ECDS電子商業(yè)承兌匯票系統(tǒng)框架介紹簡(jiǎn)潔版.ppt

招商銀行南京分行2009 10 23 招商銀行ECDS系統(tǒng)框架介紹 主要內(nèi)容 六 紙票登記和公開(kāi)報(bào)價(jià) 五 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理 四 基本規(guī)定 三 系統(tǒng)框架 二 系統(tǒng)概述 一 項(xiàng)目背景 一 項(xiàng)目背景 降低票據(jù)交易成本 提高票據(jù)交易效率降低票據(jù)偽造 變?cè)旌涂寺〉绕墼p風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理 減少票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)區(qū)域性和全國(guó)性票據(jù)市場(chǎng)的建立滿足網(wǎng)銀企業(yè)客戶需要 促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新票據(jù)價(jià)格發(fā)現(xiàn)以及滿足管理和交易需要 一 推出電子商業(yè)匯票的重要意義 為實(shí)現(xiàn)票據(jù)活動(dòng)無(wú)紙化 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)更好更快地發(fā)展 中國(guó)人民銀行經(jīng)過(guò)充分調(diào)研論證 決定建設(shè)全國(guó)性的電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 計(jì)劃于2009年10月28日正式上線運(yùn)行 總行ECDS項(xiàng)目工作小組 由李浩副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng) 計(jì)劃財(cái)務(wù)部 會(huì)計(jì)部 信貸管理部 現(xiàn)金管理部 信息技術(shù)部 同業(yè)銀行部的負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長(zhǎng) 統(tǒng)一協(xié)調(diào)組織 工作小組下設(shè)項(xiàng)目小組 由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭組織前述各部門相關(guān)人員開(kāi)展具體工作 二 我行實(shí)施ECDS項(xiàng)目的重要舉措 二 系統(tǒng)概述 業(yè)務(wù)種類 商業(yè)匯票系統(tǒng)定位 電子商業(yè)匯票集中登記和跨行信息交換平臺(tái)系統(tǒng)架構(gòu) 由一個(gè)核心系統(tǒng)和兩個(gè)輔助系統(tǒng)構(gòu)成 三個(gè)功能模塊 即電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)系統(tǒng) 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢系統(tǒng)系統(tǒng)主要參與者 商業(yè)銀行系統(tǒng)主要功能 數(shù)據(jù)交換 集中登記 查詢查復(fù) 公開(kāi)報(bào)價(jià) 統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè) 信用記錄系統(tǒng)不足 暫不支持再貼現(xiàn) 交易功能不足 一 電子商業(yè)匯票系統(tǒng) ElectronicCommercialDraftSystem 簡(jiǎn)稱ECDS 定義 指中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的 依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù) 接收 存儲(chǔ) 發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文 提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付 資金清算行為相關(guān)服務(wù) 并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù) 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái) 功能模塊 包括電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊和商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)功能模塊 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊 商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)功能模塊 三個(gè)功能模塊的業(yè)務(wù)均為獨(dú)立業(yè)務(wù) 不存在聯(lián)動(dòng)關(guān)系 電子商業(yè)匯票 含銀票與商票 出票背書轉(zhuǎn)讓保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索 紙質(zhì)商業(yè)匯票 含銀票與商票 信息登記與查詢平臺(tái)紙質(zhì)商業(yè)匯票信息登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息查詢銀票強(qiáng)制登記 商票鼓勵(lì)登記商業(yè)銀行負(fù)責(zé)登記 電子 紙質(zhì)商業(yè)匯票 含銀票與商票 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)渠道與信息查詢平臺(tái)定向與非定向報(bào)價(jià)只允許商業(yè)銀行 含財(cái)務(wù)公司 參與 功能模塊 三 系統(tǒng)框架 一 中國(guó)人民銀行ECDS組成結(jié)構(gòu)分為三層第一層為ECDS國(guó)家處理中心 簡(jiǎn)稱NPC