金融知識競賽復(fù)賽競賽規(guī)則.doc

金融知識競賽復(fù)賽競賽規(guī)則競賽每隊(duì)派2名人員參加。競賽分必答題、搶答題、風(fēng)險(xiǎn)題、加賽題四種形式。每隊(duì)基礎(chǔ)分為100分，在此基礎(chǔ)上加分或減分。1、必答題。共48題，答題方式分為個(gè)人必答題和小組必答題。個(gè)人必答題每題為10分，每隊(duì)每人2題，共進(jìn)行2輪，按選手編號從13號輪流作答，答對加10分，答錯(cuò)不得分也不扣分;小組必答題每題為10分，每隊(duì)共2題，答題時(shí)選手可以相互討論，由一名隊(duì)員起立作答，其他人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充，答對加10分，答錯(cuò)不得分也不扣分。各題答題時(shí)間均為30秒。2、搶答題。共24題，答題方式分為小組搶答題、領(lǐng)隊(duì)搶答題，答題時(shí)間為30秒。須在主持人念完題、宣布“搶答預(yù)備”、三秒倒計(jì)時(shí)結(jié)束后才可按搶答器搶答，主持人宣布“xx隊(duì)答題”后方可答題。小組搶答題共16題，每題答對加10分，提前搶答或答錯(cuò)扣10分。領(lǐng)隊(duì)搶答題共8題，由各參賽隊(duì)進(jìn)行搶題，由各領(lǐng)隊(duì)進(jìn)行答題，每題答對加10分，提前搶答或答錯(cuò)扣10分。3、風(fēng)險(xiǎn)題。風(fēng)險(xiǎn)題分為10分、30分、50分三種類型，每一類型各8題，答題時(shí)間為90秒；考慮時(shí)間不得超過30秒，否則作答案錯(cuò)誤處理。風(fēng)險(xiǎn)題由各隊(duì)自行選擇答題分值，答題順序按當(dāng)時(shí)得分由低到高順序排列（如出現(xiàn)分?jǐn)?shù)相同，則按抽簽順序答題）。答題時(shí)選手可以相互討論，由一名隊(duì)員起立作答，其他人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)補(bǔ)充，答對加相應(yīng)分值，答錯(cuò)扣相應(yīng)分值。4、加賽題。三個(gè)環(huán)節(jié)答題結(jié)束后，出現(xiàn)相等分?jǐn)?shù)不能確定排名順序時(shí)，分?jǐn)?shù)相同的競賽隊(duì)加時(shí)比賽，以搶答的方式進(jìn)行，每題10分，答題時(shí)間為30秒；考慮時(shí)間不得超過30秒，否則作答案錯(cuò)誤處理。最終按照得分多少排序確定一二三等獎(jiǎng)各1名，優(yōu)勝獎(jiǎng)5名，現(xiàn)場對獲得一二三等獎(jiǎng)、優(yōu)勝獎(jiǎng)的參賽隊(duì)頒發(fā)獎(jiǎng)牌和獎(jiǎng)品。5、競賽要求：一是競賽前由各隊(duì)領(lǐng)隊(duì)抽簽決定各隊(duì)的臺位序號，各隊(duì)按抽簽確定的臺位就座，隊(duì)內(nèi)自行決定上場次序、場上座次和答題順序，每隊(duì)隊(duì)員位置確定后不得互換，坐次從左至右分別為1、2號選手，1號為領(lǐng)隊(duì)。各參賽隊(duì)按抽簽確定的上場次序依次入座，并由主持人向觀眾介紹，各隊(duì)向現(xiàn)場觀眾展示各隊(duì)口號。二是選手答題時(shí)，在主持人說出“開始”后即開始計(jì)時(shí)答題，答題完畢后要說“答題完畢”，否則作答案錯(cuò)誤處理。三是嚴(yán)格遵守競賽規(guī)則和賽場紀(jì)律。服從主持人和現(xiàn)場評委的評定；選手不得攜帶任何資料進(jìn)入比賽場地；所有進(jìn)入比賽現(xiàn)場人員的通訊工具必須關(guān)閉或調(diào)至靜音狀態(tài)；禁止吸煙，不得大聲喧嘩，不得在場內(nèi)隨意走動(dòng)，觀眾不得以任何方式提示場上選手答題。情節(jié)嚴(yán)重的，取消違規(guī)違紀(jì)者所在代表隊(duì)比賽資格。四是參賽選手一律著統(tǒng)一服裝參加比賽，在競賽途中不能隨意退場。附件1青海省小額貸款公司協(xié)會(huì)金融知識競賽復(fù)賽報(bào)名表參賽單位領(lǐng)隊(duì)姓名聯(lián)系電話參賽人員名單性別年齡部門（職務(wù)）聯(lián)系方式參賽隊(duì)口號注：請?zhí)顚懸幻I(lǐng)隊(duì)、一名隊(duì)員、比賽口號，于12月31日前將報(bào)名表發(fā)送至協(xié)會(huì)，抽簽及彩排時(shí)間另行通知。附件2競賽復(fù)習(xí)題（分題型）填空題1. 我國三家政策性銀行成立于：（ 1994年 ）2. 從事機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口業(yè)務(wù)的政策性銀行是（ 中國進(jìn)出口銀行 ）3. 國家開發(fā)銀行于（ 2008 ）年12月16日掛牌成立股份有限公司4. 城市商業(yè)銀行的前身是（ 城市信用社 ）5. 證券交易所的設(shè)立和解散是由（ 國務(wù)院 ）決定的6. 金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行（ 不良貸款 ），管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。7. 接收從中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司為（ 中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司 ）8. 