公共基礎(chǔ)大綱.doc

2010銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)考試大綱1銀行知識與業(yè)務(wù)1.1中國銀行體系概況1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織中央銀行監(jiān)管機構(gòu)自律組織1.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)政策性銀行大型商業(yè)銀行中小商業(yè)銀行農(nóng)村金融機構(gòu)中國郵政儲蓄銀行外資銀行非銀行金融機構(gòu)1.2 銀行經(jīng)營環(huán)境1.2.1經(jīng)濟環(huán)境宏觀經(jīng)濟運行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟全球化1.2.2金融環(huán)境金融市場金融工具貨幣政策 1.3銀行主要業(yè)務(wù)1.3.1負債業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)1.3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)債券投資業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)1.3.3中間業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)擔保業(yè)務(wù)承諾業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)1.4銀行管理1.4.1公司治理公司治理的主體利益相關(guān)者信息披露1.4.2資本管理銀行資本的概念與作用巴塞爾新資本協(xié)議我國監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會的資本干預措施提高資本充足率的方法 1.4.3風險管理銀行風險的種類風險管理的發(fā)展歷程全面風險管理風險管理流程1.4.4內(nèi)部控制內(nèi)部控制的目標內(nèi)部控制的原則內(nèi)部控制的構(gòu)成要素1.4.5合規(guī)管理合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)管理的目標合規(guī)管理體系的基本要素合規(guī)管理部門職責1.4.6金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新概述金融創(chuàng)新的基本原則金融創(chuàng)新與客戶利益保護 2銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定2.1.1中國人民銀行法相關(guān)規(guī)定中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)2.1.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法相關(guān)規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定2.1.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任刑事責任行政處罰行政處分相關(guān)的處罰措施2.1.4反洗錢法律制度洗錢概述中華人民共和國反洗錢法金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法違反反洗錢規(guī)定的法律責任 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定2.2.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制存單糾紛案件的認定與處理存款合同2.2.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定授信原則授信審核貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求貸款合同2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止2.2.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定對同一借款人貸款的限制對關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的限制對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 2.3民商事法律基本規(guī)定2.3.1民事權(quán)利主體民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織2.3.2民事法律行為和代理民事法律行為代理及其種類2.3.3擔保法律制度擔保法律制度概述物權(quán)法抵押質(zhì)押保證留置2.3.4公司法律制度公司法概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機構(gòu)公司終止制度2.3.5票據(jù)法律制度票據(jù)法概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失的補救措施2.3.6合同法律制度合同的概念及特征合同的訂立合同的生效合同的履行違約責任 2.4金融犯罪及刑事責任2.4.1金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成2.4.2破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪2.4.3金融詐騙罪集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪2.4.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪職務(wù)侵占罪挪用資金罪非國家工作人員受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪 3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守3.1概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則3.1.1銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守概述3.1.1銀行業(yè)從業(yè)基本準則3.2銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定3.2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶3.2.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事3.2.3銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)3.2.4銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員3.2.5銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者3.3附則3.3.1懲戒措施3.3.2解釋機構(gòu)3.3.3生效日期2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第一章來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /第一章 中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織（一）中央銀行簡稱：PBC1984年1月1日：專門行使央行職能1995年3月18日：中國人民銀行法通過2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定職責：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場（二）監(jiān)管機構(gòu)：銀監(jiān)會1.歷史沿革和監(jiān)管對象成立時間：成立于2003年4月監(jiān)管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行修正時間：2006年10月31日監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機構(gòu)銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機構(gòu)2.監(jiān)管職責 17項監(jiān)管理念3.監(jiān)管理念：“管風險”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”4.監(jiān)管目標：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。5.監(jiān)管標準：能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責制;高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。6.監(jiān)管措施：市場準入：機構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。（三）自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會1.成立時間：2000年2.簡稱：CBA3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。4.主管單位：銀監(jiān)會5.協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨6.會員單位：（1）會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行（2）準會員：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會7.組織機構(gòu)最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會日常辦事機構(gòu)：秘書處2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第一章(2)來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /二、銀行業(yè)金融機構(gòu)（一）政策性銀行1.成立時間：1994年2.構(gòu)成及各自的主要業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行：國家重點建設(shè)項目融資中國進出口銀行：支持進出口貿(mào)易融資中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)3.政策性銀行的改革：按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標制。（二）大型商業(yè)銀行（三）中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行（1）組成12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行（2）作用填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行（1）基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的（2）發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。（3）發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。