NPC是ECDS業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的唯一記載和處理中心 一切數(shù)據(jù)均以NPC記載為準(zhǔn) 一切指令均已NPC處理為準(zhǔn)第二層為ECDS城市處理中心 簡(jiǎn)稱CCPC CCPC是商業(yè)銀行接入ECDS的物理接入點(diǎn) 是商業(yè)銀行與NPC之間的通道 不負(fù)責(zé)處理數(shù)據(jù) 可短暫儲(chǔ)存過(guò)路信息 但數(shù)據(jù)和處理信息仍以NPC為準(zhǔn)第三層是商業(yè)銀行前置機(jī) 簡(jiǎn)稱MBFE MBFE是中國(guó)人民銀行設(shè)在商業(yè)銀行接入點(diǎn)的關(guān)卡 連通商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)與CCPC 其功能與CCPC類似 1 CMB ECDS CMB ECDS類似于NPC的鏡像庫(kù) 并且是連接行內(nèi)各系統(tǒng)與NPC的樞紐 集中處理和轉(zhuǎn)發(fā)電票 紙票登記和查詢 報(bào)價(jià)報(bào)文 包括兩大功能模塊 一是ECDS業(yè)務(wù)處理模塊 二是代客業(yè)務(wù)服務(wù)模塊 我行ECDS組成結(jié)構(gòu) 2 網(wǎng)銀系統(tǒng) 分為企業(yè)版和同業(yè)版 是企業(yè)客戶和同業(yè)客戶辦理ECDS電票等業(yè)務(wù)的渠道 該系統(tǒng)可供我行客戶和我行分支機(jī)構(gòu)用戶使用 4 票據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng) 負(fù)責(zé)處理我行自營(yíng)的票據(jù)貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 對(duì)外出質(zhì) 追索等業(yè)務(wù) 包括業(yè)務(wù)處理和打印客戶申請(qǐng)供我行內(nèi)部審批 3 信貸系統(tǒng) 負(fù)責(zé)處理我行自營(yíng)的票據(jù)承兌 到期兌付 接受質(zhì)押 對(duì)外保證 追索 逾期處理等業(yè)務(wù) 二 我行ECDS組成 三 加入范圍 ECDS全部功能模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)模塊電子商業(yè)匯票處理模塊 四 接入方式 以法人為單位對(duì)接系統(tǒng) 以分行為單位清算資金的方式即 一點(diǎn)接入 多點(diǎn)清算 的方式 四 基本規(guī)定 一 電子商業(yè)匯票1 定義 電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 以數(shù)據(jù)電文形式制作的 委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票 電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 以下簡(jiǎn)稱銀行 或財(cái)務(wù)公司承兌 電子商業(yè)承兌匯票由銀行 財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌 暫不能操作 電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人 與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比 電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā) 流轉(zhuǎn) 并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn) 一 電子商業(yè)匯票2 電子商業(yè)匯票號(hào)碼的組成規(guī)則 出票登記成功 NPC自動(dòng)生成唯一的電子票據(jù)號(hào)碼 電子票據(jù)號(hào)碼分為5個(gè)部分 共30位 全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成 具體結(jié)構(gòu)如下 1 票據(jù)種類標(biāo)識(shí)為兩種 1為銀行承兌匯票 2為商業(yè)承兌匯票 2 支付系統(tǒng)行號(hào)為出票人開(kāi)戶行的支付系統(tǒng)行號(hào) 3 出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日 4 當(dāng)天流水號(hào)為ECDS系統(tǒng)當(dāng)天唯一的流水號(hào) 5 校驗(yàn)碼為ECDS系統(tǒng)自動(dòng)生成 用于防止錄入錯(cuò)誤 3 其他規(guī)定 電子商業(yè)匯票以人民幣為計(jì)價(jià)單位 單張票據(jù)金額不得超過(guò)10億元 電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起 至到期日止 最長(zhǎng)不得超過(guò)1年 電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準(zhǔn) 票樣見(jiàn)后 二 參與者1 ECDS的參與者分為系統(tǒng)參與者和業(yè)務(wù)參與者兩類第一種 系統(tǒng)參與者 是指我行具有大額支付系統(tǒng)行號(hào)和組織機(jī)構(gòu)代碼的分支機(jī)構(gòu) 共用一個(gè)大額支付號(hào)的分支機(jī)構(gòu) 為一個(gè)系統(tǒng)參與者 第二種 業(yè)務(wù)參與者 是指我行所有有權(quán)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu) 以及通過(guò)我行接入NPC的客戶 包括企業(yè) 財(cái)務(wù)公司 被代理行 業(yè)務(wù)參與者涵蓋系統(tǒng)參與者 通過(guò)我行接入人行ECDS的企業(yè)和被代理行及被代理財(cái)務(wù)公司須擁有組織機(jī)構(gòu)代碼 并我行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶 二 參與者2 各類業(yè)務(wù)參與者的權(quán)限 