中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試題A卷.doc_第1頁
中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試題A卷.doc_第2頁
中級(jí)銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》考前沖刺試題A卷.doc_第3頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考前沖刺試題A卷考試須知:1、考試時(shí)間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評(píng)分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計(jì)45分)1、下列( )屬于借款人挪用貸款的情況。A、用流動(dòng)資金貸款購買輔助材料B、外借母公司進(jìn)行房地產(chǎn)投資C、用流動(dòng)資金貸款支付貨款D、用中長(zhǎng)期貸款購買機(jī)器設(shè)備2、以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是( )A、為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失3、應(yīng)在( )進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約,簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財(cái)產(chǎn)品前B、首次購買理財(cái)產(chǎn)品后C、每次購買理財(cái)產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議4、下列表述中,最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金5、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn),是按照( )劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的6、對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的,銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正,逾期未改的,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采取( )的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理7、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲(chǔ)蓄功能8、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是( )A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C、投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng),人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大,投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少9、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃,如果在理財(cái)期內(nèi),市場(chǎng)利率上升,但該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高,那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為( )A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、其他風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)10、下列選項(xiàng)中,不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是( )A、變異系數(shù)B、平均差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、方差11、各行信用卡的免息期最短為( )A、18天B、20天C、22天D、25天12、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時(shí)下列說法正確的是( )A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加13、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過( )A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年14、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特征( )A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高15、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )A、家庭形成期至家庭衰老期,隨客戶年齡增加,投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí),注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大,應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大,投資組合中債券比重應(yīng)該最高16、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí),不可以進(jìn)行的行為是( )A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的,銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前,公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi),如果借款人部分或全部未提款,則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D、對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的,銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)17、下列關(guān)于證券投資基金的說法中,正確的是( )A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)18、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?()A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、最低收益理財(cái)計(jì)劃D、固定收益理財(cái)計(jì)劃19、租房和買房的最大區(qū)別在于( )A、租房簽訂的是房屋出租合同,而買房簽訂的是買賣合同B、買房需要辦理房屋預(yù)售登記手續(xù),而租房不需要C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領(lǐng)取房屋所有權(quán)證,而租房則不需要D、買房后可對(duì)房屋進(jìn)行裝修布置等,而租房后不能行使對(duì)房屋的私自變動(dòng)20、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)特征通常屬于( )A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期21、證券投資基金是一種( )的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確22、綜合考慮,路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決( )問題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足23、平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回,而且市場(chǎng)利率低于債券息票率,則()A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)D、提前贖回收益率低于到期收益率24、( )過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)C、理財(cái)產(chǎn)品銷售D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)25、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)的交易期限不包括( )天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25026、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)( )確定它們的價(jià)值。A、歷史成本B、重置價(jià)值C、評(píng)估價(jià)值D、市場(chǎng)情況27、市場(chǎng)價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)28、( )是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理29、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為( )A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬30、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù),稱為( )A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)31、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)D、操作風(fēng)險(xiǎn)32、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭,該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是( )A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)33、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃34、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù),就是確定( )A、保險(xiǎn)計(jì)劃B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)產(chǎn)品D、保險(xiǎn)對(duì)象35、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是( )A、債務(wù)人向債權(quán)人B、債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人36、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是( )A、按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)37、個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資,其原因是( )A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的38、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是( )A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債39、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括( )A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)40、2007年1月至11月,在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元,則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200041、金融市場(chǎng)常被稱為“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”,這指的是金融市場(chǎng)的( )A、集聚功能,B、財(cái)富功能C、資源配置功能D、反映功能42、( )的交易不受時(shí)間和空間的限制,形成不間斷的市場(chǎng),是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體。