被稱為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的“晴雨表”的是（ 金融市場價(jià)格 ）的波動(dòng)和變化。9. 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（ 一年 ）內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。10. 抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在（ 主債權(quán)訴訟時(shí)效 ）期間行使抵押權(quán)。11. 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立（ 書面 ）合同。12. 質(zhì)押合同生效之日為（權(quán)利憑證交付之日）13. 合同當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，且無先后履行順序之約定，當(dāng)事人一方可在對方未履行之前，拒絕對方的履行請求，這被稱為( 同時(shí)履行抗辯權(quán) )14. 當(dāng)事人在合同中，既約定違約金，又約定定金的，一方違約時(shí)，守約方的正確適用方式是( 選擇適用違約金或者定金條款 )15. 當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人（簽字或者蓋章）時(shí)合同成立。16. 應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同自（合同訂立時(shí))起不發(fā)生法律效力。單選題1. 債券的發(fā)行價(jià)格大于面值稱為（ A ）A 溢價(jià)發(fā)行B折價(jià)發(fā)行C 平價(jià)發(fā)行2. 以下關(guān)于企業(yè)發(fā)行債券的條件，說法錯(cuò)誤的是：（ B ）A股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元B累計(jì)債券總額不超過凈資產(chǎn)的50%C公司3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息D有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元3. 證券投資基金按基金單位是否可增加、贖回，分為（ A ）A開放式基金和封閉式基金B(yǎng)契約型基金和公司型基金C成長型基金、收入型基金、平衡型基金D股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、指數(shù)基金、黃金基金、衍生證券基金4. 大多數(shù)股票的交易時(shí)間是（ A ）A上午9:30至11:30，下午13:00至15:00B上午9:00至12:00，下午14:00至17:00C上午9:30至12:30，下午13:00至18:00D上午9:30至11:30，下午14:00至18:005. 期貨交易實(shí)行保證金制度，一般為成交合約價(jià)值的（A ）A 5%-10%B 5%-20%C 1%-5%D 1%-10%6. 征信業(yè)管理?xiàng)l例自（C ）年3月15日起實(shí)施，是我國征信業(yè)的一部重要法規(guī)。A 2011年B 2012年C 2013年D 2014年7. 經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)將（ D ）交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。A 營業(yè)執(zhí)照B 稅務(wù)登記證C 組織機(jī)構(gòu)代碼證D 經(jīng)營許可證8. 征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（D ）年A 1年B 2年C 3年D 5年9. 負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督與非法金融機(jī)構(gòu)取締有關(guān)的工作的部門是（B ）A 中國人民銀行B 地方人民政府C 銀監(jiān)會(huì)D 檢察院10. 設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得（A ）的罰款；沒有非法所得的，處（ ）的罰款。A 1倍以上，5倍以下；10萬元以上，50萬元以下B 1倍以上，3倍以下；10萬元以上，30萬元以下C 1倍以上，5倍以下；10萬元以上，30萬元以下D 1倍以上，3倍以下；10萬元以上，50萬元以下11. 我國的三家政策性銀行是（B）A 中國人民銀行 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B 中國進(jìn)出口銀行 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C 國家開發(fā)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國進(jìn)出口銀行D 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 國家開發(fā)銀行 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行12. 