2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》綜合練習(xí)試題B卷 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格個人理財綜合練習(xí)試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、611012、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（ ）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權(quán)的人。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人3、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹4、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸5、家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、保險6、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定7、商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內(nèi)容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃B、評估客戶的財務(wù)狀況C、了解客戶風(fēng)險認知能力D、了解客戶的風(fēng)險偏好8、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析10、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品11、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率12、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000013、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨14、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權(quán)C、期貨D、股票15、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢16、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性17、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場18、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產(chǎn)19、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配的理財計劃是（ ）A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃20、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益21、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%22、關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財重點，以下不適合的是（ ）A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%，債券占11%B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%，債券占41%D、家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59%，債券占31%23、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標準差D、收益率的離散系數(shù)24、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置25、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（ ）A、20日B、21日C、19日D、18日26、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)27、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)28、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200029、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作30、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負債表、收支結(jié)余表等），進行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財務(wù)狀況分析C、理財目標的評估和分析D、綜合理財規(guī)劃建議31、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（ ）A、在金融市場上，市場交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具32、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水33、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷34、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（ ）A、面值收益B、預(yù)期收益率C、方差D、持有期收益率35、申購新股型理財計劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品36、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當(dāng)期市值之比B、當(dāng)期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和37、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼38、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理39、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期40、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他41、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形42、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式43、以下哪項是高風(fēng)險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金44、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度45、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品46、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡47、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股48、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證49、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項關(guān)于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報社按勞務(wù)報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。50、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算51、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準52、將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150053、宋體如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一54、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日55、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導(dǎo)入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高56、股票價格形成的實體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤57、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額58、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度59、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（ ）A、未按規(guī)定提示風(fēng)險B、利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動C、銷售未經(jīng)批準的理財產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)60、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人61、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1562、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險63、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場64、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（ ）作為必須實現(xiàn)地理財目標、A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標65、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65，在正常時預(yù)期收益率9.8，在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%66、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲C、抑制房地產(chǎn)價格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌67、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。68、股票投資地收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得69、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ）A、低利息B、針對性較強C、還款周期長D、風(fēng)險低70、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通71、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。72、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性73、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件74、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬75、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期76、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（ ）A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險77、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理78、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞79、根據(jù)中華人民共和國個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率80、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定：職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%的，以所在省上年度社會平均工資的為（ ）繳費基數(shù)。A、30%B、60%C、20%D、50%81、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算82、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險83、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得84、宋體按照保險法的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）A、保險法的調(diào)整對象是保險組織和保險行為B、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，也可以是個人C、保險經(jīng)紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托85、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)86、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、債券型基金C、貨幣市場型基金、股票型基金、D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、87、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%88、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室89、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高90、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、家庭資產(chǎn)可以分為（ ）A、流動資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、投資資產(chǎn)D、自用資產(chǎn)E、個人資產(chǎn)2、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金3、中國銀行理財客戶經(jīng)理地崗位職責(zé)包括（ ）A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務(wù)管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財客戶提供服務(wù)C、負責(zé)理財客戶經(jīng)理隊伍新人員地培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產(chǎn)品管理部門.4、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲蓄銀行5、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素6、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳7、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出8、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格9、對理財客戶的風(fēng)險分析包括（ ）A、經(jīng)濟風(fēng)險B、失業(yè)風(fēng)險C、各人風(fēng)險D、投資風(fēng)險E、風(fēng)險承受力10、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系11、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險？（ ）A、對風(fēng)險敬而遠之B、理性對待風(fēng)險C、組合投資，降低風(fēng)險D、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險12、個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（）A、商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求B、商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理C、商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理D、代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理E、風(fēng)險提示13、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)14、投資型保險產(chǎn)品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結(jié)保險15、銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（ ）A、選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B、對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)C、對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押D、動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E、質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定16、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、當(dāng)受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息17、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開18、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經(jīng)濟態(tài)勢C、理財專業(yè)數(shù)量的增長D、理財人員素質(zhì)的提高E、不斷高漲的證券價格19、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險20、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務(wù)目標。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務(wù)目標包括（ ）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元21、下列個人所得中，免征個人所得稅的有（ ）A、軍人領(lǐng)取的轉(zhuǎn)業(yè)費B、教師工資所得C、作家拍賣手稿所得D、工人取得的保險賠款22、個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組23、信用卡可以用來進行消費理財，具體包括（ ）A、支出管理指導(dǎo)消費B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費用24、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為25、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據(jù)償債時間長短，負債可被可被分為（ ）A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債26、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從27、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則28、下列關(guān)于股票內(nèi)在價值的說法正確的是（ ）A、股票的內(nèi)在價值也即理論價值B、股票的內(nèi)在價值決定股票的市場價格C、內(nèi)在價值只是股票真實價值的估計值D、股票的內(nèi)在價值總是圍繞股票的市場價格波動E、股票的內(nèi)在價值由市場利率決定29、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃30、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B、在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C、商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險E、綜合理財服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動31、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行32、以下對于設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件正確的是（ ）A、注冊資本不低于1億元人民幣B、注冊資本必須為實繳貨幣資本C、主要股東最近三年沒有違法記錄D、主要股東注冊資本不低于1億元人民幣E、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)33、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？（ ）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場監(jiān)管C、配合現(xiàn)場監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利34、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔(dān)大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主35、當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險E、增加儲蓄，理由是收益將增加36、財政政策的政策工具主要有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策37、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得38、以下有關(guān)中銀理財風(fēng)險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務(wù)機構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點的柜臺業(yè)務(wù)相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負全責(zé)，我行只負連帶責(zé)任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關(guān)理財業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。D、“中銀理財服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責(zé)。39、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ）A、個人儲蓄B、教育貸款C、債券D、教育保險40、下列關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）實際利率較高時，會導(dǎo)致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤2、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤3、（ ）外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以