2019年初級銀行從業(yè)考試《個人理財》每周一練試卷B卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)考試個人理財每周一練試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權(quán)平均期限2、存本取息的起存金額是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元3、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實收益率即貨幣的純時間價值4、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性5、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%6、外匯市場中，（ ）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行7、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值8、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系9、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款10、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險11、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能12、（ ）是財務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。A、財務(wù)預(yù)測B、流動現(xiàn)金管理C、稅務(wù)籌劃D、基本財務(wù)比率13、生命周期理論對消費者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費B、理財C、投資D、儲蓄14、以下哪一選項（ ）不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃15、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、變現(xiàn)風(fēng)險16、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是（ ）準則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實信用18、生命周期理論認為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式19、（ ）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年20、（ ）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)21、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)22、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩(wěn)定期C、探索期D、建立期23、收藏品中，價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀念幣24、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次25、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風(fēng)險大小26、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大27、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4728、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險,是根據(jù)（ ）地不同進行區(qū)分、A、承保對象B、風(fēng)險損失原因C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失結(jié)果29、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況B、要求某銀行報送財務(wù)報告C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務(wù)做出說明30、（ ）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。A、住房消費計劃B、債務(wù)管理C、汽車消費計劃D、現(xiàn)金管理31、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（ ）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險32、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、遺囑信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)保全信托33、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉ok點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元34、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ）A、借款人經(jīng)濟效益B、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率35、當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)36、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（ ）A、發(fā)行人B、托管機構(gòu)C、投資顧問D、銀行理財產(chǎn)品37、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形38、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認基礎(chǔ)是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制39、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品40、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險41、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度42、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場43、在一些發(fā)達國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險44、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。45、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（ ）進行。A、臨時存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、基本存款賬戶46、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)47、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出48、對于客戶地中期投資目標,應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資,收益不高,但收益率較穩(wěn)定,很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性,可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率,但投資風(fēng)險會上升,出現(xiàn)虧損地概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略49、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃50、安全性最高的有價證券是（ ）A、國債B、股票C、長期國債D、企業(yè)債務(wù)51、金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門52、債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場53、以下屬于信用中介的是（ ）A、證券交易所B、債券C、股票D、借款合同54、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元55、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查B、貸款的調(diào)查人員負責(zé)調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責(zé)貸款檢查和清收56、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉57、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通58、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)59、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款60、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000061、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日62、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，稱為（ ）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)63、理財客戶取得下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是（ ）A、國家發(fā)行的金融債券利息B、從股份公司取得股息C、企業(yè)集資利息D、企業(yè)債券利息64、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保65、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢66、公開披露的基金信息不包括（ ）A、基金份額上市交易公告書B、與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C、基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D、基金份額持有人大會決議67、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（ ）A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率68、（ ）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃69、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項（ ）A、土地費B、建筑安裝費C、手續(xù)費D、稅費70、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)71、對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（ ）A、工藝技術(shù)評估B、生產(chǎn)條件評估C、經(jīng)濟效益的評估D、銀行效益評估72、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于73、下列不屬于國別風(fēng)險的是（ ）A、利率風(fēng)險B、清算風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險74、宋體以下債券中風(fēng)險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券75、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃76、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責(zé)任C、保險的性質(zhì)D、保險的標的77、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先B、形象；差異化C、產(chǎn)品；差異化D、形象；成本優(yōu)先78、利潤是企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額79、下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險的是（ ）A、操作風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、再投資風(fēng)險D、價格風(fēng)險80、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的81、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。A、年底分紅B、配股C、分配基金單位D、送股82、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（ ）A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任83、醫(yī)療保險中不包括（ ）A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險84、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大85、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人86、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確87、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票88、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾89、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風(fēng)險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺90、教育消費根據(jù)對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費D、老人教育消費 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善2、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股3、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高4、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀行C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、理財計劃5、理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托6、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類7、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險越大，獲得的風(fēng)險報酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險就會有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險是無法預(yù)計和控制的，其概率也不可預(yù)測D、由于籌集過多的負債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險不屬于經(jīng)營風(fēng)險8、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（ ）A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實期”結(jié)合型9、信托產(chǎn)品風(fēng)險包括（ ）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、償還風(fēng)險10、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲備需求D、飾金需求11、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額12、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ）A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃13、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動性B、風(fēng)險性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性14、金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報送的文件和資料有（ ）A、開辦衍生品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃B、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度C、衍生產(chǎn)品交易的會計制度D、所有交易人員的名單、履歷E、風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度15、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸16、20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的繁榮可以歸因于（ ）A、投資者的投資偏好B、良好的經(jīng)濟態(tài)勢C、理財專業(yè)數(shù)量的增長D、理財人員素質(zhì)的提高E、不斷高漲的證券價格17、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元18、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)19、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關(guān)系20、依據(jù)中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應(yīng)當(dāng)每半年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務(wù)委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)E、受托人職責(zé)終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任21、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（ ）A、先存款后消費B、可以透支C、免息期D、存款計利息22、期貨交易所有（）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料23、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團結(jié)合作、互通有無的精神。A、開展經(jīng)驗交流會、專業(yè)知識培訓(xùn)會B、交流銷售產(chǎn)品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋、在工作討論會中直接指出同事的錯誤24、下列選項中，根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的是（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、股指掛鉤類25、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應(yīng)當(dāng)考慮的因素有（ ）A、稅收成本B、債券期限C、債券收益率D、債券信用等級E、債券投資的機會成本26、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題27、以下屬于房地產(chǎn)價格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個體差異性D、租金和價格的雙重性28、對理財客戶的風(fēng)險分析包括（ ）A、經(jīng)濟風(fēng)險B、失業(yè)風(fēng)險C、各人風(fēng)險D、投資風(fēng)險E、風(fēng)險承受力29、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富30、下列個人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報繳納個人所得稅的有（ ）A、從境內(nèi)兩處取得工資的中國公民B、2010年取得年收入15萬元的中國公民C、從法國獲得特許權(quán)使用費收入的中國公民D、從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個體工商戶31、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間D、保險期間和保證領(lǐng)取32、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議33、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況34、保本浮動收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)35、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題36、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性37、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為（ ）A、減少儲蓄，理由是凈收益走低B、增加儲蓄C、增加債券投入D、減少債券投入E、增加股票，理由是資金涌入價格上漲38、投資規(guī)劃的步驟包括（ ）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風(fēng)險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風(fēng)險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃39、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得40、以下屬于決定債券價格因素的是（ ）A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤2、（ ）在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，理財師突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。A、正確B、錯誤3、（ ）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。A、正確B、錯誤4、（ ）境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進行管理。A、正確B、錯誤5、（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。A、正確B、錯誤6、（ ）如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤7、（ ）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯誤8、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤9、（ ）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。A、正確B、錯誤