下列哪種債券利率一般會(huì)成為整個(gè)金融市場利率體系的基準(zhǔn)利率（D）A 企業(yè)債券 B 公司債券 C 金融債券 D國債13. 一般而言，下列債券的信用風(fēng)險(xiǎn)依次從低到高排列的順序?yàn)椋–）A政府債券、公司債券、金融債券 B金融債券、公司債券、政府債券 C政府債券、金融債券、公司債券 D金融債券、政府債券、公司債券 14. 當(dāng)前我國反洗錢的被監(jiān)管主體是（C）A.金融機(jī)構(gòu)B.特定非金融機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)D.金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)15. 不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)（ A ）。A、與不動(dòng)產(chǎn)登記簿一致 B、可以登記主要事項(xiàng) C、以不動(dòng)產(chǎn)證書為主 D、與不動(dòng)產(chǎn)證書一致16. 當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，其生效時(shí)間始于（ A ）時(shí)。A 合同成立 B 不動(dòng)產(chǎn)交付 C 物權(quán)登記 D 占有不動(dòng)產(chǎn)17. 權(quán)利人、利害關(guān)系人認(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的事項(xiàng)錯(cuò)誤的，可以申請（ B ）。A 異議登記 B更正登記 C 預(yù)告登記 D 初始登記18. 預(yù)告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)登記之日起（ C ）內(nèi)未申請登記的，預(yù)告登記失效。A 一個(gè)半月 B 一個(gè)月 C 三個(gè)月 D 二個(gè)月19. 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)（ D ），發(fā)生效力。A、不動(dòng)產(chǎn)交付 B、合同成立 C、合同生效 D、依法登記20. 不動(dòng)產(chǎn)登記，由（ B ）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、權(quán)利人戶籍所在地 B、不動(dòng)產(chǎn)所在地 C、權(quán)利人住所地 D、不動(dòng)產(chǎn)變動(dòng)地21. 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供（ D ）。A、抵押 B、質(zhì)押 C、定金 D、反擔(dān)保22. 甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2005年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務(wù)，乙銀行每個(gè)月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時(shí)間是2007年3月6日。乙銀行在下列哪一時(shí)間前行使抵押權(quán)，才能得到法院的保護(hù)？（ C ）A.2007年12月2日 B.2009年12月2日 C.2009年3月6日 D.2011年3月6日23. 同一財(cái)產(chǎn)向兩人以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)擔(dān)保法律制度的規(guī)定清償。下列各項(xiàng)中，不符合物權(quán)法規(guī)定的是( D )。 A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償B.抵押權(quán)已登記且登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償D.抵押權(quán)未登記的，按抵押合同生效時(shí)間的先后順序清償24. 企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的（ D ）辦理登記。A、房屋行政主管機(jī)關(guān) B、基層人民法院 C、城市管理監(jiān)察部門 D、工商行政管理部門25. 根據(jù)青海省小額貸款公司發(fā)展競爭性分配實(shí)施方案（試行）的規(guī)定，省金融辦牽頭組建評審委員會(huì)專家?guī)? 每次評審委員會(huì)成員由省金融辦從專家?guī)熘须S機(jī)抽取(A )人組成，且省金融辦代表應(yīng)不少于( )名。A. 5人;1名B. 5人;2名C. 5人;3名D. 3人;1名26. 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)當(dāng)財(cái)務(wù)狀況良好，入股前一個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，且權(quán)益性投資余額加上本次出資額不得超過公司凈資產(chǎn)的( A)，資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)不高于( )。A. 60%; 70%B. 50%; 60%C. 50%; 70%D. 60%; 60%27. 