（四）農(nóng)村金融機構(gòu)1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理（人行-農(nóng)行）1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤2000年7月，江蘇改革試點2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立2003年，第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金中國郵政儲蓄銀行（五）中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)（六）外資銀行第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處兩個條例及其生效時間：2006年12月11日外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行（營業(yè)性機構(gòu)）、外國銀行代表處外商獨資銀行、中外合作銀行業(yè)務(wù)范圍外國銀行分行業(yè)務(wù)范圍（七）非銀行金融機構(gòu)1.金融資產(chǎn)管理公司組成：信達、長城、東方、華融成立時間：1999主要業(yè)務(wù)：收購、管理和處置四大行和開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)金融資產(chǎn)管理公司條例實施時間：2000年經(jīng)營目標：保全資產(chǎn)、減少損失改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營2.信托公司第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司信托公司管理辦法施行時間：2007年3月3.企業(yè)集團財務(wù)公司定義企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法修訂實施時間：2004年7月27日業(yè)務(wù)禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)4.金融租賃公司金融租賃公司管理辦法施行時間：2007年3月1日定義融資租賃5.汽車金融公司定義管理辦法施行時間：2003年10月3日部分業(yè)務(wù)6.貨幣經(jīng)紀公司定義貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法施行時間：2005年9月1日背景知識：中國投資有限責任公司、其他非銀行金融機構(gòu)相關(guān)推薦：2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境一、經(jīng)濟環(huán)境（一）宏觀經(jīng)濟運行1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。（1）經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP，它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。GDP與GNPGDP和GNP都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內(nèi)，本國和外國居民所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和;GNP即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。簡單地說，GDP是“國土”或“生產(chǎn)”的概念，強調(diào)的是制造地而不管是本國企業(yè)還是外國企業(yè)生產(chǎn)的，即“MadeinChina”;而GNP是“國民”或“收入”概念，強調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的GNP中，但不計入美國的GDP中，而計入日本的GDP中。（2）充分就業(yè)與失業(yè)率充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。（3）物價穩(wěn)定與通貨膨脹衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。（4）國際收支平衡與國際收支國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。2.經(jīng)濟周期經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。（二）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。2.消費投資結(jié)構(gòu)從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。（三）經(jīng)濟全球化經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(2)來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /（一）金融市場1.金融市場的功能金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。（1）貨幣資金融通功能最主要、最基本的功能（2）優(yōu)化資源配置功能（3）風險分散與風險管理功能（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。（5）定價功能2.金融市場的種類（1）按期限劃分金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。（2）按具體的交易工具類型劃分金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。（3）按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場流通市場（4）按交割時間劃分按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。期貨市場期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。（5）按交易場所劃分金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。 2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(3)來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /3.我國的金融市場從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看，以銀行間市場為主體的場外市場與以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。（1）貨幣市場我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。（2）資本市場1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。（3）其它市場1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。4.金融市場發(fā)展對銀行的影響（1）金融市場發(fā)展對銀行的促進作用首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。（2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(4)來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /金融工具1.基本概念金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約（1）按期限的長短劃分按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。（2）按融資方式劃分按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。（3）按投資人所擁有的權(quán)力劃分金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面值、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。股票優(yōu)先股和普通股A股、B股、H股、N股可轉(zhuǎn)換公司債券證券投資基金（4）按金融工具的職能劃分按金融工具的職能劃分，可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(5)來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /1.貨幣政策目標中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化。（1）最終目標經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。（2）操作目標和中介目標貨幣政策的時滯?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。基礎(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三個部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。貨幣供應(yīng)量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0 = 流通中現(xiàn)金M1 = M0 + 企業(yè)單位活期存款 + 農(nóng)村存款 + 機關(guān)團體部隊存款 + 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款M2 = M1 + 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 + 企業(yè)單位定期存款 + 證券公司保證金 + 其它存款M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。 2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)大綱：第二章(6)來源：銀行從業(yè)資格考試網(wǎng) 01-27 /2.貨幣政策工具（1）公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入貨幣，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最總導致貨幣總量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風險、期限短、流動性高的特點。（2）存款準備金存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資金運用的備用資金。存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其它情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應(yīng)量減少。1984年，我國建立了存款準備金制度。2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金制度，其主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。差別存款準備金率制度，會抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理結(jié)構(gòu)的積極性。（3）再貸款與再貼現(xiàn)再貸款再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款。再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。作用機制：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而