質(zhì)押再貼現(xiàn)提示付款追索背書保證申請(qǐng) 撤回 銀票承兌保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索 銀票承兌保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索 商票承兌保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索 出票商票承兌保證貼現(xiàn)申請(qǐng)質(zhì)押背書轉(zhuǎn)讓提示付款追索 二 參與者3 票據(jù)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)信息的查看權(quán)限 1 此表的背書包括轉(zhuǎn)讓背書 質(zhì)押背書等各類背書2 保證人可查詢被保證人及其前手的所有信息 不能查詢被保證人后手的信息 保證人在追索階段可以查詢票據(jù)所有信息 3 票據(jù)結(jié)清時(shí) NPC是否通知票據(jù)鏈條上所有當(dāng)事人 待人行確定 有可能不采取廣播通知的方式 而是允許所有票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)結(jié)清后發(fā)送報(bào)文查詢票據(jù)的情況 三 系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間及時(shí)序 業(yè)務(wù)截止階段 日終處理階段 日間處理階段 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備階段 若ECDS收到大額系統(tǒng)的 營(yíng)業(yè)開(kāi)始 的系統(tǒng)狀態(tài)變更報(bào)文后 下發(fā)線上清算業(yè)務(wù)開(kāi)啟通知 若ECDS收到大額系統(tǒng)的 業(yè)務(wù)截止 的系統(tǒng)狀態(tài)變更報(bào)文后 下發(fā)線上清算業(yè)務(wù)關(guān)閉通知 三 系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間及時(shí)序電子商業(yè)匯票系按照7 14模式運(yùn)行 每周運(yùn)行7天 每天8 00 22 00為系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)每個(gè)工作日分為營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備階段 日間處理階段 業(yè)務(wù)截止階段和日終處理階段4個(gè)階段 日間處理階段從早晨8點(diǎn)開(kāi)始 到晚上22點(diǎn)截止 在日間處理階段 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)受理所有的業(yè)務(wù)處理 大額支付系統(tǒng)營(yíng)業(yè)期間電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會(huì)打開(kāi)線上清算功能 支持票款對(duì)付方式的線上資金清算 大額支付系統(tǒng)關(guān)閉以后而電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理階段可以處理除線上清算意外的所有業(yè)務(wù) 四 回購(gòu)式業(yè)務(wù)1 封閉期和開(kāi)放期回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)的交易中引入了期權(quán)的封閉期和開(kāi)放期概念 重新界定了雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系 使各交易主體在做回購(gòu)式業(yè)務(wù)時(shí)有了更大的靈活性 豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)品種 2 其他規(guī)定票據(jù)未贖回時(shí) 在回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日至贖回開(kāi)放日前一日的期間內(nèi) 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對(duì)票據(jù)進(jìn)行鎖定 票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出任何業(yè)務(wù)申請(qǐng) 贖回開(kāi)放日至贖回截止日的期間內(nèi) 原貼入人只能發(fā)起回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù) 若贖回開(kāi)放期未贖回 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回截止日的下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi) 原貼入人還可辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù) 也自由行使票據(jù)權(quán)利 到期日之后 原貼入人只能提示付款 五 清算方式1 電子商業(yè)匯票貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 提示付款可選擇票款對(duì)付方式或其他方式清算資金 2 票款對(duì)付 DVP 指票據(jù)交付和資金交割同時(shí)完成并互為條件的一種交易方式 票款對(duì)付分為人行DVP和我行DVP兩種 3 線下清算 非DVP 指票據(jù)交付行為在先 資金交割在后的一種交易方式 六 人民銀行電子商業(yè)匯票相關(guān)規(guī)章制度1 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法 行長(zhǎng)令2 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法3 商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)管理辦法4 