省金融辦授權(quán)青海匯金金融服務(wù)有限公司（以下簡稱“匯金公司”）對(A )監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行評分，授權(quán)市（州）金融辦負(fù)責(zé)對( )監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行評分。A. 非現(xiàn)場; 現(xiàn)場B. 現(xiàn)場; 非現(xiàn)場28. 年度評級由(A )統(tǒng)一組織，結(jié)合每年小額貸款公司年審工作同時(shí)進(jìn)行，周期原則上為一年。A. 省金融辦B. 市（州）金融辦C. 匯金公司D. 小貸協(xié)會(huì)判斷題1. 我國現(xiàn)代金融體系主要包括金融調(diào)控與金融監(jiān)管體系、金融組織體系和金融市場體系。( 對 )2. 證券交易所的設(shè)立和解散，由證監(jiān)會(huì)決定。（錯(cuò)）3. 開放式基金，是在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。（錯(cuò)）4. 期貨交易實(shí)行每日無負(fù)債結(jié)算制度。（對）5. 非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法規(guī)定，對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認(rèn)定后，作出取締決定，宣布該金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)為非法，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動(dòng)，并予公告。（對）6. 辦法規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。（對）7. 非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，不屬于非法金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò) ）8. 由于當(dāng)事人提供虛假材料致使登記機(jī)關(guān)錯(cuò)誤登記，后給案外人造成損失。期間，登記機(jī)關(guān)并無過錯(cuò)，則不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。（ 錯(cuò) ）9. 不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項(xiàng)，如果與不動(dòng)產(chǎn)登記簿記載的不一致，則以不動(dòng)產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)。（ ）答案：對 。物權(quán)法第十七條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)與不動(dòng)產(chǎn)登記簿一致；記載不一致的，除有證據(jù)證明不動(dòng)產(chǎn)登記簿確有錯(cuò)誤外，以不動(dòng)產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)。10. 不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)原則上按件收取，特殊情況可適當(dāng)參照不動(dòng)產(chǎn)的面積、體積或者價(jià)款的比例收取。 （ ）答案：錯(cuò) 。物權(quán)法第二十二條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記費(fèi)按件收取，不得按照不動(dòng)產(chǎn)的面積、體積或者價(jià)款的比例收取。11. 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不發(fā)生效力。（ ）答案：對。物權(quán)法第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。12. 構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施轉(zhuǎn)讓、互換、出資或者贈(zèng)與的，該建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并處分。（ ）答案：對。物權(quán)法第一百四十七條規(guī)定，建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施轉(zhuǎn)讓、互換、出資或者贈(zèng)與的，該建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并處分。13. 建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該建設(shè)用地上新增的建筑物也屬于抵押財(cái)產(chǎn)。（ ）答案：錯(cuò)。建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。物權(quán)法第二百條14. 主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效。（ ）答案：對。15. 