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文檔簡介
?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財每周一練試題B卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、以下各項屬于個人資產負債表中的短期負債的是( )A、主要住房貸款B、房地產投資貸款C、汽車貸款D、保險費2、盡管與經濟周期的波動呈現(xiàn)相同方向,但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于( )A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)3、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定,要設立基金管理公司,注冊資金不低于( )人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元4、看漲期權的買方對標的金融資產具有( )的權利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是5、一般而言,各類基金的風險特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金6、按照個人理財產品的主要構成要素,個人理財產品風險方面不包括( )A、基礎資產的市場風險B、支付結構風險C、投資管理風險D、違約風險7、對于非保本浮動收益理財計劃,風險提示的內容應至少包括以下語句:( )A、本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應充分認識投資風險,謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產品的風險,愿意承擔相應風險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品,您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品的風險,愿意承擔有限風險8、應在( )進行理財業(yè)務簽約,簽約成功后成為中國農業(yè)銀行理財業(yè)務簽約客戶。A、首次購買理財產品前B、首次購買理財產品后C、每次購買理財產品前D、每年均需簽訂一次中國農業(yè)銀行理財產品協(xié)議9、某客戶2007年年底資產為28萬元,負債5萬元,當年收入2萬元,支出1萬元,則他的盈余/赤字為( )萬元。A、23B、1C、27D、-310、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為( )元。(答案取近似數(shù)值)A、30B、24C、27D、2111、如果外幣頭寸賣大于買,叫做()A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平12、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情,按照國際慣例進行報價,采用A/B的格式,以下正確的是( )A、A是被報價貨幣,可視為商品,B是報價貨幣,可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。13、國內期貨市場中不包括( )A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所14、下列理財顧問服務所不能提供的功能是( )A、財務規(guī)劃B、理財產品推介C、資產管理D、投資咨詢15、所謂的換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產( )A、差額B、總額C、全額D、余額16、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的( )階段的產品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟17、下列不能作為債券發(fā)行主體的是( )A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構D、社會團體18、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應,表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有( )的價值。A、更低B、不能確定C、同等D、更高19、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是( )A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者20、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是( )A、職場對學歷與知識水平的要求越來越高B、受教育程度會直接影響收入水平C、教育也成為家庭理財目標D、成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加21、對于保證收益理財計劃,風險提示的內容應包括的語句是( )A、本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資B、本理財計劃有投資風險,您只能獲得產品預期獲得的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資C、本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確指明的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資D、本理財計劃有投資風險,您只能獲得產品實際運作的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資22、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同,下列解釋錯誤的是( )A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值23、制定保險規(guī)劃的首要任務,就是確定( )A、保險計劃B、保險標的C、保險產品D、保險對象24、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時,得到的利息是( )元。(假設整存整取3個月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)A、55B、65C、8D、1525、個人理財起源于( )A、中國B、英國C、美國D、法國26、證券法基本原則不包括( )A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則27、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會( )A、導致利率水平下降B、相應的資產價格上漲C、抑制房地產價格上漲D、相應的資產價格下跌28、采取“脫鉤”方式轉貸的,每次展期最長期限不超過( )A、24個月B、12個月C、6個月D、3個月29、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元,票面利率6%,每年付息一次的債券,并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為( )A、10%B、13%C、16%D、15%30、影響基金類產品收益的因素不包括( )A、基金所投資的產品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督31、家庭投資資產通常根據(jù)( )確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況32、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配,這樣的理財計劃是()A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃33、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是( )A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股34、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在( )A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網絡,專業(yè)資訊,貴賓服務”四個方面C、“百年品牌,全球網絡,專業(yè)智慧,尊貴服務”四個方面D、以上都不正確35、債券型理財產品主要投資于信用等級( )、流動性( )、風險( )的產品,收益( )A、高、強、小,不高B、適中、弱、小,不高C、高、強、大,高D、適中、弱、大,高36、商業(yè)銀行應按照符合( )的原則,審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏37、經濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響,一般而言,( )可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經濟景氣38、關于我國銀行理財產品市場的發(fā)展,以下說法錯誤的是( )A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后39、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有( )A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設稅D、投資方向調節(jié)稅40、某公司債券年利率為12,每季復利一次,其實際利率為( )A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%41、以國際經驗來說,如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于( ),即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%42、投資組合決策的基本原則是( )A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險43、下列關于基金認購的表述中,錯誤的是( )A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金,認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C、基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網點和網上銀行辦理44、目前,包括我國在內的多書國家采用的匯率標價法是( )A、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、美元標價法45、以下關于現(xiàn)值的說法,正確的是( )A、當給定終值時,貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時,取得終值的時間越長,該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下,按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D、利率為正時,現(xiàn)值大于終值46、證券法規(guī)定,證券公司客戶的交易結算資金應當存放在( ),以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結算公司D、證券交易所47、按期權的執(zhí)行價格分類,期權可分為( )A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權48、章女士購買債券,在名義利率相同的情況下,下列對其比較有利的復利計息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年49、證券是各類記載并代表一定權利地( )A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證50、二級市場又稱( )A、流通市場B、發(fā)行市場C、場外市場D、場內市場51、取得代理權的標志是獲得代理證書,而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的( )A、正式授權B、書面授權C、公證授權D、口頭授權52、下列業(yè)務中,屬于銀行代理業(yè)務的是( )A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債53、對商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務的,銀監(jiān)會可令其限期改正,逾期未改的,銀監(jiān)會有權采?。?)