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法5 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法6 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理手續(xù)7 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理手續(xù)8 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)字證書管理辦法 試行 9 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)危機(jī)處置預(yù)案 試行 10 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議指引 七 我行電子商業(yè)匯票相關(guān)規(guī)章制度 四個(gè)管理辦法 五個(gè)操作規(guī)程1 招商銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法2 招商銀行紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法3 招商銀行商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)管理辦法4 招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)管理辦法5 招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程6 招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行同業(yè)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程 暫未發(fā) 7 招商銀行電子商業(yè)匯票承兌 質(zhì)押操作規(guī)程8 招商銀行電子商業(yè)匯票貼現(xiàn) 轉(zhuǎn) 再 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程9 招商銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)會(huì)計(jì)操作規(guī)程 五 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能 一 出票 二 背書轉(zhuǎn)讓 三 貼現(xiàn) 四 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 五 再貼現(xiàn) 六 質(zhì)押 七 保證 八 提示付款 九 追索 十 支付信用信息查詢 十一 日終業(yè)務(wù)信息核對(duì) 一 出票1 為了滿足多種的出票方式 出票流程分為出票信息登記 出票人提示保證 出票人提示承兌 承兌人提示保證 出票人提示收票 撤票6個(gè)子流程2 成功的出票業(yè)務(wù)必須包括出票信息登記子流程 出票人提示承兌子流程 出票人提示收票子流程 電子商業(yè)匯票必須向付款人提示承兌后使用3 出票人提示保證 出票人提示承兌 承兌人提示保證 出票人提示收票子流程中 接收人未簽收時(shí) 發(fā)起人可以撤回該行為 出票信息登記 撤票子流程不允許撤回 4 出票人在將電子商業(yè)匯票交付收款人前 可辦理票據(jù)的未用退回 辦理未用退回的票據(jù)不得再進(jìn)入流通環(huán)節(jié) 5 只有企業(yè)能夠辦理出票業(yè)務(wù) 其他業(yè)務(wù)參與者不得出票 6 承兌人應(yīng)在票據(jù)到期日之前承兌電子商業(yè)匯票 7 出票人應(yīng)在票據(jù)逾期之前將票款交付收款人 8 出票由企業(yè)客戶通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行提交申請(qǐng) 二 背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓是指企業(yè)之間依法轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為 禁止企業(yè)和銀行 人民銀行 財(cái)務(wù)公司 被代理行做背書轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù) 企業(yè)不得將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給自身 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)以組織機(jī)構(gòu)代碼作為判別標(biāo)準(zhǔn) 背書人應(yīng)在票據(jù)逾期之前將票據(jù)交付被背書人 三 貼現(xiàn)1 貼出人和貼入人向我行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的持票人為貼現(xiàn)行為的貼出人 接受持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的我行機(jī)構(gòu)為貼現(xiàn)行為的貼入人 2 貼現(xiàn)方式 我我 我行網(wǎng)銀提交的貼現(xiàn)申請(qǐng)他我 他行網(wǎng)銀提交的貼現(xiàn)申請(qǐng) 入賬賬戶必須為我行賬戶3 賬務(wù)處理依據(jù) 我行行應(yīng)以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)來(lái)的貼現(xiàn)簽收的成功回執(zhí)作為行內(nèi)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理依據(jù) 四 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)1 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 2 回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回開(kāi)放日及贖回截止日 