第三人提供擔(dān)保的，債權(quán)人只有經(jīng)其書面同意才可以允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)的，否則第三人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（ ）答案：對。16. 第三人提供物的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人只能要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（ ）答案：錯(cuò)。被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。物權(quán)法第一百七十六條17. 抵押權(quán)可以作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（ ）答案：錯(cuò)。抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。物權(quán)法第一百九十二條 18. 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，不得轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。（ ）答案：錯(cuò)。最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。物權(quán)法第二百零三條19. 出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以在質(zhì)押合同中約定，在債務(wù)履行期滿，質(zhì)權(quán)人未受清償時(shí)，質(zhì)物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為質(zhì)權(quán)人所有。（ ）答案：錯(cuò)。物權(quán)法第二百一十一條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。20. 以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立。（ ）答案：錯(cuò)。以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。21. 青海省小額貸款公司分類監(jiān)管辦法規(guī)定，省金融辦成立分類評級工作委員會(huì)，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司分類評級工作的組織實(shí)施、評級結(jié)果確認(rèn)和評定等級公布等事項(xiàng)。（對）22. 匯金公司根據(jù)全省小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)、信息，對照指標(biāo)體系規(guī)定進(jìn)行評分。（對）23. 小額貸款公司分類評級分為年度評級和動(dòng)態(tài)評級。（對）24. 基本項(xiàng)要素主要從合規(guī)性方面對小額貸款公司進(jìn)行綜合考量，包括關(guān)聯(lián)交易、信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性、利率水平、資金管理、負(fù)債、系統(tǒng)使用情況和未經(jīng)審批的許可事項(xiàng)等十一個(gè)方面內(nèi)容。（對）25. 匯金公司根據(jù)全省小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)、信息，對照指標(biāo)體系規(guī)定進(jìn)行評分。（對）26. 小額貸款公司分類評級分為年度評級和動(dòng)態(tài)評級。（對）27. 基本項(xiàng)要素主要從合規(guī)性方面對小額貸款公司進(jìn)行綜合考量，包括關(guān)聯(lián)交易、信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性、利率水平、資金管理、負(fù)債、系統(tǒng)使用情況和未經(jīng)審批的許可事項(xiàng)等十一個(gè)方面內(nèi)容。（對）28. 對D類公司，通過約談董監(jiān)高、限期整改、停業(yè)整頓等措施，督促其合規(guī)經(jīng)營、提高經(jīng)營管理水平，限期整改不合格的，勸其市場退出或終止其經(jīng)營資格。（對）多選題1. 我國現(xiàn)代金融體系主要包括：（ ABC ）A 金融調(diào)控與金融監(jiān)管體系B 金融組織體系C 金融市場體系2. 證券公司具有證券交易所的會(huì)員資格，可以（ABC ）A 承銷發(fā)行證券B自營買賣證券C自營兼代理買賣證券3. 目前，我國有4家資產(chǎn)管理公司，分別為（ ABCD ）A 中國華融資產(chǎn)管理公司B中國長城資產(chǎn)管理公司C中國東方資產(chǎn)管理公司D中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司4. 中國金融期貨交易所是由（ ABCD ）共同發(fā)起設(shè)立的A上海期貨交易所B大連商品交易所C鄭州商品交易所D上海證券交易所和深圳證券交易所5. 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告（ABCD ）A審核個(gè)人貸款申請的B審核個(gè)人作為擔(dān)保人的C對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的D查詢法定代表人及出資人信用狀況6. 