企業(yè)39、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得40、國際通行的信用“6C”標準原則包括（ ）A、品德（Character）B、擔保（Collateral）C、資本（Capital）D、環(huán)境（Condition）E、控制（Control） 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）金融機構開辦衍生品交易業(yè)務，應經(jīng)證監(jiān)會審批，接受證監(jiān)會的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯誤2、（ ）為退休生活作打算屬于長期目標，為第二年的出國旅游作打算屬于短期目標。A、正確B、錯誤3、（ ）在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率不會隨之變動。A、正確B、錯誤4、（ ）投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風險損失。A、正確B、錯誤5、（ ）支出可以分為日常消費支出和理財支出。A、正確B、錯誤6、（ ）信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。A、正確B、錯誤7、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。