A、有形市場(chǎng)B、無形市場(chǎng)C、區(qū)域性外匯市場(chǎng)D、國際性外匯市場(chǎng)43、對(duì)于由兩只股票構(gòu)成的投資組合,投資者最希望它們之間的相關(guān)系數(shù)等于( )A、0B、-1C、+1D、無所謂44、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率45、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃46、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是( )A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性47、下列選項(xiàng)中,不屬于法人成立要件的是( )A、依法成立B、有明確的章程和宗旨C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任48、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)( )A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)49、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加,其現(xiàn)值( )A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化50、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括( )A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性51、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣,2年后獲得100元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為( )A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%52、在我國,以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是( )A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)53、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù),將( )組合在一起而形成的一種新型金融商品。A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品D、股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品54、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)地說法中錯(cuò)誤地是( )A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”,是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單地一種、B、如果定期壽險(xiǎn)地被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)合同即行終止,保險(xiǎn)人無給付義務(wù)、C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額地保費(fèi)就可得到巨額地保障、D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值,不具有儲(chǔ)蓄性地特點(diǎn)、55、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是( )A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)56、所謂的換手率,就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )A、差額B、總額C、全額D、余額57、當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí),下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?)A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)58、宋體金融市場(chǎng)客體是指( )A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門59、( )為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上,不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上,不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上,不能辨認(rèn)D、十周歲以上,不能辨認(rèn)60、下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是( )A、有價(jià)證券承銷人B、律師事務(wù)所C、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所61、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的( )行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄62、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響,因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的( )做了嚴(yán)格限制。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動(dòng)C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督63、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限64、作為個(gè)人教育的重要組成部分,“電大”、“夜大”這樣的教育形式屬于( )A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育65、由于( )的發(fā)行和交易均無紙化,所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實(shí)物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實(shí)物式國債66、投資100元,報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元67、一般而言,緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求,導(dǎo)致( )A、利率上升;金融資產(chǎn)價(jià)格上升B、利率下跌;金融資產(chǎn)價(jià)格上升C、利率上升;金融資產(chǎn)價(jià)格下跌D、利率下跌;金融資產(chǎn)價(jià)格下跌68、民法通則中代理不包括( )A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理69、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是( )A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是70、宋體以下有關(guān)黃金價(jià)格地說法中錯(cuò)誤地是( )A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢(shì)緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升D、美元地堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)地上漲71、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是( )A、在金融市場(chǎng)上,市場(chǎng)交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場(chǎng)機(jī)制的作用下,不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致D、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具72、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元,發(fā)行價(jià)為982.35元,則該債券的投資年收益率為( )(按一年365天計(jì)算)A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%73、活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的( )A、20日B、21日C、19日D、18日74、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )A、商業(yè)銀行B、金觸機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司75、下列所得免征個(gè)人所得稅的是( )A、獎(jiǎng)金蓄B、企業(yè)津貼C、保險(xiǎn)賠款所得D、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得76、若預(yù)期未來利率水平上升,投資者應(yīng)采取的措施為()A、減少儲(chǔ)蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票77、關(guān)于我國的貸款管理制度,錯(cuò)誤的說法是( )A、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查B、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款檢查和清收78、下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是( )A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。79、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤地是( )A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限80、宋體( )是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股81、( )是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方,是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)82、AU(T+D)的交易單位為( )A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手83、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是( )A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻,又保持了實(shí)物投資較高的收益。84、宋體在下列幾種基金中,一般( )地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金85、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品,那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是( )A、進(jìn)取型B、穩(wěn)健型C、冒險(xiǎn)型D、保守型86、小王畢業(yè)兩年,在一家外資企業(yè)上班,月收入5000,短期內(nèi)工資漲幅不大,他計(jì)劃貸款買房,根據(jù)他的實(shí)際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn),哪種還款方式更適合他( )A、等額本息還款B、等額本金還款C、組合還款D、一次性付款87、與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限,國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí),不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾88、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中,錯(cuò)誤的是( )A、金融遠(yuǎn)期合約缺點(diǎn)之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期,按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)89、證券投資基金的收益不包括()A、股票指數(shù)下跌B、證券買賣差價(jià)C、紅利收入D、債券利息90、( )的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計(jì)40分)1、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求,下列表述中正確的有( )A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī),基金合同生效已經(jīng)滿6個(gè)月B、使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字E、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)2、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是( )A、地區(qū)性B、增值性C、個(gè)體差異性D、租金和價(jià)格的雙重性3、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為( )A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人4、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全,主要有這些內(nèi)容:( )A、是否有穩(wěn)定、充足的收入;B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力;C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?;E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);5、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有( )A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則6、下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中,正確的有( )A、節(jié)稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為7、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法,正確的有( )A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值8、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入,有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列哪些情形之一的,可以中止履行( )A、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽(yù)D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程9、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?