清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪（ABCD ）A清洗毒品犯罪B恐怖活動(dòng)犯罪C破壞金融管理秩序罪D金融詐騙犯罪7. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行哪些反洗錢義務(wù)（ABCD ）A制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)B了解客戶C報(bào)告大額和可疑支付交易D保存記錄8. 洗錢的過程包括哪些階段（ ABC ）A放置階段B離析階段C歸并階段簡答題(一)金融市場的功能是：1金融市場能夠迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，提高資金配置效率。2金融市場具有定價(jià)功能，金融市場價(jià)格的波動(dòng)和變化是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的晴雨表。3金融市場為金融管理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。4金融市場的發(fā)展可以促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新。5金融市場幫助實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。6金融市場可以降低交易的搜尋成本和信息成本。(二)企業(yè)發(fā)行債券的條件是：1股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元。2累計(jì)債券總額不超過凈資產(chǎn)的40%。3公司3年平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息。4籌資的資金投向符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。5債券利息率不得超過國務(wù)院限定的利率水平。6其他條件。(三)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告：1.審核個(gè)人貸款申請的；2.審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；3.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；4.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；5.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。(四)中華人民共和國反洗錢法所稱反洗錢是指：為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(五)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行哪些反洗錢義務(wù)：金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作應(yīng)履行四項(xiàng)義務(wù)：一是制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)；二是了解客戶義務(wù)；三是大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù)；四是保存記錄義務(wù)。(六)非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對象進(jìn)行的非法集資；3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；4.中國人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。(七)非法集資一般要具備以下四個(gè)特征：1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資；2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式；3.向社會(huì)不特定對象即社會(huì)公眾籌集資金；4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。(八)違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2.通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。案例分析題(一)2002年1月,A房地產(chǎn)開發(fā)公司(下稱A公司)就一商品樓開發(fā)項(xiàng)目與B建筑公司(下稱B公司)簽訂建筑工程承包合同。該合同約定:由B公司作為總承包商承建該商品樓開發(fā)項(xiàng)目,A公司按工程進(jìn)度付款；建筑工期為2年。2002年7月,A公司與C銀行簽訂借款合同,該合同約定:A公司向C銀行借款5000萬元,借款期限1年；同時(shí)約定將在建的商品樓作為借款的抵押擔(dān)保,A公司與C銀行共同辦理了抵押登記手續(xù)。由于A公司資金不足,不能按期向B公司支付工程款項(xiàng),該建筑工程自2003年6月起停工。