的措施。A、暫停該銀行新的理財計劃和產品B、停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售C、更換該銀行個人理財業(yè)務管理部門的負責人D、將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理54、下列做法中,違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時,錯誤計算貸款利率55、資本市場的特征是()A、風險性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流動性低,風險性也低D、風險性低,安全性也低56、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的( )A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔保57、由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失,是指住宅房地產投資存在( )A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現(xiàn)風險58、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是( )A、定期存款B、房地產C、股票D、債券59、( )行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝60、依據(jù)個人所得稅相關規(guī)定,下列表述符合財產對外轉移提交稅收證明或完稅憑證有關規(guī)定的是( )A、申請人資料齊全的,稅務機關應在30日內開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務機關必須是縣級以上(不含縣級)國家稅務局或地方稅務局C、申請人擬轉移的財產總價值在15萬元人民幣以上的,需向稅務機關申請稅收證明D、申請人擬轉移的財產已經取得完稅憑證的,還須另外向稅務機關申請開具稅收證明,并提供給外匯管理部門61、持有期百分比收益率是指( )A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和62、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是( )A、現(xiàn)金分紅B、增發(fā)份額C、累計分紅D、紅利再投資63、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是( )A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管64、保險兼業(yè)代理人是指接受( )的委托,在從事自身業(yè)務的同時,在( )的授權范圍內代為辦理保險業(yè)務,并收取保險代理手續(xù)費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人65、通過( ),理財師可以掌握客戶目前所處的階段,進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力,估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力66、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?( )A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率67、在以下四種還貸方式中,還款利息最少的是( )A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法68、對于個人教育理財,盲目投資是一大忌,以下說法正確的是( )A、不能盲目投資,要精打細算B、不能盲目投資,要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資,因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資,但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺69、下列關于長期償債能力指標的說法,錯誤的是( )A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重B、債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度C、有形凈資產債務率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務利息的保證程度70、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動,這是指()A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務71、下列各項中,屬于個人資產負債表中流動資產的是( )A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款72、損益表的編制原理是( )A、資產=負債+所有者權益B、利潤=收入-費用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費73、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%;一年中有300天掛鉤利率為03%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產品的實際收益率為( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%74、信托按信托關系建立的方式可以劃分為( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯75、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是( )A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當理財客戶處于中年成熟期時,其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性76、下列屬于金融市場客體的是( )A、居民個人B、金融機構C、貨幣頭寸D、會計師事務所77、2019年,PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南(PRG),其中某國的得分為86分,則該國的國家風險( )A、非常高,無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低78、( )一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標,將資產所有權委托給受托人(如信托機構),受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益,管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信79、宋體如果企業(yè)盈利下降,對( )持有人造成的風險最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)80、投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險81、下列關于國別風險的說法,錯誤的是( )A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同D、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容82、我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是( )A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車83、我國人民幣升值有利于( )A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創(chuàng)匯84、下列選項中,不屬于稅收規(guī)劃原則的是( )A、合法性原則B、目的性原則C、逃稅性原則D、綜合性原則85、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,使基金所持有的證券組合的()A、系統(tǒng)風險B、非系統(tǒng)風險C、利率風險D、市場風險86、下列關于平衡型基金的說法,錯誤的是( )A、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于普通股,其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低87、宋體( )中的內容是家庭預算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預算B、支出預算C、資產預算D、負債預算88、以下交易中不屬于即期交易的是( )A、外匯買賣成交后,在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后,當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。