贖回開(kāi)放日是指雙方約定贖回票據(jù)的第一日 該日應(yīng)先于或等于贖回截止日回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的貼出人應(yīng)在贖回開(kāi)放日后贖回截止日前贖回票據(jù) 但該贖回申請(qǐng)由貼入人發(fā)出票據(jù)未贖回時(shí) 在回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日至贖回開(kāi)放日前一日的期間內(nèi) 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對(duì)票據(jù)進(jìn)行鎖定 票據(jù)權(quán)利人不得發(fā)出任何業(yè)務(wù)申請(qǐng) 贖回開(kāi)放日至贖回截止日期間 原貼入人只能發(fā)起回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù) 若贖回開(kāi)放期未贖回 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回截止日的下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi) 原貼入人還可辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù) 也自由行使票據(jù)權(quán)利 到期日之后 原貼入人只能提示付款 四 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)3 清算方式買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式采用線上清算方式的 由大額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)清算若清算資金不足 該筆資金劃轉(zhuǎn)在大額支付系統(tǒng)排隊(duì) 此時(shí)雙方均不可主動(dòng)撤回日終資金仍然不足的 大額支付系統(tǒng)退回該筆資金業(yè)務(wù) 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)退回該筆轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 五 再貼現(xiàn)向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的銀行為再貼現(xiàn)行為的貼出人 中國(guó)人民銀行為再貼現(xiàn)行為的貼入人 再貼現(xiàn)分為買斷式再貼現(xiàn)和回購(gòu)式再貼現(xiàn) 回購(gòu)式再貼現(xiàn)應(yīng)注明贖回截止日 買斷式再貼現(xiàn)的貼入人在再貼現(xiàn)后 只能等到票據(jù)到期后再提示付款 六 質(zhì)押電子商業(yè)匯票的質(zhì)押 是指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權(quán)提供擔(dān)保 在票據(jù)到期日前將票據(jù)交付債權(quán)人的行為 所有業(yè)務(wù)參與者 包括企業(yè) 銀行 人民銀行 財(cái)務(wù)公司 被代理行 均可發(fā)起質(zhì)押申請(qǐng)和接受質(zhì)押申請(qǐng) 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日 且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的 質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押 主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日 且主債務(wù)到期未履行的 質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利 但不得繼續(xù)背書 票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的 質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利 并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保 票據(jù)未解除質(zhì)押時(shí) 在出質(zhì)日至到期日前一日的期間內(nèi) 質(zhì)權(quán)人只能發(fā)起質(zhì)押解除業(yè)務(wù) 到期日之后 質(zhì)權(quán)人只能提示付款 七 保證電子商業(yè)匯票的保證 是指電子商業(yè)匯票上記載的債務(wù)人以外的他人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為 保證業(yè)務(wù)按不同的被保證人分為三個(gè)類型 出票保證 即電子商業(yè)匯票獲得承兌前 保證人作出保證行為的 被保證人為出票人 承兌保證 即電子商業(yè)匯票獲得承兌后 出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人前 保證人作出保證行為的 被保證人為承兌人 背書保證 即出票人將電子商業(yè)匯票交付收款人后 保證人作出保證行為的 被保證人為背書人 所有的保證業(yè)務(wù)使用同一報(bào)文 背書保證行為的保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人 同一被保證人可有多個(gè)保證人 但被保證人不得同時(shí)向多個(gè)保證人發(fā)起保證申請(qǐng) 只能依次一對(duì)一發(fā)起 八 提示付款1 持票人應(yīng)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款 2 提示付款期自票據(jù)到期日起10日 最后一日遇法定節(jié)假日 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 3 提示付款可以到期日前發(fā)起 也可在到期日之后逾期之前發(fā)起 4 持票人在票據(jù)到期日前提示付款的 