A公司欠付B公司材料款800萬元、人工費(fèi)400萬元；A公司依合同應(yīng)承擔(dān)違約金200萬元。B公司多次催要未果。B公司為追索欠款和違約金,于2003年8月訴至法院,申請保全在建商品樓,并根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定要求拍賣受償。C銀行因A公司逾期未還借款也于2003年8月向法院提起訴訟,并對A公司的在建商品樓主張抵押權(quán)。要求:根據(jù)上述內(nèi)容,回答下列問題:1.A公司以在建商品樓作為借款的抵押擔(dān)保是否有效?并說明理由。2.在B公司與C銀行均要求對在建商品樓行使受償權(quán)利的情況下,誰的受償權(quán)利更為優(yōu)先?并說明理由?！敬鸢附馕觥?.A公司以在建商品樓作為向C銀行借款的抵押有效。根據(jù)物權(quán)法第一百八十條第五項(xiàng)，正在建造的建筑物可以抵押；根據(jù)物權(quán)法第一百八十七條，以正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。當(dāng)事人辦理了抵押物登記手續(xù),抵押有效。2.B公司享有的受償權(quán)更為優(yōu)先。根據(jù)合同法及有關(guān)司法解釋規(guī)定，建設(shè)工程承包人的建筑工程價(jià)款就該工程拍賣價(jià)款的優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)與其他債權(quán)，盡管C銀行可以對商品樓行使抵押權(quán)，但B公司對該商品樓的受償權(quán)優(yōu)先于C銀行的抵押權(quán)。(二)甲公司于2007年10月10日通過拍賣方式拍得位于北京郊區(qū)的一塊工業(yè)建設(shè)用地；同年10月15日，甲公司與北京市土地管理部門簽訂建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同：同年10月21日，甲公司繳納全部土地出讓金；同年11月5日，甲公司辦理完畢建設(shè)用地使用權(quán)登記，并獲得建設(shè)用地使用權(quán)證。2007年11月21日，甲公司與相鄰?fù)恋氐慕ㄔO(shè)用地使用權(quán)人乙公司簽訂書面合同，該合同約定：甲公司在乙公司的土地上修筑一條機(jī)動(dòng)車道，以利于交通方便；使用期限為20年；甲公司每年向乙公司支付8萬元費(fèi)用。該合同所設(shè)立的權(quán)利沒有辦理登記手續(xù)。2008年1月28日，甲公司以取得的上述建設(shè)用地使用權(quán)作抵押，向丙銀行借款5000萬元，借款期限3年。該抵押權(quán)辦理了登記手續(xù)。此后，甲公司依法辦理了各項(xiàng)立項(xiàng)、規(guī)劃、建筑許可、施工許可等手續(xù)之后開工建設(shè)廠房。2008年5月，因城市修改道路規(guī)劃，政府提前收回甲公司取得的尚未建設(shè)廠房的部分土地，用于市政公路建設(shè)。甲公司因該原因辦理建設(shè)用地使用權(quán)變更登記手續(xù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)登記機(jī)構(gòu)登記簿上記載的建設(shè)用地使用權(quán)面積與土地使用權(quán)證上的記載不盡一致。要求：根據(jù)本題所述內(nèi)容，分別回答下列問題：1.甲公司建造的廠房是否屬于丙銀行抵押權(quán)涉及的抵押物范圍？并說明理由。2.在政府提前收回甲公司部分建設(shè)用地使用權(quán)的情況下，丙銀行能否就甲公司獲得的補(bǔ)償金主張權(quán)利？并說明理由?！敬鸢附馕觥?.廠房不屬于抵押物的范圍。根據(jù)物權(quán)法第二百條規(guī)定，建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)。2.丙銀行可以就補(bǔ)償金主張權(quán)利。根據(jù)物權(quán)法第一百七十四條規(guī)定，擔(dān)保期間，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。(三)陳某向賀某借款20萬元，借期2年。張某為該借款合同提供保證擔(dān)保，擔(dān)保條款約定，張某在陳某不能履行債務(wù)時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任.但未約定保證期間。陳某同時(shí)以自己的房屋提供抵押擔(dān)保并辦理了登記。請綜合分析，回答本案涉及的下列法律問題并說明理由。1.抵押期間，謝某向陳某表示愿意以50萬元購買陳某的房屋。下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是( )。A.陳某將該房屋賣給謝某應(yīng)得到賀某的同意B.如陳某將該房屋賣給了謝某，則應(yīng)將轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存C.如陳某另行提供擔(dān)保，則陳某的轉(zhuǎn)讓行為無須得到賀某同意D如謝某代為償還20萬元借款，則陳某的轉(zhuǎn)讓行為無須得到賀某同意 【答案】C【解析】本題考核抵押權(quán)的效力。物權(quán)法第l91條規(guī)定：抵押期問，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外;故ABD項(xiàng)正確;至于C項(xiàng)，如果陳某另行提供擔(dān)保，其另行提供擔(dān)保和轉(zhuǎn)讓原擔(dān)保物的行為都是需要經(jīng)過賀某的同意的，因此，C項(xiàng)錯(cuò)誤。