89、經濟性補償是保險的基本職能,也是保險產生和發(fā)展的最初目的和( )A、最終目標B、最終決定C、最終收益D、中期目標90、下列關于金融遠期合約的表述中,錯誤的是( )A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議D、金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、按負債流動性大小,負債可分為流動負債和長期負債;依據(jù)償債時間長短,負債可被可被分為( )A、短期負債B、中期負債C、中長期負債D、長期負債2、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是( )A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同3、依據(jù)中華人民共和國信托法,下列表述中不正確的有( )A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況,報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的,不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定,利用信托財產為資金謀取利益的,所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的,按照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件未規(guī)定的,由委托人選任4、中國銀行理財客戶經理地崗位職責包括( )A、根據(jù)客戶需要,及時有效地向客戶提供專業(yè)化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業(yè)問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業(yè)信息,研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展,發(fā)掘他們地潛在需求,及時反饋至產品管理部門.5、下列屬于保監(jiān)會的職責的有( )A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格B、負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C、依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D、審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散6、影響黃金產品價格變動的因素有( )A、供求關系B、美元走勢C、國際政治D、石油價格7、一般而言,直接融資市場上的融資方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性8、基金宣傳材料可以采用的形式包括( )A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網資料9、客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰基金公司是基金托管人10、理財客戶購買信托產品時,需要考慮的風險因素包括( )A、通貨膨脹風險B、投資項目風險C、項目主體風險D、信托公司風險E、流動性風險11、外匯理財產品按照產品設計思路和運用金融工具的不同,可以分為( )A、個人外匯存款類B、實盤操作類C、浮動收益類D、結構投資類12、按照交易方式分,金融衍生工具可以分為( )A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換13、在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中,按風險由大到小排列,不正確的是( )A、期貨股票基金債券B、債券基金股票期貨C、股票期貨債券基金D、股票期貨基金債券14、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是( )A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比,而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長,期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權,其期權費越高。D、貨幣利率越高,期權費越低,利率越低,期權費越高。15、關于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是()A、非依法律規(guī)定,不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密C、司法機關依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告,受法律保護E、當執(zhí)行反洗錢法與金融機構客戶信息保密制度相沖突時,當依照后者的規(guī)定執(zhí)行16、有以下哪些情況時,銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查( )A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書17、銀行代理黃金的業(yè)務種類包括( )A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權18、下列屬于影響股票價格變動的因素的是( )A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹19、個人保險規(guī)劃的原則包括( )A、先大人,后小孩B、家庭互保原則C、先保障,后投資D、量力而行原則20、公司信貸的原則包括( )A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則21、下列關于個體工商戶生產經營所得征稅的說法正確的有( )A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發(fā)生的與生產經營所得有關的業(yè)務招待費,在收入5以內的部分可據(jù)實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶,其生產經營所得應納稅款,可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款22、影響股票價格的微觀因素包括()A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動23、以下關于政府債券,說法正確的是( )A、政府債券幾乎沒有信用風險B、政府債券具有流動性強的特點C、政府債券不受公司經營風險的影響D、政府債券不受利率風險的影響24、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是( )A、股票反映所有權關系,債券反映債權債務關系,基金反映信托投資關系B、股票、債券和基金都是投資工具,也都是融資工具,都屬于直接投資方式C、股票、債券和基金投資都有較高投資風險,其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經營收益D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資25、下列屬于個人理財目標的有( )A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化B、減少不必要的支出C、為孩子準備教育金D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需26、個人在制定壽險規(guī)劃方案時,應先明確( )A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險,主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額,投保人年齡越小,保險費越低(不考慮中間有費率調整的情況)C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉變?yōu)榻K身壽險27、如果預期未來利率水平下降,應采取的投資方式為( )A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產28、評估投資者投資風險承受度,下列敘述正確的是( )A、年齡較低所能承受的投資風險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近,愈不能承擔高風險C、年長卻愿意冒險的投資者,應建議其投資高風險股票型基金D、長期理財目標彈性愈大,承擔的風險愈高29、投資型保險產品包括( )A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險30、教育由( )等組成。A、基礎教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育31、下列屬于宏觀經濟狀況的經濟運行指標的有( )A、經濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率32、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述,正確的有( )A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、在理財顧問服務中,商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃,發(fā)揮客戶理財顧問的作用C、在理財顧問服務中,客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D、在理財顧問服務中,商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議,主要是解答業(yè)務的辦理方法33、金融機構申請開辦衍生產品交易業(yè)務應當報送的文件和資料有( )A、開辦衍生品交易業(yè)務的申請報告、可行性報告及業(yè)務計劃書或交易展業(yè)計劃B、衍生產品交易業(yè)務內部管理規(guī)章制度C、衍生產品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風險敞口量化或限額的授權管理制度34、代理的特征包括( )A、法人不可以通過代理人實施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位35、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望,包括( )A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率36、理財產品的基礎資產的市場風險按基礎資產分類主要包括( )A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類37、衡量消費者收入水平的經濟指標包括( )A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入38、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有( )A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率39、行為信任的表現(xiàn)有( )A、與銀行維持長期的合作關系并重復購買B、當受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產品的重點關注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息40、下列屬于系統(tǒng)性風險的是( )A、市場風險B、財務風險C、利率風險D、購買力風險 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加,因此存在強烈的個人理財需求。A、正確B、錯誤2、宋體( )個人理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)個人或家庭財務安全。A、正確B、錯誤3、( )如果一項投資要準備隨時變現(xiàn),那么這項投資可承受的風險能力就較強。A、正確B、錯誤4、( )黃金基金屬于風險較高的投資方式,適合喜歡冒險的積極型投資人。A、正確B、錯誤5、( )每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤6、( )個人理財主要考慮的是資
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