( )A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利10、信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為( )A、資金信托B、動(dòng)產(chǎn)信托C、不動(dòng)產(chǎn)信托D、其他財(cái)產(chǎn)信托E、法人信托11、還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有( )A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同12、金融市場(chǎng)的客體包括( )A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯13、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對(duì)客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()A、堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則,不輕慢任何投訴和建議B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E、積極應(yīng)對(duì)客戶投訴,滿足投訴客戶的所有條件14、處理“拒絕”問題的技巧包括( )A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法15、以下哪些屬于非法人組織( )A、私營獨(dú)資企業(yè)B、中外合作經(jīng)營企業(yè)C、外資企業(yè)D、各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)E、村辦企業(yè)16、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行,它們是( )A、匯金公司B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E、以上說法均不正確17、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個(gè)人所得稅的有( )A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確18、銀行代理黃金的業(yè)務(wù)種類包括( )A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權(quán)19、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論,客戶的理財(cái)目標(biāo)相應(yīng)分為( )A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、政治目標(biāo)C、社會(huì)目標(biāo)D、文化目標(biāo)E、人生價(jià)值目標(biāo)20、一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和( )A、中立型B、輕度保守型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型21、按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為( )A、直接保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、再保險(xiǎn)22、家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備包括( )A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出23、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有( )A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi),在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶,其生產(chǎn)經(jīng)營所得應(yīng)納稅款,可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款24、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有( )A、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市25、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上,將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充??蛻魧?duì)于自己的目標(biāo)可能提出的其他要求包括( )A、收入的保護(hù)(例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等)B、資產(chǎn)的保護(hù)(例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等)C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾E、長(zhǎng)期目標(biāo)(如退休、遺產(chǎn)等)26、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程包括( )A、客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)B、填寫實(shí)物黃金購買申請(qǐng)表C、將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員D、收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票E、持現(xiàn)金或在銀行開立的儲(chǔ)蓄卡以及身份證等有效證件按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購買27、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為( )A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長(zhǎng)期目標(biāo)E、長(zhǎng)期目標(biāo)28、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有( )A、產(chǎn)品創(chuàng)新不足B、專業(yè)人才匱乏C、理財(cái)功能不完善D、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位29、國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),即( )A、教育B、工作經(jīng)驗(yàn)C、職業(yè)道德D、考試E、智力30、理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn),具體為( )A、經(jīng)濟(jì)金融條件的易變性B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D、管理人風(fēng)險(xiǎn)行為E、投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為31、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有( )A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則32、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分,信托可分為( )A、法人信托B、個(gè)人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托33、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括( )A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失D、套期保值34、債券投資的債券贖回風(fēng)險(xiǎn)是指,贖回條款有三項(xiàng)不利,包括( )A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知,增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)贖回債券,投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資,由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C、由于贖回價(jià)格的存在,附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本,從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷35、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款,銀行確立貸款意向后,借款人除提供一般資料,還應(yīng)提供( )A、國家相應(yīng)投資批件B、資金到位情況證明C、資產(chǎn)到位證明文件D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其批復(fù)E、其他配套條件落實(shí)的證明文件36、萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括( )A、初始費(fèi)用B、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)C、保單管理費(fèi)D、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)E、退保費(fèi)用37、我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有:( )A、實(shí)金交易B、憑證式交易C、金飾品投資D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票38、下列各項(xiàng)中,可視為永續(xù)年金的有( )A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益39、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格地決定因素地說法正確地是( )A、買入期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比.B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng),期權(quán)費(fèi)就越高.C、預(yù)期波動(dòng)率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費(fèi)越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低,利率越低,期權(quán)費(fèi)越高.40、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椋?)A、減少基金持有量,理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B、增加購入外匯,理由是人民幣回報(bào)高C、增加債券,理由是面臨上漲機(jī)會(huì)D、賣出股票,理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)E、增加儲(chǔ)蓄,理由是收益將增加 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計(jì)15分)1、( )結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)通常是線性分布,這使得結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異,這是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的又一風(fēng)險(xiǎn)所在。A、正確B、錯(cuò)誤2、( )財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯(cuò)誤3、( )基金認(rèn)購一般按照基金面值1元購買基金,但認(rèn)購費(fèi)率一般比申購費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤4、( )短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、正確B、錯(cuò)誤5、( )實(shí)際利率較高時(shí),會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。A、正確B、錯(cuò)誤6、( )普通合伙企業(yè),合伙人以勞務(wù)出資的,其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定,并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯(cuò)誤7、( )一般來說,高學(xué)歷、投資知識(shí)豐富的人,風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng),往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)投

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