承兌人可付款或拒絕付款 或于到期日付款 承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的 持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款 5 提示付款可以線上清算資金 也可線下清算資金 6 持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的 承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日 遇法定休假日 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 付款或拒絕付款 7 持票人超過(guò)提示付款期提示付款的 接入行 接入財(cái)務(wù)公司不得拒絕受理 持票人在作出合理說(shuō)明后 承兌人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任 并在上款規(guī)定的期限內(nèi)付款或拒絕付款 8 商業(yè)承兌匯票代客戶應(yīng)答機(jī)制 電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求 且在收到該請(qǐng)求次日起第3日 遇法定休假日 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 仍未應(yīng)答的 我行做如下處理 1 承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的 則視同承兌人同意付款 我行應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款 并在下一日 遇法定休假日 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)代承兌人作出付款應(yīng)答并代理簽章 2 承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的 則視同承兌人拒絕付款 我行應(yīng)在下一日 遇法定休假日 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)代承兌人作出拒付應(yīng)答并代理簽章 九 追索1 追索分為拒付追索與非拒付追索 二者區(qū)別主要存在以下兩個(gè)方面 觸發(fā)追索的原因不同 拒付追索的原因?yàn)槠睋?jù)到期提示付款后付款人不予付款 票據(jù)權(quán)利人根據(jù)票據(jù)付款人出具的拒付證明向其前手提示追索 非拒付追索的原因?yàn)槌袃度吮灰婪ㄐ嫫飘a(chǎn)的 承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的 票據(jù)權(quán)利人為確保票據(jù)權(quán)利實(shí)現(xiàn)而行使不安抗辯權(quán)向前手提示追索 其追索依據(jù)為具有法律效力的相關(guān)證明或司法文書 而非票據(jù)付款人出具的拒付證明 追索時(shí)間不同 拒付追索僅指匯票到期后被拒絕付款 持票人對(duì)其前手行使的追索權(quán) 拒付時(shí)間以提示付款應(yīng)答為準(zhǔn) 而非拒付追索則可在匯票到期日前進(jìn)行 只要相關(guān)追索原因存在即可 2 追索追到出票人或承兌人為止 若出票人或承兌人清償 則票據(jù)關(guān)系解除 3 追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清償子流程 4 追索人可向多名前手進(jìn)行追索 但一次僅限于發(fā)送一筆追索通知報(bào)文 5 被追索人接到追索通知后 可發(fā)起追索同意清償申請(qǐng) 但同一張票據(jù)只能有一名被追索人發(fā)起追索同意清償申請(qǐng) 十 支付信用信息查詢支付信用信息包括某一主體的以下行為數(shù)據(jù)承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額未結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額近兩年來(lái)拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額票據(jù)操作人可查詢內(nèi)容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息 人民銀行可查詢所有主體的支付信用信息 被查詢?nèi)说慕M織機(jī)構(gòu)代碼作為識(shí)別被查詢?nèi)说臉?biāo)識(shí) 查詢?nèi)嗽谕黄睋?jù)行為中 對(duì)同一特定被查詢?nèi)说闹Ц缎庞眯畔⒉樵儤I(yè)務(wù)只能發(fā)起一次 商行的系統(tǒng)可向客戶展示歷史查詢記錄 十一 日終業(yè)務(wù)信息核對(duì) 電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 存儲(chǔ)所有信息信息標(biāo)準(zhǔn) 商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng) 對(duì)賬每日對(duì)行為每月?lián)袢諏?duì)存量 存儲(chǔ)相關(guān)信息通過(guò)與ECDS對(duì)賬保證信息相符 以ECDS為準(zhǔn) 對(duì)賬不符須及時(shí)調(diào)整 未對(duì)平第二日不準(zhǔn)做業(yè)務(wù) 1 每日業(yè)務(wù)信息核對(duì) 行為匯總信息核對(duì)和行為匯總詳細(xì)信息核對(duì)2 每月業(yè)務(wù)信息核對(duì) 存量核對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)收到接入點(diǎn)的申請(qǐng)后 按存量票據(jù)的承兌人和持票人所屬接入點(diǎn)分揀票據(jù) 向接入點(diǎn)下發(fā)存量匯總信息若承兌行或承兌人開(kāi)戶行屬于申請(qǐng)的接入點(diǎn) 下發(fā)的內(nèi)容包括電子票據(jù)號(hào)碼 承兌行行號(hào)或承兌人開(kāi)戶行行號(hào) 承兌人賬號(hào) 票據(jù)金額若持票