2.如果賀某打算放棄對陳某的抵押權(quán)，并將這一情況通知了張某，張某表示反對，下列選項(xiàng)正確的是( )。A.賀某不得放棄抵押權(quán)。因?yàn)閺埬巢煌釨.若賀某放棄抵押權(quán)，張某仍應(yīng)對全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 C.若賀某放棄抵押權(quán)，則張某對全部債務(wù)免除保證責(zé)任 D若賀某放棄抵押權(quán)，則張某在賀某放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任【答案】D【解析】物權(quán)法第l94條第2款規(guī)定：債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)、抵押權(quán)順位或者變更抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。由此，D項(xiàng)的說法正確。(四)甲公司對乙公司享有50萬元債權(quán)，對丙公司、丁公司各有40萬元貨款未付?，F(xiàn)甲公司決定將其50萬元債權(quán)轉(zhuǎn)讓給戊公司，將對丙的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給己公司。另出于營業(yè)需要，從甲公司分出新公司庚。甲公司與庚公司達(dá)成債務(wù)分配協(xié)議，約定丁公司的債務(wù)由庚公司承擔(dān)。請問： 1.甲將對丙的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給己，是否需要征得丙的同意？2.丁的債權(quán)應(yīng)當(dāng)向誰主張權(quán)利？【答案解析】1. 甲將對丙的債務(wù)轉(zhuǎn)讓給己，需要征得丙的同意。根據(jù)合同法第八十四條規(guī)定，債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。 2.丁的債權(quán)可以向甲、庚主張。根據(jù)合同法第九十條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同后分立的，除債權(quán)人和債務(wù)人另有約定的以外，由分立的法人或者其他組織對合同的權(quán)利和義務(wù)享有連帶債權(quán)，承擔(dān)連帶債務(wù)。(五)甲公司與乙公司簽訂了一份買賣合同。合同約定：乙公司供給甲公司限量生產(chǎn)的X型號的手表1000塊，每塊單價(jià)100元；甲公司應(yīng)交付定金3萬元；如果一方違約，則應(yīng)支付總價(jià)款的20%作為違約金。合同簽訂后，甲公司立即將3萬元定金交付乙公司，并很快與丙公司就同一批貨物簽訂了一份買賣合同，每塊表單價(jià)120元。后乙公司沒有按期履行合同。由此導(dǎo)致甲公司無法履行與丙公司之間的合同，為此甲公司向丙公司支付違約金2萬元?，F(xiàn)甲公司要求乙公司雙倍返還定金6萬元、支付違約金2萬元。乙公司則以定金條款無效為由主張合同無效。 請問： 1.定金條款無效是否導(dǎo)致合同全部無效?2.甲公司是否可以要求乙公司既承擔(dān)違約金責(zé)任，又承擔(dān)定金責(zé)任?【答案解析】 1.定金條款無效不影響合同的其他條款的效力。根據(jù)合同法第五十六條規(guī)定，無效的合同或者被撤銷的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效。2.不能。甲公司只能選擇違約金條款或者定金條款之一適用。根據(jù)合同法第一百一十六條規(guī)定，當(dāng)事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時(shí)，對方可以選擇適用違約金或者定金條款。 (六)張某欲開辦一家酒店，但資金不足，于1999年以自己房屋4間作抵押向農(nóng)業(yè)銀行貸款8萬元，并辦理了登記手續(xù)；之后張某把房屋中向西的兩間租給了李某；在經(jīng)營酒店的過程中，張某又以上面4間房屋作抵押向工商銀行貸款4萬元，簽訂了抵押合同并辦理了登記手續(xù)；又用同一辦法在建設(shè)銀行貸款2萬元，也辦理了登記手續(xù)。2000年5月張某歸還了農(nóng)業(yè)銀行4萬元、工商銀行2萬元、建設(shè)銀行1萬元；張某將4間房屋中靠東的2間賣給了孫某，孫某知道房屋上設(shè)有抵押權(quán)，又在靠東面的側(cè)墻新建了一個(gè)大廚房。2000年10月，張某的酒店倒閉，此時(shí)仍欠農(nóng)業(yè)銀行4萬元、工商銀行2萬元、建設(shè)銀行1萬元；在2000年7月，農(nóng)業(yè)銀行將2萬元貸款的抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓給了工商銀行，現(xiàn)借款已到期，張某無力償還。1.設(shè)李某的租賃合同尚未到期，抵押權(quán)人能否中止租賃合同？請說明理由。2.農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行如何實(shí)現(xiàn)自己的抵押權(quán)？【答案解析】 1.可以中止。物權(quán)法第一百九十條規(guī)定，訂立抵押合同前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響。抵押權(quán)設(shè)立后抵